淺析銀行信息外包

1、淺析銀行信息外包 摘要本文闡述了信息技術(shù)外包逐步成為銀行IT應(yīng)用和發(fā)展的必然性，由于銀行服務(wù)外包在戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、增強核心競爭力等方面的優(yōu)勢,其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到了空前發(fā)展。詳細(xì)分析了銀行IT外包服務(wù)的特點，在銀行實施IT外包服務(wù)方面提出幾點建議。 關(guān)鍵詞銀行外包應(yīng)用服務(wù)提供商 一、銀行IT外包服務(wù)概述 隨著我國銀行改制的深化和發(fā)展，銀行間的競爭日益加劇，銀行的信息基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷進(jìn)行升級和發(fā)展，銀行內(nèi)部信息技術(shù)部門對這些系統(tǒng)管理也越來越困難。而銀行IT外包服務(wù)的出現(xiàn)能夠很好地解決上述問題。銀行IT外包服務(wù)是指銀行以合同的方式委托IT服務(wù)商來為其提供信息系統(tǒng)或信息技

2、術(shù)服務(wù)的一種實踐或管理策略，它也引申為雇傭外部組織或個人來發(fā)展企業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)的行為，使銀行能夠以更富有效率、低成本、低風(fēng)險的方式完成某項信息技術(shù)任務(wù)。常見的銀行IT外包涉及銀行通信網(wǎng)絡(luò)管理、銀行信息系統(tǒng)運作和管理、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)、備份和災(zāi)難恢復(fù)等。IT外包在構(gòu)建銀行核心競爭力、節(jié)約項目成本費用、加速信息化建設(shè)的進(jìn)程中發(fā)揮著不容忽視的作用。 二、銀行IT系統(tǒng)外包服務(wù)的特點 銀行系統(tǒng)IT外包運行操作服務(wù)具有如下特點： 1.專業(yè)性與復(fù)雜性，銀行信息技術(shù)融合了目前世界上各種先進(jìn)的信息理論和技術(shù)，信息設(shè)備包含多家廠商的高、中、低端產(chǎn)品，IT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計、技術(shù)運用和生產(chǎn)配置均采用IT技術(shù)領(lǐng)域先進(jìn)模

3、式。 2.影響范圍，銀行IT外包服務(wù)范圍涉及銀行總行及各級分支機(jī)構(gòu)，影響多種重要業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)運行。 3.實時性，銀行信息系統(tǒng)所承載的許多銀行業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)直接面對客戶，提供實時服務(wù)與交易功能，因此必須保證系統(tǒng)的連續(xù)穩(wěn)定運行。 4.服務(wù)不間斷性，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點和需求，必須全年365天每天24小時不間斷對項目進(jìn)行實時運行操作服務(wù)。 5.流程管理，銀行IT外包服務(wù)要嚴(yán)格按照相應(yīng)的日常操作手冊、日常監(jiān)控流程、故障處理流程、系統(tǒng)變更流程等工作流程與規(guī)范進(jìn)行。 6.報告機(jī)制，在運行操作服務(wù)中要有完善的報告機(jī)制，對銀行IT系統(tǒng)日常運行狀況、投訴與響應(yīng)、故障處理與分析、系統(tǒng)變更與備份、數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)

4、計、綜合評價等相關(guān)信息與數(shù)據(jù)均要按照合理的流程與科學(xué)的形式進(jìn)行報告。 7、安全與保密性，銀行IT系統(tǒng)支撐了從內(nèi)部的辦公自動化系統(tǒng)到核心的交易系統(tǒng)，這些系統(tǒng)是銀行的命脈，對其數(shù)據(jù)的安全是非常高的。除此外，涉及到這些系統(tǒng)的相關(guān)文檔、資料都屬于非常機(jī)密的內(nèi)容，需要分級使用。 三、銀行IT外包服務(wù)的成功保障因素 根據(jù)IT服務(wù)的理論，結(jié)合IT服務(wù)的經(jīng)驗，從以下四個方面為IT外包服務(wù)提供保障： 1.從技術(shù)上提供保障 在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有關(guān)IT服務(wù)的最佳實踐理論中，技術(shù)是IT服務(wù)的三大要素之一。沒有強有力的技術(shù)支持，就無法進(jìn)行運行維護(hù)的正常開展。技術(shù)的支持能力包括對

5、技術(shù)本身的支持服務(wù)能力和服務(wù)的技術(shù)能力兩個層面。前者是對各種IT技術(shù)的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服務(wù)理論貫徹到實踐中去，產(chǎn)生符合用戶實際情況的最佳運行和維護(hù)操作2.從管理層次上提供保障 未實施銀行IT外包服務(wù)之前，系統(tǒng)運行維護(hù)的風(fēng)險主要是技術(shù)上的風(fēng)險，管理上的風(fēng)險較小。實施IT服務(wù)外包后，由于維護(hù)人員不是銀行內(nèi)部職員，從本質(zhì)上講是將技術(shù)服務(wù)的風(fēng)險直接轉(zhuǎn)化成服務(wù)管理上的風(fēng)險。因此，在IT服務(wù)商和客戶之間建立有效的管理界面，是IT外包服務(wù)之核心所在。 3.從技術(shù)過渡上提供保障 成功的銀行IT外包服務(wù)需要對系統(tǒng)的全面掌握和對服務(wù)管理流程的明確制定。對服務(wù)提供商來說，這些要求的實現(xiàn)均需要一定的

6、時間。(1)接手外包服務(wù)的過渡磨合期，服務(wù)提供商在接手任何一項外包服務(wù)前，需要首先深入項目各個環(huán)節(jié)，詳細(xì)調(diào)研和理解現(xiàn)有項目的服務(wù)內(nèi)涵，包括服務(wù)的內(nèi)容和指標(biāo)、人員、流程和系統(tǒng)架構(gòu)，為后期與用戶一起制定服務(wù)的接收、整合和管理提供基礎(chǔ)。(2)循序漸進(jìn)的管理過渡，圍繞保障服務(wù)持續(xù)性的要求，服務(wù)提供商需要對服務(wù)管理過程中出現(xiàn)的新情況、新問題、和新的建議及時做出相應(yīng)的調(diào)整，優(yōu)化整個服務(wù)項目的流程、管理、人員等內(nèi)容。 4.從對外包項目的可控性上提供保障 銀行對外包項目的控制力度是通過管理流程來實現(xiàn)的。管理流程明確規(guī)定雙方的責(zé)任點、工作匯報機(jī)制等。服務(wù)商必需做到兩個方面：服務(wù)的透明性和伴隨知識（知識庫）為用戶

7、所有。服務(wù)透明是指服務(wù)商不能為外包服務(wù)項目設(shè)置壁壘，銀行通過工作匯報、文檔記錄、服務(wù)流程很容易的掌握服務(wù)項目。伴隨知識是在服務(wù)的過程中形成的各種知識庫。知識庫是非常重要的技術(shù)資源，服務(wù)商在服務(wù)過程中建立的知識庫產(chǎn)權(quán)應(yīng)該歸銀行而不是服務(wù)商。這樣將降低銀行更換服務(wù)商的風(fēng)險。 銀行的IT系統(tǒng)對安全性要求非常高，一旦將某個系統(tǒng)包給服務(wù)商，需要特別重視保證銀行的數(shù)據(jù)安全?？赏ㄟ^三種途徑來達(dá)到這個目的：(1)通過法律手段簽署用戶、公司和個人三方保密協(xié)議，運用法律手段約束服務(wù)商對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保密，在保密協(xié)議中需要明確規(guī)定對于因泄密而造成損失的賠償方式；(2)通過管理手段：需要通過管理手段實現(xiàn)對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)；(3)通過技術(shù)手段：結(jié)合業(yè)界的先進(jìn)技術(shù)工具，做到對關(guān)鍵配置更改的審計和跟蹤。 四、結(jié)論 目前，銀行IT外包服務(wù)的內(nèi)容和規(guī)模越來越大。由于我國IT外包服務(wù)發(fā)展較晚，銀行IT外包市場還未發(fā)展成熟，因而銀