運城市小額貸款公司試點暫行管理辦法.doc

運城市小額貸款公司試點暫行管理辦法第一章總 則 第一條為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和經(jīng)營行為，維護社會經(jīng)濟金融秩序，根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知（銀發(fā)2008137號）及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號）精神，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在運城市轄區(qū)范圍內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。試點期間，暫不受理設(shè)立小額貸款股份有限公司的申請。 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 第四條運城市人民政府授權(quán)運城市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室”）為我市小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項進行審核，并行文批復(fù)有關(guān)事宜；負(fù)責(zé)牽頭組織實施監(jiān)督管理工作；指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）人民政府做好各轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范及處置工作。 未經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室審核、批準(zhǔn)，各縣（市、區(qū)）人民政府不得擅自批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司。 第五條落實屬地管理責(zé)任。凡是縣（市、區(qū)）人民政府或能明確主管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司初審和監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的，方可在本轄區(qū)范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點工作。 各縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點工作的組織實施及推廣，牽頭組織相關(guān)部門對小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險進行處置，對風(fēng)險處置情況及實施推廣工作中出現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件要及時向市主管部門進行報告。 各縣（市、區(qū)）人民政府或其明確的小額貸款公司主管部門要按季向市主管部門報送本轄區(qū)小額貸款公司管理運營情況。 第二章小額貸款公司的設(shè)立 第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，組織形式為有限責(zé)任公司（試點期間，暫不設(shè)立股份有限公司）。 第七條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件： （一）有符合中華人民共和國公司法的公司章程。 （二）有符合規(guī)定條件的出資人。 （三）注冊資本來源應(yīng)真實、合法，一般不得低于5000萬元（經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)放寬），由出資人在公司設(shè)立時一次性足額繳納，全部為實收貨幣資本。 出資人原則上不少于7人。其中，單一最大股東（包括其關(guān)聯(lián)方）持有的股份不得超過公司注冊資本總額的25%，其它單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于1%（特殊情況經(jīng)審批后可適當(dāng)放寬）。 （四）對于經(jīng)營管理規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展較快、風(fēng)險控制能力較強、切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運營一年后允許增資擴股，但須經(jīng)當(dāng)?shù)卣跈?quán)部門同意，并報市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室審批后，按照中華人民共和國公司法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。同時，到市級工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。 （五）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。 （六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。 （七）有健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。 （八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要的工作設(shè)施。 （九）市主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 第八條自然人作為小額貸款公司的出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （一）具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力； （二）無犯罪記錄和不良信用記錄； （三）入股資金來源真實、合法，為真實自有資產(chǎn)。不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （四）有較強的抗風(fēng)險能力； （五）具備相應(yīng)的經(jīng)濟金融知識； （六）市主管部門要求的其他條件。 第九條企業(yè)法人作為小額貸款公司的出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件： （一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格； （二）法人代表應(yīng)無犯罪記錄； （三）企業(yè)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄； （四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度； （五）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為； （六）財務(wù)狀況良好，入股前2個會計年度連續(xù)盈利； （七）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的10%（合并會計報表口徑）； （八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （九）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力； （十）市主管部門要求的其他條件。 擬出資的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制的經(jīng)營年限及業(yè)務(wù)可連續(xù)計算。 第十條其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家對其他社會組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，并具備良好的社會聲譽和誠信紀(jì)錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。 第十一條小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。 第十二條小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)： （一）辦理各類小額貸款； （二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)； （三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 小額貸款公司嚴(yán)禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，不得進行任何形式的非法集資，不吸收或變相吸收公眾存款。未經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室同意，小額貸款公司不得從事批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)或兼營其他業(yè)務(wù)。 第十三條未經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室批準(zhǔn)同意，小額貸款公司不得擅自跨縣域經(jīng)營和設(shè)立分公司。 第十四條小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 第十五條籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方簽訂籌建工作委托書，由籌建工作小組負(fù)責(zé)人作為申請人向所在地縣（市、區(qū)）人民政府授權(quán)主管部門提出籌建申請。 （申請材料按照運城市小額貸款公司組建申報審批工作指引中“籌建申請”規(guī)定的有關(guān)材料進行上報。） 第十六條縣（市、區(qū)）人民政府或授權(quán)主管部門收到出資人的籌建申請材料后應(yīng)盡快完成初審，并以縣（市、區(qū)）政府文件形式將初審意見報市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。上報材料包括： （一）對小額貸款公司籌建材料的初審意見； （二）縣（市、區(qū)）人民政府對設(shè)立小額貸款公司承擔(dān)監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置責(zé)任的承諾； （三）出資人提交的籌建申請材料。 第十七條市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室自收到各縣（市、區(qū)）人民政府有關(guān)小額貸款公司試點籌建申請的完整材料，經(jīng)審核后應(yīng)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。 第十八條自市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室批準(zhǔn)同意籌建之日起3個月內(nèi)為小額貸款公司開業(yè)準(zhǔn)備階段。逾期未按規(guī)定程序提交開業(yè)申請的，籌建批準(zhǔn)文件自動失效，由市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室負(fù)責(zé)注銷批準(zhǔn)文件。 第十九條申請人完成小額貸款公司開業(yè)準(zhǔn)備工作后，向公司設(shè)立所在地人民政府或授權(quán)主管部門提出開業(yè)申請，進行初審。 （申請材料按照運城市小額貸款公司組建申報審批工作指引中“開業(yè)申請”規(guī)定的有關(guān)材料要求報送。） 初審?fù)夂?，須以所在地縣（市、區(qū)）人民政府文件形式向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室進行轉(zhuǎn)報，由市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室進行審核，并對其開業(yè)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。 開業(yè)核準(zhǔn)批復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：小額貸款公司名稱、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、股東姓名及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本等主要內(nèi)容。 第二十條申請人應(yīng)自市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室核準(zhǔn)同意開業(yè)之日起30日內(nèi)，憑開業(yè)核準(zhǔn)文件到運城市工商行政管理局申請注冊登記，辦理正式營業(yè)執(zhí)照。同時，到公司設(shè)立所在地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記。逾期未申請注冊登記的，申請人應(yīng)當(dāng)重新報批。 第二十一條申請人應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)正式開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件自動失效，由市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室負(fù)責(zé)注銷核準(zhǔn)文件，同時函告市工商行政管理部門，并督促申請人到市工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。 第二十二條小額貸款公司應(yīng)自開業(yè)后5日內(nèi)向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室書面報告，并向公司設(shè)立所在地公安機關(guān)、工商管理部門、人行分支機構(gòu)和銀監(jiān)派出機構(gòu)報送相關(guān)開業(yè)（籌建）申請材料及批復(fù)資料進行備案（備案材料可為復(fù)印件）。 第三章 小額貸款公司組織機構(gòu)與經(jīng)營管理 第二十三條小額貸款公司應(yīng)將市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室批復(fù)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的核準(zhǔn)文件（正本）及工商、稅務(wù)等部門頒發(fā)的相關(guān)證照（正本）置于營業(yè)場所的醒目位置。 第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照中華人民共和國公司法的要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。 第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)控監(jiān)督和內(nèi)部審計機制，加強內(nèi)部控制執(zhí)行情況的檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。 監(jiān)事(會)應(yīng)對董事、總經(jīng)理或其經(jīng)營負(fù)責(zé)人實施年度專項審計，審計結(jié)果應(yīng)向股東會報告，并報市、縣（市、區(qū)）政府主管部門備案；主要負(fù)責(zé)人離任時，須進行離任審計。 第二十六條小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員對小額貸款公司負(fù)有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會或高級管理人員授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 第二十七條小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會做出決策。 第二十八條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育良好的企業(yè)文化。 第二十九條小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。 第三十條小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的會計財務(wù)制度。參照中華人民共和國會計法、金融企業(yè)會計制度建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其日常業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并提交公司權(quán)力機構(gòu)審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。 第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和風(fēng)險撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。資產(chǎn)分類和計提呆賬準(zhǔn)備金的方法，參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十二條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。 第三十三條小額貸款公司應(yīng)向注冊所在地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息實時錄入人民銀行征信管理系統(tǒng)，并報送銀監(jiān)派出機構(gòu)，同時跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。 第三十四條小額貸款公司不得非法吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵面向農(nóng)戶、小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和信貸服務(wù)覆蓋面。 第三十五條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。 第三十六條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。 第三十七條小額貸款公司的貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下協(xié)商確定。 第三十八條小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序、經(jīng)濟后果等，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險和運行風(fēng)險。 第三十九條小額貸款公司應(yīng)依法納稅，并按國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。 第四十條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。按月向所在地人行分支機構(gòu)和銀監(jiān)派出機構(gòu)報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告(含從金融機構(gòu)融入資金情況及運用情況)及業(yè)務(wù)狀況表等資料；按季報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。 各縣（市、區(qū)）人民銀行分支機構(gòu)、銀監(jiān)派出機構(gòu)要對上述報表及報告進行監(jiān)測分析，并分別向人行運城市中支、運城銀監(jiān)分局上報監(jiān)測分析情況和相關(guān)報表。 每年3月底前，小額貸款公司須向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、人行運城中支、運城銀監(jiān)分局為提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)、公司股東等披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的上一年度財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、股權(quán)變動情況、高管人員經(jīng)營管理和變動情況及其它重大事項，必要時應(yīng)向社會進行披露。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險等重大事項應(yīng)及時報告當(dāng)?shù)刂鞴懿块T。 小額貸款公司向指定部門報送經(jīng)營信息或向有關(guān)人員披露經(jīng)營信息，應(yīng)對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。 第四十一條小額貸款公司可以根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，按照規(guī)定程序申請加入所在地人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并按照人民銀行有關(guān)規(guī)定定期提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，接受人民銀行的監(jiān)督管理。 第四十二條小額貸款公司可以按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；可以自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 第四十三條小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守人民銀行現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，合規(guī)使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。 第四十四條小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但在公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和贈與，董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。 第四十五條小額貸款公司在限定條件之外發(fā)生股份轉(zhuǎn)讓行為的，須事先向所在地人民政府或授權(quán)部門提出申請，并報市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室批準(zhǔn)同意后方可進行。 第四章董事和高級管理人員任職資格 第四十六條董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格條件適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事，監(jiān)事長、監(jiān)事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人等中華人民共和國公司法和公司章程規(guī)定的高級管理人員。 第四十七條申請擔(dān)任小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員的，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件： （一）具有完全民事行為能力的自然人； （二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄； （三）具備履職所需的金融知識、經(jīng)濟專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)技能（原則上要求高管人員和業(yè)務(wù)主管人員具備大專以上（含）學(xué)歷，或有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟工作的經(jīng)歷），有良好的從業(yè)記錄； （四）具備履職所需的獨立性。 第四十八條有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員： （一）有故意或重大過失犯罪記錄的； （二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的； （三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的； （四）指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督檢查或案件查處的； （五）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作期限未滿的； （六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的； （七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的； （八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的； （九）法律、行政法規(guī)及市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。 第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 第四十九條小額貸款公司應(yīng)主動接受市、縣（市、區(qū)）主管部門的監(jiān)督管理，按規(guī)定提供貸款統(tǒng)計表和其他經(jīng)營報表，并自覺接受市、縣（市、區(qū)）主管部門的現(xiàn)場檢查。 第五十條市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室為全市小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點工作的實施及推廣，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）人民政府對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，并牽頭組織人行、銀監(jiān)、工商、公安、稅務(wù)、財政等職能單位建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制，確保小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展。各部門職責(zé)分工如下： 人行分支機構(gòu)，負(fù)責(zé)對小額貸款公司利率、資金流向、支付清算、金融統(tǒng)計、現(xiàn)金、征信等業(yè)務(wù)監(jiān)測和管理，并根據(jù)監(jiān)測情況對小額貸款公司運營情況提出建設(shè)性意見。 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，協(xié)助市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室加強對小額貸款公司從銀行融入資金情況的監(jiān)管，監(jiān)測小額貸款公司信貸風(fēng)險情況，對涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款的小額貸款公司，應(yīng)及時報告各級非法集資處置部門和市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。 工商管理部門，負(fù)責(zé)按市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室的批復(fù)文件做好小額貸款公司的注冊登記工作；依據(jù)工商行政管理法規(guī)和要求，對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。 公安部門，根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室的要求，負(fù)責(zé)防止有刑事和經(jīng)濟責(zé)任的人員，以及涉黑人員進入該行業(yè)。同時，配合銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融經(jīng)營環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。 財政部門，研究制定對小額貸款公司的扶持政策。 稅務(wù)部門，負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的稅務(wù)登記；依據(jù)國家有關(guān)稅收法規(guī)和要求，做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作；按照國家稅收優(yōu)惠政策或市政府制定的扶持政策要求，給予小額貸款公司相應(yīng)的政策優(yōu)惠；加強調(diào)查研究，積極向上級有關(guān)部門爭取有利于促進我市小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的稅收政策。 第五十一條各相關(guān)職能部門應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易以及違規(guī)經(jīng)營、非法集資和吸收公眾存款、高利貸等情況實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。 第五十二條各縣（市、區(qū)）人民政府及授權(quán)主管部門應(yīng)加強對小額貸款公司的日常監(jiān)督和管理，對其業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)控風(fēng)險進行監(jiān)測，每年至少進行一次全面業(yè)務(wù)檢查，視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項檢查。對日常監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報告，并通報相關(guān)部門。 第五十三條小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督。在開業(yè)時，應(yīng)在所在地主要媒體和營業(yè)場所向社會公告公司基本信息，承諾不吸收公眾存款，不涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，自覺接受社會公眾監(jiān)督。 第五十四條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，違反本管理辦法或有下列情形之一的，各級政府或指定的授權(quán)部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。 （一）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的； （二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、解散的； （三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍的； （四）違反利率政策和現(xiàn)金管理規(guī)定的； （五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和主要高管人員的； （六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； （七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； （八）未按照規(guī)定進行信息披露的； （九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形； （十）市主管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。 第五十五條小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級政府或其它法定部門依照中華人民共和國公司法等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第五十六條小額貸款公司及其工作人員對小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。 第五十七條凡未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由當(dāng)?shù)卣婪ㄓ枰匀【啠⑻帥]收全部非法所得。 第五十八條各級政府要積極建立和完善本轄區(qū)社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴、舉報渠道，提高監(jiān)督實效。 第五十九條市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室會同人行運城中支、運城銀監(jiān)分局、市工商行政管理局等部門每年對小額貸款公司進行分類評價，建立激勵獎勵機制，提高小額貸款公司的行業(yè)形象。 第六章小額貸款公司的變更 第六十條小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本、實收資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室規(guī)定的其他變更事項。 第六十一條小額貸款公司發(fā)生變更事項，須事先向當(dāng)?shù)刂鞴懿块T和市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報告，并獲得書面批準(zhǔn)，方可進行。 第六十二條小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。 第六十三條小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件： （一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求； （二）變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合中華人民共和國公司法及相關(guān)法律法規(guī)的要求； （三）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室規(guī)定的其他審慎性條件。 第六十四條小額貸款公司變更營業(yè)場所，僅限于同一縣（市、區(qū)）范圍內(nèi)，并應(yīng)具備以下條件： （一）能夠合法使用擬遷入的新營業(yè)場所； （二）擬遷入的新場所具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施； （三）市主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 第六十五條小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合中華人民共和國公司法、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政