興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)操作細(xì)則

1、興業(yè)銀行成都分行控貨融資業(yè)務(wù)倉儲監(jiān)管核庫、巡庫管理操作實施細(xì)則（2010年6月修訂版）第一章 總 則第一條 為規(guī)范控貨融資業(yè)務(wù)項下質(zhì)押貨物的監(jiān)控操作，加強對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，切實防范風(fēng)險，保障本行控貨融資業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，制定本實施細(xì)則。第二條 本實施細(xì)則所稱控貨融資業(yè)務(wù)、貨物及倉儲監(jiān)管方等參照興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)管理辦法（興銀2008733號）及其操作規(guī)程中的相關(guān)定義和規(guī)定。第三條 本實施細(xì)則主要規(guī)定辦理控貨融資業(yè)務(wù)中涉及倉儲監(jiān)管核庫、巡庫管理等內(nèi)容，包括質(zhì)押貨物核庫、巡庫現(xiàn)場檢查的流程和環(huán)節(jié)。第四條 本規(guī)程屬于“實施細(xì)則”，適用于分行各支行、各部門與支行籌建組。第二章 核庫第五條 核庫是指

2、本行在質(zhì)物入庫出質(zhì)時或授信項下具體融資放款前，對質(zhì)物進行現(xiàn)場核實的行為，重點是核查質(zhì)物的數(shù)量、價值及留存形態(tài)，目的是確保本行質(zhì)權(quán)落實，保障本行授信安全。核庫由各經(jīng)營單位指定專人負(fù)責(zé)，且該人員不得為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，業(yè)務(wù)主辦人或協(xié)辦人協(xié)同辦理核庫。第六條 現(xiàn)場核庫。核庫員進行現(xiàn)場核查時應(yīng)提供如下資料供倉儲監(jiān)管方確認(rèn)：核庫通知書（附件1）、質(zhì)物清單或倉單。第七條 核庫員現(xiàn)場清點之前應(yīng)與倉儲監(jiān)管方進行帳務(wù)核對，即將查詢及出質(zhì)通知書、質(zhì)物清單或倉單與倉儲監(jiān)管方的庫存數(shù)據(jù)進行一一核對。核對無誤后，進場清點或抽查，確保帳實相符；核對有誤的，應(yīng)立即向經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門及分行風(fēng)險管理部報告，

3、然后進場逐一清點。第八條 核庫員應(yīng)先查看倉儲監(jiān)管方是否劃分特定的倉位或相對獨立的場地保管質(zhì)物，是否粘貼或懸掛本行所要求的質(zhì)押標(biāo)識。應(yīng)對質(zhì)物的留存狀況進行勘驗、檢查和查詢，防止串戶虛假質(zhì)押。如果必要可以委托相關(guān)的專業(yè)公司進行。第九條 質(zhì)物清點核查方式應(yīng)根據(jù)貨物特性、行業(yè)慣例和實際情況選定，能夠核查數(shù)量的，如低于100件的，須全面清點；100件以上且不易清點的，應(yīng)選取合理的抽查比例進行隨機抽查，以期能夠確定質(zhì)物的量。第十條 入庫出質(zhì)階段的現(xiàn)場核庫，核庫員應(yīng)要求倉儲監(jiān)管方根據(jù)核查情況出具查詢及出質(zhì)確認(rèn)書（附件2）回執(zhí)，并交經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審核后與其他授信資料一并歸檔。第十一條 核庫員每次核庫后，根據(jù)價

4、格管理崗認(rèn)定的質(zhì)物價格進行核查估值，并據(jù)實填寫核庫報告書（附件3），交經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人審核簽字后，在信用業(yè)務(wù)下柜時一并納入信貸檔案存檔。第十二條 核庫員應(yīng)嚴(yán)格進行核庫，對核庫結(jié)果負(fù)責(zé)。分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門與風(fēng)險管理部可以通過復(fù)核 、抽檢等方式進行監(jiān)督檢查。第三章 巡庫第十三條 巡庫是指本行定期或不定期對倉儲監(jiān)管方及質(zhì)物進行巡查的行為，重點檢查倉儲監(jiān)管方的監(jiān)管條件及質(zhì)物形態(tài)。巡庫由經(jīng)營單位指定專人會同分行風(fēng)險管理部或分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門共同進行。第十四條 巡庫頻率主要以倉儲監(jiān)管方評級結(jié)果為依據(jù)，每月應(yīng)至少巡庫一次。對于首次合作或采用輸出監(jiān)管模式或倉儲監(jiān)管方評級為c級的應(yīng)酌情加大突擊巡庫核查

5、頻率。第十五條 對倉儲監(jiān)管方現(xiàn)場巡查的主要內(nèi)容：（一）倉儲監(jiān)管方內(nèi)部風(fēng)險控制和操作流程是否健全，如監(jiān)管人員管理制度是否完善，是否配備專職管理人員，是否建立貨物進出明細(xì)帳等，重點檢查倉儲監(jiān)管方庫存商品進出記錄及手續(xù)是否齊全。（二）倉儲監(jiān)管方主要管理人員及主要業(yè)務(wù)操作人員的綜合素質(zhì)、行業(yè)經(jīng)驗以及對本行入庫核查的配合情況。（三）倉儲監(jiān)管條件核查，主要檢查倉庫是否達到質(zhì)物保管所需的條件，如防火、防盜等安保體系的落實情況；通訊設(shè)施是否暢通；易燃、易爆、易損貨物的保管有無必要的安全措施；需防潮、防曬、防腐蝕、防霉變、防洪澇、防震的貨物是否有專門的防護措施；以及是否擁有較為完善的商品檢驗、化驗制度和質(zhì)量檢測

6、技術(shù)及設(shè)備等。（四）輸出監(jiān)管方式的，除上述檢查內(nèi)容外，還應(yīng)重點核查倉儲監(jiān)管方實施監(jiān)管的倉庫是否具備相對封閉的監(jiān)管條件，受信人對倉儲監(jiān)管方的配合情況，駐場人員履行監(jiān)管職責(zé)的情況等。第十六條 對質(zhì)物現(xiàn)場巡查的主要內(nèi)容：（一）倉儲監(jiān)管方是否劃分特定的倉位或相對獨立的場地保管質(zhì)物，是否粘貼或懸掛本行所要求的質(zhì)押標(biāo)識。倉儲監(jiān)管如有倉位標(biāo)示圖的，在本行質(zhì)物轉(zhuǎn)移倉位后，倉儲監(jiān)管方是否及時向本行提供變動后新的倉位標(biāo)示圖。（二）審查運輸單據(jù)、出入庫單、管理帳簿等資料，核實存貨人是否為出質(zhì)人。（三）將運輸單據(jù)、出入庫單、管理帳簿等資料與倉單進行核對，檢查質(zhì)物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價值等方面

7、是否達到本行要求，并對質(zhì)物進行現(xiàn)場點數(shù)抽查。 （四）對未來貨權(quán)質(zhì)押（包括先票后貨和進口控貨開證業(yè)務(wù)項下貨權(quán)質(zhì)押）業(yè)務(wù)，重點核查貨物到貨時間、運輸單據(jù)收貨人、到貨港（站）名稱是否與本行及出質(zhì)人之間的約定相符。第十七條 每次巡庫后，巡庫員須填寫巡庫報告書（附件4），由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人簽字后，交分行風(fēng)險管理部存檔。第十八條 巡庫中若發(fā)現(xiàn)問題，巡庫員應(yīng)當(dāng)場向出質(zhì)人、倉儲監(jiān)管方提出整改意見并限期整改。經(jīng)整改復(fù)檢仍不合格的，則應(yīng)向分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門與風(fēng)險管理部提交專項報告，可建議調(diào)整倉儲監(jiān)管方跟蹤評級結(jié)果，調(diào)整監(jiān)管合作模式、合作范圍，直至終止業(yè)務(wù)合作更換倉儲監(jiān)管方等。第十九條 巡庫員在巡庫過程中應(yīng)注意

8、收集有關(guān)質(zhì)物市場價格變動信息，并及時向分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門與風(fēng)險管理部報告。第四章 日常監(jiān)管第二十條 各經(jīng)營單位應(yīng)建立健全有關(guān)核庫、巡庫記錄，具體落實日常監(jiān)控措施。第二十一條 分行風(fēng)險管理部或控貨融資業(yè)務(wù)管理部門將定期或不定期跟蹤業(yè)務(wù)進展，核實質(zhì)物的真實性、充足性，要求倉庫配合本行做好質(zhì)檢抽樣，了解質(zhì)物的市場供求狀況和價格走勢。第二十二條 分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門將與倉儲監(jiān)管方建立定期交流溝通機制，與主要的倉儲監(jiān)管方舉行業(yè)務(wù)交流會，分析總結(jié)在倉儲監(jiān)管過程中存在的問題，統(tǒng)一認(rèn)識、規(guī)范操作。第二十三條 如出現(xiàn)以下可能影響本行授信安全的情況，分行控貨融資管理部門將向分管行領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險管理部報告并采

9、取相應(yīng)預(yù)警措施，如加派專人實行不間斷監(jiān)管、封鎖倉庫入出手續(xù)、24小時內(nèi)移庫等，也可向信貸管理部門建議授信提前到期。（一）倉儲監(jiān)管方的經(jīng)營發(fā)生了重大不良變化、發(fā)生重大業(yè)務(wù)糾紛或產(chǎn)生其他道德風(fēng)險事件，可能影響其貨物監(jiān)管能力或償付能力。（二）受信人或倉儲監(jiān)管方有明顯的轉(zhuǎn)移質(zhì)物、逃避監(jiān)管或重復(fù)質(zhì)押的跡象，在授信期間有可能出現(xiàn)監(jiān)管失效。（三）質(zhì)物的市場價格發(fā)生劇烈、頻繁變動，受信人、出質(zhì)人無法在約定時間內(nèi)補足保證金或質(zhì)物。（四）相關(guān)質(zhì)物作為一種商品，其經(jīng)濟生命周期已經(jīng)漸趨衰退，已經(jīng)不再適銷對路，或已經(jīng)不符合國家政策、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向。（五）受信人貨物周轉(zhuǎn)周期不合理地延長，未能正常地、逐步地贖出質(zhì)物進行銷售，而將

10、質(zhì)物長期交由本行占有。（六）其他可能影響本行授信安全的相關(guān)情況。第五章 附則第二十四條 本實施細(xì)則由分行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)制訂、修改和解釋。第二十五條 本實施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1核庫通知書2查詢及出質(zhì)確認(rèn)書3核庫報告書4巡庫報告書附件1核庫通知書no： 致： （倉儲監(jiān)管方）：根據(jù)有關(guān)三方監(jiān)管協(xié)議和質(zhì)押擔(dān)保合同的規(guī)定，本行對 公司所有的、已質(zhì)押給興業(yè)銀行 、并由貴方監(jiān)管的貨物進行查詢，請貴單位指派有關(guān)負(fù)責(zé)人員協(xié)同本行業(yè)務(wù)管理人員進行實地核庫，并請對核庫的結(jié)果簽字確認(rèn)。謝謝支持！此致！興業(yè)銀行 年 月 日附件2查詢及出質(zhì)確認(rèn)書 no： 致： （監(jiān)管方）：貴公司同意為 公司（以下簡稱出質(zhì)人）存

11、放于貴公司的倉庫或者場地的下列貨物進行保管，并按照編號 合作協(xié)議書（以下簡稱合作協(xié)議書）的規(guī)定履行監(jiān)管責(zé)任。現(xiàn)出質(zhì)人將上述貨物質(zhì)押給質(zhì)權(quán)人興業(yè)銀行 分行，請貴單位核實清單中的貨物是否處于貴公司的占有和監(jiān)管制之下，如確認(rèn)無誤，請貴單位嚴(yán)格按照合作協(xié)議書履行監(jiān)管責(zé)任。在監(jiān)管期間，質(zhì)物的最低價值/數(shù)量始終不低于人民幣 萬元或者 噸，在質(zhì)物的實際價值/實際數(shù)量等于質(zhì)物的最低價值/最低數(shù)量時，保證按照合作協(xié)議書的約定給與出質(zhì)人辦理提貨手續(xù)。名稱規(guī)格重量數(shù)量生產(chǎn)廠家憑證號單價注：單價由價格管理崗核定后填報。質(zhì)權(quán)人：興業(yè)銀行 出質(zhì)人： 年 月 日 回 執(zhí) no： 致：興業(yè)銀行 本單位已收到貴行與 公司（以下

12、簡稱出質(zhì)人）共同簽發(fā)的編號為 的查詢及出質(zhì)通知書。本單位確認(rèn)出質(zhì)人持有的保管憑證/進倉單/提貨單/質(zhì)物清單/書面憑證等真實、有效，確由本單位簽發(fā)。相關(guān)保管憑證/進倉單/提貨單/質(zhì)物清單/書面憑證所對應(yīng)的商品已經(jīng)存放入本單位。本單位已知曉以下商品（明細(xì)見下表）已質(zhì)押給興業(yè)銀行 ，我單位將嚴(yán)格按照合作協(xié)議的規(guī)定履行占有、保管和監(jiān)管職責(zé)。名稱規(guī)格重量數(shù)量生產(chǎn)廠家憑證號單價 倉儲監(jiān)管方簽章： 年 月 日附件3核庫報告書no： 單位：萬元倉庫名稱倉儲監(jiān)管方監(jiān)管模式企業(yè)名稱授信敞口核定質(zhì)押率質(zhì)物留存狀況描述質(zhì)物名稱規(guī)格型號生產(chǎn)廠家單價數(shù)（重）量價值應(yīng)出質(zhì)的貨物數(shù)量、價值當(dāng)前核庫的數(shù)（重）量、價值匯總核查建

13、議銀行核庫員倉儲監(jiān)管方人員經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人 年 月 日附件4巡庫報告書 no： 單位：萬元倉庫名稱倉儲監(jiān)管方監(jiān)管模式企業(yè)名稱授信敞口核定質(zhì)押率質(zhì)物留存狀況描述質(zhì)物名稱規(guī)格型號生產(chǎn)廠家單價數(shù)（重）量價值當(dāng)前查庫數(shù)量與價值匯總當(dāng)前控貨數(shù)量或價值現(xiàn)場巡查記錄（注：巡庫員必須憑現(xiàn)場核查進行評價，如作出較差或否定評價則應(yīng)在后面注明實際情況）倉儲監(jiān)管方內(nèi)部控制是否制定安全保衛(wèi)制度 是 否是否設(shè)定驗貨、入庫、出庫等內(nèi)部操作崗位 是 否以往客戶貨物進出手續(xù)是否齊全 是 否倉儲監(jiān)管方人員素質(zhì)管理人員綜合素質(zhì) 高 一般 差操作人員行業(yè)經(jīng)驗 豐富 一般 差倉儲監(jiān)管方對本行核庫配合 好 差倉儲條件倉儲環(huán)境是否適合質(zhì)押貨物保管 是 否倉庫是否具備基本倉儲設(shè)施 是 否安保體系是否落實 是 否倉位和標(biāo)識、倉儲系統(tǒng)標(biāo)識質(zhì)押物保管是否有明確的倉位或系統(tǒng)標(biāo)識 是 否質(zhì)押物是否懸掛質(zhì)押標(biāo)識或系統(tǒng)標(biāo)識 是 否出質(zhì)合法性質(zhì)押物運輸單據(jù)、入庫單與倉儲監(jiān)管方帳務(wù)記載貨主是否相符 是 否質(zhì)押貨物相符性質(zhì)押物運輸單據(jù)、入庫單、倉儲監(jiān)管方帳務(wù)與質(zhì)押物清單是否相符 是 否貨物保管狀況質(zhì)押物擺放是否符合安全規(guī)范 是 否如需要，質(zhì)押物