農(nóng)業(yè)保險體系建立論文

1、農(nóng)業(yè)保險體系建立論文 摘要目前我國的保險主體架構(gòu)難以適應(yīng)大面積開辦和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的需求，存在商業(yè)性保險公司受制、專業(yè)性保險公司受限、政策性保險公司受阻的問題。加速建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系，是推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，是建立社會主義新農(nóng)村的重要組成部分。建立和完善新型農(nóng)業(yè)保險體系，要堅持體制上的多樣性、區(qū)位上的特殊性、中介代理的靈活性、分保機制的配套性。加速制定農(nóng)業(yè)保險法，促進各保險主體的建立和完善，提高保險主體的專業(yè)技能，搞好農(nóng)險新產(chǎn)品的開發(fā)推廣，是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要條件。 關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)保險體系；體制多樣性；區(qū)位特殊性；中介靈活性；分保配套性 我國的農(nóng)業(yè)保險由于其保險標(biāo)的的分散性，風(fēng)險存在的

2、廣泛性，控制風(fēng)險的艱巨性，經(jīng)營管理的復(fù)雜性，政策配套的缺位性，嚴(yán)重制約和阻礙了其發(fā)展進程。國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見明確指出：探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式有步驟地建立多種形式經(jīng)營，多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系。在我國目前情況下，加速建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系，是推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，也是必由之路。 一、我國現(xiàn)行保險架構(gòu)不適宜發(fā)展農(nóng)業(yè)保險 目前我國現(xiàn)有的保險主體及架構(gòu)，由于種種原因，難以適應(yīng)大面積開辦和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的需求。主要表現(xiàn)： (一)商業(yè)性保險公司受制 雖然現(xiàn)存的商業(yè)保險作為社會保障體系的重要組成部分，具有相對的比較優(yōu)勢，但在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險上，卻受到多種因素的制約。一是缺

3、乏抗御自然風(fēng)險的能力。農(nóng)村種植業(yè)地廣面大，農(nóng)、林作物面積廣闊，區(qū)域氣候差異大，各種自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，而商業(yè)保險公司不具備有效的保險防御措施；養(yǎng)殖業(yè)種類繁多，管理和防疫條件較差，缺乏風(fēng)險控制能力；對于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中科技含量較高的生產(chǎn)項目，商業(yè)保險公司更是缺乏相應(yīng)的管控人才和技術(shù)。二是缺乏對道德風(fēng)險的防控能力。農(nóng)村人口眾多，法律意識比較淡薄，人員素質(zhì)參差不齊，騙保騙賠等道德風(fēng)險的比率較高，防控難度較大。三是缺乏必要的政策支持。商業(yè)保險公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險中，特別是種養(yǎng)兩業(yè)，由于風(fēng)險大，成本高，導(dǎo)致嚴(yán)重的經(jīng)營性虧損，在沒有政府政策性補貼的情況下，不具備長期或大面積開辦農(nóng)業(yè)保險的能力。 (二)專業(yè)性保險公司

4、受限 近年來成立的一些專門的農(nóng)業(yè)保險公司，由于其人力資源匱乏，地域限制，經(jīng)營范圍限制及政策不到位等因素，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量太小，形不成業(yè)務(wù)規(guī)模，承保和理賠能力較低，難以發(fā)揮保障作用。例如總部設(shè)在上海的安信農(nóng)業(yè)保險公司到2006年11月底承保蔬菜9388畝，保費收入175萬元，盡管在專項承保上有了一些突破，但遠不能滿足廣大農(nóng)戶的保障需求。 (三)政策性保險公司受阻 國外及一些發(fā)達國家的實踐已證明，由國家組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司或?qū)ι虡I(yè)保險公司實行必要的政策性補貼，是建立農(nóng)業(yè)保險主體的主要手段，是完善農(nóng)業(yè)保險體系的重要方式，是推進農(nóng)業(yè)保險的有效措施。我國政策性農(nóng)業(yè)保險公司的建立由于受資金、政策、法律、體制等

5、種種因素的制約屢屢受阻。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村保險這一重大的社會保障范圍，需要政府的權(quán)威功能，而正是由于政府長期處于缺位狀態(tài)，也在很大程度上造成了農(nóng)業(yè)保險的舉步維艱。 二、加速建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系 建設(shè)社會主義新農(nóng)村是改革開放以來黨中央重視“三農(nóng)”問題的一貫思想，是建設(shè)和諧社會的重要基礎(chǔ)。我國是農(nóng)業(yè)大國，由于受不同自然環(huán)境及各種因素的影響，農(nóng)業(yè)災(zāi)害和事故頻發(fā)，但農(nóng)業(yè)保險卻幾盡空白。因此，加速建立以服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展為重點的農(nóng)業(yè)保險體系，不斷提高農(nóng)村保障能力已成為建立社會主義新農(nóng)村不可或缺的重要組成部分。 在我國現(xiàn)有的農(nóng)村經(jīng)濟及文化環(huán)境下，根據(jù)不同地域的不同情況，在建立農(nóng)村保險經(jīng)營機構(gòu)和經(jīng)營方式上，要特

6、別注意考慮以下因素： (一)體制上的多樣性 經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的機構(gòu)體制應(yīng)不拘一格，要多種方式共同發(fā)展?，F(xiàn)有的商業(yè)保險公司，在機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營經(jīng)驗、專業(yè)人才等方面具有相對的比較優(yōu)勢，但要大幅度地發(fā)展農(nóng)業(yè)保險仍有實際困難。因此，可對其予以必要的政府財政補貼，減免“三農(nóng)”保險稅賦，使其減輕為開拓農(nóng)村保險市場而擔(dān)負的高成本，并支持其建立巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，增強抗風(fēng)險能力；組建股份制農(nóng)業(yè)保險公司，將股東利益、公司利益與農(nóng)民利益結(jié)合起來，利用其資金優(yōu)勢、管理優(yōu)勢、責(zé)任優(yōu)勢來提高保障能力；完善相互制農(nóng)業(yè)保險公司的功能，創(chuàng)造條件將其墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險范圍延伸到農(nóng)業(yè)地區(qū)，提高盈利能力來反哺農(nóng)業(yè)保險；引入外資農(nóng)業(yè)保險公司，效

7、仿發(fā)達國家保險的先進理念和經(jīng)驗，活躍農(nóng)村保險市場；以政府為主體組建相應(yīng)的政策性保險公司，通過建立與市場機制有效結(jié)合的政策性農(nóng)業(yè)保險制度，將政策性功能與市場機制相結(jié)合，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造一個有利的環(huán)境。 (二)區(qū)位上的特殊性 根據(jù)不同性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險主體，視其特點有效地經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。全國性的公司，可利用自身優(yōu)勢在全國廣大農(nóng)村大面積地開展業(yè)務(wù)；區(qū)域性保險公司要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，特別是針對不同區(qū)域的不同特點、不同需要及區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展變化，提供有效的保險服務(wù)；專業(yè)性公司發(fā)揮其專業(yè)技術(shù)人才配置、業(yè)務(wù)經(jīng)營專門化的技術(shù)和資源優(yōu)勢，針對種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)及水產(chǎn)業(yè)不同特色開展專項保險，增強專項農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的風(fēng)險保障能力。 (

8、三)中介代理的靈活性 農(nóng)村地域廣闊，人口眾多，服務(wù)需求量大。但由于標(biāo)的分散，展業(yè)成本較高，現(xiàn)有的保險機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)難以適應(yīng)需求，而保險中介具有機構(gòu)廣、人員多，服務(wù)方式靈活多樣，快速方便，展業(yè)成本低的優(yōu)勢，這是一種不可忽略的保險服務(wù)體系，利用這個機制可以起到事半功倍的效果。 (四)分保機制的配套性 農(nóng)業(yè)保險具有風(fēng)險的不確定性、頻發(fā)性和災(zāi)害事故的大面積性的特點，建立必要的農(nóng)業(yè)保險分保機制是對農(nóng)業(yè)保險的一種完善。一是組建多種形式的農(nóng)業(yè)再保險公司，增加再保險主體，提高對巨額及大額風(fēng)險的分保能力；二是完善農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的分保機制。對風(fēng)險較高的農(nóng)村種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，可規(guī)定實施法定分保；其它類農(nóng)業(yè)保險可視不同種類，實

9、施協(xié)議分保、標(biāo)的較大業(yè)務(wù)的合同分保及臨時分保。 三、積極創(chuàng)造發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的有利條件 (一)加速農(nóng)業(yè)保險法的制定 農(nóng)業(yè)保險既不是純粹的商業(yè)保險，也不是完全意義上的社會保險，是一種既介于兩者之間，又具有自身特別性質(zhì)、特殊形式的保險。而現(xiàn)行的保險法主要針對商業(yè)保險，社會保險的各項法規(guī)又不適用于農(nóng)業(yè)保險。當(dāng)務(wù)之急是需要出臺適宜中國特色的農(nóng)業(yè)保險法，從根本上明確我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的目標(biāo)、方向及法律規(guī)范。 (二)促進各保險主體的建立和完善 面對廣闊的農(nóng)村保險市場，單靠某種形式的保險主體難以適應(yīng)發(fā)展需求，必須加速多種形式的保險主體的建立和完善。現(xiàn)有的商業(yè)性保險公司，需在政策融通、成本核算、專業(yè)人才技能等方面予

10、以改進和調(diào)整，切實增強適應(yīng)性。實踐證明，區(qū)域性的保險公司是推進農(nóng)業(yè)保險的有效嘗試，應(yīng)在現(xiàn)有機構(gòu)的基礎(chǔ)上進一步擴大和發(fā)展。同時，賦于其更寬松的政策環(huán)境、展業(yè)條件，并適當(dāng)?shù)財U大其經(jīng)營品種和范圍，不斷提升其自身實力和發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的能力。更重要的是政府要創(chuàng)造條件，加速建立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，建立農(nóng)業(yè)保險制度，提高政府財政支持農(nóng)業(yè)保險的能力，使農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展步人良性循環(huán)的軌道。 (三)提高保險主體的專業(yè)技能 開辦農(nóng)業(yè)保險必須熟悉農(nóng)村情況，懂得農(nóng)業(yè)政策，了解農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，精通農(nóng)險業(yè)務(wù)。一是要迅速造就出高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險人才隊伍；二是進行必要的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展新形勢的需要；三是重視理論與實踐相結(jié)合的研究，不斷拓展農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域。 (四)增強農(nóng)險新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣能力 目前農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的匱乏與需求的矛盾十分突出。特別是農(nóng)險產(chǎn)品需求的多樣性、分散性、