外資金融機構法律法規(guī)匯編.doc

外資銀行法規(guī)中華人民共和國外資金融機構管理條例1中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則 2002-2-19外資金融機構駐華代表機構管理辦法 2002-7-1826中國人民銀行關于外資金融機構市場準入有關問題的公告 2001.12.0932中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于向外資金融機構進一步開放人民幣業(yè)務的公告32境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法33關于印發(fā)中外合資投資銀行類機構管理暫行辦法的通知 1995年5月20日37外資銀行人民幣專用帳戶暫行管理規(guī)定 1994年4月23日41外管局綜合司關于為境內外資銀行人民幣貸款提供擔保問題的復函 2001年6月8日42外資銀行并表監(jiān)管管理辦法42關于印發(fā)外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規(guī)定的通知 1997年5月15日48中國人民銀行辦公廳關于外資銀行辦理信用證和保函業(yè)務有關問題的通知50外資銀行結匯、售匯及付匯業(yè)務實施細則 1996年6月18日51外資銀行結匯、售匯及付匯業(yè)務實施細則會計處理的有關規(guī)定 1996年6月18日53試點地區(qū)外資銀行結匯、售匯及付匯業(yè)務實施細則 1996年3月1日55外資金融機構存款準備金繳存管理辦法 1996年4月30日57委托注冊會計師對外資金融機構進行審計管理辦法 1996年4月30日60關于印發(fā)外資銀行并表監(jiān)管指導意見的通知61國家稅務總局關于外國銀行分行營運資金繳納印花稅問題的批復的通知二二年一月二十八日62國家稅務總局關于外國銀行分行攤列總行管理費有關問題的通知2002-1-1063國家稅務總局關于外資金融機構應收利息所得稅處理問題的批復 2002.01.0864財政部、國家稅務總局關于調整外商投資和外國金融企業(yè)營業(yè)稅政策的通知 2001.04.2565關于外資銀行報送統(tǒng)計數據有關問題的通知66中國人民銀行關于執(zhí)行境外金融機構管理辦法有關問題的通知 1990.05.0569境外金融機構管理辦法(附英文) 1990.04.1371中國人民銀行關于執(zhí)行境外金融機構管理辦法有關問題的通知 1990.05.0580國家稅務總局關于德國西德意志州銀行和德國德意志銀行取得的貸款利息收入適用利率標準問題的批復 1998.03.1882中華人民共和國外資金融機構管理條例 中華人民共和國國務院令第號 中華人民共和國外資金融機構管理條例已經年月日國務院第次常務會議通過，現予公布，自年月日起施行。 總理 朱镕基 二一年十二月二十日第一章 總則第一條 為了適應對外開放和經濟發(fā)展的需要，加強和完善對外資金融機構的管理，促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，制定本條例。第二條 本條例所稱外資金融機構，是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)的規(guī)定，經批準在中國境內設立和營業(yè)的下列金融機構：（一）總行在中國境內的外國資本的銀行（以下簡稱獨資銀行）；（二）外國銀行在中國境內的分行（以下簡稱外國銀行分行）；（三）外國的金融機構同中國的公司、企業(yè)在中國境內合資經營的銀行（以下簡稱合資銀行）；（四）總公司在中國境內的外國資本的財務公司（以下簡稱獨資財務公司）；（五）外國的金融機構同中國的公司、企業(yè)在中國境內合資經營的財務公司（以下簡稱合資財務公司）。第三條 外資金融機構必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的社會公共利益。外資金融機構的正當經營活動和合法權益受中華人民共和國法律保護。第四條 中國人民銀行是管理和監(jiān)督外資金融機構的主管機關；中國人民銀行分支機構對本轄區(qū)外資金融機構進行日常監(jiān)督管理。第二章 設立與登記第五條 獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為億元人民幣等值的自由兌換貨幣。獨資財務公司、合資財務公司的注冊資本最低限額為億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。中國人民銀行根據外資金融機構的業(yè)務范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本或者營運資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。第六條 設立獨資銀行或者獨資財務公司，申請人應當具備下列條件：（一）申請人為金融機構；（二）申請人在中國境內已經設立代表機構年以上；（三）申請人提出設立申請前年年末總資產不少于億美元；（四）申請人所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或者地區(qū)有關主管當局的有效監(jiān)管；（五）申請人所在國家或者地區(qū)有關主管當局同意其申請；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第七條 設立外國銀行分行，申請人應當具備下列條件：（一）申請人在中國境內已經設立代表機構年以上；（二）申請人提出設立申請前年年末總資產不少于億美元，并且資本充足率不低于；（三）申請人所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或者地區(qū)有關主管當局的有效監(jiān)管；（四）申請人所在國家或者地區(qū)有關主管當局同意其申請；（五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第八條 設立合資銀行或者合資財務公司，申請人應當具備下列條件：（一）外國合資者為金融機構；（二）外國合資者在中國境內已經設立代表機構；（三）外國合資者提出設立申請前年年末總資產不少于億美元；（四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且外國合資者受到所在國家或者地區(qū)有關主管當局的有效監(jiān)管；（五）外國合資者所在國家或者地區(qū)有關主管當局同意其申請；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第九條 設立獨資銀行或者獨資財務公司，應當由申請人向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料：（一）設立獨資銀行或者獨資財務公司的申請書，其內容包括：擬設獨資銀行或者獨資財務公司的名稱，注冊資本額，申請經營的業(yè)務種類等；（二）可行性研究報告；（三）擬設獨資銀行或者獨資財務公司的章程；（四）申請人所在國家或者地區(qū)有關主管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書；（五）申請人最近年的年報；（六）中國人民銀行要求提供的其他資料。第十條 設立外國銀行分行，應當由外國銀行總行向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料：（一）法定代表人簽署的申請書，其內容包括：擬設外國銀行分行的名稱，總行無償撥給的營運資金數額，申請經營的業(yè)務種類等；（二）可行性研究報告；（三）申請人所在國家或者地區(qū)有關主管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書；（四）申請人最近年的年報；（五）中國人民銀行要求提供的其他資料。第十一條 設立合資銀行或者合資財務公司，應當由合資各方共同向中國人民銀行提出書面申請，并提交下列資料：（一）設立合資銀行或者合資財務公司的申請書，其內容包括：擬設合資銀行或者合資財務公司的名稱，合資各方名稱，注冊資本額，合資各方出資比例，申請經營的業(yè)務種類等；（二）可行性研究報告；（三）合資經營合同及擬設合資銀行或者合資財務公司的章程；（四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有關主管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）及對其申請的意見書；（五）外國合資者最近年的年報；（六）中國合資者的有關資料；（七）中國人民銀行要求提供的其他資料。第十二條 本條例第九條、第十條、第十一條所列資料，除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。第十三條 中國人民銀行應當對設立外資金融機構的申請進行初步審查，自收到完整的申請文件之日起個月內作出受理或者不受理的決定。決定受理的，發(fā)給申請人正式申請表；決定不受理的，應當書面通知申請人并說明理由。特殊情況下，中國人民銀行不能在前款規(guī)定期限內完成初步審查并作出受理或者不受理決定的，可以適當延長，并告知申請人；但是，延長期限不得超過個月。第十四條 申請人應當自接到正式申請表之日起個月內完成籌建工作；在規(guī)定期限內未完成籌建工作，有正當理由的，經中國人民銀行批準，可以延長個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，中國人民銀行作出的受理決定自動失效。籌建工作完成后，申請人應當將填寫好的申請表連同下列文件報中國人民銀行審批：（一）擬設外資金融機構主要負責人名單及簡歷；（二）對擬任該外資金融機構主要負責人的授權書；（三）法定驗資機構出具的驗資證明；（四）安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；（五）設立外國銀行分行的，其總行對該分行承擔稅務、債務的責任擔保書；（六）中國人民銀行要求提供的其他文件。第十五條 中國人民銀行應當自收到設立外資金融機構完整的正式申請文件之日起個月內，作出批準或者不批準的決定。決定批準的，頒發(fā)經營金融業(yè)務許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。第十六條 經批準設立外資金融機構的，申請人憑經營金融業(yè)務許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。第三章 業(yè)務范圍第十七條 獨資銀行、外國銀行分行、合資銀行按照中國人民銀行批準的業(yè)務范圍，可以部分或者全部依法經營下列種類的業(yè)務：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理票據承兌與貼現；（四）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；（五）提供信用證服務及擔保；（六）辦理國內外結算；（七）買賣、代理買賣外匯；（八）從事外幣兌換；（九）從事同業(yè)拆借；（十）從事銀行卡業(yè)務；（十一）提供保管箱服務；（十二）提供資信調查和咨詢服務；（十三）經中國人民銀行批準的其他業(yè)務。第十八條 獨資財務公司、合資財務公司按照中國人民銀行批準的業(yè)務范圍，可以部分或者全部依法經營下列種類的業(yè)務：（一）吸收每筆不少于萬元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣，期限不少于個月的存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理票據承兌與貼現；（四）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；（五）提供擔保；（六）買賣、代理買賣外匯；（七）從事同業(yè)拆借；（八）提供資信調查和咨詢服務；（九）提供外匯信托服務；（十）經中國人民銀行批準的其他業(yè)務。第十九條 外資金融機構經營人民幣業(yè)務的地域范圍和服務對象范圍，由中國人民銀行按照有關規(guī)定核定。第二十條 外資金融機構經營人民幣業(yè)務，應當具備下列條件：（一）提出申請前在中國境內開業(yè)年以上；（二）提出申請前年連續(xù)盈利；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第二十一條 外資金融機構在中國人民銀行批準的業(yè)務范圍內，開辦新的業(yè)務品種的，應當在開辦之前向中國人民銀行提出書面申請。中國人民銀行應當自收到書面申請文件之日起日內作出批準或者不批準的決定。中國人民銀行作出不批準決定的，應當書面通知申請人并說明理由。第四章 監(jiān)督管理第二十二條 外資金融機構的存款、貸款利率及各種手續(xù)費率，由外資金融機構按照中國人民銀行的有關規(guī)定確定。第二十三條 外資金融機構經營存款業(yè)務，應當向所在地區(qū)的中國人民銀行分支機構繳存存款準備金，其比率由中國人民銀行制定，并根據需要進行調整。第二十四條 外國銀行分行的營運資金的應當以中國人民銀行指定的生息資產形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。第二十五條 獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司的資本充足率不得低于。第二十六條 獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司對個企業(yè)及其關聯企業(yè)的授信余額，不得超過其資本的，但是經中國人民銀行批準的除外。第二十七條 獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司的固定資產不得超過其所有者權益的。第二十八條 獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司資本中的人民幣份額與其風險資產中的人民幣份額的比例不得低于。外國銀行分行營運資金加準備金等之和中的人民幣份額與其風險資產中的人民幣份額的比例不得低于。對前兩款規(guī)定的比例，中國人民銀行應當按照有關規(guī)定逐步調整。第二十九條 外資金融機構應當確保其資產的流動性。流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于。第三十條 外資金融機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的。對前款規(guī)定的比例，中國人民銀行應當按照有關規(guī)定逐步調整。第三十一條 外資金融機構應當按照規(guī)定計提呆賬（壞賬）準備金。第三十二條 外資金融機構應當聘用中國注冊會計師，并經所在地區(qū)的中國人民銀行分行認可。第三十三條 外資金融機構有下列情況之一的，須經中國人民銀行批準，并依法向工商行政管理機關辦理有關登記：（一）設立分支機構；（二）調整、轉讓注冊資本，追加、減少營運資金；（三）變更機構名稱或者營業(yè)場所；（四）調整業(yè)務范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額以上的股東；（六）修改章程；（七）更換高級管理人員；（八）中國人民銀行規(guī)定的其他情況。第三十四條 外資金融機構應當按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構報送財務報表和有關資料。第三十五條 中國人民銀行及其分支機構有權定期或者隨時檢查、稽核外資金融機構的存款、貸款、結算、呆賬等情況，有權要求外資金融機構在規(guī)定的期限內報送有關文件、資料和書面報告，有權對外資金融機構的違法違規(guī)行為依法進行處罰、處理。第三十六條 中國人民銀行及其分支機構有權要求外資金融機構按照規(guī)定制定業(yè)務規(guī)則，建立、健全業(yè)務管理、現金管理和安全防范制度。第三十七條 外資金融機構應當接受中國人民銀行及其分支機構依法進行的監(jiān)督檢查，如實報送有關文件、資料和書面報告，不得拒絕、阻礙、隱瞞。第五章 解散與清算第三十八條 外資金融機構自行終止業(yè)務活動，應當在距終止業(yè)務活動日前以書面形式向中國人民銀行提出申請，經中國人民銀行審查批準后予以解散并進行清算。第三十九條 外資金融機構無力清償到期債務的，中國人民銀行可以責令其停業(yè)，限期清理。在清理期限內，已恢復償付能力、需要復業(yè)的，必須向中國人民銀行提出復業(yè)申請；超過清理期限，仍未恢復償付能力的，應當進行清算。第四十條 外資金融機構因解散、依法被撤銷或者宣告破產而終止的，其清算的具體事宜，參照中國有關法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。第四十一條 外資金融機構清算終結，應當在法定期限內向原登記機關辦理注銷登記。第六章 法律責任第四十二條 未經中國人民銀行批準，擅自設立外資金融機構或者非法從事金融業(yè)務活動的，由中國人民銀行予以取締；依照刑法關于擅自設立金融機構罪、非法吸收公眾存款罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責任；尚不夠刑事處罰的，由中國人民銀行沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足萬元的，處萬元以上萬元以下的罰款。第四十三條 外資金融機構超出中國人民銀行批準的業(yè)務范圍、業(yè)務地域范圍或者服務對象范圍從事金融業(yè)務活動的，依照刑法關于非法經營罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責任；尚不夠刑事處罰的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足萬元的，處萬元以上萬元以下的罰款。第四十四條 外資金融機構在中國人民銀行批準的業(yè)務范圍內，未經批準開辦新的業(yè)務品種的，由中國人民銀行責令其停止經營未經批準的新的業(yè)務品種，沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足萬元的，處萬元以上萬元以下的罰款。第四十五條 外資金融機構違反本條例第四章的有關規(guī)定從事經營的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足萬元的，處萬元以上萬元以下的罰款。第四十六條 外資金融機構違反本條例有關規(guī)定，拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查或者報送虛假的文件、資料和書面報告的，由中國人民銀行給予警告，并處萬元以上萬元以下的罰款。第四十七條 外資金融機構違反本條例有關規(guī)定，未按期報送財務報表和有關文件、資料及書面報告或者未按照規(guī)定制定有關業(yè)務規(guī)則、建立健全有關管理制度的，由中國人民銀行給予警告，責令限期改正，并處萬元以上萬元以下的罰款。第四十八條 外資金融機構違反本條例，除依照本章第四十三條、第四十四條、第四十五條、第四十六條、第四十七條的有關規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴重的，中國人民銀行可以責令該外資金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證；取消該外資金融機構高級管理人員一定期限直至終身在中國的任職資格。第四十九條 外資金融機構違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關主管機關依法處理。第七章 附則第五十條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構在內地設立和營業(yè)的金融業(yè)務機構，比照適用本條例。第五十一條 對外國金融機構駐華代表機構的管理辦法，由中國人民銀行另行制定。第五十二條 本條例自年月日起施行。年月日國務院發(fā)布的中華人民共和國外資金融機構管理條例同時廢止。返回 中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則 2002-2-1第一章總則第一條根據中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國外資金融機構管理條例（以下簡稱條例），制定本細則。第二條條例第二條第（一）項和第（四）項所稱“外國資本”是指在中華人民共和國境外注冊機構繳付的資本。第（二）項所稱“外國銀行”是指在中華人民共和國境外注冊并經所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局批準或認可的銀行。第（三）項和第（五）項所稱“外國的金融機構” 是指在中華人民共和國境外注冊并經所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局批準或認可的金融機構。第三條本細則所稱“外資法人機構”是指條例所稱獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司和合資財務公司。第 二 章設 立 與 登 記第四條根據條例第六條設立的獨資銀行，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行。根據條例第六條設立的獨資財務公司，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財務公司。本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。條例第六條第（二）項和第（三）項適用于唯一股東或最大股東。第五條根據條例第八條設立的合資銀行，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行。根據條例第八條設立的合資財務公司，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財務公司。本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。條例第八條第（二）項和第（三）項適用于外方唯一股東或外方最大股東。第六條條例第六條、第七條、第八條所稱申請人或外國合資者在中國境內已經設立的代表機構是指經中國人民銀行批準設立和監(jiān)管的代表機構；所稱設立申請前一年年末是指截至申請日的上一會計年度末。第七條條例及本細則所稱審慎性條件至少包括下列條件：（一）具有合理的法人治理結構；（二）具有穩(wěn)健的風險管理體系；（三）具有健全的內部控制制度；（四）具有有效的管理信息系統(tǒng)；（五）申請人經營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；（六）具有有效的反洗錢措施。第八條條例第九條、第十條、第十一條和本細則第十六條所稱可行性研究報告至少應包括：申請人的基本情況、對擬設機構市場前景的分析、擬設機構未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、擬設機構的組織管理架構、對擬設機構開業(yè)后三年的資產負債規(guī)模和盈利預測等內容。第九條條例和本細則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）是指營業(yè)執(zhí)照或其他經營金融業(yè)務許可文件復印件。條例和本細則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）、授權書、外國銀行總行對其中國境內分支機構承擔稅務、債務的責任擔保書等應經所在國家或地區(qū)認可的機構公證或經中華人民共和國駐該國使、領館認證。但中國工商行政管理機關出具的營業(yè)執(zhí)照（副本）除外。第十條條例第十一條第（六）項所稱中國合資者的有關資料是指中國合資者營業(yè)執(zhí)照（副本）和最近三年的年報。第十一條條例和本細則所稱年報應經審計，并附申請人所在國家或地區(qū)認可的會計師事務所出具的審計意見書。以中文或英文以外的文字印制的年報應附中文或英文譯本。第十二條條例第九條、第十條、第十一條所稱中國人民銀行要求提供的其他資料至少應包括下列資料：(一)初次設立外資金融機構的申請人應提供所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；(二)申請人章程；(三)申請人及所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構與聯營公司名單。第十三條本細則要求提交的申請資料，除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。第十四條外國銀行在中國境內增設分行，除應具備條例第七條規(guī)定的條件外，其在中國境內已設分行應經營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。外國銀行增設分行的申請，應于中國人民銀行前次批準設立分行之日起一年后方可提出。第十五條獨資銀行、合資銀行申請設立分行，應具備下列條件：（一）在中國境內開業(yè)三年以上，提出申請前兩個會計年度連續(xù)盈利，無重大違法違規(guī)記錄；（二）資本充足率不低于8%，資產質量良好；（三）如系增設分行，其申請應于中國人民銀行前次批準設立分行之日起一年后，方可提出；（四）每增設一個分行，申請人應撥付不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金；包括擬設分行在內，申請人對其所有境內分行累計撥付營運資金總額不得超過其注冊資本的百分之六十；（五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第十六條獨資銀行、合資銀行申請設立分行，應當向擬設機構所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料，經所在地中國人民銀行分支機構審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批：（一）由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）簽署的申請書，其內容包括：擬設分行的名稱、擬撥付的營運資金數額、申請經營的業(yè)務品種等；（二）董事會同意申請設立分行的決議；（三）可行性研究報告；（四）營業(yè)執(zhí)照（副本）；（五）最近三年的年報；（六）申請人章程；（七）中國人民銀行要求提供的其他資料。第十七條設立外資法人機構的申請書應由出資各方的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）聯名簽署，致中國人民銀行行長；設立外國銀行分行的申請書應由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）簽署，致中國人民銀行行長。第十八條設立外資金融機構的申請人應向擬設機構所在地中國人民銀行分支機構提交條例第九條、第十條、第十一條規(guī)定的申請資料（一式三份），經擬設機構所在地中國人民銀行分支機構審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批。申請人未達到條例第六條、第七條、第八條和本細則第十四條、第十五條要求的資格條件（審慎性條件除外），所在地中國人民銀行分支機構應當作出不受理的決定，并書面通知申請人不受理的理由，同時將不受理的通知逐級上報至中國人民銀行總行。第十九條自收到設立外資金融機構完整的申請資料之日起六個月內，中國人民銀行總行應當作出受理或者不受理的決定，并書面通知申請人。接到受理申請通知的申請人應自接到通知之日起十五日內到擬設機構所在地中國人民銀行分支機構領取正式申請表，開始籌建工作?；I建期為六個月。逾期未領取正式申請表的，申請人自接到通知之日起一年內不得再次提出在同一城市設立營業(yè)性機構的申請。第二十條申請人在接到中國人民銀行總行不予受理的通知書之日起一年內不得再次提出在同一城市設立營業(yè)性機構的申請。第二十一條條例第十四條所稱主要負責人是指外資法人機構的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理），外國銀行分行的行長（總經理）。第二十二條籌建期內申請人應當完成下列工作，并將有關資料報至所在地中國人民銀行分支機構：（一）建立內部控制制度，包括內部組織結構、授權授信、信貸資金管理、資金交易、會計核算、計算機系統(tǒng)的控制政策和操作規(guī)程；（二）配備符合業(yè)務發(fā)展需要的、適當數量的業(yè)務人員，以滿足對主要業(yè)務風險有效監(jiān)控、業(yè)務分級審批和復查、關鍵崗位分工和相互牽制等要求；（三）印制擬對外使用的重要業(yè)務憑證和單據；（四）配備經有關部門認可的安全防范設施；（五）由中國人民銀行認可的會計師事務所對其內部控制系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、計算機系統(tǒng)等進行開業(yè)前審計。第二十三條申請人申請延長籌建期的，應在籌建期限屆滿一個月前向所在地中國人民銀行分支機構提出申請。申請書由擬設外資法人機構的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）或外國銀行分行的行長或總經理簽署。申請人未在規(guī)定時限內提出籌建延期申請的，中國人民銀行不受理其延期申請。所在地中國人民銀行分支機構在接到籌建延期申請資料之日起十五日內作出是否批準延期的決定。作出不批準決定的，應書面通知申請人不批準的理由，并逐級上報中國人民銀行總行。第二十四條籌建工作完成后，申請人應當將填寫好的申請表連同條例第十四條規(guī)定的文件報擬設機構所在地中國人民銀行分支機構。經擬設機構所在地中國人民銀行分支機構審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批。第二十五條中國人民銀行總行應當自收到設立外資金融機構完整的正式申請表及相關資料之日起二個月內，作出批準或者不批準的決定。申請人應在接到中國人民銀行總行通知之日起十五日內，到中國人民銀行總行領取設立外資金融機構的批復文件。作出不批準決定的，申請人在接到中國人民銀行總行不予批準的通知之日起一年內不得再次提出在同一城市設立營業(yè)性機構的申請。第二十六條獲準設立外資金融機構的申請人，應在領取中國人民銀行總行批準設立外資金融機構文件后，向所在地中國人民銀行分支機構提交開業(yè)驗收申請。申請書由擬設外資法人機構的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）或外國銀行分行的行長或總經理簽署。經所在地中國人民銀行分支機構驗收合格后，申請人持驗收合格意見書到中國人民銀行總行領取經營金融業(yè)務許可證。驗收不合格的，外資金融機構可以在接到驗收通知十日后向驗收機構申請復驗。第二十七條外資金融機構在開業(yè)前應在中國人民銀行總行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上予以公告。外資金融機構在開業(yè)前應將開業(yè)日期書面報至所在地中國人民銀行分支機構。第二十八條自中國人民銀行總行批準設立機構之日起九十日內，外資金融機構應當開業(yè)，但遇特殊情況，經所在地中國人民銀行分支機構同意延期開業(yè)的除外。外資金融機構申請延期開業(yè)的，應在批準設立后六十日內向所在地中國人民銀行分支機構提出延期開業(yè)申請。申請書由外資法人機構的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）或外國銀行分行的行長或總經理簽署。所在地中國人民銀行分支機構在接到申請資料之日起十五日內作出是否批準延期的決定。作出不批準決定的，應書面通知外資金融機構不批準的理由，并逐級上報中國人民銀行總行。外資金融機構未在規(guī)定時限內提出延期開業(yè)申請的，中國人民銀行不受理其延期申請。開業(yè)延期的最長期限為九十日。外資金融機構開業(yè)期限屆滿而未能開業(yè)的，原設立批準自動失效。外資金融機構應向中國人民銀行總行繳回經營金融業(yè)務許可證正、副本。申請人在原設立批準失效之日起一年內不得再次提出在同一城市設立營業(yè)性機構的申請。第三章 業(yè)務范圍第二十九條條例第十七條第（四）項、第十八條第（四）項所稱買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券包括但不限于下列外匯投資業(yè)務：在中國境外發(fā)行的中國和外國政府債券、中國金融機構債券和中國非金融機構債券。第三十條條例第十七條第（十二）項和第十八條第（八）項所稱資信調查和咨詢服務是指與銀行業(yè)務有關的資信調查和咨詢服務。第三十一條外資金融機構經營條例第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內的，對境外機構、外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞的外匯業(yè)務和非外商投資企業(yè)的部分外匯業(yè)務，應分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十二條外資金融機構經營條例第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內的對各類客戶的全面外匯業(yè)務，應分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十三條符合條例第二十條規(guī)定獲準經營條例第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內的, 對境外機構的外匯業(yè)務，對外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，對非外商投資企業(yè)的部分外匯業(yè)務和部分人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運資金應不少于二億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于四億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于三億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十四條符合條例第二十條規(guī)定獲準經營條例第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內的對各類客戶的全面外匯業(yè)務，對外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞的人民幣業(yè)務和非外商投資企業(yè)部分人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運資金應不少于三億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于五億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于四億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十五條符合條例第二十條規(guī)定，獲準經營條例第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內的，對各類客戶的全面外匯業(yè)務，對外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞和非外商投資企業(yè)全部人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運資金應不少于四億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于二億元人民幣，外匯營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于六億元人民幣，其中人民幣資本應不少于二億元人民幣，外匯資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于五億元人民幣，其中人民幣資本應不少于二億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十六條符合條例第二十條規(guī)定，獲準經營條例第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內的，對各類客戶全面外匯業(yè)務和全面人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運資金應不少于六億元人民幣，其中人民幣營運資金不少于四億元人民幣，外匯營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于十億元人民幣，其中人民幣資本應不少于六億元人民幣，外匯資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于七億元人民幣，其中人民幣資本應不少于四億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十七條本細則第三十一條、第三十三條所稱非外商投資企業(yè)的部分外匯業(yè)務是指對非外商投資企業(yè)開辦的外匯貸款項下轉存款，出口結算，貸款項下的進口結算及匯入匯款。本細則第三十三條、第三十四條所稱非外商投資企業(yè)的部分人民幣業(yè)務是指對獲得該外資金融機構外匯貸款的非外商投資企業(yè)的配套人民幣貸款及其轉存款、對獲得該外資金融機構外匯貸款的非外商投資企業(yè)的擔保。第三十八條條例第二十條第（一）項、第（二）項是指申請人在擬開辦或擴大人民幣業(yè)務的城市所設機構開業(yè)三年以上，申請前二年連續(xù)盈利。第三十九條外資金融機構經營人民幣業(yè)務或擴大服務對象范圍應向所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料（一式三份），經所在地中國人民銀行分支機構審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批：（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）簽署的、致中國人民銀行行長的申請書，其內容包括：經營人民幣業(yè)務或擴大服務對象范圍的具體內容，擬增加的資本或總行撥付的營運資金等；（二）可行性研究報告；（三）擬修改的章程（只限外資法人機構）；（四）擬開辦業(yè)務的操作規(guī)程及內部控制制度；（五）外資金融機構的金融業(yè)務許可證復印件；（六）中國人民銀行要求提交的其他資料。第四十條外資金融機構應當在中國人民銀行批準其經營人民幣業(yè)務或擴大服務對象范圍之日起四個月內完成下列籌備工作，并將有關資料報至所在地中國人民銀行分支機構：（一）將增加的資本金或營運資金調入境內，經中國人民銀行認可的會計師事務所驗資，并出具驗資證明；（二）配備符合業(yè)務發(fā)展需要的、適當數量的業(yè)務人員；（三）印制擬對外使用的重要業(yè)務憑證和單據；（四）配備經有關部門認可的安全防范設施。外資金融機構未能在四個月內完成籌備工作的，中國人民銀行總行原批準自動失效。第四十一條外資金融機構在籌備工作完成后應向所在地中國人民銀行分支機構提交驗收申請，申請書由外資法人機構的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）或外國銀行分行的行長或總經理簽署。經驗收合格后，外資金融機構持驗收合格意見書和驗資證明到中國人民銀行總行申請換發(fā)經營金融業(yè)務許可證。驗收不合格的，外資金融機構可以在接到驗收通知十日后向驗收機構申請復驗。第四十二條外資金融機構在開展批準文件所列業(yè)務前應在中國人民銀行總行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上予以公告。第四十三條外資金融機構經營人民幣業(yè)務的地域范圍為已允許外資金融機構經營人民幣業(yè)務的城市。第四十四條條例第二十一條所稱新的業(yè)務品種是指中國境內銀行或財務公司沒有提供，或者中國境內銀行或財務公司已經提供、但經營風險較大的金融品種。外資金融機構申請經營新業(yè)務品種，應向所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料（一式三份），經所在地中國人民銀行分支機構審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批：（一）由外資金融機構總部授權簽字人簽署的申請書；（二）擬開辦業(yè)務的詳細介紹，從事該業(yè)務所做的必要準備，包括操作規(guī)程、風險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配置等內容；（三）中國人民銀行要求提供的其他資料。中國人民銀行總行在收到外資金融機構完整申請資料之日起六十日內作出是否批準的決定。第四十五條外資金融機構擬申請在中國境內兩家以上分行開辦新業(yè)務品種的，可由外資法人機構總部或外國銀行主報告行統(tǒng)一向所在地中國人民銀行分支機構提交申請資料，經所在地中國人民銀行分支機構審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批。第四十六條外資金融機構申請經營條例第十七條第十三項和第十八條第十項規(guī)定的“經中國人民銀行批準的其他業(yè)務”，按照本細則第四十四條規(guī)定辦理申請手續(xù)。第四十七條外資金融機構開辦經批準的業(yè)務范圍及品種內的產品或服務，應向所在地中國人民銀行分支機構報告。第四十八條外資金融機構可以按照有關規(guī)定從事結售匯業(yè)務。第四十九條獲準經營人民幣業(yè)務的獨資銀行、合資銀行和外國銀行分行可以按照中國人民銀行的有關規(guī)定從事人民幣同業(yè)借款業(yè)務。第 四 章任 職 資 格 管 理第五十條擔任外資金融機構高級管理人員應具備下列基本條件：（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；（二）具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經驗和組織管理能力；（三）無不良記錄。第五十一條有下列情形之一的，不得擔任外資金融機構高級管理人員：（一）有犯罪記錄的；（二）因違法而受到重大處罰的；（三）對所任職的金融機構、企業(yè)、公司的破產、重大違規(guī)、被吊銷經營金融業(yè)務許可證或營業(yè)執(zhí)照，負有主要責任或直接領導責任，且未滿五年的；（四）過去五年內因重大工作失誤給所任職金融機構或其他企業(yè)、公司造成重大損失的。第五十二條中國人民銀行對外資金融機構高級管理人員的審核采用核準制和備案制兩種形式。第五十三條擔任下列職務的外資金融機構高級管理人員適用核準制，并應具備下列條件：（一）擔任外資法人機構的董事長、行長（總經理），應具有十年以上從事金融工作或十五年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作五年以上），并有三年以上擔任業(yè)務部門經理或相當于業(yè)務部門經理以上職位的經驗；（二）擔任外資法人機構的副董事長、副行長（副總經理），外國銀行分行行長（總經理），應具有五年以上從事金融工作或十年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作三年以上），并有二年以上擔任業(yè)務部門經理或相當于業(yè)務部門經理以上職位的經驗；（三）擔任外國銀行分行的副行長（副總經理）、支行行長，應具有四年以上從事金融工作或六年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作二年以上）；（四）具有大學本科以上（包括本科）學歷；若不具有大學本科及以上學歷，應相應增加六年以上從事金融或八年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作四年以上）。第五十四條中國人民銀行總行負責核準或取消下列人員的任職資格：（一）外資法人機構的董事長、行長（總經理）；（二）外國銀行分行的行長（總經理）。 中國最龐大的資料庫下載中國人民銀行分行（營業(yè)管理部）負責核準或取消下列人員的任職資格：（一）外資法人機構的副董事長、副行長（副總經理）；（二）外國銀行分行的副行長（副總經理）、支行行長。第五十五條高級管理人員任職資格適用于核準制的，應由申請人向所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料（一式三份）：（一）由申請人授權簽字人簽署的致中國人民銀行的申請書。其中，由中國人民銀行總行核準的，致中國人民銀行行長；由中國人民銀行分行或營業(yè)管理部核準的，致有關中國人民銀行分行行長或營業(yè)管理部主任；（二）申請人授權簽字人簽署的授權書；（三）擬任人的簡歷；（四）擬任人身份證明、學歷證明的復印件；（五）外資法人機構章程規(guī)定應召開股東大會會議的，還應提交股東大會會議決議；（六）由擬任人簽字的無不良記錄的聲明；（七）中國人民銀行要求的其他資料。第五十六條適用核準制的外資金融機構高級管理人員的任職期限應在二年以上，任職期內不得兼任其他營業(yè)性機構的管理職務。但經中國人民銀行批準的除外。外資金融機構高級管理人員不得兼任中國境內代表機構的職務。第五十七條條例第三十三條第（七）項所稱“高級管理人員”是指適用核準制的高級管理人員。第五十八條擔任下列職務的外資金融機構高級管理人員，適用備案制：（一）外資法人機構的董事、行長（總經理）助理、財務總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經理、營運總監(jiān)；（二）外國銀行分行總會計師、合規(guī)經理、營運總監(jiān)；（三）外國銀行分行所設支行的副行長；（四）中國人民銀行認為需要備案的其他高級管理人員。第五十九條高級管理人員任職資格適用備案制的，外資金融機構應向所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料：（一）外資金融機構授權簽字人簽署的授權書;（二）擬任人簡歷；（三）擬任人身份證明、學歷證明的復印件；（四）由擬任人簽字的有無不良紀錄的陳述書；（五）中國人民銀行要求的其他資料。第六十條擬任人的簡歷、身份證明和學歷證明的復印件應經申請人授權人簽字。第六十一條外資金融機構的行長（總經理）及其支行行長離崗連續(xù)一個月以上的，應向所在地中國人民銀行分支機構報告；離崗連續(xù)三個月以上的，應更換人選。第六十二條對下列情形之一負有責任的高級管理人員，中國人民銀行可以視情節(jié)輕重及后果，取消其一定時期直至終身的任職資格：（一）被依法追究刑事責任；（二）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國人民銀行依法監(jiān)管；（三）內部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大財產損失，或導致重大金融犯罪案件發(fā)生；（四）因嚴重違法違規(guī)經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成所任職機構被接管、兼并或被宣告破產；（五）因長期經營管理不善，造成所任職機構嚴重虧損；（六）對已任職的外資金融機構高級管理人員，中國人民銀行如發(fā)現其任職前有違法、違規(guī)或其他不宜擔任高級管理人員的情形;（七）中國人民銀行認定的其他情形。第六十三條高級管理人員任職資格需報中國人民銀行總行核準的，中國人民銀行將在收到完整申請資料之日起九十日內作出是否同意的批復。高級管理人員任職資格需報中國人民銀行分行或營業(yè)管理部核準的，中國人民銀行將在收到完整申請資料之日起四十五日內作出是否同意的批復。作出不同意決定的，書面通知申請人不同意的理由。高級管理人員任職應報所在地中國人民銀行分支機構備案的，中國人民銀行自收到完整資料之日起三十日內未提出書面異議的，視為認可。第五章監(jiān)督管理第六十四條在中國境內設立兩家及兩家以上分行的外國銀行，應指定主報告行，負責其在中國境內各分行的并表工作。第六十五條條例第二十四條所稱生息資產包括外匯生息資產和人民幣生息資產。外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的百分之三十應以六個月以上（含六個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產；人民幣業(yè)務營運資金的百分之三十應以人民幣國債或