個人外幣兌換業(yè)務管理辦法

1、泰安市商業(yè)銀行個人外幣兌換業(yè)務管理辦法第一章總則2.第二章經(jīng)常項目個人外幣兌換管理.3.第三章資本項目個人外幣兌換管理.5.第四章個人外幣現(xiàn)鈔兌換管理5.第五章個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)6.第六章附則9.1.0.內(nèi)外部規(guī)章制度索引第一章 總則第一條 為規(guī)范我行個人外幣兌換業(yè)務操作管理，根據(jù)中華人 民共和國外匯管理條例、結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定、個人 外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實施細則等相關法規(guī)，特制 定本辦法，請全行辦理個人外匯業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點嚴格遵照執(zhí)行。第二條 本行獲準辦理個人外匯業(yè)務的各營業(yè)網(wǎng)點在辦理外幣兌 換業(yè)務中，要嚴格執(zhí)行國家外匯管理規(guī)定，認真審核個人客戶真實身 份證明和相關合法外匯

2、資金來源證明材料。第三條 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。目前年 度總額分別為每人每年等值5萬美元。 個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯， 憑本人有效身份證件在銀行辦理。第四條 個人年度總額內(nèi)購匯和結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為 辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以憑相關證 明材料委托他人辦理。第五條 個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶， 或按照有關規(guī)定攜帶出境。第六條各營業(yè)網(wǎng)點應按照本規(guī)定對個人外匯業(yè)務進行真實性審 核，并通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)（以下簡稱個人結(jié)售匯系統(tǒng)）處理個人結(jié)售匯業(yè)務（含外幣兌換業(yè)務），真實、準確、完整地錄入相 關信息。第二章 經(jīng)常項目個

3、人外幣兌換管理第七條 個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng) 營性外匯收支。第八條 個人經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支需開立外匯結(jié)算賬 戶，其收結(jié)匯、售付匯按照個人外匯存款業(yè)務管理辦法相關規(guī)定 管理。第九條 境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的， 憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定；（二）贍家款：直系親屬關系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關系證明、境外 給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；（三）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；（四）保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構的付款證明。投保 外匯保險須符合

4、國家規(guī)定；（五）專有權利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；（六）法律、會計咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協(xié)議或合同;（七）職工報酬：雇傭合同及收入證明；（八）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議 或紅利支付書或其他收益證明；（九）其它：相關證明及支付憑證。第十條 境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的， 憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：（一）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支 付通知；（二）生活消費類支出：合同或發(fā)票；（三）就醫(yī)、學習等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學校）收費證明；（四）其它：相關證明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應

5、將結(jié)匯所得人民幣資金直接 劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。第十一條 個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應限 于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣帳戶和銀行卡內(nèi)資金。第十二條 境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額 的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料在銀行辦理。第十三條 境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人 民幣兌回，按以下規(guī)定辦理:（一）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證 件和有交易額的相關證明材料（含稅務憑證）辦理購匯。（二）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原 兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起2 4個月

6、；對于 當日累計兌換不超過等值5 0 0美元（含）以及離境前在境內(nèi)關外場所 當日累計不超過等值1 0 0 0美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證 件辦理。第三章 資本項目個人外幣兌換管理第十四條個人辦理資本項目性質(zhì)下的外幣兌換，按照本行個人外匯存款業(yè)務管理辦法相關規(guī)定辦理。第四章 個人外幣現(xiàn)鈔兌換管理第十五條 個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯或用人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔，需 納入年度總額管理并通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)處理，不得以分拆等方式規(guī) 避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。第十六條本年度未超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元以下（含）的，憑本國際業(yè)務11i版次：20

7、13年第1版?zhèn)€人外幣兌換業(yè)務管理辦法外幣資金i丨第6頁共10頁1:人有效身份證件在本行辦理；當日累計金額超過等值 5000美元的，憑 本人有效身份證件、本人經(jīng)海關簽章的中華人民共和國海關進境旅 客行李物品申報單（以下簡稱海關進境申報單”或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在本行辦理。第十七條 本年度已超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，經(jīng)常項目項下的憑本人有效身份證件、本人海關進境申報單或本 人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及有交易額的相關證明材料在銀行 辦理；資本項目項下憑本人有效身份證件、本人海關進境申報單或本 人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照個人資本項目管理規(guī)定辦理。第十八條 個人兌換提

8、取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件提鈔用途證明等材料向所在地外匯局事前報備。本行憑本人有效 身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取 外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第五章個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)第十九條 具有結(jié)售匯業(yè)務經(jīng)營資格并已接入和使用個人結(jié)售匯 系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，辦理個人結(jié)售匯業(yè)務（含外幣兌換業(yè)務）應在系統(tǒng) 中進行相關操作。第二十條 各具有結(jié)售匯業(yè)務經(jīng)營資格的營業(yè)網(wǎng)點申請接入個人 結(jié)售匯系統(tǒng)，應滿足個人結(jié)售匯系統(tǒng)技術接入條件，具備經(jīng)培訓的技 術人員和業(yè)務操作人員，并能維護系統(tǒng)的正常運行。第二十一條 各具有結(jié)售匯業(yè)務經(jīng)營資格的營業(yè)

9、網(wǎng)點應按規(guī)定填寫個人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點信息登記表上報總行，由總行向外匯局提出系統(tǒng)接入申請。外匯局在對銀行申請驗收合格后， 予以準入。第二十二條 除以下情況外，各具有結(jié)售匯業(yè)務經(jīng)營資格的營業(yè) 網(wǎng)點辦理個人結(jié)售匯業(yè)務都應納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)：（一）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯；（二）通過營業(yè)網(wǎng)點柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值10 0 美元（含10 0美元）的結(jié)匯；（三）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯；（四）境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔；（五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務 （含外幣兌換業(yè) 務）時，必須嚴格按照下列流程辦理：（一）各營業(yè)網(wǎng)點前臺柜員要先通過個人結(jié)售匯系

10、統(tǒng)查詢個人結(jié)售 匯是否存在超過年度總額的情況；（二）各營業(yè)網(wǎng)點前臺柜員要嚴格按照規(guī)定審核客戶本人真實身份 證明和提供的相關業(yè)務證明材料；（三）各營業(yè)網(wǎng)點前臺柜員必須要嚴格按照規(guī)定在個人結(jié)售匯系統(tǒng) 上逐筆錄入結(jié)售匯業(yè)務數(shù)據(jù)；（四）必須嚴格按照規(guī)定通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)打印 結(jié)匯/購匯通知 單”作為會計憑證留存?zhèn)洳?。第二十四條 根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構反洗錢規(guī)定、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法、金 融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法實施細則，對大額、 可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。第二十五條 嚴格管理個人結(jié)售匯系統(tǒng)權限。個人結(jié)售匯系統(tǒng) 中，經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務權限分為管理員、

11、系統(tǒng)業(yè)務主管和系統(tǒng)業(yè)務經(jīng) 辦三類。（一）管理員負責本機構所轄各網(wǎng)點個人結(jié)售匯系統(tǒng)業(yè)務主管和系統(tǒng)業(yè)務經(jīng)辦的增加、刪除、個人資料修改、角色分配和角色變更；系統(tǒng)業(yè)務主管負責本網(wǎng)點個人結(jié)售匯系統(tǒng)營業(yè)開始、結(jié)束、設置、 有關業(yè)務授權管理；個人結(jié)售匯系統(tǒng)業(yè)務經(jīng)辦負責業(yè)務操作。（二）個人結(jié)售匯系統(tǒng)中上述三類經(jīng)辦人員和本行日常業(yè)務中經(jīng)辦人 員存在以下對應關系:管理員角色由支行指定專人擔任；系統(tǒng)業(yè)務主管角色由營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務主管擔任；系統(tǒng)業(yè)務經(jīng)辦角色由營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)辦或復核擔任。（三）本行對個人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶實行集中管理， 總行國際業(yè)務部為 轄內(nèi)結(jié)售匯網(wǎng)點機構代碼和用戶代碼的管理機關。（四）各網(wǎng)點的系統(tǒng)業(yè)務主管和系

12、統(tǒng)業(yè)務經(jīng)辦如需進行增加、刪除、 個人資料修改、角色分配或角色變更，應向本行代碼管理機關提出申請， 由管理員進行調(diào)整。第六章附則第二十六條 個人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的結(jié)售 匯業(yè)務（含外幣兌換業(yè)務），應分別提供委托人和受托人的有效身份 證件、委托人的授權書、直系親屬關系證明和其他相關證明材料。直 系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關系證明指能證明直系親屬關 系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證 部門出具的有效親屬關系證明。第二十七條 本辦法由泰安市商業(yè)銀行負責解釋和修訂。第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施。II國際業(yè)務！版次：2013年第1版 -個人外幣兌換業(yè)務管理辦法 外幣資金|第10頁共10頁內(nèi)外部規(guī)章制度索引1、 外部法律法規(guī)(1) 中華人民共和國外匯管理條例(國令第 532號)(2) 個人外匯管理辦法(中國人民銀行令2006第3號)(3) 個人外匯管理辦法實施細則(匯發(fā)20071號)(4) 結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定(中國