2021年商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿

1、商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿 第一章 總則 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務，促進委托貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)中華人民 _銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民 _商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 中華人民 _境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務應遵守本辦法。 第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金貸款。 委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。

2、 委托人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務資格的各類機構(gòu)。 第四條 委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務相關(guān)主體通過約定各方權(quán)利義務，履行相應職責，收取代理手續(xù)費，不承擔信用風險。 第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，應當遵循依法合規(guī)、平等自愿、責利匹配、審慎經(jīng)營的原則。 第六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）按照本辦法對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。 第二章 業(yè)務管理 第七條 商業(yè)銀行應依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務管理，合理確定部門、崗位職責分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準入條件，以及委托貸款業(yè)務流程和風險控制措施等，并定期進行評估。 第八

3、條 商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務申請，應具備以下前提： （一）委托人與借款人就委托貸款條件達成一致，共同提出委托貸款業(yè)務申請。 （二）委托人或借款人為非自然人的，應出具其有權(quán)機構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的證明。 第九條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務，應要求委托人承擔以下職責，并在合同中作出明確約定。 （一）自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項目、擔保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進行審查。 （二）確保委托資金合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。 （三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并承擔借款人的信用風險。 1 第十

4、條 商業(yè)銀行審查委托人資金時，應要求委托人提供證明其資金合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的證明，對委托人的財務報表、信用記錄等進行必要的審核和測算，并加強對下列情況的審查： （一）委托人在銀行有授信余額。 （二）委托人的委托資金超過其正常收入和資金實力。 （三）委托人涉及民間借貸、對外擔保等其他債權(quán)債務關(guān)系。 委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。 第十一條 商業(yè)銀行嚴禁接受下述資金發(fā)放委托貸款： （一）國家規(guī)定具有特殊用途的各類專項基金。 （二）銀行授信資金。 （三）發(fā)行債券籌集的資金。 （四）籌集的他人資金。 （五）無法證明

5、的資金。 第十二條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應有明確用途，資金用途應符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面： （一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品和項目。 （二）從事債券、期貨、金融衍生品、理財產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資。 （三）作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股。 （四）國家明確規(guī)定的其他禁止用途。 第十三條 商業(yè)銀行應按照“質(zhì)價相符”、“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費。 第十四條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達成一致后，三方應簽訂委托貸款借款合同。合同中應載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務。 第十五條 委托貸款實行擔保方式的，委托人和擔保人應就擔保形式和擔保人（物）達成一致，并共同簽訂委托貸款擔保合同。委托貸款為抵質(zhì)押擔保的，抵質(zhì)押權(quán)人應為委托人。 第十六條 商業(yè)銀行應要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。 第十七條 商業(yè)銀行和委托人、借款人應在委托貸款借款合同中明確委托貸款協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應職責。 第十八條 商業(yè)銀行應按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助