小額貸款心得.doc

小貸公司的工作感想一、小貸公司篇小貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。二、業(yè)務(wù)內(nèi)容篇目前我們公司推出的主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)有: 動(dòng)產(chǎn)抵押貸款, 房產(chǎn)抵押貸款, 土地抵押貸款, 保證貸款等等。目前我們公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)主要簽訂的合同如下: 權(quán)利質(zhì)押合同、抵押合同、保證合同、借款合同、最高額(借款、抵押、保證)合同等等。譬如辦理個(gè)人類(lèi)房產(chǎn)登記時(shí)提供的資料相對(duì)簡(jiǎn)單，大致可以歸納為以下的文件: 1.房產(chǎn)登記申請(qǐng)表 2.房產(chǎn)登記委托書(shū) 3.房產(chǎn)登記保證書(shū)(抵押人)4.房產(chǎn)登記保證書(shū)(抵押權(quán)人) 5.房地產(chǎn)抵押價(jià)格確認(rèn)書(shū) 6.承諾書(shū) 7.抵押權(quán)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 8.權(quán)人法人, 代理人身份證 9.抵押人夫妻雙方身份證 10.戶(hù)口本、結(jié)婚證 11.房產(chǎn)證、土地證 12.借款合同、抵押合同 13.申明.單身的出具綜合以上文件資料以及復(fù)印件上交房交中心業(yè)務(wù)辦理柜臺(tái)，經(jīng)夫妻雙方簽字，如資料完整、真實(shí)、準(zhǔn)確才能辦理成功。 三、業(yè)務(wù)拓展篇 客戶(hù)資源的優(yōu)劣決定了一家小貸公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶(hù)知識(shí)管理可以提高客戶(hù)資源的開(kāi)發(fā)和利用。在實(shí)際操作中，我歸納總結(jié)了客戶(hù)知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。改善小貸公司與客戶(hù)之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤(rùn)源泉。在對(duì)客戶(hù)服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，錦泰小貸公司在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶(hù)追求的，資本追求利潤(rùn)，決定了資本是閑不住的，只有通過(guò)不斷摸索和創(chuàng)新金融服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。四、風(fēng)險(xiǎn)控制篇 其實(shí)對(duì)于小貸公司來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)是繁多的.而實(shí)際操作中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).控制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在與借款客戶(hù)除了簽訂借款合同外,還需要簽訂抵押合同,保證合同以及家庭財(cái)產(chǎn)聯(lián)保,股東會(huì)決議等.落實(shí)到細(xì)節(jié)就體現(xiàn)在借款申請(qǐng)時(shí),客戶(hù)要提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表,收入證明,企業(yè)或個(gè)人基本資料以及工商局打印章程等,而且我們還會(huì)用客戶(hù)簽訂的授權(quán)書(shū)去人行征信系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)的征信報(bào)告,分析報(bào)告內(nèi)容,得出客戶(hù)征信狀況.控制操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請(qǐng)到借出再到收回的流程上.我們公司貸款申請(qǐng)首先需要客戶(hù)填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表,然后客戶(hù)需要根據(jù)我們的要求提供資料,我們客戶(hù)經(jīng)理也會(huì)同時(shí)進(jìn)行雙人調(diào)查,收集齊資料.然后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告,實(shí)際情況實(shí)際分析.完成后給相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)查閱,如果領(lǐng)導(dǎo)同意繼續(xù),我們就要把內(nèi)部運(yùn)作報(bào)告表填寫(xiě)完整,并且逐一部門(mén)審批.如果審批通過(guò)就與客戶(hù)簽訂各相關(guān)借貸合同和決議,承諾書(shū)等.把簽訂完成的文件交風(fēng)險(xiǎn)部審查,如無(wú)問(wèn)題交財(cái)務(wù)部最后審批.通過(guò)就按照合同規(guī)定日期放款.放款后做好貸后管理,直到貸款本息收回. 我們知道小貸公司每多接一單業(yè)務(wù)就多了一份風(fēng)險(xiǎn),而且利率越高風(fēng)險(xiǎn)就越高.所以降低的利率起到了兩個(gè)主要作用,其一就是降低了實(shí)際操作中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).低利率可以讓客戶(hù)借得到,還的起.減少了客戶(hù)的資金壓力.其二就是增強(qiáng)了公司對(duì)外的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,有效的扼制了周?chē)鷮?duì)手的市場(chǎng)控制力.在市場(chǎng)上形成了不對(duì)稱(chēng)競(jìng)爭(zhēng) ,有利于提升公司借貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額.五、總結(jié)體會(huì) 這次實(shí)習(xí)對(duì)我以后的人生的道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己有所提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開(kāi)來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的二個(gè)多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)為我從各方面融匯知識(shí)，為我將來(lái)的工作和生活鋪墊了出色的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。一份耕耘一份收獲。堅(jiān)持“ 做一行,愛(ài)一行”的工作態(tài)度。無(wú)論對(duì)待每一份職業(yè)都要有一份榮譽(yù)感,有愛(ài)崗敬業(yè)的精神。從事石河子市天信投資發(fā)展有限公司信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務(wù),給了我一種使命感和社會(huì)責(zé)任感。一直以來(lái),政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺(tái)了很多優(yōu)惠政策。在石河子市天信投資發(fā)展有限公司這個(gè)舞臺(tái),我也能作為其中一份子,獻(xiàn)出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時(shí)也很珍惜這次工作機(jī)會(huì).只要用心,相信自己能做出成績(jī)。 在實(shí)習(xí)中我有以下體會(huì)：1.在實(shí)踐中，我懂得了責(zé)任心一定要強(qiáng)。每一個(gè)工作人員對(duì)于任一筆業(yè)務(wù)，態(tài)度非常認(rèn)真，對(duì)所需要的資料常常核對(duì)幾遍，對(duì)于客戶(hù)提供的數(shù)據(jù)也會(huì)仔細(xì)研究，若發(fā)現(xiàn)不正常數(shù)據(jù)，則會(huì)到實(shí)地認(rèn)真考察，而不是敷衍了事，蒙混過(guò)關(guān)。 2.在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢(xún)問(wèn)，共同解決問(wèn)題。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶(hù)需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿(mǎn)自信，增加客戶(hù)對(duì)我們的信任感。我覺(jué)得做業(yè)務(wù)人員最重要的還是與人溝通交流的能力，因?yàn)橛行┵Y料客戶(hù)無(wú)法提供，也就無(wú)法從實(shí)物角度驗(yàn)證其真實(shí)性，業(yè)務(wù)人員必須從客戶(hù)的口述中來(lái)驗(yàn)證他所說(shuō)的東西是否前后矛盾，以達(dá)到交叉檢驗(yàn)的目的。 3.俗話(huà)說(shuō)“書(shū)到用時(shí)方恨少”，雖然在課堂上學(xué)過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析、各種比率的計(jì)算與含義等等，但是當(dāng)實(shí)際讓我計(jì)算時(shí)我卻發(fā)現(xiàn)有的公式都已經(jīng)模糊不清了，并且像銀行流水，從客戶(hù)的銀行流水中分析其公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和現(xiàn)金流量情況。在分析公司的盈利能力和償貸能力時(shí)用到了很多的財(cái)務(wù)指標(biāo)，這些指標(biāo)與以前在學(xué)校里所學(xué)到有很大的差別。發(fā)現(xiàn)只有真正需要用的時(shí)候，才意識(shí)到自己的知識(shí)儲(chǔ)備是多么的欠缺，有許多有關(guān)金融的知識(shí)都要去學(xué)習(xí)，許多的行業(yè)信息都要去了解。自己有太多的不足，很需要學(xué)習(xí)充電，同時(shí)在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，從小事學(xué)起，不斷地完善自己，充實(shí)自己，壯大自己。 4.在實(shí)踐工作中我發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)里學(xué)到的書(shū)本東西如果不在實(shí)際的工作中加以運(yùn)用，就不能發(fā)揮出知識(shí)的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。只有理論聯(lián)系實(shí)際才能夠發(fā)揮理論的作用，所以我要抓住每一次在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，聯(lián)系自己所學(xué)的理論知識(shí)把事情干好。 5.隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶(hù)被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中，這為我們公司開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了很大的方便。 實(shí)習(xí)期間，我從末出現(xiàn)無(wú)故缺勤。我勤奮好學(xué). 謙虛謹(jǐn)慎，認(rèn)真聽(tīng)取老同志的指導(dǎo)，對(duì)于別人提出的工作建議虛心聽(tīng)取。并能夠仔細(xì)觀(guān)察、切身體驗(yàn)、獨(dú)立思考、綜合分析，并努力學(xué)到把學(xué)樣學(xué)到的知道應(yīng)用到實(shí)際工作中，盡力做到理論和實(shí)際相結(jié)合的最佳狀態(tài)，培養(yǎng)了我執(zhí)著的敬業(yè)精神和勤奮踏實(shí)的工作作風(fēng)。也培養(yǎng)了我的耐心和素質(zhì)。能夠做到服從指揮，與同事友好相處，尊重領(lǐng)導(dǎo)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé),責(zé)任心強(qiáng)，能保質(zhì)保量完成工作任務(wù)。并始終堅(jiān)持一條原則：要么不做，要做就要做最好。通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專(zhuān)業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于公司的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。俗話(huà)說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。感謝老師們?cè)谶@段時(shí)間里對(duì)我的指導(dǎo)和教誨，我從中受益非淺。工作應(yīng)支持仔細(xì)認(rèn)真的工作態(tài)度，要有一種平和的心態(tài)和不恥下問(wèn)的精神，不管遇到什么事都要總代表地去思考，多聽(tīng)別人的建議，不要太過(guò)急燥，要對(duì)自己所做事去負(fù)責(zé)，不要輕易的去承諾，承諾了就要努力去兌現(xiàn)。單位也培養(yǎng)了我的實(shí)際動(dòng)手能力，增加了實(shí)際的操作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)實(shí)際的業(yè)務(wù)工作的有了一個(gè)新的開(kāi)始，更好地為我們今后的工作積累經(jīng)驗(yàn)。 這次實(shí)習(xí)使我第一次親身感受了所學(xué)知識(shí)與實(shí)際的應(yīng)用，理論與實(shí)際的相結(jié)合，讓我們大開(kāi)眼界，也算是對(duì)以前所學(xué)知識(shí)的一個(gè)初審吧!這次生產(chǎn)實(shí)習(xí)對(duì)于我們以后學(xué)習(xí)、找工作也真是受益菲淺。在短短的一個(gè)星期中，讓我們初步讓理性回到感性的重新認(rèn)識(shí)，也讓我們初步的認(rèn)識(shí)了這個(gè)社會(huì)，對(duì)于以后做人所應(yīng)把握的方向也有所啟發(fā)。我知道工作是一項(xiàng)熱情的事業(yè)，并且要持之以恒的品質(zhì)精神和吃苦耐勞的品質(zhì)。我覺(jué)得重要的是在這段實(shí)習(xí)期間里，