《項目融資業(yè)務(wù)指引》

1、項目融資業(yè)務(wù)指引銀監(jiān)發(fā) 200971 號機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：為加大項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險治理，促進(jìn)項目融資業(yè)務(wù)健康進(jìn)展，銀監(jiān)會制定了項目融資業(yè)務(wù)指引 ，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二九年七月十八日項目融資業(yè)務(wù)指引第一條為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康進(jìn)展，有效治理項目融資風(fēng)險，依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法 、中華人民共和國商業(yè)銀行法、固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)置的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸

2、款人）開展項目融資業(yè)務(wù)，適用本指引。第三條本指引所稱項目融資，是指符合以下特點的貸款：（一）貸款用途通常是用于建筑一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括要緊從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源要緊依靠該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一樣不具備其他還款來源。第四條貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識不和治理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險治理機(jī)制。貸款人能夠按照需要，托付或者要求借款人托付具備

3、有關(guān)資質(zhì)的獨立中介機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。第五條貸款人提供項目融資的項目， 應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、 土地、環(huán)保和投資治理等有關(guān)政策。第六條貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識不和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他有關(guān)風(fēng)險。第七條貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的阻礙，審慎推測項目的以后收益和現(xiàn)金流。第八條貸款人應(yīng)

4、當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承擔(dān)能力等因素，合理確定貸款金額。第九條貸款人應(yīng)當(dāng)按照項目推測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款打算。第十條貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率治理的有關(guān)規(guī)定，按照風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。貸款人能夠按照項目融資在不同時期的風(fēng)險特點和水平，采納不同的貸款利率。第十一條貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和項目預(yù)期收益等權(quán)益為貸款設(shè)定擔(dān)保，并能夠按照需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保

5、險金要求權(quán)人，或采取其他措施有效操縱保險賠款權(quán)益。第十二條貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建/或設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目有關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。貸款人能夠以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。第十三條貸款人能夠通過為項目提供財務(wù)顧咨詢服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。第十四條貸款人應(yīng)當(dāng)按照固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶治理、

6、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)操縱、重大違約事項等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運營，有效操縱項目融資風(fēng)險。第十五條貸款人應(yīng)當(dāng)按照項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。第十六條貸款人應(yīng)當(dāng)按照固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施治理和操縱，必要時能夠與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。采納貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時能夠要求借款人、獨立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建筑或者工程建設(shè)進(jìn)度，并按照出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。第十七條貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流淌顯現(xiàn)專門時，應(yīng)當(dāng)及時查明緣故并采取相應(yīng)措施。第十八條在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)連續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情形，按照貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評判，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)操縱度和風(fēng)險預(yù)警體系。顯現(xiàn)可能阻礙貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。第十九條多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項