5網(wǎng)上銀行與電子支付課件

1、第五章 網(wǎng)上銀行與電子支付,1,5網(wǎng)上銀行與電子支付,一、網(wǎng)上銀行1、網(wǎng)上銀行的定義,網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。 網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,2,2、

2、網(wǎng)上銀行的主要特征,降低經(jīng)營成本：傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)依靠簡單地增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需要大量的土地、設(shè)備、資金、人力等資源的投入。相比較而言，網(wǎng)上銀行投入少量的資金、設(shè)備、人力，就可以將銀行業(yè)務(wù)拓展到更大的地域范圍。 降低交易成本：據(jù)國外資料統(tǒng)計(jì)，通過不同途徑進(jìn)行每筆交易的成本為：營業(yè)點(diǎn)1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Internet為0.1美元，可見，網(wǎng)上銀行交易成本是最低的。 更好的客戶服務(wù)模式：網(wǎng)上銀行可以為用戶提供任何時(shí)間（Anytime）、任何地點(diǎn)（Anywhere）、任何方式（Anyhow）的全年365天、每天24小時(shí)全天候服務(wù)。隨著WAP應(yīng)用的普

3、及，可以為用戶提供WAP網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展客戶服務(wù)模式。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,3,更好的客戶服務(wù)內(nèi)容：網(wǎng)上銀行除可以為用戶提供基本的對(duì)私賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳費(fèi)等，對(duì)公賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資等網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)外，還可以充分利用Internet提供理財(cái)助理、財(cái)務(wù)分析、個(gè)性化服務(wù)、目標(biāo)營銷、客戶關(guān)系管理等特色服務(wù)。 更好的商家服務(wù)內(nèi)容：網(wǎng)上銀行可以提供網(wǎng)上支付功能，解決電子商務(wù)的資金結(jié)算環(huán)節(jié)，促進(jìn)更多的商家利用Internet展開電子商務(wù)活動(dòng)。 更好的企業(yè)宣傳方式：充分利用Internet的互動(dòng)性、實(shí)時(shí)性，通過網(wǎng)站、用戶免費(fèi)E-mail等方式宣傳企業(yè)理念、樹立品牌形象、介紹業(yè)務(wù)流程、發(fā)布企

4、業(yè)信息等。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,4,2、網(wǎng)上銀行的主要特征,按照服務(wù)對(duì)象劃分，網(wǎng)絡(luò)銀行又可以劃分為企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行和個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行。 （1）企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行。主要適用于企業(yè)與政府部門等企事業(yè)組織。適合較大的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。實(shí)時(shí)了解企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作情況，及時(shí)在組織內(nèi)部地調(diào)配資金，處理大批量網(wǎng)絡(luò)支付和工資發(fā)放，處理與信用證相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)安全性要求很高。 （2）個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行。適用于個(gè)人與家庭的日常消費(fèi)支付與轉(zhuǎn)賬。完成查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)支付和匯款。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,5,三、網(wǎng)上銀行的開通步驟,建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的配置,5網(wǎng)上銀行與電子支付,6,7,5網(wǎng)上銀行與電子支付,建設(shè)銀行網(wǎng)銀配置,8,5網(wǎng)上銀行與電子支付,網(wǎng)

5、銀的功能,9,5網(wǎng)上銀行與電子支付,配置INTERNET選項(xiàng)，安裝插件程序,10,5網(wǎng)上銀行與電子支付,安裝檢測(cè)工具,11,5網(wǎng)上銀行與電子支付,1、建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行有何缺點(diǎn)？ 2、如何防范網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)？,5網(wǎng)上銀行與電子支付,12,網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范,第一招：核對(duì)網(wǎng)址。不法分子設(shè)計(jì)的假冒網(wǎng)站網(wǎng)址與正確的網(wǎng)站網(wǎng)址往往只有極細(xì)微差異，須特別警惕；切莫直接點(diǎn)擊郵件或網(wǎng)站中的鏈接網(wǎng)站網(wǎng)址進(jìn)入網(wǎng)銀系統(tǒng)。用戶登錄網(wǎng)頁時(shí)，須核對(duì)網(wǎng)址，直接在瀏覽器中輸入網(wǎng)址，確保進(jìn)入正確網(wǎng)站。 第二招：交易前查看安全鎖。使用個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)時(shí)，留意瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的“鎖”圖案標(biāo)志，該標(biāo)志表明交易受到加密措施保護(hù)。

6、第三招：妥善保管好并記住自己的交易密碼?？蛻糇詈貌灰炎约旱某錾掌?、家庭電話號(hào)碼以及自己的身份證號(hào)碼等作為密碼，建議選擇有代表性的數(shù)字和字母混合的方式設(shè)定密碼，以提高密碼破解的難度。 第四招：定期查看交易記錄?？蛻魬?yīng)對(duì)自己在網(wǎng)上銀行辦理的每一筆轉(zhuǎn)賬和支付交易等業(yè)務(wù)做到心中有數(shù)，定期查看自己的 “ 歷史交易明細(xì) ”，定期打印自己的網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)對(duì)賬單。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,13,第五招：管好數(shù)字證書?？蛻魬?yīng)避免在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行交易，以防止自己的數(shù)字證書等相關(guān)機(jī)密資料落入不法分子的手中，避免網(wǎng)上賬戶被他人盜用。 第六招：對(duì)異常動(dòng)態(tài)提高警惕。假如客戶不小心把自己的銀行卡卡號(hào)和密碼輸入了

7、陌生的網(wǎng)址上，并出現(xiàn)了類似于 “ 系統(tǒng)維護(hù) ”等提示語，應(yīng)立即撥打銀行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行確認(rèn)（工商銀行的客戶服務(wù)熱線是95588），一旦發(fā)現(xiàn)自己的資料已經(jīng)被盜，必須馬上修改自己的相關(guān)密碼并去銀行進(jìn)行銀行卡掛失。 第七招：安裝防病毒軟件?？蛻魬?yīng)為自己使用的電腦安裝防火墻和防病毒軟件，并經(jīng)常為自己的電腦升級(jí)。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,14,第八招：堵住軟件漏洞。為了能夠更好地防止不法分子利用軟件中的漏洞進(jìn)入自己的計(jì)算機(jī)竊取資料，在使用網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡(luò)游戲時(shí)必須開啟殺毒軟件的實(shí)時(shí)監(jiān)控，并啟用個(gè)人防火墻，且殺毒軟件最好保持經(jīng)常升級(jí)。 第九招：每次使用網(wǎng)上銀行個(gè)人服務(wù)后，務(wù)必選擇 “ 退出登錄 ” 選項(xiàng)退出

8、，以防數(shù)字證書等機(jī)密資料落入他人之手。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,15,2、支付寶,2.1 什么是支付寶 是提供網(wǎng)上支付服務(wù)的第三方支付平臺(tái)。 支付寶網(wǎng)站：是國內(nèi)目前最大的網(wǎng)上支付平臺(tái)，由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司創(chuàng)辦，致力于為網(wǎng)絡(luò)交易用戶提供最優(yōu)質(zhì)的安全支付服務(wù)。 支付寶服務(wù)自2003年10月18日在淘寶網(wǎng)推出以來，迅速成為國內(nèi)數(shù)萬家網(wǎng)站網(wǎng)上交易不可缺少的支付方式。 支付寶產(chǎn)生的背景是什么？,5網(wǎng)上銀行與電子支付,16,2.2 支付寶產(chǎn)生的背景 支付寶是阿里集團(tuán)旗下網(wǎng)站之一,擁有阿里集團(tuán)強(qiáng)大的商業(yè)資源和雄厚的技術(shù)背景。 （1）網(wǎng)上支付不安全，誠信機(jī)制不健全 （2）淘寶網(wǎng)生存與發(fā)展的需要,5網(wǎng)

9、上銀行與電子支付,17,2.3 支付寶的交易流程,5網(wǎng)上銀行與電子支付,18,2.4 支付寶的使用,5網(wǎng)上銀行與電子支付,19,支付寶帳號(hào)注冊(cè)流程,20,5網(wǎng)上銀行與電子支付,5網(wǎng)上銀行與電子支付,21,5網(wǎng)上銀行與電子支付,22,5網(wǎng)上銀行與電子支付,23,5網(wǎng)上銀行與電子支付,24,5網(wǎng)上銀行與電子支付,25,5網(wǎng)上銀行與電子支付,26,5網(wǎng)上銀行與電子支付,27,5網(wǎng)上銀行與電子支付,28,5網(wǎng)上銀行與電子支付,29,支付寶實(shí)名認(rèn)證流程,30,5網(wǎng)上銀行與電子支付,5網(wǎng)上銀行與電子支付,31,5網(wǎng)上銀行與電子支付,32,5網(wǎng)上銀行與電子支付,33,5網(wǎng)上銀行與電子支付,34,5網(wǎng)上銀行與

10、電子支付,35,5網(wǎng)上銀行與電子支付,36,5網(wǎng)上銀行與電子支付,37,5網(wǎng)上銀行與電子支付,38,5網(wǎng)上銀行與電子支付,39,5網(wǎng)上銀行與電子支付,40,電子支付1、電子支付的概念,廣義講，電子支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）之間使用安全的電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡、電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成整個(gè)支付過程。,5網(wǎng)上銀行與電子支付,41,2、網(wǎng)上支付與傳統(tǒng)支付的比較,（1）電子支付通過數(shù)字化的方式進(jìn)行款式支付，傳統(tǒng)的支付方式通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體來完成款項(xiàng)支付的。 (2)電子支付的工作環(huán)境是一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)，而傳統(tǒng)支付在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)行。 （