第3章 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 教育學(xué)習(xí)

第三章商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),1,特選課件,3.1商業(yè)銀行的類(lèi)型,幾種劃分標(biāo)準(zhǔn)：,2,特選課件,按資本所有權(quán)劃分,按資本所有權(quán)不同，可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國(guó)家所有的三種我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式也呈現(xiàn)多樣化，大致有以下三種：國(guó)有控股商業(yè)銀行，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行企業(yè)集團(tuán)所有的銀行。如招商銀行、光大銀行、華夏銀行、中信銀行等股份公司制銀行,3,特選課件,按照服務(wù)對(duì)象劃分,批發(fā)性銀行零售性銀行批發(fā)與零售兼營(yíng)性銀行等,4,特選課件,按其所在的地域和經(jīng)營(yíng)范圍劃分,地方性銀行區(qū)域性銀行全國(guó)性銀行國(guó)際性銀行,5,特選課件,我國(guó)主要商業(yè)銀行體系示意圖,6,特選課件,按銀行從事的業(yè)務(wù)范圍來(lái)劃分,按照商業(yè)銀行是否從事證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將商業(yè)銀行可分為：德國(guó)式全能銀行英國(guó)式全能銀行美國(guó)式職能銀行,7,特選課件,按其組織形式劃分,商業(yè)銀行的組織形式，即商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的存在形式，受所在國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、法律等多方面因素的影響，同時(shí)也受到國(guó)際金融發(fā)展的影響各國(guó)商業(yè)銀行的組織形式各有其特征，一般而言，主要有：,8,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,按其組織形式劃分,總分行制單一銀行制銀行控股公司制連鎖銀行制代理銀行制,9,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,3.2商業(yè)銀行的設(shè)立條件和程序,目前銀行的設(shè)立主要有中央銀行審批和財(cái)政部審批兩種，但都必須首先考慮市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍等原則其中，市場(chǎng)準(zhǔn)入原則分為特許主義、準(zhǔn)則主義和核準(zhǔn)主義（又稱(chēng)審批制）三類(lèi)業(yè)務(wù)范圍原則大體分為分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則和混業(yè)經(jīng)營(yíng)原則兩類(lèi),10,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行設(shè)立的條件,經(jīng)濟(jì)條件金融條件,11,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,經(jīng)濟(jì)條件,經(jīng)濟(jì)條件包括人口狀況、生產(chǎn)力發(fā)展水平、工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、地理位置等方面,12,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,金融條件,金融條件包括人們的信用意識(shí)、經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度、金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及管理當(dāng)局的有關(guān)政策等,13,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行設(shè)立的具體法律條件,商業(yè)銀行設(shè)立的具體法律條件，在我國(guó)商業(yè)銀行法第二章中進(jìn)行了詳細(xì)而嚴(yán)格的規(guī)定主要需滿(mǎn)足以下條件：要有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；要有說(shuō)明投資者設(shè)立銀行的動(dòng)機(jī)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本限額的實(shí)繳資本額,14,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行設(shè)立的具體法律條件,四是要有符合要求的從業(yè)人員及任職資格，有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員五是要有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度六是要有符合法律法規(guī)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)備和其他設(shè)施，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件,15,特選課件,商業(yè)銀行設(shè)立的程序,申請(qǐng)登記,招募股份,驗(yàn)資營(yíng)業(yè),16,特選課件,外部組織形式,內(nèi)部組織形式,內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)設(shè)置,3.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),17,特選課件,商業(yè)銀行的外部組織形式,總分行制單一銀行制分支銀行制持股公司制連鎖銀行制代理銀行制,18,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制,圖3-1總分行制銀行組織形式,19,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制,分支銀行制按總行管理方式的不同，又可進(jìn)一步劃分為總行制和總管理處制,20,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制,總行制即總行除了領(lǐng)導(dǎo)和管理各分支行以外，本身也對(duì)外營(yíng)業(yè)，辦理銀行業(yè)務(wù)；在總管理處制下，總行只負(fù)責(zé)管理和控制各分支行，本身不對(duì)外營(yíng)業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)，在總行所在地另設(shè)分支行或營(yíng)業(yè)部開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng),21,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的優(yōu)點(diǎn),其分支銀行遍布各地，有利于迅速發(fā)展各種銀行業(yè)務(wù)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為社會(huì)提供多樣化的金融服務(wù)；易于采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，廣泛開(kāi)展金融服務(wù)，其規(guī)?？梢园礃I(yè)務(wù)發(fā)展的需要而擴(kuò)張，使銀行經(jīng)營(yíng)取得較好的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；規(guī)模較大，分支機(jī)構(gòu)較多，業(yè)務(wù)范圍較廣，易于組織資金，資金實(shí)力較強(qiáng)；,22,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的優(yōu)點(diǎn),分支行之間可以相互調(diào)劑資金，既能增強(qiáng)銀行總體的安全性，又能提高銀行資金的運(yùn)用效率，銀行資產(chǎn)可以在地區(qū)之間實(shí)行有效的組合，從而大大降低銀行風(fēng)險(xiǎn)；可以實(shí)行高度的專(zhuān)業(yè)化分工，從而大幅度地提高工作效率，分支行之間的資金調(diào)撥也十分方便；,23,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的優(yōu)點(diǎn),分支銀行制在一定程度上克服了地方干預(yù)，促進(jìn)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，并使金融業(yè)突破地域界限，更好地為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供服務(wù)；由于分支銀行制使銀行數(shù)減少，便于國(guó)家控制和管理,24,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的缺點(diǎn),從整體上看，分支銀行制易于加速大銀行對(duì)小銀行的吞并，形成金融壟斷；從銀行內(nèi)部管理看，總分銀行制管理層次較多，管理的難度較大；分支銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況依賴(lài)于總行，其對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展缺乏較高的關(guān)切度，而且是在較大范圍內(nèi)調(diào)度資金，不利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,25,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制,圖3-2單一銀行制銀行組織形式,26,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制的優(yōu)點(diǎn),可以限制銀行業(yè)的兼并和壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)，人為地緩和競(jìng)爭(zhēng)的劇烈程度，減緩銀行集中的進(jìn)程；有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府的關(guān)系，使銀行更好地為地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；,27,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制的優(yōu)點(diǎn),富于獨(dú)立性和自主性，在經(jīng)營(yíng)決策上由于不受總行牽制，因而其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的自主性強(qiáng)、靈活性較大；管理層次少，中央銀行的控制和管理意圖傳導(dǎo)較快，有利于達(dá)到控制和管理的目標(biāo),28,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制的缺點(diǎn),規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本較高，難以取得規(guī)模效益；與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展存在矛盾，人為地造成資本的迂回流動(dòng)，削弱了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力；業(yè)務(wù)相對(duì)集中，風(fēng)險(xiǎn)較大,29,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制,圖3-3多銀行控股公司組織形式,30,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制,持股公司制銀行，有兩種類(lèi)型，即非銀行性控股公司和銀行性控股公司非銀行性控股公司是通過(guò)企業(yè)集團(tuán)控制某一銀行的主要股份組織起來(lái)的，控股公司在持有一家銀行股票的同時(shí)，還可以持有多家非銀行企業(yè)的股票；,31,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制,銀行性控股公司是指大銀行直接控制一個(gè)控股公司，并持有若干小銀行的股份。其具體又可以分為單一銀行控股公司（指僅擁有或控制一家商業(yè)銀行的控股公司）和多元銀行控股公司（指擁有或控制兩家以上銀行的控股公司）,32,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制的優(yōu)點(diǎn),能夠有效地?cái)U(kuò)大資本總量，增強(qiáng)銀行實(shí)力，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，彌補(bǔ)單一銀行制的不足,33,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制的缺點(diǎn),容易引起金融權(quán)力過(guò)度集中，形成銀行業(yè)的壟斷，并在一定程度上限制了銀行經(jīng)營(yíng)的自主性，不利于銀行的創(chuàng)新活動(dòng),34,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,連鎖銀行制,指由某一個(gè)人或某一集團(tuán)擁有若干（兩家或兩家以上）銀行的股權(quán)，以取得對(duì)這些銀行的控制權(quán)的一種組織形式這種控制可以通過(guò)持有股份、共同指導(dǎo)或其他法律允許的形式完成連鎖銀行制的成員銀行保持自己的獨(dú)立地位，掌握各自業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策，具有自己的董事會(huì),35,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,代理銀行制,代理銀行制也稱(chēng)為往來(lái)銀行制，是指銀行相互間簽訂代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦指定業(yè)務(wù)的一種組織形式被委托的銀行為委托行的代理行，相互間的關(guān)系則為代理行關(guān)系一般地說(shuō)，銀行代理關(guān)系是相互的，因此互為對(duì)方代理行,36,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是指就單個(gè)銀行而言，銀行內(nèi)部各部門(mén)及各部門(mén)之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)一般可分為四類(lèi)機(jī)構(gòu)，即決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)（見(jiàn)下圖）,37,特選課件,圖3-4典型股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖,38,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,決策機(jī)構(gòu),決策機(jī)構(gòu)主要由股東大會(huì)、董事會(huì)及董事會(huì)以下設(shè)置的各種委員會(huì)構(gòu)成；股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)董事會(huì)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的決策機(jī)構(gòu),39,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,執(zhí)行機(jī)構(gòu),執(zhí)行機(jī)構(gòu)由總經(jīng)理（行長(zhǎng)）和副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）及其領(lǐng)導(dǎo)的各業(yè)務(wù)部門(mén)組成；,40,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,監(jiān)督機(jī)構(gòu),監(jiān)督機(jī)構(gòu)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)中的審計(jì)委員會(huì)以及銀行中的稽核部門(mén)組成；我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行設(shè)監(jiān)事會(huì)，其成員不得少于3人,41,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,管理機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由五個(gè)方面組成：全面管理財(cái)務(wù)管理人事管理經(jīng)營(yíng)管理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理,42,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則,內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則：效能、效率、效益相統(tǒng)一的原則精干合理原則統(tǒng)一指揮原則權(quán)責(zé)對(duì)應(yīng)原則分工協(xié)調(diào)原則,43,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行內(nèi)部職能結(jié)構(gòu),我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)：由于各國(guó)銀行體制不同，經(jīng)營(yíng)環(huán)境不同，加之民族習(xí)慣的差異，商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)并不完全相同我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的核心，其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)具有自己的特殊性。,44,特選課件,圖我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu),45,特選課件,內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)設(shè)置,近年來(lái)，西方商業(yè)銀行為了控制和降低銀行業(yè)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，在其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)上大多采用了“矩陣型”的結(jié)構(gòu)其按經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的不同，將銀行的部門(mén)分為兩類(lèi)：一類(lèi)是業(yè)務(wù)部門(mén)，如企業(yè)金融部、個(gè)人金融部、信托部、基金部；另一類(lèi)是職能部門(mén)，包括財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部和稽核部等,46,特選課件,圖商業(yè)銀行典型的矩陣式組織結(jié)構(gòu)圖