銀行建業(yè)流動(dòng)資金貸款內(nèi)部管理辦法

1、中國(guó)銀行建業(yè)流動(dòng)資金貸款內(nèi)部管理辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)建業(yè)流動(dòng)資金貸款管理，明確內(nèi)部管理工作程序及各級(jí)信貸人員的工作職責(zé)，根據(jù)中國(guó)銀行建業(yè)流動(dòng)資金貸款辦法等有關(guān)信貸策、法規(guī)，特制定本辦法。 第二條 各級(jí)行和信貸人員必須堅(jiān)持監(jiān)督與業(yè)務(wù)相結(jié)合的宗旨，協(xié)助借款單位合理使用流動(dòng)資金，挖掘資金潛力，加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金的良性循環(huán)，提高資金使用效益。 第三條 建業(yè)流動(dòng)資金貸款的發(fā)放，必須貫徹“保證重點(diǎn)，兼顧一般，擇優(yōu)扶持，講求效益”的原則，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性。 第二章 貸款計(jì)劃管理 第四條 建業(yè)流動(dòng)資金貸款，實(shí)行“統(tǒng)一計(jì)劃、分級(jí)管理、余額控制”的管理方式。 第五條 貸款計(jì)

2、劃的編報(bào) 計(jì)劃年度前，經(jīng)辦行應(yīng)布置開戶單位編制下年度借款計(jì)劃（參考格式一）。借款單位應(yīng)根據(jù)計(jì)劃產(chǎn)值或計(jì)劃銷售額、定額流動(dòng)資產(chǎn)占用計(jì)劃、流動(dòng)資金來源、加速資金周轉(zhuǎn)等情況，正確計(jì)算和填報(bào)年度借款計(jì)劃。 每年第四季度初，經(jīng)辦行建經(jīng)部門，根據(jù)本地區(qū)流動(dòng)資金平均定額占用水平和當(dāng)年實(shí)際占用平均水平，以及下年企業(yè)借款計(jì)劃，審核、匯編本地區(qū)建業(yè)流動(dòng)資金貸款下年度計(jì)劃，并提供本行計(jì)劃部門。經(jīng)計(jì)劃部門綜合平衡，行務(wù)會(huì)審定后，報(bào)上級(jí)建經(jīng)部門。 第六條 管理行建經(jīng)部門根據(jù)下級(jí)行上報(bào)的貸款計(jì)劃和當(dāng)年計(jì)劃執(zhí)行情況，并結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和可能，分別向計(jì)劃部門和上級(jí)建經(jīng)部門提供系統(tǒng)貸款計(jì)劃。 第七條 貸款計(jì)劃的核定 上級(jí)建業(yè)流

3、動(dòng)資金貸款計(jì)劃下達(dá)后，各級(jí)管理行建經(jīng)部門應(yīng)結(jié)合所轄業(yè)務(wù)上年貸款計(jì)劃的執(zhí)行、目標(biāo)考核以及計(jì)劃年度投資總規(guī)模和計(jì)劃產(chǎn)值或計(jì)劃銷售額的變化、企業(yè)自有流動(dòng)資金情況等，提出本系統(tǒng)分地區(qū)的建議分配方案，經(jīng)計(jì)劃部門綜合平衡后，交行務(wù)會(huì)審定，由計(jì)劃部門統(tǒng) 一下達(dá)。 第八條 貸款計(jì)劃的調(diào)整 在年度貸款計(jì)劃執(zhí)行過程中，某些地區(qū)企業(yè)產(chǎn)值或銷售額的實(shí)際完成情況，如與計(jì)劃數(shù)相比變化較大，需增減貸款額度，管理行建經(jīng)部門應(yīng)組織貸款計(jì)劃指標(biāo)的調(diào)劑。計(jì)劃指標(biāo)不足時(shí)，首先在本行范圍內(nèi)統(tǒng)籌調(diào)劑。確實(shí)調(diào)劑不了的，由建經(jīng)部門與計(jì)劃部門協(xié)商后，向上級(jí)行申請(qǐng)調(diào)整計(jì) 劃。上級(jí)行建經(jīng)部門與計(jì)劃部門協(xié)商，經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，由計(jì)劃部門下達(dá)調(diào)整計(jì)劃

4、。 第三章 貸前調(diào)查 第九條 調(diào)查內(nèi)容 經(jīng)辦行建經(jīng)部門接到借款單位書面借款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)報(bào)告及有關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查核實(shí)。主要內(nèi)容包括： 貸款對(duì)象和條件是否符合貸款辦法規(guī)定； 提供的申請(qǐng)借款資料是否真實(shí)完整； 借款單位的生產(chǎn)計(jì)劃、產(chǎn)品銷路、資金落實(shí)等情況； 借款單位信狀況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理和還款能力； 申請(qǐng)借款數(shù)額、用途是否適當(dāng)； 是否需要提供財(cái)產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保，如需提供，則落實(shí)是否具備條件。 對(duì)在我行開立結(jié)算戶的基本客戶，要注意其情況有無變化，及以往借款是否按約歸還和按期付息；對(duì)新客戶必須詳細(xì)了解有關(guān)情況。 第十條 貸前調(diào)查后，調(diào)查人應(yīng)根據(jù)上述調(diào)查內(nèi)容，進(jìn)行整理、分析，將調(diào)查情況和意

5、見寫成書面報(bào)告。 第四章 貸款審批與發(fā)放 第十一條 各分行可根據(jù)下級(jí)行管理水平，明確所屬各級(jí)行貸款審批權(quán)限。各經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照審批程序進(jìn)行審批。 第十二條 在審批權(quán)限內(nèi)，應(yīng)實(shí)行三級(jí)審批制，即信貸員、信貸負(fù)責(zé)人、主管行長(zhǎng)（或行貸款審批小組）三級(jí)審批。 貸款審批要制度化、規(guī)范化。未經(jīng)批準(zhǔn)的貸款，任何個(gè)人不得以任何形式，對(duì)外表示承諾，更不得擅自決定發(fā)放貸款。 第十三條 審批內(nèi)容 信貸員要根據(jù)本辦法第九條“審核的主要內(nèi)容”，對(duì)借款單位進(jìn)行全面審核，并將意見填入借款申請(qǐng)審批書有關(guān)欄目，逐級(jí)上報(bào)。 信貸負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核信貸員所調(diào)查的借款單位申請(qǐng)借款的用途、數(shù)額、還款能力、信用情況以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀；對(duì)擔(dān)保單位

6、的資信情況進(jìn)行分析、判斷，提出貸款額度、利率、期限具體意見，并填入借款申請(qǐng)審批書審核意見欄目。 主管行長(zhǎng)或行貸款審批小組，應(yīng)根據(jù)信貸員和信貸負(fù)責(zé)人的意見，并結(jié)合本行計(jì)劃、資金情況綜合平衡，進(jìn)行審批。 參與貸款審查核批的人員，應(yīng)在借款審批書上簽字。 第十四條 貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，應(yīng)立即通知借款單位，并簽訂借款合同。同時(shí)將合同副本送會(huì)計(jì)部門。會(huì)計(jì)部門根據(jù)借款合同副本及建經(jīng)部門的指標(biāo)通知書發(fā)放貸款。 第十五條 周轉(zhuǎn)貸款、臨時(shí)貸款、專項(xiàng)貸款的審核。 周轉(zhuǎn)貸款 一般參照上年或前三年的百元產(chǎn)值占用定額流動(dòng)資產(chǎn)的平均比例，結(jié)合計(jì)劃年度產(chǎn)值，計(jì)算出企業(yè)正常、合理的資金需要。在扣除其他一些資金來源后，結(jié)合企業(yè)資信程度

7、核定周轉(zhuǎn)貸款額度。經(jīng)辦行要定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行定額流動(dòng)資產(chǎn)占用比例的核定工作，以此作為核定企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款的依 據(jù)之一。 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模未發(fā)生重大變化時(shí)，周轉(zhuǎn)貸款可由企業(yè)長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)使用。借款合同到期，經(jīng)辦行可按核定的額度，續(xù)簽合同。 跨地區(qū)施工的建安企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款的核定和發(fā)放由基地行負(fù)責(zé)。 臨時(shí)貸款 經(jīng)辦行要逐筆認(rèn)真分析借款原因、用途是否符合貸款策規(guī)定，并根據(jù)實(shí)際情況確定貸款額度和期限。 跨地區(qū)施工的建安企業(yè)臨時(shí)貸款的核定和發(fā)放由施工所在地行負(fù)責(zé)。 專項(xiàng)貸款 經(jīng)辦行在審批與基本有關(guān)的勘察設(shè)計(jì)、科研等單位在研究、試制、推廣新產(chǎn)品、新技術(shù)所需流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持少花錢，多辦事，見效快，效益好的原則，貸款期限

8、可以適當(dāng)放寬。 在審批建政企業(yè)用于更新改造基金、大修理基金等提取與使用的時(shí)間差，具有墊付性質(zhì)的貸款時(shí)，應(yīng)注意不能用于土建工程。貸款額度的計(jì)算，要以當(dāng)年應(yīng)提專用基金額度中，確能作為還款來源的數(shù)額作為最高限額。為確保貸款按時(shí)回收，企業(yè)在還款期內(nèi)，已納入還款計(jì)劃的應(yīng)提未提 的各項(xiàng)專用基金，不能作其他安排。 第五章 貸后檢查 第十六條 貸后檢查是指監(jiān)督貸款的使用，檢查貸款的使用效益。各級(jí)行要將日常監(jiān)督與定期或不定期檢查結(jié)合起來。 第十七條 借款合同簽訂后，經(jīng)辦行對(duì)借款單位要建立監(jiān)督審核制度，防止貸款挪用。 第十八條 貸款發(fā)放后，各級(jí)行要經(jīng)常了解貸款使用情況，每年應(yīng)對(duì)借款單位進(jìn)行定期或不定期的檢查。檢查

9、的主要內(nèi)容： 借款單位在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式、領(lǐng)導(dǎo)班子、技術(shù)人員等方面有無重大變化，生產(chǎn)、銷售、利潤(rùn)計(jì)劃完成情況。如借款單位名稱及法定代表人發(fā)生變更，應(yīng)將有關(guān)正式文件作為借款合同附件留存，以保證借款合同的合法性。 借款單位是否按規(guī)定用途使用貸款資金，有無被挪用。貸款被挪用，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定處罰，并填制擠占挪用貸款處理通知書（參考格式），通知借款單位和擔(dān)保單位。 物資保證情況。適時(shí)地對(duì)借款單位的物資保證額與貸款余額進(jìn)行比較，預(yù)測(cè)貸款是否能按期歸還，有無風(fēng)險(xiǎn)。 企業(yè)全部流動(dòng)資金來源和占用是否合理，有無超儲(chǔ)積、壓現(xiàn)金和其他不合理占用。 對(duì)實(shí)行第三方保證或財(cái)產(chǎn)抵押的借款，要了解擔(dān)保主的經(jīng)濟(jì)狀況有無變化或抵押物的現(xiàn)

10、狀。 第十九條 建立檢查報(bào)告制度。信貸人員要根據(jù)貸后檢查情況，進(jìn)行綜合分析，提出建議，并形成書面報(bào)告，列入貸款檔案。 第二十條 為維護(hù)銀行權(quán)益，對(duì)違反借款事同條款的單位，經(jīng)辦行有權(quán)根據(jù)借款合同相應(yīng)條款，視其違約情節(jié)，采取以下措施： 限期糾正違約行為； 停止發(fā)放新貸款； 提前收回部分或全部貸款； 通知擔(dān)保方履行擔(dān)保責(zé)任； 加收罰息。 第六章 貸款回收 第二十一條 經(jīng)辦行要根據(jù)借款單位提供的還本付息計(jì)劃，按貸款到期日排隊(duì)，做出收貸的具體安排。 第二十二條 建立到期貸款催收制度。貸款到期前天，經(jīng)辦行須填制到期貸款通知書（參考格式三）通知借款單位和擔(dān)保單位，籌措資金，按期還款，并深入實(shí)際，檢查還款資金

11、的落實(shí)情況。 第二十三條 貸款逾期后，經(jīng)辦行向借款單位填發(fā)催還逾期貸款通知書（參才格式四）。屬借款單位主觀原因造成貸款逾期未能歸還，經(jīng)多次催收無效的，主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，由經(jīng)辦科室填制扣款通知單（參考格式五）送會(huì)計(jì)部門，直接從借款單位存款戶扣還。 第二十四條 經(jīng)調(diào)查分析，借款單位確因管理不善或?yàn)l臨破產(chǎn)，無力歸還到期貸款本息，對(duì)實(shí)行第三方擔(dān)保的貸款，經(jīng)辦行應(yīng)立即通知擔(dān)保單位，負(fù)責(zé)償還所欠貸款本息；對(duì)實(shí)行財(cái)產(chǎn)抵押的貸款，應(yīng)按借款合同中有關(guān)財(cái)產(chǎn)抵押條款，根據(jù)法律規(guī)定將抵押物折價(jià)或變賣抵押物，用以清償 貸款本息。 第二十五條 經(jīng)辦行對(duì)于借款單位確屬策性等客觀原因，不能按時(shí)歸還貸款，可按有關(guān)規(guī)定辦理展期。 第

12、二十六條 到逾期貸款的清理回收工作，必須納入各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的議事日程。逾期貸款額較大的行，應(yīng)建立收貸小組，落實(shí)責(zé)任，采取有效措施，將逾期貸款壓到最低限額。對(duì)收貸工作成績(jī)突出的個(gè)人和集體，給予記功授獎(jiǎng)。 第七章 貸款基礎(chǔ)管理 第二十七條 貸款基礎(chǔ)管理工作一般包括：制度的建立和完善；信貸人員的管理和培訓(xùn)；貸款基礎(chǔ)資料的管理等方面。 第二十八條 建立和完善貸款管理制度。各分行應(yīng)根據(jù)總行頒發(fā)的貸款辦法，結(jié)合本地區(qū)具體，制定實(shí)施細(xì)則，使貸款辦法的實(shí)施更加規(guī)范化、具體化。 對(duì)于貸款管理工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，在總行未下達(dá)統(tǒng)一辦法之前，各分行可結(jié)合實(shí)際情況，研究制定暫行規(guī)定，并報(bào)總行備案。 第二十九條 加強(qiáng)

13、信貸人員的管理，建立信貸崗位責(zé)任制，明確業(yè)務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、工作目標(biāo)和處理事務(wù)的權(quán)限和責(zé)任，提高信貸人員的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要按照“干什么，學(xué)什么；缺什么，補(bǔ)什么”的要求，有計(jì)劃、有步驟地抓好各級(jí)信貸人員的業(yè)務(wù)撣培訓(xùn)，不斷更新知識(shí)，以適應(yīng) 貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 第三十條 各級(jí)行要建立健全貸款統(tǒng)計(jì)制度，定期匯總分析有關(guān)資料，及時(shí)準(zhǔn)確在向上級(jí)行報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并與本行會(huì)計(jì)、計(jì)劃部門建立定期聯(lián)系對(duì)帳制度，確保貸款資料的真實(shí)性、完整性。 第三十一條 切實(shí)做好銀內(nèi)部貸款基礎(chǔ)資料的收集、立卷、登記、歸檔管理等工作，使貸款資料管理工作規(guī)范化、制度化。 第三十二條 貸款基礎(chǔ)資料檔案一般包括三部分： 一、銀行信貸業(yè)務(wù)

14、檔案。包括各級(jí)行制定的貸款規(guī)章制度；貸款計(jì)劃的測(cè)定和指標(biāo)的核定、分配、執(zhí)行等資料；貸款登記總簿（參考格式六）、貸款發(fā)放回收登記明細(xì)簿、存款、利息等臺(tái)帳；信貸人員移交手續(xù)等。 二、借款單位檔案。一般以每一借款單位為立卷對(duì)象，按貸款種類，逐戶建立業(yè)務(wù)檔案。其內(nèi)容包括：借款單位基本情況表（參考格式七）、企業(yè)法人證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印）、企業(yè)統(tǒng)計(jì)表、會(huì)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況等有關(guān)資料，及歸還借款本息情況表等。 三、借款合同檔案。包括借款申請(qǐng)審批書、信貸員貸前調(diào)查、貸后檢查報(bào)告、借款合同、貸款指標(biāo)通知書（或借據(jù)）、貸款利率調(diào)整通知書（參考格式八）、到逾期貸款通知書、擠占挪用貸款處理通知書、抵押擔(dān)保協(xié)議或第三方不

15、可撤銷保證書（參考格式九），雙方簽訂的合同變更、 補(bǔ)充書面協(xié)議及其他與合同有關(guān)的書面資料。 第八章 信貸人員的崗位責(zé)任與考核制度 第三十三條 各級(jí)行要建立健全信貸人員崗位責(zé)任制，實(shí)行定崗定員，目標(biāo)到人。明確各級(jí)信貸人員的責(zé)權(quán)，在規(guī)定的職權(quán)范圍內(nèi)，各司其職，各負(fù)其責(zé)。 第三十四條 信貸員主要職責(zé)： 一、編制年度貸款計(jì)劃，提出貸款分配意見； 二、進(jìn)行貸前調(diào)查，提出調(diào)查報(bào)告； 三、監(jiān)督檢查貸款的使用，定期報(bào)告檢查情況； 四、負(fù)責(zé)回收貸款本息，清理逾期貸款，辦理貸款展期手續(xù)； 五、建立和保管借款單位檔案，收集、整理、分析本地區(qū)企業(yè)的主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 六、按時(shí)編制統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并對(duì)貸款執(zhí)行情況進(jìn)行分析； 七、

16、辦理借款日常管理事項(xiàng)； 八、研究提出貸款管理工作的意見和建議； 九、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的與貸款管理有關(guān)的其他工作。 第三十五條 信貸負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)： 一、制定貸款管理工作計(jì)劃，并組織實(shí)施檢查，及時(shí)總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，指導(dǎo)工作； 二、審核貸款年度計(jì)劃和指標(biāo)分配意見； 三、組織指導(dǎo)貸前調(diào)查，審核調(diào)查報(bào)告，并提出意見； 四、組織貸款日常管理工作； 五、定期組織貸款檢查，解決問題，提出改進(jìn)措施； 六、組織平衡調(diào)度貸款指標(biāo)； 七、研究下級(jí)行或信貸人員關(guān)于貸款問題的請(qǐng)示報(bào)告和建議，提出處理意見或答復(fù)； 八、組織草擬有關(guān)貸款制度規(guī)定及有關(guān)貸款管理文件； 九、負(fù)責(zé)對(duì)管轄范圍內(nèi)的下級(jí)行或部門及信貸人員的工作考核； 十、組

17、織完成上級(jí)行或領(lǐng)導(dǎo)交辦的與貸款管理有關(guān)的其他工作。 第三十六條 主管行長(zhǎng)的主要職責(zé) 一、組織領(lǐng)導(dǎo)全行貸款管理工作； 二、審批全行貸款年度計(jì)劃，確定指標(biāo)分配方案； 三、核簽有關(guān)貸款管理的制度、規(guī)定及重要文件； 四、協(xié)調(diào)行內(nèi)各部門之間的業(yè)務(wù)工作關(guān)系； 五、經(jīng)常掌握、分析貸款情況，組織研究全行貸款管理中的經(jīng)驗(yàn)、問題；根據(jù)策規(guī)定及時(shí)進(jìn)行具體指導(dǎo)。 第三十七條 各省、市分行每年應(yīng)對(duì)所屬行的貸款管理工作進(jìn)行一次綜合考核?？己酥饕獌?nèi)容： 貸款對(duì)象、用途是否符合貸款辦法，是否貫徹“保證重點(diǎn)，擇優(yōu)扶持”的原則及其他有關(guān)規(guī)定。 貸款“三查”工作落實(shí)情況，以及貸款實(shí)行三級(jí)審批責(zé)任制等情況。 貸款基礎(chǔ)管理工作及內(nèi)部管

18、理制度是否建立健全。 是否及時(shí)準(zhǔn)確地報(bào)送有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、計(jì)劃和貸款工作報(bào)告。 有無經(jīng)濟(jì)案件或責(zé)任事故發(fā)生。 貸款管理考核指標(biāo)包括：貸款計(jì)劃完成率、實(shí)收利息率、非正常貸款下降率、一般逾期貸款率、呆滯貸款率、呆帳貸款率。 第三十八條 總行每年通報(bào)各分行目標(biāo)考核及等級(jí)評(píng)定情況，并將考核、評(píng)定情況作為評(píng)比先進(jìn)、核定貸款計(jì)劃的重要參考依據(jù)。 附 則 第三十九條 本辦法由中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。 第四十條 各省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行，可結(jié)合本地區(qū)實(shí)際制定具體規(guī)定，并報(bào)總行備案。 第四十一條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行，年印發(fā)的中國(guó)銀行建業(yè)流動(dòng)資金貸款管理試行辦法同時(shí)廢止。 參考格式一：年度流動(dòng)

19、資金借款計(jì)劃表 填表單位： 單位：萬元 上年實(shí)本年計(jì)增 減 際數(shù) 劃數(shù) 情 況 總產(chǎn)值 其中：施工產(chǎn)值 多種經(jīng)營(yíng)產(chǎn)值 銷售額 定額流動(dòng)資金年平均占用額 產(chǎn)值資金率 銷售資金率 參與周轉(zhuǎn)資金 企業(yè)自有資金 專用基金參與周轉(zhuǎn) 預(yù)收款（備料款、貸款、購(gòu)房款、工程款） 占用外部資金（包括向其他金融機(jī)構(gòu)借款） 上級(jí)下達(dá)的資金加速計(jì)劃額 借款合計(jì) 周轉(zhuǎn)借款 臨時(shí)借款 專項(xiàng)貸款 參考格式：擠占挪用貸款處理通知書 編號(hào)（ 年）第 號(hào) ： 你單位 年 月 日與我行簽訂的（ 年）字第 號(hào)借 款合同，借款金額 元，用于 。經(jīng)我行檢查發(fā)現(xiàn)，你 單位違反合同規(guī)定，擅自將貸款 元用于 。 根據(jù)中國(guó)銀行建業(yè)流動(dòng)資金貸款辦法

20、規(guī)定，現(xiàn)作以下處理 對(duì)以上處理如有異議，可在十日內(nèi)向上級(jí)行申訴。 中國(guó)銀行 行 年 月 日 參考格式三：到期貸款通知書 編號(hào)（ 年）第 號(hào) 你單位年月日與我行簽訂的（ 年） 字 第 號(hào)借款合同，尚有貸款余額 萬元，帳號(hào)，歸還日期 為年月日，現(xiàn)即將到期，請(qǐng)你單位接此通知后，抓緊 實(shí)還款資金來源，恪守信，按合同期限歸還貸款。 中國(guó)銀行 行 年 月 日 注：第一聯(lián)留存 第二聯(lián)送借款單位 第三聯(lián)送擔(dān)保單位 參考格式四：催還逾期貸款通知書 編號(hào)：（ 年）第 號(hào) ： 第一 我行 年 月 日與你單位簽訂的（ 年）第 聯(lián)退 號(hào)借款事同， 尚有借款余額 元，此項(xiàng)借款已于 年 月 日到 銀行 期，請(qǐng)你單位 存 接

21、此通知后，積極籌措資金，在 年 月 日前歸還，并 第二 結(jié)清應(yīng)付利息。 聯(lián)退 否則，我行將按合同第五條規(guī)定辦理，直至訴諸法律手段解決。 銀行 存 借款單位（公章）： 第三 簽收人（簽名）： 中國(guó)銀行 聯(lián)送 法人代表（簽名）： （蓋章） 分行 擔(dān)保 年 月 日 年 月 日 單位 回 執(zhí) 今收到銀行 分行（ ）年第 號(hào)催還逾期貸款通 知書。 借款單位（公章）： 簽 收 人（簽名）： 法定代表人（簽名）： 年 月 日 參考格式五：扣 款 通 知 單 編號(hào)（ 年）第 號(hào) 部門： 我行與 單位于 年 月 日簽訂（年） 字第 號(hào)借款合同，貸款金額 元，于年 月 日已到期， 經(jīng)多次催收無效，根據(jù)借款合同有關(guān)條款，經(jīng)研究決定直接從借款單位或擔(dān)保單位 的 帳戶中扣還到期貸款本金 元，利息 元。 經(jīng)辦科室（簽章） 會(huì)計(jì)部門主管： 主管行長(zhǎng)： 年 月 日 參考格式六：建業(yè)流動(dòng)資金貸款臺(tái)帳 參考格式六：經(jīng)管人員一覽表 單位名稱 帳簿名稱 帳簿頁數(shù) 自第 頁起至第 頁止共 頁會(huì)計(jì)年度 啟用日期 年 月 日 單位負(fù)責(zé)人 簽 章 主管人員簽章 經(jīng)管人員姓名經(jīng)管或接管日期 簽章 移交日期 簽章 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日