信用社（銀行）信貸支持生豬養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展情況的調查與思考

1、信用社（銀行）信貸支持生豬養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展情況的調查與思考鄉(xiāng)地處區(qū)月河川道以北,其集淺山、丘陵、平川為一體的地利優(yōu)勢，形成了以生豬養(yǎng)殖為支柱的產業(yè)，是我市畜牧強鄉(xiāng)。近年來，信用社以“一村一品，一鄉(xiāng)一業(yè)”作為支持新農村建設的著力點和切入點，不斷調整優(yōu)化信貸結構，加大對生豬養(yǎng)殖業(yè)的投放力度，在促進當地經濟發(fā)展，農民增收方面取得了一定成效。 一 、對鄉(xiāng)畜牧養(yǎng)殖產業(yè)的支持及其成效 （一） 完善“農戶小額信用貸款”機制，全面扶植生豬養(yǎng)殖發(fā)展。鄉(xiāng)全轄4177戶農戶，其中從事生豬養(yǎng)殖的農戶2100戶，約占農戶總數的一半，且具有數量多，規(guī)模小，資金需求分散的特點。對此，信用社因地制宜地制定了鄉(xiāng)一村一品養(yǎng)殖業(yè)信貸扶持

2、實施方案，并成立了以信用社主任為組長、分社主任為副組長，信貸員和各村支部書記、村長為組員的“農戶信用等級評定小組”，依據信用等級評定條件對全鄉(xiāng)農戶進行摸底調查、綜合評分、建立檔案，將農戶分別劃入“優(yōu)秀、較好、一般、等外級”等四個等級，以此確定農戶的貸款額度，為農戶發(fā)放小額信用貸款證，在授信額度內“隨用隨貸，周轉使用”。同時根據農戶實際情況，在每年年初對農戶的信用等級、信貸檔案和貸款額度進行重新調整、補充和完善，確保工作的制度化、規(guī)范化和標準化。截止2009年末，信用社對全鄉(xiāng)1930戶養(yǎng)殖戶進行了信用等級評定，全部建立了農戶經濟信息檔案。累計支持生豬養(yǎng)殖農戶1051戶，累計投放生豬養(yǎng)殖小額貸款8

3、10萬元，有效解決了生豬養(yǎng)殖戶擴建圈舍、購進生豬和飼料的流動資金需求。 （二）強化強村大戶支持力度，發(fā)揮其示范帶動作用。信用社在調研摸底的基礎上，與鄉(xiāng)主要領導充分協商，共謀發(fā)展對策，創(chuàng)建了黨營村和八里村兩個以生豬養(yǎng)殖為主導產業(yè)的“一村一品”示范村。通過自然人保證、存單質押等擔保方式滿足專業(yè)養(yǎng)殖戶相對較大的資金需求，努力解決阻礙他們實現規(guī)模發(fā)展的資金瓶頸問題。黨營村二組村民李嚴珍是該村養(yǎng)豬大戶，為擴大養(yǎng)殖規(guī)模決定對原先300平方米的圈舍進行擴建改造，自籌的30萬元資金在建設即將進入后期時已全部用光，她陷入了圈舍改造和購進補欄商品豬的雙重資金困境。信用社在調查了解情況后，一次性的發(fā)放了自然人保證貸

4、款12萬元，確保了該戶1200平方米的標準化圈舍建設迅速竣工和200頭商品豬的及時購進，當年凈賺了10萬元。2009年全年信用社累計向兩示范村投放特色產業(yè)貸款300萬元，帶動兩村約70%以上的農戶從事生豬養(yǎng)殖。累計支持規(guī)模養(yǎng)殖戶貸款93萬元（最大單戶單筆貸款21萬元）。通過信貸支持成立了區(qū)榮發(fā)養(yǎng)殖有限公司、區(qū)三皮牧業(yè)有限公司等一批全鄉(xiāng)畜牧龍頭企業(yè)，為促進全鄉(xiāng)的畜牧產業(yè)化發(fā)展起到了良好的示范帶頭作用。 （三）積極發(fā)放扶貧貼息貸款，支持貧困戶發(fā)展生豬養(yǎng)殖。信用社與鄉(xiāng)扶貧辦、鄉(xiāng)財政所三方聯動，把發(fā)展生豬養(yǎng)殖的農戶作為主要的扶持對象，貸前嚴格審查，貸后規(guī)范管理。2009年以小額信用貸款的方式發(fā)放養(yǎng)殖扶

5、貧貼息貸款125萬元， 農戶享受貼息金額6.25萬元， 83戶養(yǎng)殖貧困戶從中受益，最大限度的降低了養(yǎng)殖貧困戶的融資成本，調動了當地農戶的養(yǎng)殖積極性。 （四）全鄉(xiāng)經濟與信用社良性互動，實現共同發(fā)展。截止2009年，全鄉(xiāng)生豬飼養(yǎng)量達到52040頭，同比增加10.6%。出欄29092頭，同比增加11.5%。新建正大標準化圈舍28000平方米，較2007年翻了兩翻。實現畜牧業(yè)總產值1433萬元（占全鄉(xiāng)農業(yè)收入70%），人均牧業(yè)純收入1385元，同比分別增加了150萬元和190元。產值和收入在區(qū)45個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中均名列第一。 在有力促進了全鄉(xiāng)畜牧經濟快速發(fā)展的同時，信用社也實現了自身業(yè)務經營的快速健康發(fā)展。截

6、止2009年12月末，信用社實現利息收入541萬元，凈增60萬元，實現賬面利潤323萬元，同比增長15% 。兩項經營指標均創(chuàng)該社歷史最好水平。 二 、支持生豬養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展過程中存在的問題 （一）畜牧養(yǎng)殖產業(yè)化推進緩慢，養(yǎng)殖較為分散，且規(guī)模普遍較小。鄉(xiāng)2100戶農戶養(yǎng)殖生豬，規(guī)模養(yǎng)殖戶所占比重很小。2009年生豬飼養(yǎng)量在50頭以上的大戶僅115戶，其中50-100頭大戶85戶，100頭以上的大戶30戶，規(guī)模養(yǎng)殖戶年出欄生豬數量不足全鄉(xiāng)出欄總量的18% 。這種比較普遍的散養(yǎng)模式使得養(yǎng)殖戶的飼養(yǎng)成本居高不下，缺乏穩(wěn)定的銷售服務支撐，抵御市場風險的能力較弱，無法獲得較高收益。個別養(yǎng)殖戶甚至出現虧損，影響

7、了信用社的部分信貸資金安全，帶來了一定的風險隱患。 （二）養(yǎng)殖周期和貸款周期不一致，信貸供需時點矛盾較為突出。信用社一般是年初放款，年末收款，采取按季結息，到期還本的還款方式；而農戶生豬喂養(yǎng)周期一般是3到4個月，在季度末和最為獲利年末往往是生豬出欄前育肥的最佳時機，急需大量的流動資金購進優(yōu)質飼料，但因為結息和年底還款不得不提早出欄或減少存欄，從而使收益減少。信用社也因收貸、收息困難加大了交通、信息等費用成本。 （三）大規(guī)模生豬養(yǎng)殖戶資金支持相對不足。大規(guī)模養(yǎng)殖戶在建立圈舍、收購飼料，購買種豬方面往往投入較大，而我社目前開辦的信貸業(yè)務往往不能滿足此類養(yǎng)殖戶的資金需求。其產生問題的原因，主要是養(yǎng)殖

8、戶所擁有的土地、設施都不符合信用社抵押的條件，缺乏有效的擔保抵押方式。這使得養(yǎng)殖戶的擴大規(guī)模再生產受到了限制，影響了畜牧產業(yè)化進程的加快。以區(qū)榮發(fā)養(yǎng)殖有限公司為例，該公司計劃在2009年初優(yōu)化改良生豬繁殖品種，將現有的長白、約克二元種豬改良為瘦肉率更高的三元種豬，向信用社申請信貸資金50萬元。但在此前信用社已經在信貸政策規(guī)定范圍內最大限度的為其發(fā)放了20萬元貸款，由于不能進一步提供有效的擔保抵押方式，只能暫時維持發(fā)展現狀，將生產計劃擱淺。 （四）農村專業(yè)合作社等規(guī)模經營組織發(fā)展緩慢，尚未同信用社產生業(yè)務融合接軌。鄉(xiāng)在八里、龍骨兩個村組建了養(yǎng)豬專業(yè)合作社，但由于成立時間較短，受經營規(guī)模較小等因素

9、制約，僅限于為社員發(fā)展生豬產業(yè)提供技術支撐，沒有同信用社發(fā)生業(yè)務往來，發(fā)揮為社員提供貸款擔保的融資作用。 三建議與對策 （一）加快畜牧產業(yè)化、規(guī)?；M程。 重點支持本鄉(xiāng)良種繁育企業(yè)和生豬飼料企業(yè)的規(guī)模擴大生產，提高供應生豬的品種質量和數量，穩(wěn)定飼料價格，從生產環(huán)節(jié)入手，降低養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖成本。借鑒采用“公司+基地+農戶”的發(fā)展模式。以區(qū)榮發(fā)養(yǎng)殖有限公司為例，該公司目前主要經營二元種豬繁育和飼料加工業(yè)務，榮發(fā)公司可以與養(yǎng)殖農戶簽訂銷售協議，由公司集中向農戶提供仔豬、飼料、技術、防疫和保險等相關配套服務，對農戶出欄生豬保價收購；公司再同民榮、雨潤集團等全國500強食品加工企業(yè)建立起保價收購的合作關系

10、，解決銷售環(huán)節(jié)中存在的銷售渠道狹窄、易受市場風險沖擊的問題。在全鄉(xiāng)逐步形成一個由分散飼養(yǎng)到規(guī)?；?、區(qū)域化、集約化的生豬養(yǎng)殖基地。 （二）加快推進農村專業(yè)合作組織建設，實現構建信用社與農村專業(yè)合作社的互動機制，支持養(yǎng)殖專業(yè)合作社加快發(fā)展。通過小額農貸、各種形式的擔保貸款，為社員和農村專業(yè)合作社提供全方位、多層次的金融服務，不斷夯實合作社的發(fā)展基礎，提高運營水平。采取由合作社為社員貸款提供擔保的方式，協議由合作社提供一定數量的風險擔?；穑瑸樯鐔T在季度末統一結息，承擔貸款到期發(fā)生的信用風險。這既緩解了農戶的流動資金緊張，實現農戶收益的最大化，又能有效降低信用社的信貸資金風險，節(jié)省費用成本，從而實現雙贏。 （三）