運(yùn)城分公司車險(xiǎn)承保實(shí)物

1、車險(xiǎn)承保、單證裝訂、批改實(shí)務(wù)規(guī)程一、 承保1、工作職責(zé)1）向投保人提供公司標(biāo)準(zhǔn)格式的投保單和保險(xiǎn)條款，充分履行告知說明義務(wù)并取證。2）依法行使詢問權(quán)利，充分搜集承保所需的信息和資料。3）采集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所需的信息和資料。4）幫助投保人選擇投保方案，指導(dǎo)投保人如實(shí)填寫投保單。5）進(jìn)行保費(fèi)試算。2、充分履行如實(shí)告知義務(wù)并取證1）、向投保人提供標(biāo)準(zhǔn)格式的保險(xiǎn)條款，介紹條款內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、各險(xiǎn)別保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額、責(zé)任免除、投保人權(quán)利義務(wù)、被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。對(duì)于保險(xiǎn)條款中黑體印制的責(zé)任免除內(nèi)容。應(yīng)向投保人作出明確說明。2）、向投保人明確說明本業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策及公司承保政策。3）、投保

2、交強(qiáng)險(xiǎn)的，向投保人明確說明，保險(xiǎn)公司按照交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法的有關(guān)規(guī)定實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)。同時(shí) 告知投保人應(yīng)按中華人民共和國(guó)車船稅實(shí)施條例規(guī)定，在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)同時(shí)繳納車船稅，法定免稅或有完稅、免稅證明的車輛除外。4）、對(duì)于合同條件需要增加特別約定的，應(yīng)將特別約定內(nèi)容詳細(xì)告知投保人。5）、針對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、行駛證車主有兩者不一致的情況，落實(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人明確說明在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益時(shí)，才可以獲得賠償請(qǐng)求權(quán)。6）、對(duì)投保人已接受保險(xiǎn)條款并得到明確告知的事實(shí)進(jìn)行取證，要求投保人在投保單或相關(guān)資料上簽字（簽章）確認(rèn)。3、充分搜集承

3、保所需信息和資料1）、新車業(yè)務(wù)需要提供的資料（1）需要驗(yàn)明投保機(jī)動(dòng)車輛合格證或購(gòu)置發(fā)票并留存復(fù)印件，（進(jìn)口車提供進(jìn)口檢驗(yàn)證明或進(jìn)口報(bào)關(guān)資料并留存復(fù)印件）。（2）需要確定新車購(gòu)置價(jià)或產(chǎn)權(quán)關(guān)系的車輛，必須驗(yàn)明購(gòu)車發(fā)票并留存復(fù)印件。（3）投保人或被保險(xiǎn)人為“法人或其他組織”的新車業(yè)務(wù)，驗(yàn)明組織機(jī)構(gòu)代碼證、投保人身份證并留存復(fù)印件。投保人或被保險(xiǎn)人為：自然人“的新車業(yè)務(wù)，驗(yàn)明投保人身份證并留存復(fù)印件。（4）投保交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，除法定免稅車輛以外，完稅、減稅、免稅車輛需提供完稅、減稅、免稅相關(guān)證明材料。2）、續(xù)保、轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)需要的資料（1）需要提供行使證復(fù)印件并填寫投保單。（2）承保內(nèi)容與上年保單發(fā)生變更的

4、，續(xù)保時(shí)投保人或被保險(xiǎn)人信息所需資料按新車標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（3）投保人或被保險(xiǎn)人為“法人或組織機(jī)構(gòu)代碼“的驗(yàn)證組織機(jī)構(gòu)代碼證、投保經(jīng)辦人身份證明并留存復(fù)印件。投保人或被保險(xiǎn)人為“自然人”的驗(yàn)明投保人身份證明并留存復(fù)印件。（4）投保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除法定免稅車輛以外，完稅、減稅、免稅車輛需提供完稅、減稅、免稅相關(guān)證明材料。3）、詢問采集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所需的其他資料對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求的其他信息進(jìn)行詢問，可以口頭或書面的形式進(jìn)行，對(duì)于投保人的回答，應(yīng)記錄在投保單或其他書面材料上，并要求投保人簽字（簽章）確認(rèn)。4、按照反洗錢管理規(guī)定，詢問收集客戶其他信息按照中國(guó)人民銀行關(guān)于反洗錢工作的相關(guān)要求，判斷是否需要額外收集客戶的

5、其他信息，如需則認(rèn)真詢問并收集。5、驗(yàn)車1、根據(jù)機(jī)動(dòng)車驗(yàn)車管理規(guī)定判斷是否驗(yàn)車并安排驗(yàn)車。2、對(duì)于投保資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行預(yù)審。3、按照規(guī)定拍攝驗(yàn)車照片。4、繕制驗(yàn)車驗(yàn)證記錄表。二、單證清分、裝訂出單崗對(duì)已打印的紙質(zhì)保險(xiǎn)單進(jìn)行清分，將應(yīng)給客戶的紙質(zhì)單證清分給客戶，將應(yīng)由公司內(nèi)部留存的單證按照業(yè)務(wù)留存、財(cái)務(wù)留存清分流轉(zhuǎn)，并對(duì)業(yè)務(wù)留存資料按照規(guī)定進(jìn)行裝訂，交由綜合崗進(jìn)行歸檔。1) 清分給客戶的單證有：保險(xiǎn)單正本及保險(xiǎn)條款、保費(fèi)發(fā)票（客戶留存聯(lián)）、保險(xiǎn)標(biāo)志保險(xiǎn)證，如有保險(xiǎn)單附表、特別約定清單、對(duì)于清分給客戶的單證，統(tǒng)一裝入保單封套交給客戶。2) 清分給財(cái)務(wù)部門留存的單證有：保險(xiǎn)單副本（財(cái)

6、務(wù)留存聯(lián)）保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（財(cái)務(wù)留存聯(lián)）、刷卡小票留存聯(lián)。3) 清分給業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保險(xiǎn)單副本（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）、投保單及所附的相關(guān)投保資料、保費(fèi)發(fā)票（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）等。裝訂 對(duì)于業(yè)務(wù)留存的承保資料，出單員必須按照業(yè)務(wù)檔案歸檔管理辦法的要求進(jìn)行裝訂。一、 承保資料裝訂的基本原則1、 遵循交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)分開裝訂的原則，每50份為一冊(cè)。2、 車險(xiǎn)保單以印刷流水號(hào)從小到大順序裝訂，每50個(gè)流水號(hào)裝訂一本。3、 如同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，投保資料均跟隨交強(qiáng)險(xiǎn)合同裝訂。二、 保險(xiǎn)單裝訂相關(guān)資料排列順序1、 保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)；2、 保險(xiǎn)單福本；3、 投保單（如果同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的車輛，投保單附在交強(qiáng)險(xiǎn)保

7、單的后面）；4、 多車投保填寫投保單附表的，將附表與第一張保險(xiǎn)單副本一同裝訂；如果同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的車輛，投保單附表在交強(qiáng)險(xiǎn)保單的背面；5、 行駛證復(fù)印件或新車購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件、出廠合格證復(fù)印件；6、 交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率告知單、上年交強(qiáng)險(xiǎn)保單原件或其他證明上年已投保交強(qiáng)險(xiǎn)的書面證明；7、 在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，如果在稅務(wù)局已繳納車船稅的，應(yīng)將完稅憑證復(fù)印歸檔；8、 機(jī)動(dòng)車承保資料交接單；、9、 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)利益告知書；、10、 其他投保資料。三、 商業(yè)險(xiǎn)1、 保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票及業(yè)務(wù)聯(lián)；2、 保險(xiǎn)單副本；3、 投保單（如果同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的車輛，投保單附在交強(qiáng)險(xiǎn)保單的后面）；4、 多車投保填寫投保單附表

8、的，將附表與第一張保險(xiǎn)單副本一同裝訂；如果同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的車輛，投保單附表在交強(qiáng)險(xiǎn)保單的背面；5、 行使證復(fù)印件、身份證復(fù)印件組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、新車購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件、出廠合格證復(fù)印件；6、 驗(yàn)車證明材料；、7、 約定駕駛員的駕駛證復(fù)印件；8、 機(jī)動(dòng)車承保資料交接單；9、 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)利益告知書；10、 其他相關(guān)投保資料。注：如果在我司同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)的，以上3-5單證均歸檔至交強(qiáng)險(xiǎn)合同，分單投保的業(yè)務(wù)必須在商業(yè)險(xiǎn)合同后附投保單。四、 批改1、 批改類型根據(jù)批改的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及批改要素的不同，可把批改類型分為以下12類；1投保人、被保險(xiǎn)人、行使證車主變更2車輛信息變更（不含使用性質(zhì)變更）3

9、車輛使用性質(zhì)變更4保險(xiǎn)期限變更5優(yōu)惠比列批改6批改先別或保險(xiǎn)金額（責(zé)任限額）7商業(yè)險(xiǎn)全單退保8交強(qiáng)險(xiǎn)退保9批改特別約定10車船稅批改11手續(xù)費(fèi)批改12停駛復(fù)使批改總體規(guī)定所有由投保人提出的保單批改必須提供以下資料：1、 批改申請(qǐng)書（1） 投保人應(yīng)提出書面申請(qǐng)；填寫批改申請(qǐng)書并簽字（簽章）（2） 批改申請(qǐng)書填寫要素：標(biāo)的車輛號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、需批改的保單號(hào)碼、批改原因、具體變更項(xiàng)目、如果是代辦批改的情況，還應(yīng)如實(shí)提供辦理批改委托書、（投保人為法人或其他組織時(shí)，在委托書上加蓋單位公章）同時(shí)還需提供代辦人員的身份證復(fù)印件。各批改類型的實(shí)務(wù)要點(diǎn)1投保人、被保險(xiǎn)人、行使證車主變更（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a根據(jù)相

10、關(guān)規(guī)定涉及保險(xiǎn)退費(fèi)的，必須轉(zhuǎn)入投保人的同名賬戶中，因此在對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人批改時(shí)應(yīng)規(guī)避此類規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)；b難以界定保險(xiǎn)利益的實(shí)際歸屬，可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)（如被保險(xiǎn)人批改為汽車維修企業(yè)等）c由于過戶帶來(lái)的使用性質(zhì)的變更，有套用條款、費(fèi)率等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；或標(biāo)的的車輛風(fēng)險(xiǎn)程度增加，有與現(xiàn)行承保政策沖突的風(fēng)險(xiǎn)。（2）資料審核a根據(jù)具體變更項(xiàng)，提供原投保人、新投保人、新被保險(xiǎn)人和新車主身份證(或組織機(jī)構(gòu)代碼證)原件并復(fù)印歸檔；b機(jī)動(dòng)車登記證書或新行使證原件或法律上認(rèn)可的保險(xiǎn)標(biāo)的裝讓的相關(guān)證明并復(fù)印歸檔；（2） 批改要點(diǎn) a核實(shí)批改前后的投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)關(guān)系b對(duì)于涉及使用性質(zhì)發(fā)生變化的情況，應(yīng)符合

11、相關(guān)規(guī)定，不得產(chǎn)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2車輛信息變更（不含使用性質(zhì)變更）（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a更換標(biāo)的車的風(fēng)險(xiǎn)（如對(duì)車牌號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車架號(hào)碼三項(xiàng)中其中兩項(xiàng)及以上同時(shí)進(jìn)行批改）；b批改數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確；c有費(fèi)率使用錯(cuò)誤等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（2）資料審核a行使證或機(jī)動(dòng)車登記證書原件，復(fù)印存檔；b若是摩托車、拖拉機(jī)相關(guān)信息進(jìn)行變更時(shí)，還應(yīng)提供能夠說明排量或功率的證明材料（機(jī)動(dòng)車登記證書或車輛銘牌等）c新車加牌批改可視情況簡(jiǎn)化手續(xù)。（3）批改要點(diǎn)a原則上不能對(duì)車牌號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車架號(hào)碼三項(xiàng)中其中兩項(xiàng)及以上同時(shí)進(jìn)行批改，嚴(yán)禁同時(shí)批改發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼和車架號(hào)碼；b更換機(jī)動(dòng)車不得進(jìn)行批改，必須采取退保原機(jī)動(dòng)車保單、重新承保的

12、方式；c車輛信息變更錄入必須符合車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊(cè)的規(guī)范要求。3車輛使用性質(zhì)變更（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a是否套用條款，變相降低費(fèi)率；b變更使用性質(zhì)是否真實(shí)，是否與車輛實(shí)際情況相匹配；c使用性質(zhì)變更是否違反承保政策；d出具批單時(shí)應(yīng)附變更后使用性質(zhì)對(duì)應(yīng)的條款并加蓋騎縫章交給客戶。（2） 資料審核a行駛證機(jī)動(dòng)車登記證書原件，并復(fù)印歸檔。（3） 批改要點(diǎn)a變更后的使用性質(zhì)需與車輛類型或?qū)嶋H使用性質(zhì)相符；b保費(fèi)計(jì)算是否正確。4保險(xiǎn)期限變更（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a變更是否違反監(jiān)管規(guī)定。（2）批改要點(diǎn)a批改后的保險(xiǎn)期限不允許超過一年；b交強(qiáng)險(xiǎn)除停駛復(fù)使外均不允許批改保險(xiǎn)期限。5優(yōu)惠比列批改6批改先別或保險(xiǎn)金額（責(zé)任限

13、額）7商業(yè)險(xiǎn)全單退保（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a是否存在通過批退套取費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)；b是否發(fā)生全損或推定全損事故。（2）資料審核a保單正本、相關(guān)批單、保卡原件、保單發(fā)票原件、如客戶遺失保單正本及其他單證的，需提供情況說明并簽章，聲明若因此產(chǎn)生的糾紛與我公司無(wú)關(guān)。(3)批改要點(diǎn)a保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損或推定全損，則損失類險(xiǎn)別責(zé)任終止，不能進(jìn)行損失類險(xiǎn)別的退保；b保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同規(guī)定向退保人收取退保手續(xù)費(fèi)；保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，按日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)；c重復(fù)投保的保單若已賠付，需跟理賠部門核實(shí)是否已對(duì)賠款進(jìn)行合理分?jǐn)偤蟛拍芡吮?；d對(duì)

14、退保金額達(dá)到反洗錢管理規(guī)定的需重點(diǎn)審核保險(xiǎn)合同、其他保險(xiǎn)憑證原件及投保人身份證原件等資料。8交強(qiáng)險(xiǎn)退保（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a涉及違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)只能在保監(jiān)會(huì)規(guī)定的幾種情況下才允許退保；（2） 資料審核a保單正本、相關(guān)批單、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、保單發(fā)票原件；如客戶遺失保單正本及其他單證的，需提供情況說明并簽字（簽章），聲明若因此產(chǎn)生的糾紛與我公司無(wú)關(guān)。b車輛依法注銷登記、丟失、停駛的：機(jī)動(dòng)車注銷證明書復(fù)印件、公安機(jī)關(guān)出具的丟失證明、停駛證明復(fù)印件；c重復(fù)投保的：其他保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)保單原件并復(fù)印留存或加蓋原承保公司公章的抄件。d被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至外地的：機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明；e存在質(zhì)量問題的：提供產(chǎn)品質(zhì)量缺陷

15、證明、銷售商退車證明或交管部門不予上戶證明。（3） 批改要點(diǎn)a審核交強(qiáng)險(xiǎn)退保是否符合監(jiān)管規(guī)定；9批改特別約定（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：是否違規(guī)通過特別約定增減保險(xiǎn)責(zé)任。（2） 批改要點(diǎn)：審核特別約定內(nèi)容是否符合監(jiān)管及公司政策要求。10車船稅批改（1） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)a客戶是否真實(shí)納稅，納稅金額是否與行駛證上信息相符；b是否按照當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)情況退稅；c稅款是否已向地稅部門結(jié)算。（2）資料審核a批改稅額需提供行駛證、機(jī)動(dòng)車輛登記證書原件并復(fù)印留存，若為新車則需提供合格證原件并復(fù)印留存。b重復(fù)交稅導(dǎo)致的退稅需提供重復(fù)交稅的完稅證明。（2） 批改要點(diǎn)a退稅是否符合當(dāng)?shù)胤袭?dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)允許退稅的情況。11手續(xù)費(fèi)批改12停駛復(fù)使批改風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；a停駛證明是否真實(shí)、有效；