個(gè)人理財(cái)策劃書

1、理財(cái)策劃班級(jí)：09信管四班學(xué)號(hào)：090802041018姓名：陳云娣目錄第一部分 個(gè)人基本情況3第二部分 個(gè)人財(cái)務(wù)情況42.1 個(gè)人收支情況42.2個(gè)人財(cái)務(wù)健康指標(biāo)檢查4第三部分 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析4第四部分 理財(cái)目標(biāo)44.1 個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理54.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備54.1.2 個(gè)人保險(xiǎn)54.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備5第五部分 個(gè)人理財(cái)投資的具體安排55.1投資工具的選擇及根據(jù)55.2投資分配比例65.3確定可行性65.4調(diào)整65.4.1調(diào)整投資工具65.4.2調(diào)整投資比例65.5總結(jié)6第一部分 個(gè)人基本情況第一部分 個(gè)人基本情況 長(zhǎng)期投資 15000 固定資產(chǎn)6000 期末余額 600第二部分 個(gè)人財(cái)

2、務(wù)情況2.1 個(gè)人收支情況個(gè)人現(xiàn)金流量表流出金額流入金額吃飯花費(fèi)1000股票收益0水電費(fèi)100銀行利率1.5網(wǎng)費(fèi)150兼職實(shí)踐400水果90各種手續(xù)費(fèi)50生活用品200零食飲料100學(xué)習(xí)用品30休閑用品0應(yīng)酬200交通費(fèi)用500衣服鞋子600意外花銷20總計(jì)花費(fèi)3040總計(jì)收入401.5現(xiàn)金流量-2638.5第三部分 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析第一步：您的風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響投資的重要因素之一。不同的人由于多種原因的影響，其風(fēng)險(xiǎn)偏好各不相同。因此，作為一個(gè)投資者來說，您是獨(dú)一無二的。 請(qǐng)認(rèn)真的完成以下的趣味測(cè)試，以確定您的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。 1、您目前所處的年齡階段：30歲以下30-39歲40-49歲5

3、0-59歲60歲以上2、您的朋友或同事會(huì)以下列哪句話來形容您？您是一個(gè)喜歡冒險(xiǎn)的人經(jīng)仔細(xì)考慮后，您會(huì)愿意承受風(fēng)險(xiǎn)您是一個(gè)小心、謹(jǐn)慎的人您從來都不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)3、什么是您目前投資的主要目的？請(qǐng)?jiān)谝韵挛鍌€(gè)答案中選擇最符合您的一個(gè)描述：希望利用投資以及投資所獲得的收益在短期內(nèi)用于大額的購(gòu)買計(jì)劃。沒有具體目標(biāo)，只想確保資產(chǎn)的安全性，同時(shí)希望能夠得到固定的收益。沒有具體目標(biāo)，希望投資能獲得一定的增值，同時(shí)獲得波動(dòng)適度的年回報(bào)。沒有具體目標(biāo)，更傾向于長(zhǎng)期的成長(zhǎng)，較少關(guān)心短期的回報(bào)以及波動(dòng)。沒有具體目標(biāo)，只關(guān)心長(zhǎng)期的高回報(bào)，能夠接受短期的資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)。4、假設(shè)您參加一項(xiàng)有獎(jiǎng)電視智力競(jìng)賽節(jié)目，并且已經(jīng)勝出。現(xiàn)在

4、，主持人要求您在以下的獲獎(jiǎng)方式中做出選擇，您會(huì)選擇：立刻拿到10,000現(xiàn)金有50%機(jī)會(huì)贏取50,000現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)有25%機(jī)會(huì)贏取100,000現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)有5%機(jī)會(huì)贏取1,000,000現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)5、長(zhǎng)期來說，如果與股票市場(chǎng)整體的表現(xiàn)相比，您希望您的投資：與股市保持同步增長(zhǎng)略微超過股市整體的增長(zhǎng)顯著超過股市整體的增長(zhǎng)極大的超過股市整體的增長(zhǎng)6、以下哪項(xiàng)描述最符合您對(duì)本項(xiàng)投資在未來3年內(nèi)的表現(xiàn)的態(tài)度？如果發(fā)生虧損，我并不在乎我能承受一定程度的虧損我只能承受較小的虧損我?guī)缀醪荒艹惺苋魏翁潛p我需要至少獲得一定的收益7、根據(jù)您以往投資的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)有相當(dāng)?shù)馁Y金被分配到高風(fēng)險(xiǎn)的股票或是其他不確定收益的項(xiàng)目中

5、時(shí)，您通常：非常焦慮有一些焦慮完全放心風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試 測(cè)試結(jié)果經(jīng)過我們的測(cè)試，您屬于穩(wěn)健保守型投資者在任何投資中，穩(wěn)定是您首要考慮的因素。一般您希望在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。追求較低的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資回報(bào)的要求不高。您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：低您的獲利期待：穩(wěn)定收益 典型投資組合其中：低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：信托、開放式基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益金融投資產(chǎn)品包括：股票、個(gè)人外匯買賣、期貨等本投資組合中低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品占有較高的比例，同時(shí)配合部分開放式基金等產(chǎn)品以提高收益，正適合您這樣穩(wěn)健保守型的投資者。第四部分 理財(cái)目

6、標(biāo)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)是創(chuàng)造在大學(xué)在校期間參與投資創(chuàng)造30%左右的收益，并且能夠節(jié)約現(xiàn)在的開支控制在當(dāng)前的80%左右的水平。主要希望在證券投資上形成多元化投資，不想只投資其中的股票。4.1 個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理4.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備第一現(xiàn)鈔應(yīng)急：抽屜里總會(huì)放一個(gè)儲(chǔ)存罐存零錢，以便坐公車。第二儲(chǔ)蓄應(yīng)急：準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲(chǔ)蓄。一張為珠商行，一張為工行。保證運(yùn)用的靈活性珠商卡為日常消費(fèi)使用。工行卡為兼職工資卡，珠商卡總有200。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。第三朋友應(yīng)急：已經(jīng)先跟朋友事先打好招呼，一旦資金鏈出現(xiàn)緊張，朋友的錢可以隨時(shí)調(diào)用。第四家人救急：一旦出現(xiàn)以外情況迫不得已只能想姐姐求

7、救。4.1.2 個(gè)人保險(xiǎn)普通的醫(yī)療保險(xiǎn)。考慮投資該種保險(xiǎn)產(chǎn)品：保期一年，價(jià)格85 產(chǎn)品特點(diǎn)： o 提供15萬元的意外身故/殘疾/燒燙傷保險(xiǎn)，以及1萬元意外醫(yī)療保險(xiǎn)之外，還提供健康服務(wù)附加套餐，可享有意外住院墊付、健康分析評(píng)估、特需門診預(yù)約等健康服務(wù)。 o 意外住院津貼可與其他醫(yī)療保障同時(shí)享有，是您現(xiàn)有保障的有效補(bǔ)充?？勺鳛槎Y物，送給別人。 o 投保流程簡(jiǎn)單，全國(guó)均可理賠。 適合人群：1865周歲的人群。 投保限制：每位被保障范圍健康服務(wù)安享平安e款保險(xiǎn)卡保障項(xiàng)目保險(xiǎn)金額健康服務(wù)安享平安e款保險(xiǎn)卡保障范圍解釋意外身故/殘疾/燒燙傷15萬元因遭受意外傷害事故身故、殘疾或燒燙傷的，我們將按條款給付保

8、險(xiǎn)金；意外傷害醫(yī)療1萬元因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”；住院護(hù)理津貼20元/天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天20元的“住院護(hù)理津貼保險(xiǎn)金”；意外誤工津貼20元/天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天20元的“誤工津貼保險(xiǎn)金”； 保險(xiǎn)人限投1份。 4.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備父母每年往銀行卡里打38000元。扣除學(xué)費(fèi)和日?；ㄙM(fèi)至少有500元的剩余。四年就將達(dá)到2000元。自己平時(shí)做兼職一般一個(gè)學(xué)期至少400，四年3200。大學(xué)結(jié)束

9、后將擁有5200元的創(chuàng)業(yè)資金。第五部分 個(gè)人理財(cái)投資的具體安排5.1投資工具的選擇及根據(jù)第一股票，首先中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展第一反應(yīng)就是在股票上。我們有理由相信在保持穩(wěn)定和平的大前提下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛必然是股票市場(chǎng)的騰飛。而且感覺只要持穩(wěn)健的態(tài)度炒股一般情況下虧損不大。第二保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的收益安全而且還能給自己帶來安全保障，對(duì)于沒有足夠經(jīng)驗(yàn)的人來說是個(gè)很好的選擇。第三房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)是在中國(guó)就是一個(gè)政治問題，在不改變房地產(chǎn)利益鏈條的情況下房子的價(jià)格是永遠(yuǎn)不可能降下來的。并且房地產(chǎn)如今有過多資金的投入，倘若嚴(yán)重下跌整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱就會(huì)倒塌對(duì)于政府和人民來說是可怕的。隨著城市化不斷的發(fā)展，房地產(chǎn)的進(jìn)步將

10、日益顯著。加之如果改變房地產(chǎn)的政治模式，中國(guó)政界某些人的利益又將如何實(shí)現(xiàn)呢？因此投資房地產(chǎn)是最好的選擇。當(dāng)然龐大的資金是主要問題。打算向城市化開始發(fā)展的三線城市進(jìn)行投資，初定目標(biāo)海口。5.2投資分配比例股票：40%。資金約為10000元。主要涉及兩個(gè)板塊：房地產(chǎn)板塊和醫(yī)藥板塊。各占50%約為5000元。房地產(chǎn)：50%資金約為12000元。打算找朋友借10000元。然后合伙投資海南房地產(chǎn)。均價(jià)在3000左右的樓盤。保險(xiǎn)：10% 資金約2500.主要涉及人生安全。5.3確定可行性 優(yōu)勢(shì)（strength）劣勢(shì)(weakness)資金比較充裕專業(yè)知識(shí)不夠廣泛，投資上的知識(shí)缺乏。 內(nèi)部分析朋友眾多，可

11、以給予幫助。屬于風(fēng)險(xiǎn)冒進(jìn)者缺乏理性和理智。自己擁有一定的專業(yè)知識(shí)。沒有充足的保障資金，無后勤保障。外部分析 中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)貿(mào)易地位不斷提升。運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好。 投資產(chǎn)品眾多，投資利于多元化。 世界金融規(guī)則引發(fā)對(duì)中國(guó)貿(mào)易的批判。 中國(guó)經(jīng)濟(jì)法制不健全，投資多元化存在風(fēng)險(xiǎn)更大。第一資金問題：房地產(chǎn)業(yè)需要資金量大，難以靠個(gè)人支撐和投資。需要多人進(jìn)行融資。第二道德問題：房地產(chǎn)作為敏感產(chǎn)業(yè)，在中國(guó)有上萬人為擁有一套房子窮盡心血，不能做缺德之事。第三收益問題：保險(xiǎn)收益太低，投資太長(zhǎng)，產(chǎn)品不夠外國(guó)豐富。第四靈活問題：股票的靈活性更大，擴(kuò)展空間充沛。第五法律問題：因?yàn)橄脒M(jìn)行些大投資，但是需要更多的資金。一旦處理不好容易變成非法融資觸犯法律。5.4調(diào)整5.4.1調(diào)整投資工具雖然屬于風(fēng)險(xiǎn)投資的激進(jìn)者，但是由于錢不是自己賺的還是適合在自己所熟悉的領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行適當(dāng)投資。因此不會(huì)因?yàn)槔麧?rùn)問題去隨意更改自己的投資組合和投資工具。5.5總結(jié)個(gè)人