商業(yè)銀行資本管理辦法(十七

1、 公職考試知名品牌商業(yè)銀行資本管理辦法（十七）第一百四十五條 商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評(píng)價(jià)結(jié)果后60日內(nèi)，以書面形式向銀監(jiān)會(huì)提出申辯。在接到評(píng)價(jià)結(jié)果后60日內(nèi)未進(jìn)行書面申辯的，將被視為接受評(píng)價(jià)結(jié)果。商業(yè)銀行提出書面申辯的，應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)關(guān)于進(jìn)行申辯的決議，并對(duì)申辯理由進(jìn)行詳細(xì)說明，同時(shí)提交能夠證明申辯理由充分性的相關(guān)資料。第一百四十六條 銀監(jiān)會(huì)受理并審查商業(yè)銀行提交的書面申辯，視情況對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行重點(diǎn)核查。銀監(jiān)會(huì)在受理書面申辯后的60日內(nèi)做出是否同意商業(yè)銀行申辯的書面答復(fù)，并說明理由。第一百四十七條 銀監(jiān)會(huì)審查商業(yè)銀行的書面申辯期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行資本充足率監(jiān)督檢查所確定的監(jiān)管資

2、本要求，并落實(shí)銀監(jiān)會(huì)采取的相關(guān)監(jiān)管措施。第一百四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告未并表和并表后的資本充足率。并表后的資本充足率每半年報(bào)送一次，未并表的資本充足率每季報(bào)送一次。如遇影響資本充足率的特別重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。第三節(jié) 第二支柱資本要求第一百四十九條 商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序且評(píng)估程序達(dá)到本辦法要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評(píng)估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求;商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，或評(píng)估程序未達(dá)到本辦法要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。第一百五十條 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)單家商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平及操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生情況，

3、提高操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求。第一百五十一條 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)通過調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定資產(chǎn)組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容：(一)根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異，確定地方政府融資平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求。(二)通過期限調(diào)整因子，確定中長期貸款的資本要求。(三)針對(duì)貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求。(四)根據(jù)個(gè)人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求。第四節(jié) 監(jiān)管措施第一百五十二條 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求的商業(yè)銀行采取監(jiān)管措施，督促其提高資本充足水平。第一百五十三條 根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會(huì)

4、將商業(yè)銀行分為四類：(一)第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到本辦法規(guī)定的各級(jí)資本要求。(二)第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其它各級(jí)資本要求。(三)第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均不低于最低資本要求，但未達(dá)到其它各級(jí)資本要求。(四)第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率任意一項(xiàng)未達(dá)到最低資本要求。第一百五十四條 對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施：(一)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(二)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃。(三)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。第一百五十五條 對(duì)第二類商業(yè)銀行，除本辦法第一百五十四條規(guī)定的監(jiān)管措施外，銀監(jiān)會(huì)還可以采取下列監(jiān)管措施：(一)與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談。(二)下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書內(nèi)容包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等。(三)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃。(四)增加對(duì)商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查