信托理財業(yè)務運作要點分析

1、信托理財業(yè)務運作要點分析（提綱）一、信托理財業(yè)務介紹（一）簡介1、金融創(chuàng)新產品2、準資產證券化產品3、利用資產證券化原理， 優(yōu)化和豐富產品結構設計， 增加 投資吸引力4、通過信托計劃在銀行客戶理財計劃等資金來源與投資 項目等資金需求之間建立連接通道， 實現(xiàn)投資產品與理 財需求的高效對接（二）業(yè)務優(yōu)勢1、 不占用經(jīng)濟資本2、不占用經(jīng)濟資本3、不占用授信額度4、融資形式靈活5、審批流程簡化.r / /*.、，、6、收益率較高7、同業(yè)競爭手段（三）業(yè)務開展情況1、信貸類主要適用于公司客戶（借款人）已履行了貸款信用風險審查審批的新增債權類融資項目（不包括股權融資）2、非信貸支持類主要適用于未經(jīng)貸款審批

2、擬新增理財融資項目，需獨立 履行理財投資信用風險審批。無需進行評級、授信等工作環(huán) 節(jié)。二、信托理財類業(yè)務運作流程 （一）信貸類業(yè)務操作流程1、分行權限內項目，可由分行區(qū)域理財資金進行投資；2、若需利用總行理財資金投資，由分行完成新增信貸資產 審批；3、落實前提條件后上報總行入池；4、總行作為投資管理人，通過理財資金池進行投資管理。 （二）非信貸類業(yè)務操作流程1、業(yè)務發(fā)起總行及分行前臺部門作為業(yè)務發(fā)起人，進行項目營銷或 接受外部機構推薦，根據(jù)業(yè)務類型設計項目方案。2、盡職調查分行審批權限內的，由分行負責完成盡職調查工作；超 過分行權限的，由總行前臺部門負責完成盡職調查工作。3、業(yè)務審批在分行權限

3、內的，由分行信用審批部門履行審批程序； 超過分行權限的，由總行信用審批部門履行審批程序。4、前提條件在分行權限內的，由分行進行核準，核準完成后，出具 核準意見書 ； 超過分行權限的，由分行將前提條件落實 情況報總行信用審批部核準。5、入池 分行權限內的項目，若需利用總行理財資金投資，由前 臺部門將盡職調查報告、 信貸審查批復書 、前提條件落實 情況報告和核準意見書報總行入池，并對報送信息的真 實性、全面性負責。超分行權限的項目，總行前臺部們在收到總行信貸審 查批復書及總行信用審批部出具的核準意見書后，推 薦項目入資產池。6、后續(xù)管理 比照我行信貸業(yè)務貸后管理規(guī)定，總分行相關部門負責 項目后續(xù)管

4、理工作。三、財產收益權類報告基本內容（一）背景1、需求2、方案設計結構、資金規(guī)模、融資期限、融資成本、償債來源、資金 管理方式等。3、區(qū)域經(jīng)濟概況（二）融資人情況1、基本情況2、運作模式3 、財務狀況4、信用狀況（三）項目情況1、項目規(guī)劃2、項目建設必要性3、項目建設內容4、項目投資5、項目審批情況（四）回購資金來源分析（五）風險及防范措施1、政策風險2、信用風險3、償債風險（六）最終意見1、前提條件落實2、管理要求四、目前我行營銷重點（一）緊抓區(qū)域經(jīng)濟熱點，并參考行內信貸政策，重點營 銷積極進入類行業(yè)，如城市軌道交通、電力供應、公路、鐵 路、醫(yī)院、港口、電信運營、石油石化、鐵路運輸設備、文

5、化旅游、現(xiàn)代物流等行業(yè)。（二）積極營銷適度進入類行業(yè)，如城市公共事業(yè)、城市 基礎設施、電力生產、開發(fā)區(qū)、教育、光電、機場、煤炭等 行業(yè)。從銀行理財大部分產品的功能結構看，基本是遵循信托制度的原理來設計的。銀信合作理財產品占銀行理 財產品的份額已經(jīng)超過一半。銀信合作為銀行理財產品提供了重要的制度保障和功能拓展。首先，銀信合 作有相近的目標市場。銀行的重點服務領域與信托公司的重點業(yè)務領域有極強的交叉性，兩類金融機構的 一些主要業(yè)務市場定位非常接近。這就為雙方的業(yè)務合作確定了扎實的基礎。其次，銀信合作有相關的業(yè) 務內容。信托公司廣泛的業(yè)務內容和手段和經(jīng)營范圍為銀行開展了深層次的合作提供了良好的平臺。

6、可以 組合的運用其它功能，與銀行創(chuàng)新開展的聯(lián)合貸款、直接銀團、間接銀團、委托管理資產等密切結合，不 斷開展金融創(chuàng)新，籌集和引導社會資金用于經(jīng)濟建設，以融資推動信用建設。在市場和政府之間催化、孵 化新型的投融資體制，提供有力的保障。再次，銀信合作有互補的業(yè)務手段。由于我國先行的分業(yè)監(jiān)管的 金融體制，信托公司具有獨特的制度，是目前唯一能夠在國內橫跨三大市場進行直接投融資的金融機構， 業(yè)務手段具有多樣性和靈活性。銀行業(yè)在現(xiàn)行政策環(huán)境下金融功能和綜合資源十分強大，但最突岀的是業(yè) 務邊界十分嚴格，開展創(chuàng)新業(yè)務需要較為繁雜的程序和嚴格的約束。雖然近年來不斷探索，但仍存在一些不可逾越的政策保障，正是基于信托

7、公司和銀行各自的優(yōu)勢和局限性，政策約束具有差異性，使得二者的 業(yè)務手段具有極強的互補性，如果運用得當，配合充分，定能取得優(yōu)勢互補、戰(zhàn)略多贏的效應?？傊?托的制度功能非常強大，體現(xiàn)岀先進的生產力。目前的銀信合作很多是淺層次的合作，如何最大限度發(fā)揮 比較優(yōu)勢，應該成為合作的真正目標。在我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理機制的前提下，銀信合作對雙方 的發(fā)展互惠互利，合作前景明顯看好，有很大的發(fā)展空間。發(fā)展銀信合作，是目前銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要環(huán)節(jié)，也是銀行努力提高中間業(yè)務收入過程中的必然選擇，但 要實現(xiàn)和把握銀信合作的健康、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，尚需銀行、信托機構、監(jiān)管等方面的共同努力和理性的 風險防控意識。發(fā)展銀信合作，不僅需要銀行和信托公司發(fā)展多元化經(jīng)營模式來更好地分散風險，增加盈利渠道；更 需要銀行增加復合型金融人才的培養(yǎng)，通過從業(yè)人員多元化的業(yè)務知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗增加銀行和信托公司雙 方彼此的了解，充分利用雙方各自的管理模式和經(jīng)營功能優(yōu)勢設