投資理財(cái)工具分析

投資理財(cái) 2 大綱 理財(cái)基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款 債券保險(xiǎn)股票 基金房地產(chǎn) 3 理財(cái) 投資 2013224609 4 保值 避免通貨膨脹的損失 使辛苦得來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力保持不變?cè)鲋?分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果 使辛苦掙來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力增加 理財(cái)?shù)哪康?理財(cái)?shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃 2013224609 5 生活理財(cái) 指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)好 不斷提高生活品質(zhì) 如家庭日常開(kāi)支的規(guī)劃 投資理財(cái) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力 不斷調(diào)整存款 股票 基金 債券等投資組合 以取得資產(chǎn)最大增值 理財(cái)?shù)姆诸?lèi) 2013224609 6 理財(cái)資金的來(lái)源 投資收入 經(jīng)營(yíng)產(chǎn)權(quán)收入 總收入 主動(dòng)性收入 被動(dòng)性收入 經(jīng)營(yíng)收入 被動(dòng)性收入在理財(cái)資金來(lái)源中占比越大說(shuō)明理財(cái)自由度越大 2013224609 7 投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn) 基本原理 2013224609 8 風(fēng)險(xiǎn)偏好 投資者 2013224609 9 成長(zhǎng)型 收入型 風(fēng)險(xiǎn) 收益 低 保本型 保本型 保本型 收入型 收入型 成長(zhǎng)型 成長(zhǎng)型 投機(jī)型 投機(jī)型 投機(jī)型 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資組合 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高 高 10 所能投資理財(cái)?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性 流動(dòng)性及收益性其他 如稅率 政策 投資人的水平等 考慮因素 2013224609 11 投資計(jì)劃需要考慮的因素1 投資目標(biāo)2 宏觀經(jīng)濟(jì)3 金融政策4 投資工具 目標(biāo) 現(xiàn)狀 制定合理的投資計(jì)劃 2013224609 12 大綱 理財(cái)基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險(xiǎn)股票房地產(chǎn) 指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證 目前 國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的 安全性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具1 銀行存款 2013224131 存款種類(lèi) 1 活期存款 指不規(guī)定期限 可以隨時(shí)存取現(xiàn)金的一種儲(chǔ)蓄 活期儲(chǔ)蓄以1元為起存點(diǎn) 多存不限 2 定期存款 指存款人同銀行約定存款期限 到期支取本金和利息的儲(chǔ)蓄形式 3 整存整取 指開(kāi)戶時(shí)約定存期 整筆存入 到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款 人民幣50元起存 人民幣存期分為三個(gè)月 六個(gè)月 一年 兩年 三年 五年六個(gè)檔次 2013224131 存款種類(lèi) 4 零存整取 指開(kāi)戶時(shí)約定存期 分次每月固定存款金額 由您自定 到期一次支取本息的一種個(gè)人存款 一般五元起存 每月存入一次 中途如有漏存 應(yīng)在次月補(bǔ)齊 計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算 存期分為一年 三年 五年 5 整存零取 指在存款開(kāi)戶時(shí)約定存款期限 本金一次存入 固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款 存款開(kāi)戶的手續(xù)與活期相同 存入時(shí)一千元起存 支取期分一個(gè)月 三個(gè)月及半年一次 由您與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定 2013224131 存錢(qián)只圖方便一定不劃算有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬(wàn)元錢(qián)都存入活期 這種做法當(dāng)然不可取 目前活期存款年利率為0 35 定期三個(gè)月利率為2 10 半年利率為2 30 一年利率為2 50 二年利率為3 10 三年利率為3 75 2013224131 存期越長(zhǎng)不一定越劃算不少人為了多得利息 把大額存款都集中到了三年期和五年期上 而沒(méi)有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時(shí)間 盲目地把余錢(qián)全都存成長(zhǎng)期 如果急需用錢(qián) 辦理提前支取 就出現(xiàn)了 存期越長(zhǎng) 利息越吃虧 的現(xiàn)象 利息 沒(méi)提前支取的仍然按原來(lái)的利率算 所以 個(gè)人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類(lèi)型 2013224131 常用技巧 金字塔式儲(chǔ)蓄法金字塔式儲(chǔ)蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份 分別存入銀行定期 當(dāng)有小額資金需求時(shí) 僅把小份額的定存取出 這樣既能滿足用錢(qián)需求 也能最大限度地得到利息收入 比如 10萬(wàn)元的資金 分成1萬(wàn)元 2萬(wàn)元 3萬(wàn)元和4萬(wàn)元四筆 分別做一年期定期存款 假如在一年未到期時(shí) 需要1萬(wàn)元的急用資金 那么只需把四筆定存中的1萬(wàn)元取出即可 另外三筆的利息收入并不受影響 這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢(qián)預(yù)期 但不確定何時(shí)使用和一次用多少的小額閑置資金 用分開(kāi)儲(chǔ)蓄法 不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多 而且在取出時(shí) 也能將損失降到最低 2013224131 常用技巧 組合存儲(chǔ)法組合存儲(chǔ)法是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲(chǔ)蓄方法 如果你有一筆額度較大的閑置資金 可以選擇將這筆錢(qián)存成存本取息的儲(chǔ)蓄 在一個(gè)月后 取出這筆存款第一個(gè)月的利息 然后再開(kāi)設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶 把取出來(lái)的利息存到里面 以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出 存入零存整取賬戶 這樣 不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息 而且其利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后 又取得了利息 比如一筆10萬(wàn)元的閑置資金 若是選擇存2年期 24個(gè)月都分別有一筆利息存入另外一個(gè)賬戶 再去計(jì)息 2013224131 常用技巧 五張存單法為了獲得最高的利息以及充分體現(xiàn)流動(dòng)性 以防平時(shí)要用 將一筆現(xiàn)金分成5份 一份做1年定期 兩份做2年定期 一份做3年定期 一份5年定期 等到一年后 一年期定存到期 將其本息取出存成5年期定存 兩年后 兩份2年期定存到期 一份續(xù)存2年定期 一份將本息取出存成5年期定存 3年后 3年定存到期 將本息取出存成5年定期 以此類(lèi)推 4年后 那份續(xù)存的2年定期也到期 將其本息取出存成5年定期 最后一個(gè)5年定期繼續(xù)存5年定期 這樣一來(lái) 手上就會(huì)有五張5年期定存 且每年都會(huì)有一張到期 從而最大程度地賺取更高的利息 值得一提的是 目前五年期定存利息4 25 2013224131 21 大綱 理財(cái)基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險(xiǎn)股票房地產(chǎn) 投資工具之 保險(xiǎn) 2013224636 23 什么是 保險(xiǎn) 保險(xiǎn) 在法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上 是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式 主要用于經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)被定義為通過(guò)繳納一定的費(fèi)用 將一個(gè)實(shí)體潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)向一個(gè)實(shí)體集合的平均轉(zhuǎn)嫁 2013224636 24 保險(xiǎn)的類(lèi)型 2013224636 25 保障型保險(xiǎn)主要是指?jìng)鹘y(tǒng)型的具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn) 這類(lèi)壽險(xiǎn)設(shè)有固定的保單利率 不會(huì)隨市場(chǎng)利率的上升而提高 也不會(huì)隨市場(chǎng)利率的下降而降低 投保人獲得的保險(xiǎn)保障是一個(gè)確定不變的給付金額 險(xiǎn)種有意外險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)等等 什么是保障型保險(xiǎn) 2013224636 26 投資型保險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn) 又叫理財(cái)型保險(xiǎn) 是人壽保險(xiǎn)下面一個(gè)分支 這類(lèi)保險(xiǎn)是屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn) 是為客戶和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 收益共享的一種金融投資工具 2013224636 27 2013224636 28 保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹 指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余 按照一定比例 目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于70 向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品 定義 特征 分紅險(xiǎn) 2013224636 29 分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的比較 2013224636 30 分紅保險(xiǎn)的意義 1 分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場(chǎng)環(huán)境變化的結(jié)果 特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物 2 對(duì)保險(xiǎn)公司而言 既滿足了客戶的需求 同時(shí)也賦予了公司相對(duì)較大的投資選擇空間 3 對(duì)投保人而言 1 保證利益部分的權(quán)益不受任何影響 2 可以分享公司經(jīng)營(yíng)的成果 特別是在投資市場(chǎng)回升的情況下 客戶將有權(quán)分享公司實(shí)際投資回報(bào)高于預(yù)期部分的收益 3 可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響 2013224636 31 紅利的來(lái)源 1 分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于 三差 即 利差 實(shí)際投資收益 率 預(yù)定投資收益 率 死差 預(yù)定死亡賠付 實(shí)際死亡賠付費(fèi)差 預(yù)定費(fèi)用 實(shí)際費(fèi)用 2 分紅金額是依據(jù)保險(xiǎn)品種 保額 保險(xiǎn)費(fèi) 投保年齡 繳費(fèi)期限及被保險(xiǎn)人性別 以及吸煙非吸煙 等多種因素確定的 3 分紅保險(xiǎn)的紅利依賴于保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況 2013224636 32 分紅保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) 符合保險(xiǎn)市場(chǎng)中消費(fèi)者的心理具有投資和保障的雙重功能投保簡(jiǎn)單 便于銷(xiāo)售 2013224636 33 分紅保險(xiǎn)的劣勢(shì) 保障功能相對(duì)弱化分紅的不確定性部分險(xiǎn)種承保利潤(rùn)過(guò)低 投資壓力增大 2013224636 34 分紅保險(xiǎn) 銀行存款 錯(cuò) 分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的 沒(méi)有固定的比率 分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果 消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品 如國(guó)債 基金 銀行存款等 作片面比較 誤區(qū) 2013224636 35 理財(cái)保險(xiǎn)沒(méi)有固定的預(yù)定利率 客戶的投資收益具有不確定性 但其有固定的保障作為保險(xiǎn)保障 可以作為我們理財(cái)規(guī)劃中的一種保障 總結(jié) 2013224636 36 大綱 理財(cái)基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險(xiǎn)股票房地產(chǎn) 37 股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得紅利和股息的一種有價(jià)證券 收益不確定流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)性高對(duì)投資者要求高 定義 特征 投資工具3 股票 2013224607 38 成本股票投資的成本是由機(jī)會(huì)成本與直接成本兩部分構(gòu)成的 1 機(jī)會(huì)成本當(dāng)投資者打算進(jìn)行投資時(shí)面臨著多種選擇 如選擇了股票投資 就必然放棄其他的投資 即放棄了從另外的投資中獲取收益的機(jī)會(huì) 這種因選擇股票投資而只好放棄別的投資獲利機(jī) 就是股票投資的機(jī)會(huì)成本 2013224607 39 2 直接成本 直接成本是指股票投資者花費(fèi)在股票投資方面的資金支出 它由股票的價(jià)格 交易費(fèi)用 稅金和為了進(jìn)行有效的投資 取得市場(chǎng)信息所花費(fèi)的開(kāi)支四部分構(gòu)成 2013224607 40 影響股票投資價(jià)值的因素 內(nèi)部因素 公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組 外部因素 宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)因素投資者心理預(yù)期 2013224607 41 收益股票投資的收益是由 收入收益 和 資本利得 兩部分構(gòu)成的 1 收入收益收入收益是指股票投資者以股東身份 按照持股的份額 在公司盈利分配中得到的股息和紅利的收益 2 資本利得 資本利得是指投資者在股票價(jià)格的變化中所得到的收益 即將股票低價(jià)買(mǎi)進(jìn) 高價(jià)賣(mài)出所得到的差價(jià)收益 2013224607 42 42 定理一 沒(méi)有人能夠預(yù)測(cè)股票市場(chǎng)的短期走勢(shì) 定理二 股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況 定理三 股票的價(jià)格長(zhǎng)期來(lái)看取決于股票的內(nèi)在價(jià)值 股市定理 傻瓜投資法 定期定量購(gòu)買(mǎi)并長(zhǎng)期持有 2013224607 43 大綱 理財(cái)基本概念和基本原則主要投資工具介紹銀行存款保險(xiǎn)股票房地產(chǎn) 44 二手房 商鋪 期房 老洋房 稀缺景觀房 購(gòu)房收益注意事項(xiàng) 穩(wěn)定且高 投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹(jǐn)慎 購(gòu)買(mǎi)年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需謹(jǐn)慎 面積大的房屋不宜投資 投資工具4 房地產(chǎn) 穩(wěn)定性 良好的成長(zhǎng)性 不可比性 有投資潛力 開(kāi)盤(pán)價(jià)低 規(guī)模不大 抗跌性強(qiáng) 不可替代性 抗跌能力強(qiáng) 看商鋪本身 看樓盤(pán)定位 看后期管理 看業(yè)主 風(fēng)險(xiǎn)變幻 易產(chǎn)生糾紛 易產(chǎn)生過(guò)度投機(jī)或 被套 現(xiàn)象 裝修費(fèi)較昂貴 房?jī)r(jià)與稀缺程度 景觀資源有關(guān) 2013224237 45 房產(chǎn)投資的特點(diǎn) 投資對(duì)象 有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資的人 具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識(shí) 敢于進(jìn)行短線投資的人 優(yōu)點(diǎn) 有自用及投資雙重功能 可抵消通貨膨脹帶來(lái)的貶值損失 缺點(diǎn) 流動(dòng)性低 變現(xiàn)性差 所需資金較多 風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn) 總體而言 較高 2013224237 46 目前形勢(shì)下 對(duì)地產(chǎn)投資的分析本人觀點(diǎn)可以選擇在以下城市進(jìn)行地產(chǎn)投資 一 二線城市及一 二線城市經(jīng)濟(jì)圈 湛江市房地產(chǎn) 徐聞縣房地產(chǎn) 2013224237 47 理財(cái)方案 房地產(chǎn) 今年3月底 中國(guó)政府推出了一系列扶持樓市的新政策 330 樓市新政 從購(gòu)房首付比例 信貸支持等層面支持居民自主和改善性住房需求 央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn) 2013224237 48 理財(cái)方案 房地產(chǎn) 2015年3月30日 央行在釋放了重磅 彩蛋 一波力度類(lèi)似于2009年救市政策的利好襲來(lái) 被稱(chēng)作 330新政 二套房商貸最低首付比例降至40 公積金貸款購(gòu)首套房最低首付20 二套房最低30 二手房營(yíng)業(yè)稅由 滿五年 放寬為 滿兩年 什么是 330樓市新政 下調(diào)準(zhǔn)備金率 3 2013224237 49 一 二線城市及一 二線城市經(jīng)濟(jì)圈 在央行樓市新政 下調(diào)準(zhǔn)備金率的助推下 一線城市 北京為例 樓市再度活躍 成交量環(huán)比大幅上漲 2013224237 50 城市自己出臺(tái)政策刺激樓市廣東佛山為例 日前解除了 限購(gòu)令 吸引大批廣州人出手購(gòu)房 一 二線城市經(jīng)濟(jì)圈 2013224237 51 由于 330樓市新政 有針對(duì)第二套房的新政策將推動(dòng)市民換房和購(gòu)買(mǎi)第二套房的欲望作為普通市民對(duì)一 二線城市房地產(chǎn)投資 在新政策下可以大幅的減少首付金額 一 二線城市及一 二線城市經(jīng)濟(jì)圈 在央行樓市新政 下調(diào)準(zhǔn)備金率的助推下 一線城市 北京為例 樓市再度活躍 成交量環(huán)比大幅上漲 2013224237 52 湛江市房地產(chǎn)徐聞縣房地產(chǎn) 2013224237 53 湛江市地產(chǎn) 2013224237 54 湛江市地產(chǎn) 2013224237 55 湛江市地產(chǎn) 2013224237 56 湛江市地產(chǎn) 2013224237 57 湛江市地產(chǎn) 2013224237 58 湛江市地產(chǎn) 2013224237 59 為什么對(duì)三線城市湛江市地產(chǎn)前景很樂(lè)觀 地理環(huán)境交通基礎(chǔ)設(shè)施時(shí)代背景 2013224237 60 湛江位于中國(guó)大陸最南端雷州半島上 雷州半島3面環(huán)海 地處粵桂瓊?cè)^(qū)交匯處 東瀕南海 南隔瓊州海峽與海南省相望 西臨北部灣 背靠大西南 年平均氣溫23 空氣質(zhì)量排名全國(guó)第三 第一三亞 第二海口 地理環(huán)境 2013224237 61 中國(guó)大陸通往東南亞 歐洲 非洲和大洋洲航程最短的港口城市湛江國(guó)際機(jī)場(chǎng)建成后成為廣東四大機(jī)場(chǎng)之一與廣州白云機(jī)場(chǎng)一樣規(guī)模湛江在2016年建設(shè)湛江西站 高鐵站 現(xiàn)在的高鐵站將作為貨運(yùn)站湛江港的海岸線全長(zhǎng)460多公里 僅內(nèi)港岸線長(zhǎng)達(dá)241公里 為世界第一港 荷蘭鹿特丹港的3倍目前大部分在建設(shè)當(dāng)中 湛江現(xiàn)在