2020年資格考試《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》模擬卷(第20套

1、2020年資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷人一、單選題（共70題）1. 客戶打開理財(cái)規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是（）。A. 理財(cái)規(guī)劃書的封而B. 理財(cái)規(guī)劃書的摘要C. 理財(cái)師給客戶的一封信D. 理財(cái)規(guī)劃書的目錄2. 在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）oA. 全生涯模擬仿貞的原理介紹B. 模擬環(huán)境的設(shè)宜C. 理財(cái)

2、重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D. 分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議3. 下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（）。A. 棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B. 禁止反言意味著無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C. 代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)責(zé)任D. 棄權(quán)與禁I上反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生4. 理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有 一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng) 老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（ ）A. 退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分B.

3、預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C. 合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，但不能抵御 通貨膨脹的影響，更不能顯箸的提高個(gè)人的財(cái)富水平D. 社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金5. 對(duì)于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上,且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（A. 3000； 3000B. 3000： 5000C. 6000； 5000D. 5000： 30006. A公司于2000年初購買了一張票面額為1000元的債券，票面利息為8%,每年年底支付一次利息，并于5年后到期贖回，假設(shè)市場(chǎng)利率為10%,該債券定價(jià)（）元。A. 967. 68B.

4、 924. 36C. 924. 18D. 967. 187. 客戶關(guān)系管理起源于2唯紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。A. 英國B. 美國C. 徳國D. 法國第1貞8. 錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦一共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根 據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為（）。A. 45B. 50C. 55D. 609. 標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（）,其波動(dòng)也就（）A. 越大：離散：越大B. 越大：離散：越小C. 越?。壕酆希涸酱驞. 越大：聚合：越小10. （）是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。A

5、. 雇傭勞動(dòng)者B. 工嶄勞動(dòng)者C. 自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D. 法律法規(guī)規(guī)立的社會(huì)勞動(dòng)者11. 以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A. 獎(jiǎng)金B(yǎng). 非貨幣形式的滿足C. 津貼D. 福利12. 中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點(diǎn)。A. 周期長(zhǎng)、頻率高、額度小B周期長(zhǎng)、頻率低.額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小13. 我國對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用（）方式。A. 無限告知B. 詢問回答C. 明確列明與明確說明相結(jié)合D. 明確列明14. 以下納稅額計(jì)算方式錯(cuò)誤的是（）A. 一般納稅人應(yīng)納稅額二銷項(xiàng)稅額-進(jìn)項(xiàng)稅額B. 銷項(xiàng)稅額二應(yīng)稅銷售額X適用稅率C. 小規(guī)模納稅人應(yīng)納稅額二計(jì)稅

6、銷售額X征稅率D. 消費(fèi)稅組成訃稅價(jià)格二成本X （1+銷售利潤率）15. 收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過 （ ）A. 20%： 40%B. 30%： 40%C. 30%： 60%D. 40%： 40%16. 折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是（）。A. 到期收益率大于票而利率B. 到期收益率小于票而利率C. 長(zhǎng)期債券的到期收益率大于英票而利率，短期債券的票面利率大于到期收益率D. 到期收益率等于票而利率17. 客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的？（）A. 客戶體驗(yàn)和預(yù)期B. 客戶體驗(yàn)和忠誠C. 客戶預(yù)期和價(jià)格D. 客戶

7、忠誠和價(jià)格1&于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來 源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。A. 長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B. 人身意外傷害保險(xiǎn)C. 萬能保險(xiǎn)D. 養(yǎng)老保險(xiǎn)19. 客戶家庭基本信息不包括（）。A. 家庭主要成員的姓名、出生年月日B. 居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C. 理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D. 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)20. 下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)（CAPM）模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。A. 存在許多投資者B. 所有投資者行為都是理性的C. 投資者的投資期限相同D. 市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的21 理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家

8、庭理財(cái)中的功能，下列 （）是保險(xiǎn)最主要的職能。A. 風(fēng)險(xiǎn)保障B. 儲(chǔ)蓄功能C. 財(cái)產(chǎn)安排D. 遺產(chǎn)規(guī)劃22. 鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指 定朋友小張作為見證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，貝0（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。A. 鄭峰B. 鄭先生的妻子C. 鄭先生的父母、妻子D. 鄭峰、鄭先生的父母、妻子23. 與在國內(nèi)求學(xué)相比，出國留學(xué)需要考慮的開支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括出國留學(xué)預(yù)備費(fèi)用、成行費(fèi)用、求學(xué)階段所需開支等內(nèi)容。除了財(cái)務(wù)成本之外，還要對(duì)出國 準(zhǔn)備的（）多加

9、考慮。A. 出國準(zhǔn)備得預(yù)備費(fèi)用B. 成行費(fèi)用C. 求學(xué)階段費(fèi)用D. 時(shí)間成本24. 棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A. 投保人B. 受益人C. 保險(xiǎn)人D. 被保險(xiǎn)人25. 目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的匝要條件？（）A. 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B. 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C. 企業(yè)年金D. 公積金26. 某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)（地處農(nóng)村）三月份應(yīng)繳納增值稅6萬元，消費(fèi)稅2萬元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)當(dāng)月應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅為（）元。A. 200B. 400C. 600D. 80027. （）是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B

10、. 法定保險(xiǎn)C. 自愿保險(xiǎn)D. 社會(huì)保險(xiǎn)28. 風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是（）。A. 盈利發(fā)生的不確垃性B. 損失發(fā)生的不確左性C. 是否發(fā)生的不確左性D. 何時(shí)發(fā)生的不確左性29. 財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。A. 動(dòng)產(chǎn)B. 不動(dòng)產(chǎn)C. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)D. 經(jīng)營使用權(quán)30. 客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（）。A. 投保人B. 被保險(xiǎn)人C. 保險(xiǎn)人D. 受益人31. 劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。A. 普通醫(yī)療保險(xiǎn)B. 長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)C. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D. 職

11、業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)32. 屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是（）。A. 朋友寄存在家的一把紅木椅子B. 一盆花C. 一包現(xiàn)金D. 一把紅木椅子33. 在家庭收支表中，下列不屬于工作收入的是（）。A. 財(cái)產(chǎn)租賃B. 勞務(wù)收入C. 個(gè)人經(jīng)營所得D. 稿酬34. （）是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾 病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。A. 保險(xiǎn)B. 人身保險(xiǎn)C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D. 責(zé)任保險(xiǎn)35. 某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)

12、與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元,周太太年收入約為80000元。 關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是（）。A. 周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過年繳保費(fèi)24000元B. 優(yōu)先保障一歲半的孩子C. 優(yōu)先保障收入較髙的周先生D. 周先生的保費(fèi)支岀應(yīng)髙于妻子的保費(fèi)支岀36. 王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買（）比較合 適。A. 最后生存者年金保險(xiǎn)B. 共同生存年金保險(xiǎn)C. 最后死亡者年金保險(xiǎn)D. 共同死亡年金保險(xiǎn)37. 小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，而 他爺爺和爸爸均已經(jīng)不

13、幸去世，沒有留下遺囑，貝11（A. 因?yàn)闆]有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承B. 小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承C. 張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)D. 小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)38. （）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。A. 人壽保險(xiǎn)B. 人身意外傷害保險(xiǎn)C. 健康保險(xiǎn)D. 生存保險(xiǎn)39. 購買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)不包括（）。A. 在做保障規(guī)劃和產(chǎn)品推薦時(shí)，理財(cái)師一疋牢記客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的是財(cái)富保 障（補(bǔ)償）功能，而非儲(chǔ)蓄增值B. 客戶在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要按照家庭實(shí)際情況和需要選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，長(zhǎng)期保 險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合C. 附

14、加險(xiǎn)的期限往往短于主險(xiǎn)，如果附加險(xiǎn)到期沒有續(xù)保，則主險(xiǎn)終上D. 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)規(guī)劃的過程中，理財(cái)師應(yīng)幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)保障，盡量避免持有幾種或幾家公司的保險(xiǎn)功能重復(fù)40. 關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的B系數(shù)，下列描述正確的是（）。A. 0系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大B. P系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小C. B系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)的 敏感性越大D. B系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大41. 下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）A. 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人B.

15、保險(xiǎn)人理應(yīng)知道的常識(shí)C. 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更合同后繼續(xù)承保D. 合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問，對(duì)已知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)做 如實(shí)回答42. 人身意外傷害保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人外出爬山不幸摔傷，因傷勢(shì)較重?zé)o法行走，臥在濕地 上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險(xiǎn)人死亡的近因 是（ ）。A. 爬山發(fā)生意外B. 著涼C. 感冒D. 肺炎43. 關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A. 人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B. 人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象C. 人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件D. 人壽保

16、險(xiǎn)以指泄當(dāng)事人來完成保險(xiǎn)合同約立44. 套利定價(jià)理論的假設(shè)不包括（）。A. 投資者有相同的理念B. 投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化C. 單一投資期D. 市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮45. 理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%o針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議 是( )。A. 建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B. 結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適半配置理財(cái)基金C. 由于客戶資金充沛，建議客戶提髙財(cái)務(wù)融資杠桿D. 根拯客戶意愿行事46. 下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A. 企業(yè)的組織形式B. 所處行業(yè)地位C. 融資方式D. 資產(chǎn)總值47. 基本養(yǎng)老金支付水平的影

17、響因素是()。(1) 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資(2) 家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)(3) 當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY(4) 個(gè)人賬戶積題(5) 企業(yè)年金的給付水平A. (3) (4) (5)B. (4)C. (3)D. (5)48. 理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)職工工資總額的()。A. 18%B. 20%C. 12%D. 8%49. 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是（）。A. 財(cái)產(chǎn)本身損失B. 額外費(fèi)用損失C. 收入損失D. 責(zé)任損失50. 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于（）的解釋。A. 投保人B. 被保險(xiǎn)人C. 保險(xiǎn)

18、人D. 獨(dú)立第三方51. 企業(yè)年金的資金來源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和（）組成。A. 政府補(bǔ)貼B. 財(cái)政支出C. 其他補(bǔ)貼D. 企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益52. 下列客戶消費(fèi)觀念階段與其價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)正確的是（）。A. 理性消費(fèi)：喜歡與不喜歡B. 感性消費(fèi)：好與壞C. 感性消費(fèi)：滿意與不滿意D. 感情消費(fèi)：滿意與不滿意53. 中小企業(yè)資金難題可以使用開源節(jié)流的手段，下列關(guān)于開源節(jié)流手段的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是A. 開源主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流B. 開源的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等C. 右流主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出D. 開源的主要方式有合理避稅和

19、現(xiàn)金管理等54. 在以下保險(xiǎn)中：定期壽險(xiǎn)；生存保險(xiǎn)；兩全壽險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是（）。A.B. C. D. 55. 凈儲(chǔ)蓄率衡童的是客戶家庭的儲(chǔ)莆能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于（）的 25%為宜。A. 凈資產(chǎn)B. 總資產(chǎn)C. 自由性資產(chǎn)D. 稅后收入56. （）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A. 投資性房產(chǎn)B. 股票C. 銀行活期存款D. 藝術(shù)品收藏57. 汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）。A. 10% 30%B. 20%30%C. 20%40%D. 10% 40%5&資管產(chǎn)品繳納增值稅對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戝e(cuò)誤的是（）。A. 資管產(chǎn)品征收增值稅后的投資回報(bào)率會(huì)岀

20、現(xiàn)下降，但下降幅度較小B. 投資者在選擇投資某資管產(chǎn)品時(shí)僅考慮稅收影響C. 最終決左投資者實(shí)際收益的還是其所購買的資管產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，稅收情況可以作為 選擇產(chǎn)品時(shí)的參考項(xiàng)目之一D. 如果簡(jiǎn)單按照簡(jiǎn)易征稅來看，稅后回報(bào)率為原回報(bào)率基礎(chǔ)上的九七折59. 文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（）。A. 文先生、文先生的妻子B. 文先生、文先生的女兒C. 文先生的女兒、保險(xiǎn)公司D. 文先生、保險(xiǎn)公司60. 中小企業(yè)稅收籌劃的原則中，（）是將企業(yè)作為一個(gè)整體，安排自身經(jīng)營項(xiàng)目，用 足稅收條款中對(duì)自身有利的政策。A. 系統(tǒng)性原則B. 事先性原則C. 合法性原則D

21、. 時(shí)效性原則61. 下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是（）。A. 提貨不著險(xiǎn)B. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C. 廉主責(zé)任保險(xiǎn)D. 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)62. 邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。A. 概率論中的大數(shù)法則B. 髙等數(shù)學(xué)C. 利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)D. 概率論和利息理論63. 家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。A. 重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性B. 對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估C. 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估D. 家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段64. 下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。A. 違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共

22、利益而產(chǎn)生的利益B. 政治利益C. 根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D. 刑事責(zé)任65. （）是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A. 責(zé)任保險(xiǎn)B. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C. 人身保險(xiǎn)D. 健康保險(xiǎn)66. 關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)模ǎ付ㄆ髽I(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng) 營的不穩(wěn)定性。A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B. 人壽保險(xiǎn)C. 生命保險(xiǎn)D. 意外保險(xiǎn)67. 稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）。A. 主體不同B. 特征不同C. 來源不同D. 用途不同6&甲某通過設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家

23、庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利 用了信托（ ）特性。A. 財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性B. 受托人的專業(yè)性C. 受托人的獨(dú)立性D. 制度的復(fù)雜性69. 一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的（）。A. 5%B. 10%C. 20%D. 30%70. 緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。A. 13倍B. 35倍C. 36倍D. 58倍單選題答案:1:C2：C3：C4：C5： C6： C7： B8：B9：A10：C11：B12： D13： C14： D15：B16：A17：A18：B19： D20： D21： A22：A23：D24：C25：D26： D27： C28： B29：D30：C31：D

24、32：D33： A34： A35： B36：A37：B38：A39：C40： C41： B42： A43：D44：C45：B46：D47： B48： D49： A50：B51：D52：D53：D54： B55： D56： D57：B58：B59：D60：A61： A62： A63： D64：C65：A66：B67：C68： A69： B70： C單選題相關(guān)解析：1:客戶打開理財(cái)規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是理財(cái)師給客戶的一封信。2： c項(xiàng)，理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。3： C項(xiàng)，從保險(xiǎn)代理關(guān)系看，保險(xiǎn)代理人是以保險(xiǎn)人的需義從事保險(xiǎn)活動(dòng)的，英在授權(quán)范 圉內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切

25、后果應(yīng)由保險(xiǎn)人來承擔(dān)。所以，代理人的棄權(quán)行為即視為保險(xiǎn)人 的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人不得為此拒絕承擔(dān)責(zé)任。4：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長(zhǎng)生活的支岀需要，保證自己的生活 品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。5：對(duì)于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。 其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)：營業(yè)收入 300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資 產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。6： P=80 / (1+10%)+80 / (1+10%)2+(

26、80+1000) / (1+10%)5=924.18(元)7：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了接觸管 理，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。8：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=(流動(dòng)性資產(chǎn)/平均月支岀)=(100000+200000)-(4000+2000)=50.9：這組數(shù)據(jù)越離散，其波動(dòng)也就越大，標(biāo)準(zhǔn)差越大：這組數(shù)據(jù)越聚合，苴波動(dòng)也就越小，標(biāo)準(zhǔn)差越小。10：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商 一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的。11:狹義的嶄酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報(bào)酬，一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利 等。

27、12：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率髙、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企 業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。從銀行 角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對(duì)銀行消耗的人力、物力、財(cái)力 相對(duì)比較大，回報(bào)較小，這影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。同時(shí)，由于資產(chǎn)規(guī)模不 大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。13：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明 確列明和明確說明兩種。在國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，一般只要求保險(xiǎn)人做到明確列明保險(xiǎn)合同的 主要內(nèi)容：我國對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用明

28、確列明與明確說明相結(jié)合的方式，要求保險(xiǎn)人 對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款尤北是責(zé)任免責(zé)條款不僅要明確列明，還要明確說明。14：消費(fèi)稅組成計(jì)稅價(jià)格=（關(guān)稅完稅價(jià)格+關(guān)稅片（1-消費(fèi)稅適用率）15：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能 力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30%為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40%。16：當(dāng)債券價(jià)格等于面值（平價(jià)）的時(shí)候，票而利率=即期收益率=到期收益率：當(dāng)債券價(jià)格 大于面值（溢價(jià)）的時(shí)候，票面利率即期收益率到期收益率：當(dāng)債券價(jià)格小于而值（折價(jià)）的時(shí) 候，票而利率即期收益率到期收益率。17：客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的預(yù)期相關(guān)

29、?？蛻?滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)（獲得的服務(wù)水平）一客戶預(yù)期。18：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致身體殘疾、死亡或保險(xiǎn)合同 約定的英他事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金、或者按規(guī)定 的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金、或其他事故的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。于 某屬于低嶄階層，其收入是家庭的主要收入來源，人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于某購買。19：客戶家庭基本信息包括：二家庭主要成員的姓名、出生年月日：二子女的年齡階段： 居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；二尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因：二目 前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)

30、目標(biāo)。20： D項(xiàng)，資本資產(chǎn)左價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒有任何摩擦阻礙投資。21：保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保 險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)左生活。除此之外，家庭配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以實(shí)現(xiàn) 儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。22： 口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對(duì)這種遺囑方式給予 了嚴(yán)格的限制：匚口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不 能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑：口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見 證。題中情況符合口頭遺囑的諸項(xiàng)條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。2

31、3：與在國內(nèi)求學(xué)相比，出國留學(xué)需要考慮的開支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包 括出國留學(xué)預(yù)備費(fèi)用、成行費(fèi)用、求學(xué)階段所需開支等內(nèi)容。除了財(cái)務(wù)成本之外，還要對(duì) 出國準(zhǔn)備的時(shí)間成本多加考慮。24：棄權(quán)是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。通常是指保險(xiǎn) 人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對(duì)的都是保險(xiǎn)人。25：隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成 為吸引人才的重要條件，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積極與地方勞動(dòng)保障部門合作，參與企業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供管理服務(wù)。26：城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1

32、%。因此，該企業(yè)當(dāng)月應(yīng)納 城市維護(hù)建設(shè)稅=（60000+20000）x1 % =800（元）。27：自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同 而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。28：風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是損失發(fā)生的不確泄性；這種不確怎性，包括損失發(fā)生與否不確 定，發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。29：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、上地等物質(zhì)財(cái)富：國家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn)，具有金 錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái) 產(chǎn)（即知識(shí)產(chǎn)權(quán)）。30：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將 來不得再向他方主

33、張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不 得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。31：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì) 賠償責(zé)任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師、設(shè)計(jì)師等，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一 般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計(jì)院、會(huì)計(jì)事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險(xiǎn)公司投 保。32：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的 家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái) 產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及

34、 附屬設(shè)施，是可保財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭 財(cái)產(chǎn)：B項(xiàng)，花的價(jià)值無法鑒立，是不可保財(cái)產(chǎn)：C項(xiàng)，現(xiàn)金屬于不可保財(cái)產(chǎn)。33：審題，題目問的不屬于的是。工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括了家庭 成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。苴中個(gè)人經(jīng)營所得包括了 個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。34： B項(xiàng)，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)：C項(xiàng)，廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以 財(cái)產(chǎn)及苴有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)：狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物 質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，狹

35、義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；D項(xiàng)，責(zé)任保險(xiǎn)是以被 保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。35：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦苴工作能力有所減弱甚至 喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先 生。36：最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件 的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為上，且給付金額保持不 變。37： B項(xiàng)，轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承（即第二次繼承），是指繼承人在 繼承開始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法左繼承人承受

36、的 一項(xiàng)法律制度。題中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中不幸去世，此種情況下推左長(zhǎng) 輩先去世，則小華爸爸先繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承 人為小華。38：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一 種保險(xiǎn)。39： C選項(xiàng)錯(cuò)誤，投保附加險(xiǎn)需要注意如下事項(xiàng)：首先主險(xiǎn)有效，附加險(xiǎn)不一左有效。附 加險(xiǎn)的期限往往短于主險(xiǎn)，如果附加險(xiǎn)到期沒有續(xù)保，則主險(xiǎn)依然有效，附加險(xiǎn)終I匕；其 次，只有在主險(xiǎn)的繳費(fèi)期內(nèi)才可以投保附加險(xiǎn)；最后，附加險(xiǎn)是主險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，需要根 據(jù)主險(xiǎn)的保障范圍合理選擇投保。40：卩系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度疑一種i正

37、券或一個(gè)投資證券組合相 對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，卩系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越??；BD兩 項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所 含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。41：告知（也稱“披露“或“陳述）是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí) 事求是、盡自己所知、亳無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書而陳述。具體而言，是投保人對(duì) 已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書而的申報(bào)：保險(xiǎn)人 也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保。B項(xiàng)不屬于與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的 實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)。42：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決左或有效作用

38、的原因?yàn)榻颉Ｓ纱丝芍?，本題 中的近因?yàn)榕郎桨l(fā)生意外。43：人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為 給付保險(xiǎn)金的條件，通常以指立受益人來完成保險(xiǎn)合同約定。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，將人 壽保險(xiǎn)作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。44：與資本資產(chǎn)左價(jià)模型一樣，套利立價(jià)理論假設(shè)：（1）投資者有相同的理念：（2）投資者是 風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化：（3）市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素都不 作考慮。45：關(guān)于家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項(xiàng)結(jié)余包括：定期左額 投資（如基金龍投，零存整取等），儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)

39、余減去 專項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)岀較 低的理財(cái)積極度：同時(shí)自由結(jié)余也是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。本題中客戶的自 由結(jié)余占比較高，理財(cái)積極度低，因而應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)配宜理財(cái)基金，增加專項(xiàng)結(jié)余占比。46：多數(shù)國家對(duì)中小企業(yè)的界泄從左性和泄量?jī)煞矫孢M(jìn)行。其中，肚性的指標(biāo)主要包括企 業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等：左量的指標(biāo)則主要包括雇員人數(shù)、實(shí)收資 本、資產(chǎn)總值等。47：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)?上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年 發(fā)給1%;個(gè)人賬

40、戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以汁發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退 休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。48：在繳費(fèi)額度方而，2018年實(shí)行的企業(yè)年金辦法規(guī)泄：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè) 職工工資總額的8%。企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過本企業(yè)職工工資總額的12%49：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和 間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界泄 的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀 態(tài)而導(dǎo)致的損失。50：根據(jù)我國保險(xiǎn)法第三十條的規(guī)泄：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的

41、保險(xiǎn)合同， 保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解 釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受 益人的解釋。51：企業(yè)年金的資金來源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn) 營收益組成。52：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感 情消費(fèi)三個(gè)不同階段，這三個(gè)階段的特點(diǎn)和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)如表91所示。表91客戶消費(fèi)觀念的 變化階段消費(fèi)特征價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)第一階段：理性消費(fèi)追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用好與壞第二階 段：感性消費(fèi)注重品牌、式樣、便利等喜歡與不喜歡第三階段：感情消費(fèi)追求過程及情感 的

42、滿足感滿意與不滿意53：中小企業(yè)資金難題可以使用開源肖流的手段，開源主要是通過拓寬外部資金來源來增 加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等。肖流主要是通過內(nèi)部管理手段， 減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金，主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理 等。D項(xiàng)內(nèi)容是節(jié)流的主要方式。54：泄期壽險(xiǎn)具有固泄的保險(xiǎn)期限，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同 還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保 險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)：兩全壽險(xiǎn)是指以在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存為給付 保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件。55：凈儲(chǔ)

43、蓄率衡疑的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支 配收入（稅后收入）的25%為宜。56：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、 空置或者用于度假（不產(chǎn)生收入）的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn)：C項(xiàng)屬 于流動(dòng)性資產(chǎn)。57：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20%30%,且禪性較大，還可以選擇一左比例 的尾款；貸款年限一般不超過5年：貸款放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以 辦理：但貸款利率較高，5年期利率高達(dá)8%。58：最終決泄投資者實(shí)際收益的還是苴所購買的資管產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，稅收情況可以作為 選擇產(chǎn)品時(shí)的參考項(xiàng)目之一，但更重要的是投資者所選擇產(chǎn)品購買的時(shí)點(diǎn)，購買的品種， 產(chǎn)品的投資經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)情況等。因此投資者在選擇