理財規(guī)劃師基礎知識培訓

1、理財規(guī)劃師專業(yè)能力培訓_三級,保險規(guī)劃,保險基礎知識 保險基本原則 保險合同 人身保險產品介紹 財產保險產品介紹,小型商業(yè)保險購買者需求特征 對保險產品保障性需求大于投資性需求 對保險條款不了解 經濟狀況良好，作為生活必需品,保險基礎知識,風險：某種事件發(fā)生的不確定性（盈利或損失） 特征： 客觀性:改變風險概率和損失程度，不能徹底消滅 普遍性 不確定性：發(fā)生、時間、地點、損失、承擔主體 可測性：概率論和數(shù)理統(tǒng)計 發(fā)展性：性質、概率和種類發(fā)生變化,C,23. 股票投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括（ ）。10.5 （ A ）客觀性 （ B ）普遍性 （ C ）確定

2、性 （ D ）可測性,D,“無有不測風云，人有旦夕禍?！北硎撅L險具有不確定性，但不包括（ ）。 （A）風險是否發(fā)生是不確定的 （B）風險發(fā)生的時間是不確定的 （C）風險發(fā)生的地點是不確定的 （D）風險是否存在是不確定的,B,24. 隨著時代的發(fā)展，保險公司的業(yè)務范圍也在不斷擴大，風險的發(fā)展性特征是重要原因之一，（）不屬于風險的發(fā)展性特征。09.11 （A）風險的性質可以變化 （B）風險是否發(fā)生可以變化 （C）風險發(fā)生的概率大小可以變化 （D）風險的種類可以變化,c,姜先生作為其金融機構風險管控部門的領導，從事風險管理工作多年，深知風險存在的客觀性，他知道人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性

3、改變其種風險發(fā)生的( )，但絕對不可能徹底消滅風險。 （A）頻率 （B）損失程度 （C）頻率和損失程度 （D）可能性,A,邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（ ）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險 （ A ）概率論和數(shù)理統(tǒng)計 （ B ）概率論和高等數(shù)學 （ C ）利息理論和數(shù)理統(tǒng)計 （ D ）概率論和利息理論,c,在人壽保險中，根據精算原理，利用對各年齡段人長期觀察得到的大量死亡記錄，就可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據死亡率計算人壽保險的保險費率。這體現(xiàn)風險的（）特征。 A. 普遍性 B.客觀性 C.可測定性 D.不確定性,風險構成要素

4、,風險因素：促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性或損失擴大的原因和條件，是風險事故發(fā)生潛在原因，造成損失的間接原因 風險事故：造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，造成損失直接原因 風險損失：偶然發(fā)生、非預期的經濟價值減少或滅失，貨幣計量 風險載體：風險事故直接指向的對象，人身載體和財產載體,B,74. 風險損失是指偶然發(fā)生的、非預期的經濟價值的減少或滅失，（）將直接導致風險損失的發(fā)生。 （A）風險因素（B）風險事故 （C）風險載體（D）以上都對,D,25. 冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故，產生風險損失，關于風險損失的說法

5、正確的是（）。09.11 （A）風險損失是必然發(fā)生的 （B）風險損失是預期的經濟價值的減少 （C）風險損失只包括直接損失 （D）風險損失可以用貨幣來計量,D,王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于（ ）。 （ A ）風險事故 （ B ）風險損失 （ C ）風險載體 （ D ）風險因素,c,在風險管理理論中，下列四項中不屬于風險的構成要素為( )。 （A）風險因素 （B）風險損失 （C）風險度量 （D）風險事件,C,風險的構成要素中風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象為（ ）。（

6、A）風險因素 （B）風險事件 （C）風險載體 （D）風險損失,風險的種類,根據未來結果的不確定性 投機風險：收益、損失 純粹風險：損失,B,根據風險為了結果的不確定性，可以將風險劃分為（ ）。 （A）基本分析和特殊風險 （B）投機風險和純粹風險 （C）自然風險和社會風險 （D）人身風險和財產風險,C,2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損。這種風險屬于（ ）。 （A）純粹風險 （B）財產風險 （C）投機風險 （D）自然風險,風險與保險的關系,風險是保險產生和發(fā)展的前提 保險對風險管理有著實質影響 風險與保險存在著互制互促關系,C,張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產、生活造成的威

7、脅，她經常向她的客戶講解風險與保險的關系，說法不正確的是（ ） . 10.5 （ A ）風險是保險產生和發(fā)展的前提 （ B ）保險是風險管理中重要的方法之一 （ C ）保險經營過程中不存在風險 （ D ）風險與保險存在著互制互促的關系,保險,集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約定風險事故所致經濟損失或由此而引起的經濟需要進行補償或給付的行為 前提要素：危險存在 基礎要素：眾人協(xié)力 功能要素：損失賠償,D,保險的是指當事人雙方通過訂立合同的方式規(guī)定雙方的權利和義務并依次建立的風險保障機制，保險的基礎要素是（ ）。 （A）有偶然事件 （B）危險存在 （C）損

8、失賠償 （D）眾人協(xié)力,保險特性,經濟型 互助性 契約性 科學性,B,保險發(fā)展至今已經形成一套完整的體系，不屬于保險特性的是（ ）。 （A）經濟性 （B）有償性 （C）互助性 D）契約型,可保風險,純粹風險 不確定性 損失可預測 損失程度不要偏大或偏小 存在大量同質風險單位 損失的發(fā)生純屬意外,D,趙先生喜歡高危運動，其為了規(guī)避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規(guī)劃師對這種情況的解釋正確的是（ ）。 （ A ）保險公司承保的風險必須是純粹風險 （ B ）風險所致的損失可以預測 （ C ）損失的程度不要偏大或偏小 （ D ）保險公司承保的標的必須存在大量同質單位,ABCDE,112

9、. 現(xiàn)實生活中，并不是所有風險都可以通過保險予以處理，保險研究的對象是滿足特定條件的可保風險，理想的可保風險應具備的條件包括（）。 （A）損失的發(fā)生必須具有偶然性 （B）風險單位在種類、品質、性能、價值等方面大體相近 （C）損失的程度不要偏大或偏小 （D）特定風險的損失必須是可度量、可預測的 （E）只有純粹風險才是可保風險,保險分類,根據保險性質：商業(yè)保險、社會保險和政策保險 根據保險標的：財產險、人身險、責任保險和信用保證保險 風險轉移層次：原保險、共同保險、重復保險和再保險 重復保險保險金額總和超過了保險標的的保險價值，不能獲得高于標的價值保險金，財產險 共同保險：保險金額不超過標的價值；

10、保險人與被保險人共擔責任，不足額由被保險人承擔,A,30. 小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于（）。 （A）原保險（B）再保險 （C）重復保險（D）共同保險,A,王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知以（ ）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險 （A）保險標的（B）保險性質 （C）實施方式 （D）風險轉移層次,27、小李就同一保險標的、同一風險在同一保險期間內分別向甲、乙兩保險公司投保10 萬元與15 萬元，保險標的價值為30 萬

11、元，則該保險屬( )。 (A)重復保險 (B)共同保險 (C)原保險 (D)再保險 答案：B,D,唐先生剛剛購買了一輛價值88萬元的SUV型越野車，并分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，保險金額分別為20萬元，25萬元和35萬元，這屬于。 （A）重復保險 （B）再保險 （C）責任保險 （D） 共同保險,C,案例二：經濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元。“愛車如妻”這句話在王先生身上體現(xiàn)的淋漓盡致，王先生找到甲、乙、兩三家保險公司為其愛車投保。 根據案例二回答7981題 79、假設王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保5萬元，

12、在丙保險公司投保10萬元，請問此保險合同屬于（ ） （A）超額保險（B）不足額保險 （C）共同保險 （D）重復保險,D,80. 假設王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保15萬元。在丙保險公司投保20萬元，請問，此保險合同屬于（ ） （A）超額保險 （B）不足額保險回 （C）共同保險 （D）重復保險,D,81. 如果王先生按照上一題的方式進行投保，若其愛車在保險期限內，發(fā)生了保險責任范圍內的事故，導致車輛全損，按照我國保險法規(guī)定，則（ ）。 （A）甲保險公司賠償5萬元，乙保險公司賠償5萬元丙保險公司賠償10萬元 （B）甲保險公司賠償15萬元。乙保險公司賠償15萬元，丙保險公司賠償20萬元 （

13、C）甲保險公司賠償IO萬元乙保險公司賠償10萬元；丙保險公司賠償5萬元 （D）甲保險公司賠償7.5萬元，乙保險公司賠償7.5萬元，丙保險公司賠償10萬元,保險職能,基本職能：分散風險和補償損失 派生職能：融通資金、防災防損、社會管理、分配職能和風險監(jiān)督 從2004 年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險（ ）的職能。 （ A ）社會管理 （B ）資金分配 （ C ）融通資金 （ D ）防災防損,B,保險的職能分為基本職能和派生職能，下面四項中不屬于保險的派生職能的為（ ）。 （A）融通資金職能 （B）補償損失職能 （C）分配職能 （D）社會管理職能,C,31. 保險作為人們進行風

14、險保障的重要組成部分，其職能日益顯現(xiàn)，（）不屬于保險的派生職能。09.11 （A）融通資金職能（B）防災防損職能 （C）補償損失職能（D）社會管理職能,c,28. 韓小姐不知道購買保險的用途，于是咨詢理財規(guī)劃師，得知投保人通過繳納保險費，購買保險產品，將自身所面臨的（）轉嫁給保險人，保險人收取保費，形成保險基金用于未來的（）賠付。09.11 （A）風險；確定性（B）風險損失；確定性 （C）風險：不確定性（D）風險損失：不確定性,D,具有同質風險的消費者購買同類型的保險體現(xiàn)出保險（ ）的基本職能。 （A）防災防損 （B）融通資金 （C）社會管理 （D）分散風險,商業(yè)保險與社會保險區(qū)別,趙先生己經

15、參加了社會保險，不知道是否需要購買商業(yè)保險，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋不正確的是（ ） （A）社會保險不以營利為目的，而商業(yè)保險以營利為目的 （B）社會保險的對象與商業(yè)保險的對象不會出現(xiàn)重復 （C）社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保險更多考慮效率 （D）社會保險同于政策性保險，而商業(yè)保險屬于自愿性保險 B,保險基本原則,最大誠信：要求保險雙方當事人在訂立和履行保險合同過程中做到最大化的誠實守信 基本內容：告知、保證、棄權與禁止反言 現(xiàn)代保險合同告知與保證針對投保人、保險人和被保險人共同約束，棄權與禁止反言約束保險人,D,誠信己經成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無形產

16、品要求（ ）履行最大誠信原則。 （ A ）投保人 （B ）保險人 （ C ）投保人或保險人 （D ）投保人和保險人,告知,告知的內容 與保險標的及其危險有關的重要事實 保險標的危險程度增加 重復保險 保險事故發(fā)生 保險標的轉讓 告知方式 投保人：詢問回答告知 保險人：明確說明：主要條款和責任免除,A,助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用（ ）的告知方式。 （A）詢問回答告知 （B）無限告知 （C）義務告知 （D）權利告知,A,告知、保證、棄權與禁止反言是保險（ ）原則的基本內容。（A）最大誠信 （B）近因 （C）可保利益 （

17、D）損失補償,D,小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內容是（ ）。 （ A ）己知與保險標的有關的重要事實 （ B ）保險標的風險增加的事實（ C ）應知與保險標的有關的重要事實 （ D ）保險標的風險減少的事實,保證,以書面文字或法律規(guī)定的形式使被保險人承諾某一事實狀態(tài)存在或不存在，或對某一事項作為與不作為的合同條款 根據保證事項是否存在，確認保證（過去存在或不存在）和承諾保證（合同訂立整個期間） 保證存在形式：明示保證和默示保證,B,投保人或被保險人保證某種狀況不僅存在于保險合同訂立之時，而且將持續(xù)存在于整個保險期

18、間，這種保證稱為（ ）。 （A）確認保證 （B）承諾保證 （C）明示保證 （D）默示保證,棄權,保險合同一方當事人放棄其在保險合同中某項權利，包括解約權和抗辯權。 可以是保險人，也可以是投保人或被保險人，但主要是保險人，約束保險人。,棄權構成條件,保險人必須知道投保人或被保險人有違反告知義務或保證條款的情形，因而享有合同解除權或抗辯權； 保險人必須有棄權的意思表示，明示或默示。,禁止反言_約束保險人,合同的一方既然已經放棄其在合同中可以主張的某張權利，則不得再向他方主張這種權利。 除斥期間：2年,55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應注意強調這一原則在

19、保險實踐中主要用于約束（ ）。 （A）投保人 （B）被保險人 （C）保險人 （D）受益人,D,保險人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權與禁止反言的（ ）在人壽保險中有特殊的規(guī)定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內，以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險人已經放棄該權利，不得再以此為由解除合同。 （A）寬限期 （B）猶豫期 （C）復效期 （D）除斥期間,31、某保險公司業(yè)務員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險，小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。如果小張因意外去世，保險公司(

20、 )。 (A)不賠，小張沒有簽字 (B)不賠，小張的妻子沒有盡到告知的義務 (C)賠付，保險公司默認了小張妻子的代簽行為 (D)賠付，小張妻子不知不可代簽 答案：C,禁止反言案,某投保人在投保時，對保險代理人員申明其房屋隔壁有一火炮生產作坊。該代理人為爭取業(yè)務，表示其無關緊要，并以普通房屋保險標準簽發(fā)保單。不久，該房屋發(fā)生火災，保險公司以投保人未履行如實告知義務而拒絕賠償。后法院依據投保人的舉證，判定保險人須按照合同履行賠償保險金責任。,案例11,你認為這樣的判決合理嗎？,違反最大誠信原則后果,投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，

21、并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，但應當退還保險費。 未發(fā)生保險事故，謊稱發(fā)生，保險人有權解除合同，不退還保費 故意制造保險事故，保險人有權解除合同，不承擔賠償,C,75. 關于我國保險法對投保人不履行如實告知義務法律后果的規(guī)定說法正確的是（）。09.5 （A）投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費 （B）投保人因過失不履行如實眚知義務的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的

22、責任，并不退還保險費 （C）被保險人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費 （D）被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但退還保費,違反保證，合同無效，無需退還保費,某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任,29、某公司向保險公司投保了財產險，并在投保時承諾公司每日會保證至少一人值守，2007 年“十一長假”期間，留守人員因為急事離開公司

23、，當晚公司發(fā)生火災造成直接經濟損失20 萬元，則( )。 (A)保險公司不賠，但可退還保費 (B)保險公司不賠，也不退還保費 (C)保險公司賠付，因為其非故意無人值守 (D)保險公司賠付，屬于保險責任 答案：B,可保利益原則,可保利益：投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，衡量標準：投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟損失，體現(xiàn)保險標的與投保人或保險人的經濟利益關系 構成條件：合法利益、經濟利益、客觀確定 理解：可保利益是保險合同客體，合同生效依據，并非保險合同的利益,可保利益適用時效,財產險：投保時、有效期內始終存在 海上保險：被保險人在標的遭受損失時具有 人身

24、保險：訂立合同時存在，事故發(fā)生時無關緊要,人身保險可保利益,本人 配偶子女父母 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬 與投保人有勞動關系的勞動者 被保險人同意投保人為其訂立合同,c,張三是個有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是（ ） （ A ）保險利益應為合法的利益 （ B ）保險利益應為經濟上的利益（ C ）保險利益應為客觀的確定的利益 （ D ）保險利益是保險合同的客體,C,32. 對于很多情侶來說，2009年9月9日是一個千載難逢的日子，寓意著長長久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購買一

25、份保險，于是找到理財規(guī)劃師咨詢，理財規(guī)劃師的解釋正確的是（）。 （A）小凱可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友具有保險利益 （B）小凱可以為其女朋友購買保險，因為他們符合近因原則 （C）小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友不具有保險利益 （D）小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他們不屬于近親,C,33. 伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購買一套近百平米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內，但保險公司根據（），可以不予賠付。09.

26、11 （A）損失補償原則（B）近因原則 （C）可保利益原則（D）最大誠信原則,c,57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當時投保的保單還在有效期內，但保險公司根據保險的（ ）原則仍不予賠付。 （A）最大誠信 （B）近因 （C）可保利益 （D）損失補償,c,王某為女朋友購買了一份人身保險但保險臺同一直未生效，找到助理及時規(guī)劃師咨詢，得知保險合同生效的依據是（ ） （A）保險主體 （B）保險合同的利益 （C）可保利益 （D）保險合同內容合法,D,74. 財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的

27、具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內始終存在，但根據國際慣例在（）中不要求投保人在合同訂立時具有可保利益。 （ A ）責任保險 （ B ）運輸工具保險 （ C ）工程保險 （ D ）海上保險,B,王先生與太太剛剛離婚，兩年前王先生為太太購買了一份人身保險，但不知道其適用時效的規(guī)定，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是（ ）。 （A）人壽保險的可保利益必須在保險有效期內始終存在 （B）人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時可以不存在 （C）人壽保險的可保利益必須在保險事故發(fā)生時存在，在合同訂立時可以不存在 （D）人壽保險的可保利益只要在合同訂立時或保險事故

28、發(fā)生時存在,近因原則,引起保險標的損失最直接、最有效、起決定作用的原因 近因屬于保險責任，保險人承擔賠償責任 確定近因基本方法： 由因推果：環(huán)環(huán)相扣，最初事件為最終事件近因，出現(xiàn)中斷，其他時間為近因 執(zhí)果索因：逆推系列完整，最初事件為近因，出現(xiàn)中斷，其他原因為致?lián)p原因,D,一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是（ ）。 （ A ）近因是指時間上最接近的原因 （ B ）確定近因的方法只有執(zhí)果索因 （ C ）近因是指空間上最接近的原因 （ D ）近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因,24、小董與朋友到華山旅游，結果

29、不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因為天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則( )。 (A)不賠，肺炎時意外險的除外責任 (B)賠一部分，因為小董不全因為意外死亡 (C)全賠，因為是意外導致其感染肺炎 (D)不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎 答案：C,損失補償原則,價值型保險合同：當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益 以保險責任范圍內損失為前提，以實際損失為限，集中體現(xiàn)了保險的宗旨 不適用人壽保險和意外傷害保險,重復保險分攤,同一保險標的、可保利益、

30、保險期間、同一保險危險，與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同，保險金額總和超過保險標的價值 比例責任分攤：各保險人按其所承保的保險金額與總金額比例分攤賠償責任（我國） 限額責任分攤：沒有重復保險情況下，各保險人依其承保保險金額而應付的賠償限額與總限額比例承擔責任 順序責任分攤：先出單先賠，后出單后賠,假設某人在A、B兩家保險公司先后投保，A保險人的保險金額為8萬元，B保險人的保險金額為10萬元，保險標的價值為13萬元。如果損失為9萬元，則在上述三種方式下各應如何補償？ A：98(810)=4(萬元) B：910(810)=5(萬元) A：98(89)=4.23(萬元) B：99(89)=4.77(萬元

31、) A：8萬元 B：1萬元,A,75. 在我國，為防止被保險人在重復保險下獲得額外利益，會采?。ǎ┓椒ㄔ诓煌谋ｋU人之間進行分攤 （ A ）比例責任制 （B ）責任限額制 （ C ）順序責任制 （D ）責任分攤制,B,案例二：鄭先生經營機器制造業(yè)多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導致機器設備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領取保險金，受益人為兒子小鄭。根據案例二回答7984題： 79. 鄭先生

32、為機器設備投保的保險屬于（）。 （A）共同保險（B）重復保險 （C）足額保險（D）再保險,DA,80. 我國對于鄭先生為機器設備投保保險的理賠方式采用的是（）。 （A）順序責任制（B）責任限額制 （C）比例限額制（D）比例責任制 81. 按照我國采取的理賠方式，甲、乙、丙三家保險公司應分別賠償（）。 （A）14萬元、29萬元、57萬元 （B）25萬元、50萬元、100萬元 （C）25萬元、50萬元、25萬元 （D）16萬元、32萬元、64萬元,Cc,82. 鄭先生為愛妻購買的人身保險中，關系人包括（）。 （A）鄭先生、鄭先生的愛妻 （B）鄭先生、保險公司 （C）鄭先生的愛妻、兒子小鄭 （D）鄭

33、先生的愛妻、保險公司 83. 鄭先生的愛妻尚在期間，保險金的領取權利人是（）。 （A）鄭先生（B）鄭先生的愛妻 （C）兒子小鄭（D）以上三者之一,c,84. 如果鄭先生與愛妻離婚，關于保險合同的說法正確的是（）。 （A）兒子歸鄭先生撫養(yǎng)，此保險合同繼續(xù)有效 （B）兒子歸鄭先生愛妻撫養(yǎng)，此保險合同繼續(xù)有效 （C）保費續(xù)交，此保險合同繼續(xù)有效 （D）無論如何，此保險合同無效,B,案例二：2010 年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10 萬元的小轎車深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5 萬元的財產險投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙

34、、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分為別10萬元和15 萬元，這樣張先生就“放心了”。10.5 根據案例二，請回答79 ? 84 題 79. 張先生為其愛車投保的保險合同屬于（ ）。 （ A ）共同保險（B ）重復保險 （ C ）不足額保險（ D ）足額保險,B,80. 假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得（ ）萬元的賠償。 （ A ） 5 （ B ） 10 （ C ） 15 （ D ） 20,B,81. 接上題，對于財產保險的賠償助理理財規(guī)劃師的解釋正確的是（ ） . （ A ）應遵循投保多少補償多少的原則 （ B ）應遵循攝失多少補償多少的原則（ C ）應遵循“

35、多投多賠少投少賠”的原則 （ D ）應保證保險人不能獲利的原則,c,82. 假如張先生的愛車發(fā)生事故，井且全損，按照我國 保險法 的規(guī)定，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償（ ）。 （ A ） 3 . 33 萬元、3 . 33 萬元、3 . 33 萬元 （B ） 2 . 5 萬元、5 萬元、2 . 5 萬元 （ C ） 1 . 67 萬元、3.33 萬元、5 萬元 （D ） 5 萬元、10 萬元、15 萬元,B,83 、假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6 萬元，按照順序責任制的賠償方式，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償（ ）。 （ A ） 2 萬元、2 萬元、2 萬元 （ B ） 5 萬元、l 萬元、

36、0 萬元 （ C ） 1 萬元、2 萬元、3 萬元 （ D ） 3 萬元、6 萬元、12 萬元,A,84 、假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失5 萬元，按照責任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償（ ）。 （ A ） 1 . 67 萬元、1 . 67 萬元、1 . 67 萬元 （ B ） 5 萬元、0 萬元、0 萬元 （ C ） 1 . 33 萬元、2 . 66 萬元、3 . 99 萬元 （ D ） 1 . 67 萬元、3 . 33 萬元、6 . 66 萬元,案例二：經濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元?！皭圮嚾缙蕖?/p>

37、這句話在王先生身上體現(xiàn)的淋漓盡致，王先生找到甲、乙、兩三家保險公司為其愛車投保。 根據案例二回答7981題 79、假設王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保5萬元，在丙保險公司投保10萬元，請問此保險合同屬于（ ） （A）超額保險（B）不足額保險 （C）共同保險 （D）重復保險,80、假設王先生為其愛車，在甲、乙保險公司分別投保15萬元。在丙保險公司投保20萬元，請問，此保險合同屬于（ ） （A）超額保險 （B）不足額保險回 （C）共同保險 （D）重復保險,81、如果王先生按照上一題的方式進行投保，若其愛車在保險期限內，發(fā)生了保險責任范圍內的事故，導致車輛全損，按照我國保險法規(guī)定，則（ ）。

38、 （A）甲保險公司賠償5萬元，乙保險公司賠償5萬元丙保險公司賠償10萬元 （B）甲保險公司賠償15萬元。乙保險公司賠償15萬元，丙保險公司賠償20萬元 （C）甲保險公司賠償IO萬元乙保險公司賠償10萬元；丙保險公司賠償5萬元 （D）甲保險公司賠償7.5萬元，乙保險公司賠償7.5萬元，丙保險公司賠償10萬元,損失補償原則的實現(xiàn)方式,現(xiàn)金賠付：大多數(shù) 修理 更換：玻璃保險、汽車保險 重置：多適用于不動產保險,B,助理理財規(guī)劃師向客戶介紹到保險的損失補償原則的實現(xiàn)方式包括四種，其中（ ）多適用于不動產保險。 （ A ）現(xiàn)金賠付 （ B ）重置 （ C ）修理 （ D ）更換,定值保險：損失補償原則例

39、外,保險合同雙方當事人在訂立保險合同時，約定保險標的的價值，并以此確定為保險金額，視為足額投保。當保險事故發(fā)生時，不論保險標的損失當時的市價如何，均按損失程度十足賠付 保險賠款=保險金額*損失程度 保險賠款可能超過實際損失，如市價跌落，保險金額可能大于保險標的的實際價值,施救費用的賠償,保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要措施，防止或減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額 擴展了損失賠償?shù)姆秶c額度,某公司投保了30萬的財產保險，不久公司發(fā)生火災造成直接

40、經濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司（ ）。 A 不賠 B 賠償5萬元 C 賠償30萬元 D 賠償35萬元 接上題，若該公司發(fā)生救助費用31萬元，則保險公司（ ）。 A 不賠 B 賠償61萬元 C 賠償60萬元 D 賠償30萬元,B,某公司與保險公司簽訂了定值財產保險合同，保險金額100萬，保險標的為價值120萬元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當時儀器的市場價值為80萬元，則保險公司（ ）。 A 不賠 B 賠100萬元 C 賠120萬元 D 賠80萬元,B,34. 企業(yè)主在為固定資產進行短期投保時，應該考慮通貨膨脹或通貨緊縮的因素，例如，預期通貨膨脹即將發(fā)生時，最好投保

41、（）以實現(xiàn)事故后“收益最大化”。09.11 （A）定值保險（B）重置成本保險 （C）足額保險（D）超額保險,損失補償原則的例外,定值保險 重置成本保險 施救費用補償 人身保險：非補償性合同，給付型合同,D,補償原則是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內損失時，保險 人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經濟狀況。 下列四項中不適用補償原則的為（ ）。 （A）財產損失保險 （B）信用保證保險 （C）責任保險 （D）意外傷害保險,C,王先生為價值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險，發(fā)生保險事故導致全損，但保險公司只賠償了10萬元，其認為不符合損

42、失補償原則，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險不適用該原則主要包括（ ）。 （A）財產損失保險、人壽保險 （B）意外傷害保險、責任保險 （C）重置成本保險、人壽保險 （D）信用保證保險、定值保險,58、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如（ ）。 （A）財產損失保險 （B）人身意外傷害保險 （C）責任保險 （D）信用保證保險,A,王先生搶救汽車的過程中，花費5000元的搶救費用。則這筆費用應由（ ）承擔。 （A）保險公司（B）助理理財規(guī)劃師

43、 （C）王先生（D）保險代理人,保險合同特點,雙務合同 附和合同 射幸合同 最大誠信合同 有償合同 要式合同,A,35. 唐先生在學習保險法的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。09.11 （A）射幸性（B）雙務性 （C）附和性（D）單務性,保險合同的分類,按照保險標的：人身保險合同和財產保險合同 合同經濟性質：補償性合同（財產保險和醫(yī)療保險）和給付性（壽險）合同 按照保險金額與保險價值關系：足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同,A,保險合同依據不同的標準有多種分類，按照保險標的的不同，保險合同可以分為（ ）。 （A）人身合同和

44、財產合同 （B）補償性合同和給付性合同 （C）定值合同和不定值合同 （D）足額合同和不足額合同,C,36. “愛車如妻”這句話在孫先生身上很好的體現(xiàn)出來，孫先生的愛車價值20萬元，孫先生為其投保了近50萬元的保險，此行為屬于（）。09.11 （A）足額保險（B）不足額保險 （C）超額保險（D）再保險,保險合同主體,合同當事人：投保人和保險人 關系人：被保險人和受益人 李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是（ ）。 （ A ）李四 （ B ）保險公司 （ C ）李四和保險公司 （ D ）李

45、四夫婦,ABCD,113.保險合同的主體包括（）。 （A）投保人 （B）被保險人 （C）受益人 （D）保險人 （E）代理人,D C,文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是（ ）。 A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女兒 C 文先生的女兒，保險公司 D 文生生、保險公司 接上題，該保險合同的關系人是（ ）。 A 文先生 、文先生的妻子 B 文先生、保險公司 C 文先生的女兒、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子,D,2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久。孫先生在朋

46、友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女土購買A保險產品，并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產品，該產品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。 根據案例三回答8284題 82. 孫先生為趙女士購買的A保險產品，其中保險合同的關系人是（ ）。 （A）孫先生和保險公司（B）趙女士和保險公司 （C）孫先生和保險代理人 （D）孫先生和趙女土,BD,83. B聯(lián)合保險產品又被稱為（ ）。 （A）共同生存年金保險（B）最后生存者年金保險 （C）共同死亡年金保險（D）最后死亡者年金保險 最后生存者年金。最后生存者年金是指以兩個或兩個以

47、上被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險。這種年金的給付持續(xù)到最后一個生存者死亡為止 84. 如果后來，孫先生與趙女士離婚，則此保險合同（ ）。 （A）失效 （B）中止 （C）終止 （D）仍然有效,孫先生三年前為母親購買了一份人身保險，年齡誤報小一歲，保險公司無法解除保險合同，這時因為保險合同具有。 （A）完整合同條款 （B）不可抗辯條款 （C）寬限期條款 （D）復效條款,保險合同的客體,保險合同當事人權利義務指向的對象：保險利益,保險合同的內容,基本條款 特約條款 附加條款 保證條款 協(xié)會條款,C,一般來說保險合同的內容包括基本條款和特約條款，下列四項中不

48、屬于基本條款的是（ ）。 （A）保險標的 （B）保險金額 （C）保險保證 （D）責任免除,保險合同的解釋原則,附加條款由于標準合同條款 書寫內容效力由于打字，打字由于貼上的附加條款，貼上的附加條款優(yōu)于保單上原來條款 文字解釋 專業(yè)解釋 疑義解釋,25、保險合同的解釋原則中不包括（ ）。 (A)意圖解釋原則 (B)告知解釋原則 (C)文義解釋原則 (D)專業(yè)解釋原則 答案：B,保險合同形式,投保單 暫保單 保險單 保險憑證 批單,保險合同訂立程序,要約和承諾 填寫投保單 將投保單交付投保人 保險人承諾后合同成立,ACE,保險合同訂立時應當遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。保險合同的訂

49、立過程通常包括（ ）。（A）填寫投保單 （B）投保人誠信保證 （C）交付投保單，即要約（D）保險人資質證明 （E）保險人承諾后合同成立,保險合同的履行,投保人 繳納保費 接受保險人檢查，維護保險標的處于安全狀態(tài) 危險增加通知 發(fā)生事故及時通知、及時施救 索賠提供相關證明 資料,保險人 及時簽發(fā)保單 給付保險金 支付施救費用、調查費用、訴訟或仲裁費用 拒保及時通知投保人,61、保險合同是雙務合同，投保人和保險人的權利和義務是對等的，以下（ ）不屬于投保人應當履行的義務。 （A）及時繳納保險費 （B）依法支付施救費用、調查費用、訴訟或者仲裁費用 （C）維護保險標的處于安全狀態(tài) （D）發(fā)生保險事故及

50、時通知 答案：B,保險合同主體變更,投保人變更：合同轉讓或保單轉讓，應通知保險人，保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同 被保險人變更：財產保險 受益人變更：書面通知保險人，加批單，投保人變更受益人須經被保險人同意,保險合同中止,暫時失效，保險人不負擔保險責任，不賠付保險金 人身保險：合同約定分期支付保費，投保人支付首期保費后，投保人自保險人催告之日起超過30天未支付當期保費或超過約定的期限60天未支付當期保費的，合同效力中止或者由保險人按照合同約定條件減少保險金額。 財產：標的危險程度增加，被保險人更正其行為之前，效力中止,32、趙先生投保了一份終身壽險，因其工作原因未繳納保險費，在停繳保險費一

51、年后，趙先生 因疾病去世，則( )。 (A)保險公司賠付，停繳保險費未過兩年 (B)保險公司賠付，未過寬限期 (C)保險公司不賠，保險合同已經中止 (D)保險公司不賠，保險合同已經終止 答案：C,D,小金 2007 年初購買了一款終身壽險，但由于在 2008 年突然失業(yè)導致收入水平下降，停止繳納保費。 2009 年小金遭遇意外身亡。則（ ）。 （ A ）保險公司賠付，因為保險人同意承保 （ B ）保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年 （ C ）保險公司不賠，因為屬于除外責任 （ D ）保險公司不賠，因為保險合同己暫時失效,復效,合同效力中止后兩年內提出復效申請 經保險人同意，雙方就合同復效條件

52、達成書面或口頭協(xié)議 投保人應一次性補繳合同效力中止期間保費,c,保險合同恢復的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起（ ）內恢復，如果投保人與保險人沒有達成恢復協(xié)議的，保險人享有解除保險合同的權利。 A 6個月 B 1年 C 2年 D 3年,財產保險合同特征,諾成合同 要式合同 特殊的雙務有償合同 附和合同 補償性合同 賠償實際損失為原則 標的是財產以及由財產所產生的有關利益,財產保險合同的分類,財產損失保險合同 企業(yè)保險合同、家庭財產保險合同、運輸工具保險合同和運輸貨物保險合同 責任保險合同 第三者責任保險合同、公眾責任保險合同、產品責任保險合同、雇主責任保險合同 職業(yè)責任保險合同 信

53、用和保證保險合同,76、以上各種保險都屬于財產保險，下列關于財產保險的特征，不正確的是( )。 (A)保險標的包括有形財產，同時還包括物質財產產生的經濟利益 (B)財產保險的標的一般具有明確的價值 (C)保險期限一般在1 年以內，在經營中往往以保險合同的期限計算損益 (D)財產保險經營內容相對人身保險具有復雜性 答案：C,C,財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險。下列四項中不屬于財產保險的為（ ）。 （A）火災保險 （B）運輸保險 （C）汽車賠償責任保險 （D）工程保險,26、財產損失保險合同是財產保險合同中一個重要的組成部分，下列四項中不屬于財產損失保險合同的是( )。 (A)信用

54、保證合同 (B)運輸工具保險合同 (C)運輸貨物保險合同 (D)家庭保險合同 答案:A,74、中國遠洋運輸公司為了防止運輸船在運輸過程中遭受自然災害和意外事故造成船只本身的損失及第三者責任，中國遠洋運輸公司應與保險公司簽署的保險合同為( )。 (A)火災及其他災害事故保險 (B)貨物運輸保險 (C)責任保險 (D)船舶保險 答案：D,索賠和理賠,人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或給付保險金的訴訟時效為2年，自其知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。 人壽保險的訴訟時效5年,33、 我國保險法規(guī)定，人壽保險的索賠時效為( )。 (A)2 年 (B)3 年 (C)4 年

55、 (D)5 年 答案：D,D,我國保險法規(guī)定，人壽保險的索賠時效是（）年，其他保險的索賠時效為（）年。09.5 （A）2;2（B）5;5 （C）2;5（D）5;2,人身保險產品,以人的身體和壽命作為保險標的 人身保險的特點 不可估價性 定額給付性 長期性 相對穩(wěn)定性 儲蓄性：終身死亡壽險和兩全保險,人身保險合同主要條款,不可抗辯：2年 年齡誤告：多退少補 寬限期：合同有效 不喪失價值：保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權利，不因保單失效而喪失 保單轉讓：不可變更受益人，未經受益人同意保單不能轉讓 保險金給付方式：一次性現(xiàn)金給付、利息收入、定期收入、定額收入、終身收入 自殺：2年 共同災難條款：只要第

56、一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，推定第一受益人先死,52、在協(xié)助客戶準備投保單據的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該（ ）。 （A）忽略這一信息，繼續(xù)準備單據 （B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產品 （C）如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產品 （D）如實告知，并放棄此客戶,B,宋先生2007年1月購買了一份人壽保險。2008年1月由于投資虧損嚴重，無力支付續(xù)期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有（ ）。 （A）復效條款 （B）寬限期條款 （C）自殺條款 （D）猶豫期條款,89、客戶清楚“不可抗辯條款”是對自身利益的

57、保護，但保險合同通常具有可抗辯期，時間期限為（ ）。 A 合同訂立的最初一年 B 合同訂立的最初兩年 C 客戶制定的任意一年 D 客戶指定的任意兩年 答案：B,90、客戶詢問如在保單寬限期內未及時繳納保險費，則（ ）。 A 合同完全有效 B 合同部分有效 C 合同完全失效 D 合同效力中止 答案：A,客戶詢問“保單轉讓條款”相關規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（ ） A 保單不能夠轉讓 B 需要取消“受益人條款”，再行轉讓 C 需要先經受益人同意，再行轉讓 D 保單可轉讓且不受影響 答案：C,92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括（ ） A 定期收入方式 B 定額收入方式 C 利息

58、收入方式 D 本金收入方式 D,客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值，不因保單效力的變化而喪失的為（ ） A 保單所有人 B 投保人 C 被保險人 D 保單受益人 答案：A,94、客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同 被保險人和第一受益人的第三人，則（ ） A 推定被保險人先死 B 推定第一受益人先死 C 不進行推定，保險合同無法理賠 D 投保人重新指定受益人 答案：B,人壽保險,以人的壽命為保險標的，以人的生或死為保險事件 定期壽險：一定期限內死亡給付保險金 生死兩全：死亡保障加生存保障 終身壽險：終身死亡保障 萬能壽險：繳費靈活、保額可調非約束性壽險 變額萬能壽

59、險：繳費靈活的萬能壽險+投資靈活、保額可調的變額壽險 分紅保險：紅利源于死差益、利差益和費差益,61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10萬左右的額度應該就可以滿足其需求，但隨著以后結婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調高，直到其子女獨立再調減。根據該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹（ ）產品可能會引起客戶的興趣。 （A）重大疾病保險 （B）萬能壽險 （C）人身意外傷害保險 （D）責任保險,27. 作為個體工商戶的唐先生，家庭資產過千萬，終日奔波，沒有購買任何的商業(yè)保險，其 研究發(fā)現(xiàn)，（）不屬于人身保險給付保險金的條件。 （A）被保險人死亡、傷殘、疾病 （B）個體經營破產風險 （C）達到合同約定的年齡 （D）達到合同約定的期限,51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應該向其推薦（ ）。 （A）生存保險 （B）死亡保險 （C）兩全保險