保險學期末考試

1、 風險管理的概念：在對潛在風險的識別、損害后果的預測的基礎(chǔ)上，選擇適宜的風險處理方法，以最小的成本獲取較大的安全保障的一種管理思想和方法。P112、 風險管理的基本方法：風險回避、風險控制和風險融資。風險融資又包括風險自留和風險轉(zhuǎn)移。3、 風險管理的主要程序：明確目標-識別風險-估算風險-選擇風險處理的方法-實施計劃-檢查與評估4、 風險管理與保險的關(guān)系：1） 兩者都是以風險作為研究和管理的對象2） 兩者研究方法的數(shù)理基礎(chǔ)是一致的，都以概率論和大數(shù)法則等數(shù)學和統(tǒng)計學原理作為其分析的基礎(chǔ)和方法3） 保險是風險管理最重要、最有效的制度性工具之一4） 在保險業(yè)務(wù)中，需要借助于其他風險管理的思想和技術(shù)，防災減損，促進穩(wěn)健經(jīng)營5） 兩者之間主要區(qū)別表現(xiàn)在：風險管理所管理的風險范圍要大于保險的范圍。5、 可保風險是什么？可保風險是保險公司可以接受的風險，或者說是可以向保險公司轉(zhuǎn)移的風險。6、 可保風險的條件1） 獨立的、同分布的、大量的風險載體2） 風險事故的發(fā)生具有偶然性3） 損失的概率分布是可以被確定的4） 損失是可以并且容易被確定和計量的5） 風險事故發(fā)生的概率小，但一旦發(fā)生對受害人造成的損失大6） 排除巨災風險7、 什么叫保險？保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。8、 保險與銀行儲蓄的區(qū)別主要有：1） 保險具有損失補償或經(jīng)濟保障功能，銀行儲蓄則無此功能2） 保險集合多數(shù)單位的保險費，具有互助共濟性質(zhì)；銀行儲蓄不具有互助共濟性質(zhì)3） 投保人所繳付的保險費原則上不能自由提取，而銀行儲蓄者對其存款一般可自由提取9、 保險的分類1） 按保險標的不同分為財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險和信用保險2） 按實施形式的不同分為強制保險、自愿保險3） 按風險轉(zhuǎn)移的層次不同分為原保險與再保險4） 按是否以盈利為目的分為商業(yè)保險和社會保險10、 什么叫定值保險，不定值保險？定值保險是這樣一種保險：保險雙方當事人事先確定保險標的的保險價值，并在合同中載明，以確定保險賠償?shù)淖罡呦揞~。不定值保險就是不事先確定保險標的價值，損失發(fā)生后重新估價，確定損失的保險。11、 保險的基本功能：風險分散、損失補償 ；保險的派生功能：融通資金、防災防損12、 現(xiàn)代保險業(yè)的特點1） 在許多國家，保險業(yè)已成為國民經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)2） 保險產(chǎn)品供給增加，保障范圍擴大3） 再保險業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險業(yè)逐步國際化4） 保險人對風險預防和管理更加重視5） 保險監(jiān)管制度建設(shè)受到重視6） 社會保險興起與發(fā)展13、保險的基本原則有哪些：最大誠信原則，保險利益原則，近因原則，損失補償原則14、什么叫保險利益：是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益15、保險利益構(gòu)成條件：合法的利益、確定的利益、經(jīng)濟利益16、保險利益原則的含義：保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。17、堅持保險利益原則的意義：1）保險利益原則使保險區(qū)別于賭博2）保險利益原則規(guī)定保險保障的最高限度3）保險利益原則可在一定程度上防止道德風險的發(fā)生18、財產(chǎn)保險的保險利益有哪些？1）財產(chǎn)所有權(quán)；2）財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)；3）財產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)；4）財產(chǎn)承運權(quán)、保管權(quán)；5）合法的、預期的利益有保險利益19、人身保險的保險利益有哪些？1）人身關(guān)系 2）法律規(guī)定投保人與有親屬血緣關(guān)系的人具有保險利益3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)，或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬4）投保人對與其有經(jīng)濟利益關(guān)系的人具有保險利益20、近因原則？近因原則是保險當事人處理保險案件，或法庭審理有關(guān)保險賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責任的歸屬時所遵循的原則。21、什么叫近因？近因是指造成保險標的損失最有效的、起決定作用的因素，但不是在時間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。22、損失補償原則？損失補償原則是指當保險合同生效后，如果保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險賠償；但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。23、代位追償？是指在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。24、什么叫重復保險？重復保險是指投保人以同一保險標的、同一可保利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標的價值。25、重復保險的分攤方式有哪些？1）比例責任分攤方式2）限額責任分攤方式3)順序責任分攤方式26、財產(chǎn)保險的特點：1）財產(chǎn)保險的保險標的必須是可以用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益2）財產(chǎn)保險對于保險標的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟補償3）財產(chǎn)保險屬于商業(yè)經(jīng)營活動4）財產(chǎn)保險中，投保人、被保險人與受益人通常是一致的5）防災防損意識對于財產(chǎn)保險非常重要27、火災保險的特點1）保險標的是處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)2）承保財產(chǎn)的存放地不得隨意變動3）承保的風險有擴大的趨勢28、火災保險的費率受哪些影響？1）建筑、建筑物的質(zhì)量和抗風險能力2）建筑物的用途 3）環(huán)境與地點4）防火防災的措施29、運輸工具保險有哪些？1）機動車輛保險2）船舶保險3）飛機保險30、工程保險的特點1）風險廣泛2）工程保險的各種業(yè)務(wù)相互交錯3)會牽涉到較多的利益關(guān)系人31、安裝工程保險與建筑工程保險的區(qū)別1）建筑工程保險的標的是隨著工程進度逐步增加的，風險責任也隨標的增加而增加；安裝工程保險一開始就負有全部的風險責任2）建筑工程保險的標的多數(shù)處于暴露狀態(tài)，遭受自然災害損失的可能性較大；而安裝工程保險的標的多數(shù)在建筑物內(nèi)，遭受自然災害的可能性較小，但技術(shù)性強，受人為事故損失的可能性大3）建筑工程保險不負責因設(shè)計錯誤而致的一切損失；而安裝工程保險負責因設(shè)計錯誤所引起的其他財產(chǎn)損失，但因設(shè)計錯誤造成的財產(chǎn)本身損失除外。4）建筑工程保險無試車風險；而安裝工程保險有試車風險32、人身保險的特點1）人身保險的保險金額具有定額給付的確定性2）人身保險的期限具有長期性3）人身保險具有儲蓄性4）人身保險風險的變動性和分散性33、我國要如何發(fā)展人壽保險我國自1982年恢復辦理國內(nèi)壽險業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過多年的發(fā)展，壽險市場已初具規(guī)模。我國壽險業(yè)具有很大的市場潛力，也正面臨著難得的機遇。這種潛力和機遇主要來源于眾多的人口、經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)軌、穩(wěn)步增長的經(jīng)濟形式、人民生活水平的不斷提高、人口結(jié)構(gòu)和家庭結(jié)構(gòu)的變化，以及整個國家風險意識和自我保障意識的增強等。但是，我國壽險業(yè)與西方發(fā)達國家相比還有很大差距。34、什么是終身死亡保險？終身死亡保險是一種不定期死亡保險，亦是一種不附帶生存條件的死亡保險，保險人要一直負責到被保險人死亡時為止，而且最終必定要給付一筆保險金。35、年金保險年金保險指從約定日期起，保險人按期支付一定的金額，直至某一固定時期終了或某一指定的人的生命終了之時為止。年金保險是為了避免壽命較長者的經(jīng)濟收入無法得到保障，而進行的一種經(jīng)濟儲備。36、創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品出現(xiàn)的原因？1）傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品的開發(fā)和銷售，已不能滿足投保人多元化的需要2）保險資金的運用逐漸取得了安全有效的投資渠道，為壽險公司研制和開發(fā)投資型壽險產(chǎn)品創(chuàng)造了條件3）從國際經(jīng)驗看，各國投資型壽險產(chǎn)品的發(fā)展速度都很快，在壽險市場中占有很重要的地位。37、創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品的特征？1）人壽保險的投資功能大大加強2）保險人僅承擔被保險人的死亡風險，對投資收益一般不承擔風險3）保單構(gòu)成要素更加靈活，變化類型日益增多4）投資型壽險產(chǎn)品在運作上是透明的38、投資連結(jié)保險的定義：將保險和投資結(jié)合在一起的險種39、萬能壽險該產(chǎn)品一方面在繳費、改變保額、資金運作等方面具有很強的靈活性，另一方面具有投資分紅（即利差）的特點。40、什么叫不可爭議條款？規(guī)定在保險合同開始后一年或兩年后，除非投保人不繳付保險費，或保險人發(fā)現(xiàn)投保方有欺詐行為存在，否則保險人不得以被保險人違反誠信原則等理由廢除保險合同或拒絕賠償。41、自動墊繳保費條款投保人在寬限期滿后仍未支付到期保費，如果其保險單已具有現(xiàn)金價值，同時其現(xiàn)金價值已足夠繳付所欠保費時，除非投保人事先有不同意墊繳的聲明，不然，保險人應自動墊繳其所欠繳的保費而使保險合同繼續(xù)有效。42、人身意外傷害保險與人壽保險的區(qū)別1）保險事故不同。前者所指的死亡僅限于非故意的、外來的、突然的意外傷害所造成的死亡；后者中的死亡則可以是生命機能的自然停止，也可以是疾病引起的，或是外來傷害的結(jié)果。2）保險費的計算不同。前者根據(jù)以往各種意外傷害事故發(fā)生概率時經(jīng)驗統(tǒng)計來確定費率；后者則要以生命表為依據(jù)，根據(jù)各個年齡、不同性別的人的死亡率、生存率以及當時的利息率等因素來確定費率。 3）保險期限不同。前者期限較短，后者期限較長。4）責任準備金的性質(zhì)不同。前者的責任準備金主要是未到期責任準備金，沒有任何儲金性質(zhì)；后者由于通過均衡費率方式收取保險費，保險費繳付到一定時期后會形成儲蓄存款，這種責任準備金屬于被保險人的權(quán)益為將來給付被保險人或受益人作準備。5）對被保險人年齡的要求不同。人身意外傷害保險的承保條件一般較寬，高齡者也可以投保，對被保險人不必進行體格檢查；而人壽保險對被保險人有一定的年齡限制，若保險金額超過一定標準，通常還需要體檢。43、收入保險？提供被保險人在殘廢、疾病或意外受傷后不能繼續(xù)工作時所發(fā)生的收入損失之補償?shù)谋ｋU。44、責任保險的概念？亦可稱為第三者責任保險，是一種以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險對象的保險。45、責任保險的特征1）責任保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)是客觀存在的民事?lián)p害風險2）責任保險承保的標的是被保險人法律上的賠償責任，此標的是無形的3）責任保險的合同是保險人與被保險人之間的合約，保險人并不會因此而對第三者產(chǎn)生法律責任4）責任保險的目的在于補償因保險事故的發(fā)生所產(chǎn)生的被保險人在法律上對第三者的損害賠償責任46、責任保險保險費率的確定1）風險的類型，如被保險人的營業(yè) 性質(zhì)、產(chǎn)品的種類等2）承保地區(qū)的范圍大小3）賠償限額和免賠額的高低。賠償限額增加，保險費也增加；免賠額增加，保險費則減少4）被保險人以往的事故記錄47、公眾責任保險的定義主要承保被保險人在各種固定的場所進行生產(chǎn)、營業(yè)或其他各項活動中，由于意外事故而導致第三者身體受傷或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人所承擔的各種經(jīng)濟賠償責任。48、產(chǎn)品責任保