工商銀行筆試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題一.doc

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題 一、填空題（每空1分，共10分） 1在一級(jí)法人體制下，只有銀行的 或 才是法人代表。 2中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用 的經(jīng)營(yíng)思想，而老銀行或是大銀行則偏重于 經(jīng)營(yíng)思想。 3，衡量銀行某種資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的 和 。 4商業(yè)銀行參與外匯交易，除了代理客戶進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)以外，還有另外兩個(gè)主要?jiǎng)訖C(jī)：一是 ，二是調(diào)整銀行外匯 。 5 是一國(guó)的金融管理和政策制定機(jī)構(gòu)，它的政策效應(yīng)是通過(guò) 來(lái)傳遞的。二、名詞解釋（每題4分，共20分）1、 貸款五級(jí)分類2、 票據(jù)的保證3、 項(xiàng)目融資4、 備用信用證5、 市場(chǎng)細(xì)分三、選擇題（備選答案只有一個(gè)或另一個(gè)以上是正確的。請(qǐng)將正確答案的題號(hào)填入括號(hào)中。每題2分，共20分） 1、商業(yè)銀行的最基本的職能是（ ）。 A支付中介 B信用創(chuàng)造 C金融服務(wù) D信用中介 2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)分析時(shí)應(yīng)該注意的是（ ）。 A企業(yè)資信狀況 B市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況 C競(jìng)爭(zhēng)成本 D市場(chǎng)份額 3、下列各項(xiàng)中不能作為貸款抵押物的有（ ） A交通運(yùn)輸工具 B土地所有權(quán) C房屋 D林本 4、票據(jù)背書(shū)的效力表現(xiàn)在（ ）。 A權(quán)利轉(zhuǎn)移 B權(quán)利證明 C權(quán)利高低 D權(quán)利擔(dān)保 5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)（ ）。 A一個(gè)月 B三個(gè)月 C四十月 D六個(gè)月 6、商業(yè)銀行資本的主要功能有（ ）。 A營(yíng)業(yè)功能 B管理功能 C投資功能 D保護(hù)功能 7、下列各項(xiàng)業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（ ）。 A貸款額度 B保證 C期權(quán)交易 D票據(jù)發(fā)行便利8、可轉(zhuǎn)換理論是一種（ ）的理論。9、下列各項(xiàng)指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是（ ）A資本充足率 B存貨款比例C單個(gè)貸款比例 D拆借資金比例10、銀行把其產(chǎn)品與服務(wù)向客戶進(jìn)行報(bào)道、宣傳以說(shuō)服和影響他們來(lái)使用其產(chǎn)品與服務(wù)的活動(dòng)被稱為（ ）A銷售促進(jìn) B促銷C公共關(guān)系 D廣告四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共30分）1、 測(cè)定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時(shí)，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測(cè)算和觀察？2、 為什么要用信貸資產(chǎn)“五級(jí)分類法”代替“一逾兩呆”分類法？3、 制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行有何現(xiàn)實(shí)意義？4、 商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？5、 商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？五、論述題（每題10分，共20分）1、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？2、 簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的特點(diǎn)及原則？試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 一、填空題（每空1分，共10分）1、董事長(zhǎng) 總行行長(zhǎng)2、競(jìng)爭(zhēng)性 防守性3、速度 成本4、外匯投機(jī)盈利 資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)5、中央銀行 商業(yè)銀行二、名詞解釋（每題4分，共20分）1、貸款五級(jí)分類是銀行以貸款的償還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類。按照這種分類方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的保證。只有本票和匯票才需要保證，支票無(wú)需保證。保證人在對(duì)票據(jù)提供保證以后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明“保證”字樣，并寫(xiě)上保證人和被保證人的名稱、地址，并由保證人簽章。3、項(xiàng)目融資是為大型工程項(xiàng)目籌措資金的方式之一。具體是指：銀行要求項(xiàng)目主辦人為該項(xiàng)目成立一家單獨(dú)的公司。銀行將資金貸給該項(xiàng)目公司，由項(xiàng)目公司承擔(dān)將來(lái)的還款義務(wù)。還款的資金來(lái)源只能是從項(xiàng)目建成后的收益和項(xiàng)目資產(chǎn)本身的抵押。4、備用信用證的出證銀行，在債務(wù)人無(wú)力償還所負(fù)債務(wù)時(shí)，應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。因此銀行在為客戶提供備用信用證時(shí)，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過(guò)一定的限額為客尸提供擔(dān)保。5、市場(chǎng)細(xì)分是指行業(yè)主體在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點(diǎn)，把整個(gè)市場(chǎng)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)，每個(gè)子市場(chǎng)需要不同的產(chǎn)品和服務(wù)。在每個(gè)子市場(chǎng)內(nèi)部都有相似需求的客戶群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場(chǎng)。三、選擇題（備選答案中有一個(gè)或一個(gè)以上是正確的。請(qǐng)將正確答案的題號(hào)填入括號(hào)中。每題2分，共20分）1、D 2、BCD 3、B 4、ABD 5、C6、ABD 7、ABCD 8、A 9、BD 10、B四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共30分）1、測(cè)定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度，首先，要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來(lái)分析資金流量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。其次，將銀行的資金來(lái)源和資金運(yùn)用結(jié)合起來(lái)分析資金流量。果即將有到期貸款回流或有投資到期時(shí)，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計(jì)有大額存款流入時(shí)，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。再者，從時(shí)間上分析資金流量。如一年里哪幾個(gè)月份、一月中哪幾天、甚至一天中什么時(shí)候，是儲(chǔ)戶或機(jī)構(gòu)取款的高峰期。2、“一逾兩呆”是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)所做的分類?！百J款五級(jí)分類”是以貸款償還能力為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。實(shí)踐證明，“一逾兩呆”有其明顯的缺陷。一些貸款，開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，但井沒(méi)有逾期，生產(chǎn)者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對(duì)于這樣的問(wèn)題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識(shí)到它有可：跋展成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆”，就統(tǒng)計(jì)不出來(lái)。再者，“一逾兩呆”分類法，是一種事后管理方式。只有超過(guò)貸款期限，在銀行的帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對(duì)于改善貸款質(zhì)量，提前對(duì)有間題貸款采取一定的保護(hù)措施無(wú)能為力。3、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展具有深刻的意義。（1）規(guī)范了商業(yè)銀行的行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率實(shí)際上規(guī)定了商業(yè)銀行在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無(wú)限制地吸收存款，擴(kuò)大資產(chǎn)，增加投資。（2）接受?chē)?guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)，可以平等參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，表明中國(guó)金融業(yè)已經(jīng)按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)管理銀行。（3）完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定，給所有主融業(yè)的經(jīng)營(yíng)者提供了一個(gè)明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。4、其原因主要有：（1）逃避法律的限制。各國(guó)銀行法都對(duì)銀行單筆貸款規(guī)定有限額，一般不超過(guò)其資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對(duì)大額貸款，就無(wú)法單獨(dú)承擔(dān)。另外，目?jī)?nèi)借款人可以委托國(guó)內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國(guó)外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開(kāi)本國(guó)法律的限制。（2）分散風(fēng)險(xiǎn)。大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)也是很大的，如果發(fā)生壞帳，就可能動(dòng)搖該銀行的根基。由銀團(tuán)來(lái)貸款，風(fēng)險(xiǎn)則由大家承擔(dān)，減少了單個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)一些小銀行而言，參加銀團(tuán)貸款，可以有更大的安全感。小銀行沒(méi)有能力獨(dú)立發(fā)放國(guó)際貸款，但這又是一個(gè)重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對(duì)國(guó)外的客戶進(jìn)行資信調(diào)查，成本和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再參加進(jìn)夫，也是一個(gè)較好的參與國(guó)際市場(chǎng)的方式。5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類：（1）代理收付款。銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，并獲得手續(xù)費(fèi)收入。（2）代理融通。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)，接受客戶委托，力其代為收取應(yīng)收帳款，并為委托人提供資金融通。（3）代理證券方面的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢(shì)，代理企業(yè)發(fā)行債券和兌付債券，從中獲得代理收入。（4）保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶提供代保管貴重物品，獲得保管費(fèi)收入。（5）代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國(guó)的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都基本沒(méi)有或很少分支機(jī)構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行進(jìn)行代理。通過(guò)代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的成本，也給商業(yè)銀行帶來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展、取得代理收入的機(jī)會(huì)。（6）其他代理業(yè)務(wù)。除上述5項(xiàng)代理業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還有其他一些代理業(yè)務(wù)，如代理監(jiān)督資金的使用、代理會(huì)計(jì)事務(wù)、代購(gòu)代銷、代理理財(cái)、代理遺囑執(zhí)行等等。五、論述題（每題10分，共20分）1、 企業(yè)形象戰(zhàn)略的基本含義是：將企業(yè)經(jīng)營(yíng)觀念和企業(yè)文化，運(yùn)用整體傳播系統(tǒng)：傳達(dá)給 企業(yè)周?chē)年P(guān)系者或團(tuán)體，并使其對(duì)企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，讓社會(huì)公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，以提高企業(yè)形象，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。（4分）完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略基本上由三個(gè)要素構(gòu)成：一是理念識(shí)另1，是指在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)觀念、經(jīng)營(yíng)信條、企業(yè)精、申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)策略等價(jià)值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門(mén)分）二是行為識(shí)別，包括對(duì)內(nèi)和對(duì)外兩個(gè)部分。對(duì)內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)管理規(guī)章制度、員工行為方式、員工培，中教育、工作環(huán)境、研究發(fā)展等。對(duì)外包括：企業(yè)對(duì)外的宣傳活動(dòng)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的外在的動(dòng)態(tài)表現(xiàn)。（2分）三是視覺(jué)識(shí)別包括基本設(shè)計(jì)要素和應(yīng)用要素，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。（2分）2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，它具有以下特點(diǎn)：（1）期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時(shí)性的資金融通。我國(guó)目前同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。（2）利率相對(duì)較低。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí)，必須遵循以下原則：（1）自主性原則。同拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易。，必須承認(rèn)和尊重市場(chǎng)主體（交易雙方）的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平