電子銀行三年規(guī)劃.doc

電子銀行三年規(guī)劃一、我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（一）基本情況目前我行電子銀行產(chǎn)品渠道主要有網(wǎng)上銀行、電話銀行和ATM、POS自助設(shè)備。截止到7月31日，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶 戶，個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶 戶，今年網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)交易金額 億元。自助銀行 家；ATM 臺(tái)，POS 臺(tái)，特約商戶 家，在全市占比 %，今年截止到7月底交易筆數(shù) 筆，交易金額 億元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬(wàn)元。（二）存在不足1、渠道有待健全。目前僅有網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備，電話銀行只有公務(wù)卡的人工坐席和黃海卡的自助查詢功能，手機(jī)銀行渠道沒(méi)有正式對(duì)外推廣，而且網(wǎng)銀、電話、自助設(shè)備渠道還沒(méi)有充分發(fā)掘其功能。2、功能有待增強(qiáng)和完善。網(wǎng)銀渠道僅實(shí)現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、電票、互聯(lián)功能，理財(cái)、支付、繳費(fèi)等客戶關(guān)注的需求還未實(shí)現(xiàn)，而且系統(tǒng)運(yùn)行不穩(wěn)定，經(jīng)常出現(xiàn)差錯(cuò)賬務(wù)，客戶體驗(yàn)不強(qiáng)；自助設(shè)備僅查詢和存取款功能，無(wú)轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能。3、特色不突出，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，市場(chǎng)占比較低。我行網(wǎng)銀僅實(shí)現(xiàn)了他行網(wǎng)銀的基本功能，除收費(fèi)較他行優(yōu)惠外，其他功能特色不突出，還無(wú)法與他行形成較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。4、營(yíng)銷(xiāo)宣傳不夠，分流作用有待提高，考核激勵(lì)有待完善。當(dāng)前著重于產(chǎn)品需求立項(xiàng)和功能開(kāi)發(fā)，沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行深層次的營(yíng)銷(xiāo)和宣傳，電子銀行渠道產(chǎn)品的離柜業(yè)務(wù)占比僅16%，遠(yuǎn)未發(fā)揮其分流柜面業(yè)務(wù)的功能作用。只對(duì)支行的網(wǎng)銀開(kāi)戶考核，沒(méi)有形成綜合的電子銀行考核激勵(lì)機(jī)制，分支行電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)拓展的積極性有待進(jìn)一步加強(qiáng)和調(diào)動(dòng)。5、風(fēng)險(xiǎn)管理有待完善。目前僅有網(wǎng)銀的管理辦法和操作規(guī)程，而且不夠全面和規(guī)范，電子銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有完整納入監(jiān)督，日常業(yè)務(wù)檢查沒(méi)有形成常態(tài)化，沒(méi)有比較完善的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)。6、科技支撐有待加強(qiáng)。電子銀行業(yè)務(wù)是對(duì)科技力量依存度最強(qiáng)的朝陽(yáng)業(yè)務(wù)，限于科技支撐力量，我行電子銀行業(yè)務(wù)建設(shè)和發(fā)展目前無(wú)法大跨步地發(fā)展，客戶、基層單位提出的需求無(wú)法滿足，難以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得應(yīng)有的地位。二、三年規(guī)劃目標(biāo)（一）發(fā)展思路以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以柜面分流為目的，立足本地市場(chǎng)，強(qiáng)化科技支撐，加快渠道建設(shè)和品牌形象的樹(shù)立，完善考核激勵(lì)辦法，加強(qiáng)服務(wù)支持和風(fēng)險(xiǎn)防控，深化專(zhuān)業(yè)協(xié)調(diào)、上下協(xié)調(diào)，推動(dòng)電子銀行銀行業(yè)務(wù)大跨步發(fā)展。（二）目標(biāo)2012-2014年，實(shí)現(xiàn)“三步”跨越，每年一大步。1、數(shù)量指標(biāo)：電子銀行客戶：企業(yè)網(wǎng)銀客戶、個(gè)人網(wǎng)銀客戶、電話銀行客戶、手機(jī)銀行客戶。新增企業(yè)網(wǎng)銀客戶6000戶、個(gè)人網(wǎng)銀3萬(wàn)戶、個(gè)人電話銀行2萬(wàn)戶、企業(yè)電話銀行6000戶、手機(jī)銀行3萬(wàn)戶。電子銀行交易額：網(wǎng)上銀行交易額、電話銀行交易額、手機(jī)銀行交易額，每年實(shí)現(xiàn)電子銀行交易額（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行）1200億元。自助設(shè)備：自助銀行 、ATM 臺(tái)、POS 臺(tái)，臺(tái)均業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)收入：2、質(zhì)量指標(biāo)：離柜業(yè)務(wù)占比：60%（2012年達(dá)到30；2013年達(dá)到45；2014年達(dá)到60）市場(chǎng)占有率：20%動(dòng)帳率：90%滲透率（中高端個(gè)人客戶、活躍企業(yè)客戶的滲透率）：80%三、工作措施（一）渠道建設(shè)1、科技支撐。一是科技部門(mén)、聯(lián)盟建立電子銀行支持小組，為行方提供全天技術(shù)支持服務(wù)；二是定期召開(kāi)電子銀行問(wèn)題、需求工作會(huì)議，解決本階段的問(wèn)題和需求評(píng)估；三是建立電子銀行限時(shí)響應(yīng)機(jī)制，對(duì)客戶、基層反映的系統(tǒng)技術(shù)問(wèn)題和需求，限時(shí)答復(fù)、更新。2、系統(tǒng)穩(wěn)定。一是科技、公司優(yōu)化電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和相關(guān)的外聯(lián)系統(tǒng)，保持業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定；二是cbus系統(tǒng)上機(jī)后，進(jìn)一步從技術(shù)和業(yè)務(wù)層面加強(qiáng)對(duì)電子銀行渠道系統(tǒng)的監(jiān)控，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，避免給客戶造成影響；三是完善系統(tǒng)的差錯(cuò)處理機(jī)制，如網(wǎng)銀業(yè)務(wù)要配合核心，對(duì)非人為落地指令、預(yù)約指令自動(dòng)處理；ATM出現(xiàn)差錯(cuò)帳，日終系統(tǒng)自動(dòng)查對(duì)處理。3、功能完善，盡可能將核心業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)向電子渠道遷移。網(wǎng)銀：繳費(fèi)（通訊費(fèi)、公共事業(yè)費(fèi)、保費(fèi)、學(xué)費(fèi)、行政罰沒(méi)款等）、代理理財(cái)（基金、三方存管、外匯、國(guó)債、期貨、貴金屬等）、銀商轉(zhuǎn)賬、貸款（質(zhì)押、循環(huán)、信用貸款）、網(wǎng)上對(duì)賬、收款業(yè)務(wù)、信用證、銀企直連及與稅務(wù)、海關(guān)、財(cái)政等的代理業(yè)務(wù)。電話銀行：轉(zhuǎn)賬匯款（定向、非定向）、代理理財(cái)（基金、三方存管、外匯、國(guó)債、期貨、貴金屬等）、電話支付手機(jī)銀行：wap手機(jī)銀行（sd卡驗(yàn)簽）、代理理財(cái)（基金、三方存管、外匯、國(guó)債、期貨、貴金屬等）、支付、手機(jī)授權(quán)ATM：轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、循環(huán)功能。增設(shè)轉(zhuǎn)賬機(jī)、繳費(fèi)機(jī)布置到社區(qū)、居民集中小區(qū)等統(tǒng)計(jì)功能：系統(tǒng)的數(shù)據(jù)組織和統(tǒng)計(jì)參數(shù)配置：靈活、盡可能滿足各種業(yè)務(wù)活動(dòng)組合配置需求4、項(xiàng)目建設(shè)規(guī)范網(wǎng)銀：定期發(fā)版更新，每季一次。產(chǎn)品創(chuàng)新工作會(huì)議，每季一次，討論需求自助銀行ATM建設(shè)規(guī)范（二）營(yíng)銷(xiāo)推廣1、品牌建設(shè)。有我行特色的電子銀行AI品牌宣傳形象2、制定營(yíng)銷(xiāo)考核辦法，完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。3、持續(xù)不斷地組織營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。分渠道、重點(diǎn)產(chǎn)品和不同目標(biāo)客戶。包括ATM、pos商戶的營(yíng)銷(xiāo)布點(diǎn)活動(dòng)4、整合及充分利用各種手段進(jìn)行宣傳營(yíng)銷(xiāo)。ATM機(jī)、電話語(yǔ)音、電話銀行新業(yè)務(wù)介紹、組織參加市里各種活動(dòng)（三）風(fēng)險(xiǎn)防控1、完善、整合電子銀行管理辦法、操作規(guī)程、使用指南（操作手冊(cè)），ATM管理辦法和實(shí)施規(guī)范2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)。反洗錢(qián)、商戶等交易監(jiān)控3、事前、事中、事后監(jiān)督。4、檢查機(jī)制建立。每年總行組織