保險基礎(chǔ)知識 文檔資料

1、保險基礎(chǔ)知識,講師自我介紹,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險費構(gòu)成及利潤來源,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險費構(gòu)成及利潤來源,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,任何事物的產(chǎn)生必,有其歷史發(fā)展軌跡。,4,保險產(chǎn)生的兩大基礎(chǔ)：,7,自然基礎(chǔ),（風(fēng)險的存在）,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),（剩余價值的產(chǎn)生）,5,風(fēng)險,風(fēng)險的特征,:,是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種,損失發(fā)生的不確定性。,?,風(fēng)險存在的,客觀性,?,風(fēng)險存在的,普遍性,?,某一風(fēng)險發(fā)生的,偶然性,?

2、,大量風(fēng)險發(fā)生的,必然性,?,風(fēng)險的,可變性,風(fēng)險的對策：,1,、避免風(fēng)險,2,、控制風(fēng)險,3,、保留觀念,4,、風(fēng)險轉(zhuǎn)移,8,風(fēng)險轉(zhuǎn)移是目前人們控制風(fēng)險的常,用手法，,保險,是進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有效,方法之一。,風(fēng)險轉(zhuǎn)移：,剩余價值的產(chǎn)生是保險發(fā)展的必備條件！,5,當(dāng)物質(zhì)生活得到基本滿足的前提下，人,們才有更多的精力去考慮精神世界的東西。,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險費構(gòu)成及利潤來源,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,保險的分類,按保險標(biāo)的,的保障范圍分：,財產(chǎn)保險,財產(chǎn)損失險、責(zé)任保險、,信用保險、保證保險,人身保險,人壽保險、健康保險

3、、意外傷害保險,29,人身保險的分類,人身保險,健康保險,人壽保險,意外傷害保險,普通型人,壽保險,年金保險,簡易人壽,保險,團(tuán)體人壽,保險,新型人壽,保險,分紅保險,萬能保險,投連保險,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險費構(gòu)成及利潤來源,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,保險費的構(gòu)成基礎(chǔ),定價假設(shè),?,預(yù)定死亡率,?,預(yù)定利率,?,預(yù)定費用率,11,保險公司利潤主要來源,營業(yè)保費,=,純保險費,+,附加保費,11,死差,利差,費差,保險功能運作機制,A,B,C,D,保險,基金,保險費,保險金,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險

4、費構(gòu)成有利潤來源,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,保險的基本原則,?,保險利益原則,?,最大誠信原則,13,?,近因原則,?,損失補償原則,承保原則,理賠原則,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險費構(gòu)成,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人,支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生,的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保,險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡，傷殘或者達(dá),到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé),任的商業(yè)保險行為。,保,險,保險法第二條,9,學(xué)產(chǎn)品學(xué)什么？,有哪

5、些參與者,?,保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人,支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生,的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保,險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡，傷殘或者達(dá),到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé),任的商業(yè)保險行為。,合同的訂立是誰牽線搭的橋？,被保險人死亡時，保險金應(yīng)該給付給？,保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人,支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生,的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保,險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡，傷殘或者達(dá),到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé),任的商業(yè)保險行為。,9,保險的外在表現(xiàn)形式是什么？,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,保險責(zé)任,保險金額

6、,保,險,費,保險期限,投保條件,保險金給付條件,保險金給付的最高限額,客戶向保險公司支付的錢,合同有效期間,買保險的條件,保什么,保多少,多少錢,保多久,誰能保,關(guān)注點,專業(yè)術(shù)語,通俗化理解,案例實做：,?,條件：給出一個產(chǎn)品條款,?,給出一個基本客戶信息,?,實做內(nèi)容：,?,準(zhǔn)確界定客戶年齡，,?,確定該產(chǎn)品的保費、保額，,?,找到產(chǎn)品的主要責(zé)任和責(zé)任免除條款。,課,程,大,綱,風(fēng)險與保險,人身保險的分類,保險費構(gòu)成及利潤來源,人身保險合同的基本原則,壽險產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素,人壽保險的特定條款介紹,2,猶豫期：,10,天,寬限期：,自催告之日起,30,天或自保單對應(yīng)日起,60,天,中止、復(fù)效期

7、：,2,年,人壽保險特定條款,案例實做：,條件：,客戶,A,，,2019,年,6,月,2,日購買某長期壽險，,6,月,5,日保險公司,簽發(fā)保單，,6,月,7,日簽收回執(zhí)。,要求：,確定合同的猶豫期、次年保單生效對應(yīng)日，寬限期、保單,中止、復(fù)效期對應(yīng)的時間段。,條件：,客戶,A,，,2019,年,6,月,2,日購買某長期壽險，,6,月,5,日保險公司簽發(fā)保單，,6,月,7,日,簽收回執(zhí)。,2019.6.2 6.5 6.7 6.8 6.17.2019.6.5 2019.8.3 2019.8.4 2019.8.3,猶豫期,寬限期,中止、復(fù)效期,回執(zhí)簽收,生效日,簽約,生效對應(yīng)日,合同中止,?,責(zé)任免除,