中老年人投資理財方案PPT課件

-,1,中老年富裕家庭的投資和保險計劃,-,2,中老年富裕家庭的投資和保險計劃,案例,今年52歲家住上海的張先生和妻子都尚未退休，兩人每月的總收入在10000元左右，23歲的兒子雖然剛參加工作不久，每月的薪資也達(dá)到了5600元。他們家現(xiàn)在住的房子價值120多萬元(父母的房子舊房拆遷補(bǔ)償)，張先生投資的一套房產(chǎn)也將在今年交付使用，總共花了105萬元，沒有貸款，準(zhǔn)備租出去。故此，一家三口已經(jīng)有了300多萬元的家庭總資產(chǎn)，沒有房屋貸款，也沒有其他家人需要供養(yǎng)。因?yàn)閺埾壬酶唢L(fēng)險高收益的投資方式，所以除了預(yù)留的小額儲蓄外，,-,3,案例,張先生大膽地把積蓄都投入了股市和證券交易市場。家里大部分流動的資金都放在了股票市場里，目前市值有65萬元。此外通過銀行定投了為期3年的基金組合，已投入4.8萬元，購買記帳式國債5萬元，據(jù)到期時間還有3年。近日，張先生的兒子已經(jīng)開始調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，暫停了對股市的繼續(xù)投入。因?yàn)槟壳肮墒斜容^穩(wěn)定，所以沒有刻意減倉。生活往往充滿變數(shù)。不久前，張先生被告知身體內(nèi)長有腫瘤，所以做了腫瘤切除手術(shù)，目前正在家中休養(yǎng)。,-,4,大病初愈，張先生才意識到了保險的重要性。考慮到兒子未來要購房置業(yè)，雖然張先生同兒子早有商議，只出首付，其余由兒子及其未來妻子自己承擔(dān)。但自己近段時間不能工作，妻子不久也將退休，所以張先生希望在維持獲利的條件下，盡可能穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險。因?yàn)閮鹤右呀?jīng)成年，為了鍛煉兒子，張先生將用于投資的那套房子交給兒子管理，且房租歸兒子所有，兒子的所有收入不計入家庭投資，由其自己進(jìn)行管理。另將股票證券等交予兒子打理，所有收益一同進(jìn)行投資管理。,張先生的想法,-,5,每月收支狀況(單位：元),-,6,年度性收支狀況(單位：元),-,7,家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：萬元),-,8,建議,資產(chǎn)配置及投資建議,家庭保險建議,-,9,壹,家庭資產(chǎn)狀況分析,張先生家庭目前總資產(chǎn)為310萬元，其中股票類金融資產(chǎn)為65萬元，占21左右，房產(chǎn)總值為225萬元，占73%左右,，沒有負(fù)債。家庭固定資產(chǎn)比例較大，金融資產(chǎn)則主要集中在股票和基金上，風(fēng)險相對較大，缺少應(yīng)急資金。,資產(chǎn)配置相關(guān)建議,鑒于張先生和夫人已經(jīng)步入退休年齡并考慮到張先生大病初愈，家庭資產(chǎn)配置應(yīng)在確保流動性的情況下，采取穩(wěn)健策略。張先生家庭首先應(yīng)預(yù)留一部分的應(yīng)急資金，考慮到張先生就醫(yī)的支出，建議應(yīng)急資金準(zhǔn)備得比普通家庭更充裕一些。此外，金融資產(chǎn)集中在股票投資，對中老年人而言風(fēng)險過度集中，資產(chǎn)的漲跌更會對心理造成很大的負(fù)擔(dān)，所以資產(chǎn)配置應(yīng)以以保值、穩(wěn)步升值為目標(biāo)。建議將總計74.5萬元的金融資產(chǎn)今后逐步按照40固定收益投資、50基金投資、10股票投資的方式進(jìn)行改善和配置。,-,10,貳,家庭狀況和需求分析,對于普通中老年家庭來說，張先生的家庭經(jīng)濟(jì)條件很不錯，兩處房產(chǎn)無貸款，同時股市中還有65萬元的資金。老倆口每月有10000元左右的穩(wěn)定收入，兒子已經(jīng)工作也有近6000元的月收入。在保障方面，張先生一家三口除了兒子投過保險外，夫妻倆除了社保都沒有任何其它保險。張先生當(dāng)初不重視保險沒有及時投保，到有疾病發(fā)生時才發(fā)現(xiàn)保障不足。家有獨(dú)子，對于兒子的創(chuàng)業(yè)及未來的前途是張先生目前最擔(dān)心的。但退休后的養(yǎng)老生活也是中年人普遍關(guān)心的問題，所以全方位的保障計劃和安全穩(wěn)定的投資組合是張先生夫婦解決上述問題較為合理的方法。,-,11,弎,像張先生夫婦這一年齡階段正處于疾病發(fā)生概率趨于上升的時期。為此，建議張?zhí)m當(dāng)購買重大疾病及意外保險，同時可附加住院補(bǔ)償和住院補(bǔ)貼。張先生因?yàn)閯倓恿四[瘤切除手術(shù)，因此再想投保重大疾病保險，保險公司基本上不會承保，但意外保險和住院補(bǔ)償、補(bǔ)貼醫(yī)療保險還是可以申請的，保險公司會根據(jù)他的具體病史綜合考量。,-,12,從幾方面可以對張先生家庭保障作調(diào)整：,疾病及意外保障,text,晚年及養(yǎng)老保障,text,-,13,建議把一部分錢一次投入躉繳型萬能壽險，這樣擁有保障的同時又有相對穩(wěn)定而又長期的回報，另一方面又能合理、自由地做退休年金領(lǐng)取。,根據(jù)以上保險建議，全家首年繳的保費(fèi)大約占年收入的12%左右（躉繳的萬能險保費(fèi)不考慮在內(nèi)），而且大部分是10年期的，對張先生一家來說負(fù)擔(dān)不會太重，而且將來一處