銀行實訓報告

西 安 財 經 學 院銀 行 綜 合 柜 面 業(yè) 務 實 訓 報 告學生姓名： 學 號： 班 級： 指導老師： 王勇民 經濟學院2013年 1 月 5 日 實驗項目項目一 儲蓄業(yè)務實訓日期 11 月 07 日 至 11 月 28 日 實訓目的通過實驗環(huán)節(jié)，進行銀行對私柜臺業(yè)務的模擬操作，了解銀行對私柜臺業(yè)務的基本操作流程，從而實際感受1、商業(yè)銀行會計前臺業(yè)務操作過程； 2 提高學生對商業(yè)銀行業(yè)務的體會； 3 為學生今后從事商業(yè)銀行柜員工作打下一定的基礎。 通過實驗，要求學生： 掌握商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的基本流程而對銀行柜臺業(yè)務有基本的認識，加深對于商業(yè)銀行業(yè)務的理解。訓練我們的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習及課程設計任務，為我們走向社會提供一個理論結合實際的實驗環(huán)境，促使我們關注最新的商業(yè)銀行信息技術，訓練我們的實際操作能力，為我們走向社會提供一個理論結合實際的實習環(huán)境。實訓內容通用模塊1、 憑證領用及出庫、憑證入庫及上繳；2、 個人支票領用、出庫、出售、核銷、掛失及解掛等；3、 重要空白憑證出庫、入庫、調配、作廢及查詢；4、 尾箱軋帳、增加尾箱；5、 操作員密碼及學號修改；6 錯帳沖正（沖帳）操作。一般查詢1、 按客戶名稱或客戶號進行綜合查詢；2、 按帳號查詢帳戶交易情況；3、 按帳號或客戶號、交易日期或流水號查詢交易記錄及帳戶情況；4、 按客戶號或憑證號查詢憑證使用情況；5 按交易部門、支票號或帳號查詢個人支票使用及出售情況。個人儲蓄1、 開普通客戶號、一卡通客戶號、一本通客戶號；2、 以普通客戶號及一卡通（一本通）客戶號開活期、整存整取、零存整取、定活兩便、存本取息、通知存款、教育儲蓄帳號；3、 用以上帳號進行存取款業(yè)務操作；4、 普通存折及一卡通或一本通銷戶操作；5、 一卡通換憑證、掛失及密碼修改；6、 換存折、存單及掛失，帳戶密碼修改；7 普通支票開戶、存取款、結清、銷戶操作代理業(yè)務1、 商業(yè)銀行代理收付帳號為內部帳號，即“儲蓄業(yè)務周轉金”帳號，帳號規(guī)則為：9+交易部門編號+，如0001；2、 建立代理合同；3、 代理業(yè)務批量錄入；4、 代理業(yè)務批量（批量明細增加）；5、 代理業(yè)務(有代理清單逐筆代收)；6、 代理業(yè)務(無代理清單逐筆代收)。注：其中代理類別“81（行政事業(yè)基金費用）及82（煤氣費代收）”為無代理清單。其它為有代理清單實訓收獲作為金融專業(yè)的學生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗課程讓我們有機會學習銀行內部的一般操作。將實踐與理論相結合，了解并掌握商業(yè)銀行的現代化支付系統常見存、交易業(yè)務、全面結算業(yè)務、中間業(yè)務流程及操作，還有信貸的貸前貸后業(yè)務管理，以及客戶信息管理等等。有利于我們?yōu)樽约捍蛳乱欢ǖ幕A，以便畢業(yè)后的能更加和諧的融入社會、應付工作。 商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務流程，還體現了現代商業(yè)銀行的管理體系，該系統在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學以致用，在實驗中消化業(yè)務，在業(yè)務中消化知識。大到業(yè)務，有業(yè)務說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴格準確的說明。該系統還有強大的教學管理功能，在教學管理單元設置了操作簡便的學生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴謹準確的數據分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務數據維護功能。 經過本課程的學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協作，加深了對商業(yè)銀行經營管理實踐的認識，培養(yǎng)我們運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務素質，并且使理論結合實際，增強課程教學的實戰(zhàn)效果，滿足應用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補充了各大銀行關于綜合柜員的培訓課程：要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。實訓過程遇到問題及解決的方法1、操做成功生成記錄，但未得分的題逐筆代收(有代理清單)柜員按業(yè)務操作要求填入所有項目，收款金額為200元。執(zhí)行后完成代收扣款操作。10表外帳戶信息維護柜員輸入表外帳戶（9+交易部門編號+），對該帳戶名稱進行維護。102、系統慢不能同時容納多人3、經常無故因金額大小不能成功解決方法：請教老師和同學幫助自己，并在人數較少時進行操作實驗項目項目二 對公業(yè)務實訓日期 11 月 27 日 至 12 月07 日 實訓目的通過實驗環(huán)節(jié)，進行銀行對私柜臺業(yè)務的模擬操作，了解銀行對私柜臺業(yè)務的基本操作流程，從而實際感受1、商業(yè)銀行會計前臺業(yè)務操作過程； 2 提高學生對商業(yè)銀行業(yè)務的體會； 3 為學生今后從事商業(yè)銀行柜員工作打下一定的基礎。 通過實驗，要求學生： 掌握商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的基本流程而對銀行柜臺業(yè)務有基本的認識，加深對于商業(yè)銀行業(yè)務的理解。訓練我們的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習及課程設計任務，為我們走向社會提供一個理論結合實際的實驗環(huán)境，促使我們關注最新的商業(yè)銀行信息技術，訓練我們的實際操作能力，為我們走向社會提供一個理論結合實際的實習環(huán)境。實訓內容法憑證業(yè)務及錢箱操作1 以網點柜員登錄建立錢箱和修改密碼；2 以總行會計部柜員登錄做憑證領用和下發(fā)操作；3 以網點柜員身份登錄做憑證領用；4 憑證出庫；5 現金出庫開客戶號及賬號1、 新開一個對公客戶號；2、 新開一個對公帳號（存期為“000”，帳號為預開戶狀態(tài)）；3 現金存款，激活對公帳號支票業(yè)務出售現金支票和轉帳支票給對應的對公帳號存取款業(yè)務1、 現金存款操作；2、 現金取款操作；3、 帳戶轉帳操作；4、 協議存款操作；5 定期存取款操作。貸款管理1、 新建貸款業(yè)務操作；2、 貸款發(fā)放及部分還貸、全部還貸操作；3、 貸款展期及不良貸款核銷操作；4 貸款業(yè)務查詢操作。匯票業(yè)務1、 商業(yè)匯票承兌業(yè)務操作；2 匯票到期付款操作。個人貸款1、 個人消費貸款業(yè)務合同建立、貸款發(fā)放、提前部分還貸、提前全部還貸、個貸調息及貸款業(yè)務查詢操作；2 助學貸款借據管理、單位合同錄入、助學貸款貼息及提前全部還貸操作。結算業(yè)務1、 轄內結算業(yè)務操作；2、 同城業(yè)務操作；3 特約匯款業(yè)務操作通用模塊1、 表內通用記帳操作；2、 對公帳戶維護操作；3、 內部帳戶維護操作；4、 上存下拔業(yè)務操作；5、 帳戶凍結、解凍操作沖銷戶操作；6、 沖帳業(yè)務操作；7、 憑證掛失、解掛及換存單操作；8、 支票掛失、解掛及核銷操作；9 憑證入庫、作廢、查詢及日終軋帳操作。信息查詢1、 客戶查詢操作；2、 帳戶查詢操作；3、 憑證查詢操作；4、 交易查詢操作；5 總帳查詢操作。實訓收獲作為金融專業(yè)的學生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗課程讓我們有機會學習銀行內部的一般操作。將實踐與理論相結合，了解并掌握商業(yè)銀行的現代化支付系統常見存、交易業(yè)務、全面結算業(yè)務、中間業(yè)務流程及操作，還有信貸的貸前貸后業(yè)務管理，以及客戶信息管理等等。有利于我們?yōu)樽约捍蛳乱欢ǖ幕A，以便畢業(yè)后的能更加和諧的融入社會、應付工作。 商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務流程，還體現了現代商業(yè)銀行的管理體系，該系統在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學以致用，在實驗中消化業(yè)務，在業(yè)務中消化知識。大到業(yè)務，有業(yè)務說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴格準確的說明。該系統還有強大的教學管理功能，在教學管理單元設置了操作簡便的學生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴謹準確的數據分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務數據維護功能。 經過本課程的學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協作，加深了對商業(yè)銀行經營管理實踐的認識，培養(yǎng)我們運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務素質，并且使理論結合實際，增強課程教學的實戰(zhàn)效果，滿足應用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補充了各大銀行關于綜合柜員的培訓課程：要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。實訓過程遇到問題及解決的方法問題：1、對公日初處理存在漏洞：多種憑證領用、下發(fā)、出庫過程中，只進行一種就可得到分數。導致很多同學看到得到分數后，以為自己就操作成功，其實很多憑證都沒有領用、下發(fā)、出庫，以至于很多同學在后面的 操作中不能成功，卻不知道原因。憑證領入支行網點對公柜員登錄系統（交易部門編號為本支行網點編號），將上述已從總行（交易部門編號為0001）下發(fā)到支行網點的憑證領入到支行網點的部門錢箱。11憑證出庫支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中。出庫憑證的數量只能小于或等于從總行領入并下發(fā)的憑證數量。例如從領入并下發(fā)的支票數量為50張，則出庫支票的數量只能為25張或50張。注意：出庫憑證數量超過領入憑證數量時，系統會提示“余額不足”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中。22現金出庫對公柜員如果是第一次使用本系統，做現金出庫操作時，因部門錢箱無現金，此操作將無法進行?？稍谌战K處理后，當日營業(yè)現金已入庫后再操作。在進行此項操作前，可先查詢一下部門錢箱里的現金額，如果部門錢箱中的現金為0，則進行此項操作時，系統會提示“不能透支”。第一次使用本系統時，可先進行對公存款操作，然后日終處理的時候將柜員個人錢箱中的現金進行“現金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現金。下一個交易日柜員日初處理時就可以進行現金出庫操作了。注意：如果錢箱中有足夠的現金，日初處理時也不必再做現金出庫操作了。112、個人貸款業(yè)務操作成功但未得分個人消費貸款調息由于央行上調基準存貸款利率，銀行柜員在年初（1月1日）將李智民的個人消費貸款月利率由6.79調整到7.3713、對公結算業(yè)務切換場次問題，每天切換次數太少只有三次，無法滿足眾多同學操作，強烈抗議！提出代付退票深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉帳支票，深圳智達科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據交易中心發(fā)現該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。注意：只有未入帳的支票才可以作退票處理。提出代收退票深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為500元的轉帳支票給深圳華信系統有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行），經場次切換后，該支票經票據交據中心傳遞到本支行網點，本支行柜員做“同城提出代收錄入”及換柜員“報單復核”后從深圳智達科技有限公司帳戶上記借方500元（付款）。后本支行柜員發(fā)現該支票有問題，要做退票處理。注意：退票時輸入的場次應大于“提出代收”切換的場次。提入代付錄入復核深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為2500元的轉帳支票給深圳華信系統有限公司（收款人），深圳華信公司開戶行為工商銀行深圳市分行深圳灣支行，帳戶為01，深圳華信公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行要求進帳，工商銀行深圳市分行深圳灣支行進行帳務處理后將該支票及深圳華信公司填寫的進帳單一并傳遞至票據交換中心，經場次切換后再傳遞到本支行，該支票經本支行柜員做“提出代付錄入”帳務處理后，記深圳智達科技有限公司帳戶借方金額2500元。注意：本業(yè)務與“提出代收業(yè)務”之間的區(qū)別在于“提出代收業(yè)務”是在本支行辦理入帳手續(xù)，而本業(yè)務是在他行辦理的進帳手續(xù)。20提入代付報單退票柜員對我行提入票據因逾期、余額不足等原因需退回對方行時進行操作。退票處理后，系統并不會實時將退票款返回給開票人，而是應等票據交換中心返回相關退票憑證后再將退票款退回給開票人。10提入代收錄入復核深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳興業(yè)股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉帳支票。深圳智達科技有限公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行辦理進帳手續(xù)。手續(xù)辦理完成后，該支票經工商銀行深圳市分行深圳灣支行提交到同城票據交換中心，同城票據交換中心再傳遞到本支行網點，本支行網點場次切換后即可入帳處理。票款轉入深圳智達科技有限公司帳戶里。同時，本支行網點將該支票進帳單回執(zhí)通過下一場次切換傳遞到票據交換中心。20提入代收報單退票提入代收報單退票處理后系統并不會實時將已入帳的票款扣除，而應等對方行通過票據交換中心返回相關憑證后再做帳務處理。本交易主要處理我行提入票據因帳號不符等原因需退回對方行進行的操作。4、該客戶李智民非對私業(yè)務中的客戶，應重新開客戶，系統中應該進行說明，但未進行說明新增消費貸款合同客戶李智民購買住戶，到本行辦理住房按揭貸款。柜員為其新建消費貸款合同管理，貸款借據號為15位數，存款帳號為李智民在本支行開設的個人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為6.79，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經營商帳戶為房產商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。5 對公特殊業(yè)務/操作成功但未得分表外帳戶信息維護柜員輸入有價單證表外帳戶（9+交易部門編號+）帳號，對該帳戶名稱進行維護。10 解決方法：問