商業(yè)銀行經(jīng)營管理 課件

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理 銀行存款的分類 我國商業(yè)銀行的存款一般有以下幾種分類方法 : 一、按存款的穩(wěn)定性不同,可以分為: 1、活期存款。這是客戶可隨時(shí)存取 ,不限定存期的存 款。其利率較定期存款低。這部分存款存取較為頻繁 ,波 動(dòng)性較大、流動(dòng)性較強(qiáng)。 2、定期存款。這是客戶事先約定有償還期的存款。 其利率視期限長短而定,期限越長利率越高。這種存款由 于有固定期限,其流動(dòng)性較差,是銀行穩(wěn)定的資金來源。 3、定活兩便存款。這種存款事先不確定期限 ,可隨時(shí) 提取和續(xù)存。利率視存期長短而定,但比一般定期存款低, 比活期存款高。其流動(dòng)性比活期存款弱 ,比定期存款強(qiáng); 穩(wěn)定性則較活期存款強(qiáng),較定

2、期存款弱。 二、按存款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)不同,可以分為: 1、企業(yè)存款。包括結(jié)算戶存款和專用基金存款兩種。 結(jié)算戶存款主要來源于企業(yè)在生產(chǎn)和流通過程中的閑 置資金和支付準(zhǔn)備。專用基金存款主要來源于企業(yè)按 規(guī)定提留的折舊基金、大修理基金和利潤留存基金,實(shí) 行?？顚Ｓ?2、儲(chǔ)蓄存款。主要是指城鄉(xiāng)居民貨幣收入的結(jié)余款 或生活待用款,可分為活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款和 定活兩便儲(chǔ)蓄存款。定期儲(chǔ)蓄存款又包括零存整取、 整存整取、存本取息等種類。 3、財(cái)政存款。指國家及地方財(cái)政收入余額所形成的 存款,它主要包括財(cái)政金庫款、由財(cái)政撥付的基本建設(shè) 款。 5、農(nóng)村存款。這是農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)民集體和個(gè)人存款。它主要包

3、括農(nóng) 業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社所吸收的存款。 6、其他存款。包括信托存款和 一些無法歸類的存款。 存款的管理 一、儲(chǔ)蓄存款的管理。 儲(chǔ)蓄存款是銀行負(fù)債的重要組成部分 ,也是市場經(jīng)濟(jì)條件下各家銀行競爭的 焦點(diǎn),必須加強(qiáng)管理。 1、認(rèn)真貫徹儲(chǔ)蓄存款的原則。銀行在組織儲(chǔ)蓄存款時(shí) ,必須堅(jiān)持“存款自 愿,取款自由,存款有息,為儲(chǔ)戶保密”的原則。 、適應(yīng)城鄉(xiāng)居民的需要,合理設(shè)置儲(chǔ)蓄存款的種類。 3、提高銀行服務(wù)質(zhì)量。 4、合理增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 5、運(yùn)用銀行卡等新的金融工具 ,吸引更多的客戶。 、合理確定儲(chǔ)蓄存款的利率。銀行應(yīng)根據(jù)社會(huì)資金的供求狀況、預(yù)期通 貨膨脹率、其它金融資產(chǎn)的收益率、有關(guān)的政策規(guī)定和貸款

4、利率高低等因素 的變化,適時(shí)調(diào)整利率水平和利率檔次,確定一個(gè)科學(xué)合理的利率水平。 、做好廣泛的宣傳工作。 二、企業(yè)存款的管理。 企業(yè)存款的特點(diǎn)是一次性資金量大 ,不像個(gè)人儲(chǔ)蓄是零 星存款。但是它存入量大的同時(shí) ,其一次取款量也大。 1、根據(jù)企業(yè)需要開發(fā)新的存款種類。 2、提供多種服務(wù),密切銀企關(guān)系。 3、以貸引存,存貸結(jié)合。 4、實(shí)行分口管理,建立計(jì)劃、信貸、會(huì)計(jì) 三位一體 的 企業(yè)存款管理機(jī)制。 中央銀行借款和再貼現(xiàn) 一、中央銀行借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款可以是信 用借款,也可以是抵押借款。我國目前商業(yè)銀行向中央銀 行申請(qǐng)的借款皆為信用借款 ,主要有三種: 1、年度性借款。主要用于解決商業(yè)

5、銀行因經(jīng)濟(jì)合理增 長而引起的年度信貸資金不足。其期限一般為一年。 2、季節(jié)性借款。主要解決商業(yè)銀行因信貸資金先支后 付或存貸款季節(jié)性下降上升等因素引起的暫時(shí)資金不足。 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間利用資金融通過程的時(shí)間差、 空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。 同業(yè)拆借作為臨時(shí)調(diào)劑性借貸行為 ,具有以下特點(diǎn): 1、期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短 ,屬臨時(shí)性的資金 融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過 4個(gè)月。 2、利率相對(duì)較低。一般來說 ,同業(yè)拆借利率是以中央銀 行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn) ,再根據(jù)社會(huì)資金的松緊 程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都 是商業(yè)銀行或其

6、它金融機(jī)構(gòu) ,其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高 , 拆借風(fēng)險(xiǎn)較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低。 3、 同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí),必須遵循以下原則: 1、 自主性原則。同業(yè)拆借是一種信用行為 ,在進(jìn)行拆借資金交 易時(shí),必須承認(rèn) 和尊重市場主體 (交易雙方)的權(quán)利和義務(wù),嚴(yán)格遵 循自愿協(xié)商、平等互利、自主成交的原則 ,維護(hù)市場經(jīng)營者的合 法權(quán)益,形成平等競爭的有序環(huán)境,保證資金的合理流動(dòng)。 2、償還性原則。對(duì)拆出方來說,由于拆出的是本行暫時(shí)閑置不 用的資金,有一定 期限限制,因此必須按期收回。對(duì)拆入方來說,拆 入資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán) ,并

7、不擁有長期使用的 權(quán)利,也不改變資金的所有權(quán),因而必須到期如數(shù)償還。 3、短期性原則。同業(yè)拆借的典型特征之一是期限短 ,屬一種短 期融資。從拆出方看,拆出的資金是銀行的暫時(shí)閑置的資金 ,從數(shù) 量和期限上都具有不確定性,因而其資金運(yùn)用必須是短期的。就 拆入方而言,向同業(yè)拆入資金主要是解決臨時(shí)性儲(chǔ)備不足的資金 需要,如因清算聯(lián)行匯差而出現(xiàn)的臨時(shí)性頭寸不足和頭寸調(diào)度方 面的突發(fā)性資金需求等。因此拆入方也應(yīng)堅(jiān)持拆入資金的短期性 原則,一旦貸款收回或存款增加,就應(yīng)立即歸還這種借款。 中央銀行借款和再貼現(xiàn) 一、中央銀行借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款可以是信用借款,也可以是抵押借 款。我國目前商業(yè)銀行向中央銀

8、行申請(qǐng)的借款皆為信用借款,主要有三種: 1、年度性借款。主要用于解決商業(yè)銀行因經(jīng)濟(jì)合理增長而引起的年度信貸資 金不足。其期限一般為一年。 2、季節(jié)性借款。主要解決商業(yè)銀行因信貸資金先支后付或存貸款季節(jié)性下降 上升等因素引起的暫時(shí)資金不足。 3、頭寸借款。主要解決商業(yè)銀行因資金頭寸不足而造成的臨時(shí)性資金短缺。 期限在七天以內(nèi)。 二、再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將持有的未到期匯票向中央銀行賣出的票據(jù)轉(zhuǎn) 讓行為。由于我國再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)起步較晚,中國人民銀行總行對(duì)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)作了一些 具體規(guī)定: 1、再貼現(xiàn)的對(duì)象:是在當(dāng)在人民銀行開立帳戶的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。 2、再貼現(xiàn)的票據(jù):是商業(yè)銀行已辦理貼現(xiàn),但票據(jù)未到期

9、、票式完整、經(jīng)地市 (不含縣級(jí)市)級(jí)以上商業(yè)銀行分行授權(quán)承兌的商業(yè)匯票。 3、再貼現(xiàn)的期限與利率:再貼現(xiàn)期限從其再貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止,一般為 3個(gè)月,最長不得超過4個(gè)月。其再貼現(xiàn)率一般低于再貸款利率。 4、再貼現(xiàn)總量:對(duì)各級(jí)人民銀行的再貼現(xiàn)實(shí)行限額管理,任何時(shí)點(diǎn)均不得突破,也 不得與其他再貸款限額相互串用。 5、再貼現(xiàn)的金額:按貼現(xiàn)匯票的票面金額扣 除再貼現(xiàn)利息計(jì)算。 編輯本段現(xiàn)代意義的“策劃” 現(xiàn)代意義的“策劃”可以理解為借助一定的信息素材，為達(dá)到特定的目的、目標(biāo)而進(jìn)行設(shè)計(jì)、策劃，以為具體的可操作性行為提供創(chuàng)意、思路、方法與對(duì)策。 策劃就是一種策略、籌劃、謀劃或者計(jì)劃、打算、它是為個(gè)人

10、、企業(yè)、組織機(jī)構(gòu)為了達(dá)到一定的目的，充分調(diào)查市場環(huán)境、以及相關(guān)聯(lián)的環(huán)境的基礎(chǔ)之上，遵循一定的方法或者規(guī)則對(duì)未來即將發(fā) 生的事情，進(jìn)行系統(tǒng)、周密、科學(xué)地預(yù)測并制定科學(xué)的可行性的策劃方案，同時(shí)在發(fā)展中不斷地調(diào)整以適應(yīng)環(huán)境的變化，從而制定切合實(shí)際情況的科學(xué)的方案就叫做策劃。 綜上所述策劃有以下幾個(gè)主要的特點(diǎn)： 第一、策劃的本質(zhì)一種思維智慧的結(jié)晶。 第二、策劃具有目的性，不論什么策劃方案，都是有一定的目的，不然策劃就沒意義了。 第三、策劃具有前瞻性、預(yù)測性，策劃是人們?cè)谝欢ㄋ伎家约罢{(diào)查的基礎(chǔ)之上進(jìn)行的科學(xué)的預(yù)測、因此具有一定的前瞻性。 第四、策劃具有一定的不確定性、風(fēng)險(xiǎn)性。策劃既然是一種預(yù)測或者籌劃就

11、一定具有不確定性或者風(fēng)險(xiǎn)。 第五、策劃具有一定的科學(xué)性。策劃是人們?cè)谡{(diào)查的基礎(chǔ)之上、進(jìn)行總結(jié)、科學(xué)的預(yù)測，策劃不是一種突然的想法、或者突發(fā)奇想的方法、它是建立在科學(xué)的基礎(chǔ)之上進(jìn)行的預(yù)測、籌劃。 第六、策劃具有科學(xué)的創(chuàng)意，策劃是人們思維智慧的結(jié)晶，策劃是一種思維的革新、具有創(chuàng)意的策劃，才是真正的策劃，策劃的靈魂就是創(chuàng)意。 第七、策劃具有可操作性，這是策劃方案的前提，如果一個(gè)策劃連最基本的可操作性就沒有，那么這個(gè)策劃方案，再有創(chuàng)意、再好也是一個(gè)失敗的策劃方案。 發(fā)展觀念： 從用戶和市場需求入手，逐步認(rèn)識(shí)、掌握及運(yùn)用行業(yè)發(fā)展規(guī)律，推行“知本運(yùn)營人力資源戰(zhàn)略”、“資本運(yùn)營戰(zhàn)略”、“資訊運(yùn)營戰(zhàn)略”及“創(chuàng)

12、新速度”戰(zhàn)略，高速成長，非線性發(fā)展。 經(jīng)營策略： 通過用戶評(píng)判、以提高用戶為主導(dǎo)來樹立企業(yè)品牌；通過對(duì)外拓展，標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營模式，大幅度擴(kuò)展、鞏固設(shè)計(jì)市場份額；通過開放式、多方位的合作形式，建立、豐富工作室的人力資源隊(duì)伍。 工作風(fēng)氣：寬厚、專業(yè)、創(chuàng)新、高效。 營銷策劃的方法 營銷策劃是對(duì)營銷活動(dòng)的設(shè)計(jì)與計(jì)劃，而營銷活動(dòng)是企業(yè)的市場開拓活動(dòng)，它貫穿于企業(yè)經(jīng)營管理過程。因此，凡是涉及市場開拓的企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)都是營銷策劃的內(nèi)容。 點(diǎn)子方法 什么是點(diǎn)子？從現(xiàn)代營銷角度來說，點(diǎn)子是指有豐富市場經(jīng)驗(yàn)的營銷策劃人員經(jīng)過深思熟慮，為營銷方案的具體實(shí)施所想出的主意與方法。 創(chuàng)意方法 創(chuàng)意是指在市場調(diào)研前提下，以市場策

13、略為依據(jù)，經(jīng)過獨(dú)特的心智訓(xùn)練后，有意識(shí)地運(yùn)用新的方法組合舊的要素的過程。 謀略方法 謀略是關(guān)于某項(xiàng)事物、事情的決策和領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施方案。 編輯本段非策劃的含義 非策劃是相對(duì)于策劃提出的一個(gè)策劃思想著名策劃人蘭何水生認(rèn)為，策劃人不能把自己禁錮在策劃里頭尋死覓活，策劃人的高境界應(yīng)該是超脫，超脫于策劃理論技能之外，利用其他專業(yè)行業(yè)的知 識(shí)解決策劃內(nèi)部的問題及與其他策劃的較量，好比說，策劃是正派武功，非策劃是邪門歪道，策劃人首先是敢于突破創(chuàng)新的人，沾一點(diǎn)、學(xué)一點(diǎn)甚至全用邪門歪道解決策劃問題首先使得你看問題的視 角和解決問題的方法更寬廣，此外你的非策劃必然讓對(duì)手琢磨不透更易取勝。 編輯本段概念及延伸 概述 有

14、人問什么是策劃。 做某件事的邏輯順序就是策劃，也稱作創(chuàng)意策劃。簡單的策劃，也可以說是想法、創(chuàng)意、點(diǎn)子。 比如某人要喝水，先要打井，要先勘測哪塊地方打下去會(huì)有好喝的水出來，要找好將要約好來打井的朋友，要找鏟子，大家某時(shí)間地點(diǎn)集合一起去挖井，把這些做事的過程邏輯寫下來以后就是一 個(gè)策劃。策劃是書面語言（或圖表） 就是在這些書面語言（圖表）中闡述出一個(gè)實(shí)現(xiàn)某件事情的理論邏輯過程，有人說，有好的想法，在心里就好，何必要寫下來，到時(shí)把這個(gè)想法，用原話即時(shí)說出來給必要的人聽就是了。 用原話與書面的對(duì)比效果： 原話需要你們雙方親身某個(gè)場合，嘴巴交流，需要占用雙方的時(shí)間，表達(dá)思想需要各種技巧，你的想法在這些條

15、件下，能否被對(duì)方記住，你離開了，這些思想交流的過程就消失了，這些都是原話 的弊端，如果你真的想讓對(duì)方看到你的思想，你就必須要寫下來，把這些思想放在了紙上，既可以方便你根據(jù)所得的資料即時(shí)改善想法，也不用你每個(gè)必要的人面前都占用時(shí)間去賣力的表達(dá)一遍，寫 在紙上也可以方便傳播你的想法，別人可以在任何方便的時(shí)候，看到你的想法，這時(shí)你的想法就是策劃了。策劃的分類 策劃根據(jù)公司的職業(yè)需要有分成游戲策劃，市場策劃，營銷策劃，廣告策劃，產(chǎn)品策劃，節(jié)目策劃，電影策劃，房地產(chǎn)策劃等等。 雖然策劃的職業(yè)不同，需要了解或找尋的知識(shí)資料也不同，但是策劃要做的事情的方式都是一樣的，無論從事哪方面的專職策劃只要能掌握的策劃

16、邏輯就好，都不需要深入去學(xué)習(xí)相關(guān)行業(yè)的專業(yè) 技能，比如做網(wǎng)絡(luò)游戲策劃，我們只要知道程序可以這么做到就好，不用告訴程序員程序要怎么樣去寫，所以策劃作為一個(gè)工作的門檻是很低的，你有思想有好的點(diǎn)子會(huì)寫字或畫圖表達(dá)出來就可以成 為策劃。當(dāng)然如果能全面的了解各方面的知識(shí)是最好了，特別是了解營銷方面的知識(shí)會(huì)對(duì)策劃的聯(lián)想創(chuàng)意方面很有幫助。策劃的啟蒙 策劃最初就來自于我們小時(shí)候的隨著年齡而不停止的夢(mèng)想，后來形成了很多想法，某個(gè)想法靈機(jī)閃現(xiàn)脫穎而出，它沖動(dòng)著一時(shí)占據(jù)了你的思維，最后你把這個(gè)靈機(jī)閃現(xiàn)的想法寫下它的實(shí)現(xiàn)的邏輯 過程就是策劃，所以好的策劃一開始來自你的好的想法，常常好的想法來自你現(xiàn)實(shí)生活中的一些東西而形成產(chǎn)生的靈機(jī)想