2011年生源地信用助學(xué)貸款操作指引.doc

20102011年生源地信用助學(xué)貸款操作指引生源地貸款是指開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款。生源地貸款為信用貸款，學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。第一節(jié) 信貸政策一、貸款對(duì)象全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校（學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn)）的本?？茖W(xué)生、碩士研究生和第二學(xué)士學(xué)生。二、貸款條件申請生源地貸款的學(xué)生須同時(shí)符合以下條件：（一）具有中華人民共和國國籍；（二）誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法；（三）已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學(xué)生；（四）學(xué)生本人入學(xué)前戶籍、共同借款人戶籍均在本縣（區(qū)）；（五）學(xué)生當(dāng)年沒有獲得其他助學(xué)貸款；（六）符合以下特征之一，家庭經(jīng)濟(jì)困難，所能獲得的收入不足以支付學(xué)生在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用：1.農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶；2.孤兒及殘疾人家庭；3.遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用；4.家庭成員患有重大疾??；5.家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力；6.無穩(wěn)定收入的單親家庭；7.老、少、邊、窮及偏遠(yuǎn)農(nóng)村的家庭經(jīng)濟(jì)困難家庭；8.父母雙方或一方失業(yè)的家庭；9.家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣；10.其他家庭經(jīng)濟(jì)困難家庭。三、共同借款人條件共同借款人和借款學(xué)生共同承擔(dān)還款責(zé)任。共同借款人應(yīng)符合以下條件：（一）共同借款人原則上應(yīng)為借款學(xué)生父母；（二）如借款學(xué)生父母由于殘疾、患病等特殊情況喪失勞動(dòng)能力或民事行為能力的，可由借款學(xué)生其他直系親屬作為共同借款人；（三）如借款學(xué)生為孤兒，共同借款人則為其他法定監(jiān)護(hù)人、或自愿與借款學(xué)生共同承擔(dān)還款責(zé)任的具備完全民事行為能力的自然人。（四）共同借款人戶籍與學(xué)生本人入學(xué)前戶籍均在本縣（區(qū)）；（五）如共同借款人不是借款學(xué)生父母時(shí)，年齡原則上在2560周歲之間；（六）已獲得開發(fā)銀行貸款的借款學(xué)生原則上不能做為其他借款學(xué)生的共同借款人。四、貸款用途生源地貸款原則上用于借款學(xué)生的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。當(dāng)貸款金額高于學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)實(shí)際需求時(shí)，剩余部分可用于學(xué)生生活費(fèi)。五、貸款額度每個(gè)學(xué)生每年申請的貸款額度不低于1000元，不超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)生學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)實(shí)際需求確定。如借款學(xué)生申請的貸款金額大于學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)合計(jì)金額，則貸款資金首先用于繳納學(xué)生的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，剩余貸款資金可以用于借款學(xué)生的生活費(fèi)。六、貸款期限貸款期限原則上按全日制本?？茖W(xué)制加10年確定，最短不低于5年（60個(gè)月），最長不超過14年（參見表1）。學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀碩士研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。生源地貸款到期日為9月20日。生源地貸款原則上不展期。表1:生源地貸款期限確定表學(xué)制類型年級(jí)最長貸款年限?？疲ㄈ曛疲┮荒昙?jí)13二年級(jí)12三年級(jí)11專升本一年級(jí)12二年級(jí)11本科四年制一年級(jí)和五年制一、二年級(jí)14四年制二年級(jí)和五年制三年級(jí)13四年制三年級(jí)和五年制四年級(jí)12四年制四年級(jí)和五年制五年級(jí)11碩士研究生一年級(jí)10二年級(jí)9三年級(jí)8七、貸款利率貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準(zhǔn)利率。貸款利率每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。八、本息償還（一）利息計(jì)算根據(jù)積數(shù)計(jì)息法，以實(shí)際天數(shù)，按年計(jì)收利息。起息日為開發(fā)銀行發(fā)放貸款日，結(jié)息日為每年度的12月20日（貸款最后一年結(jié)息日為9月20日）。計(jì)算方式如下：利息累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率，其中：日利率年利率360累計(jì)計(jì)息積數(shù)每日余額合計(jì)數(shù)。未按約定期限歸還貸款的，根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%，不計(jì)復(fù)利。（二）財(cái)政貼息借款學(xué)生在校期間的利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。其中，考入中央高校的學(xué)生，其貸款貼息由中央財(cái)政承擔(dān)；考入地方高校的學(xué)生，跨省就讀的，其貸款貼息由中央財(cái)政承擔(dān)；考入地方高校的學(xué)生，本省就讀的，其貸款貼息由地方財(cái)政承擔(dān)。中央和地方負(fù)擔(dān)的貼息資金分別由全國學(xué)生資助管理中心和各省資助中心負(fù)責(zé)歸集，每年12月20日前向開發(fā)銀行及時(shí)足額劃撥。（三）借款學(xué)生正常還本付息學(xué)生應(yīng)自畢業(yè)當(dāng)年9月1日起開始按年度償還利息。當(dāng)借款學(xué)生按照就讀學(xué)校管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學(xué)、退學(xué)、出國、被開除學(xué)籍，且未還清全部貸款的，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的下月1日起，由借款學(xué)生自行承擔(dān)利息。實(shí)行學(xué)分制后，財(cái)政部門按借款學(xué)生就讀學(xué)校及專業(yè)的正常學(xué)制貼息，超過正常學(xué)制后的利息由借款學(xué)生自行承擔(dān)。每年12月20日為固定還款日，包括利息和分期償還的本金（最后一筆本金和利息于合同到期日償還）。學(xué)生在校及畢業(yè)后2年期間為寬限期（如貸款期限小于剩余學(xué)年加2年，則寬限期為貸款期限），寬限期滿后按等額本金方式分期償還貸款本金。寬限期滿當(dāng)年12月20日償還第一筆本金。（四）提前還款每年1月-10月的20日為提前還款日，提前還款需一次性還清一個(gè)合同尚未清償?shù)乃袀鶆?wù)。提前償還按約定利率和實(shí)際使用期限計(jì)算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費(fèi)用。（五）在途資金寬限期在借款學(xué)生正常還本付息、提前還款或償還逾期貸款時(shí)，自代理結(jié)算行從借款學(xué)生個(gè)人賬戶扣款日起7個(gè)工作日內(nèi)將還款資金劃付開發(fā)銀行，該期限為在途資金寬限期，開發(fā)銀行不對(duì)在途資金計(jì)收利息。九、助學(xué)貸款示例假設(shè)張三為陜西省西安市臨潼區(qū)人，2008年被西北大學(xué)錄取，學(xué)制4年。當(dāng)年8月到臨潼區(qū)資助中心申請國家開發(fā)銀行生源地貸款，申請貸款5000元，貸款期限14年。該生報(bào)到后在規(guī)定期限內(nèi)將借款合同回執(zhí)寄回區(qū)資助中心，回執(zhí)確定的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)欠繳金額為4500元。經(jīng)開發(fā)銀行審批通過后，區(qū)資助中心通過代理結(jié)算行或第三方支付平臺(tái)將4500元?jiǎng)澑段鞅贝髮W(xué)，剩余500元用于張三生活費(fèi)。2009年張三再次申請貸款，申請貸款金額4000元，貸款年限12年（最高13年）。在2008年放款日2012年8月31日期間，張三的貸款利息由財(cái)政全額承擔(dān)。2012年12月20日，張三要償還2012年9月1日12月20日之間的利息。2014年12月20日，除應(yīng)還利息外，張三還應(yīng)償還當(dāng)年貸款本金，第一筆貸款應(yīng)還本金為556元，第二筆貸款應(yīng)還本金為500元，合計(jì)應(yīng)還本金為1056元。第二節(jié) 機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行管理一、機(jī)構(gòu)建設(shè)（一）省級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組開發(fā)銀行與省級(jí)教育和財(cái)政主管部門組成省級(jí)助學(xué)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)合工作組。根據(jù)陜西省人民政府關(guān)于成立省國家生源地信用助學(xué)貸款試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組的通知（陜政字2007143號(hào)文件），陜西省生源地信用助學(xué)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組名單為：組長：朱靜芝副省長副組長：莊永杰省政府辦公廳巡視員成員：張雄強(qiáng)省教育廳副廳長丁云祥省財(cái)政廳副廳長岳崇省監(jiān)察廳副廳長徐宗一省審計(jì)廳副廳長戴季寧中國人民銀行西安分行副行長胡汝強(qiáng)省銀監(jiān)局副局長王忠民國家開發(fā)銀行陜西省分行副行長領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省教育廳，辦公室主任由張雄強(qiáng)同志兼任。（二）省資助中心根據(jù)國家生源地貸款有關(guān)規(guī)定，省資助中心主要負(fù)責(zé)協(xié)助開發(fā)銀行對(duì)全省生源地貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行組織、協(xié)調(diào)和管理，指導(dǎo)、監(jiān)督縣資助中心開展相關(guān)工作；建立與各高校的信息聯(lián)結(jié)機(jī)制；同時(shí)負(fù)責(zé)財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的歸集工作。省級(jí)教育行政管理部門應(yīng)支持本省生源地信用助學(xué)貸款工作，省資助中心應(yīng)與開發(fā)銀行簽訂國家開發(fā)銀行生源地貸款省級(jí)合作協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金政策明確與縣資助中心有關(guān)的代理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則、損失分擔(dān)規(guī)則等激勵(lì)約束機(jī)制。提示： 開展生源地貸款業(yè)務(wù)前，原則上省資助中心必須與開發(fā)銀行簽訂國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款省級(jí)合作協(xié)議。（三）縣資助中心1縣資助中心的主要職責(zé)（1）收集、整理、匯總學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況、生源地貸款需求等信息；（2）對(duì)貸款學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)困難情況進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定；（3）建立學(xué)生信用和貸款資格評(píng)議小組，確定符合貸款條件的學(xué)生名單，測算貸款需求，編制貸款預(yù)案；（4）辦理生源地貸款的申請、初審等管理工作；（5）接受開發(fā)銀行委托，與借款學(xué)生簽訂借款合同；（6）建立與借款學(xué)生家庭的聯(lián)系制度，做好貸款催收、提前還款、逾期催收、逾期處理等相關(guān)工作；（7）定期向省資助中心和開發(fā)銀行報(bào)送借款學(xué)生的有關(guān)信息等，加強(qiáng)與高校溝通，避免重復(fù)貸款；（8）其他事項(xiàng)。2人員和編制縣資助中心應(yīng)保持人員的相對(duì)穩(wěn)定。具體要求包括：（1）從各縣（市、區(qū)）教育行政部門現(xiàn)有教育事業(yè)編制中調(diào)劑落實(shí)人員編制；（2）按當(dāng)?shù)孛磕晷律浫∫?guī)模1:500的比例配備專職人員，保持人員的穩(wěn)定性；（3）加強(qiáng)對(duì)專職人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平。除專職人員外，在貸款集中受理階段，縣行政教育部門還應(yīng)組織部分臨時(shí)人員承擔(dān)資格認(rèn)定、系統(tǒng)信息錄入、復(fù)核、解答等工作，必要時(shí)還要安排一定的人員負(fù)責(zé)維持現(xiàn)場秩序。3經(jīng)費(fèi)來源縣資助中心的啟動(dòng)經(jīng)費(fèi)由中央和省級(jí)財(cái)政通過專項(xiàng)一次性解決；運(yùn)行經(jīng)費(fèi)由縣級(jí)財(cái)政部門按照預(yù)算管理的要求，安排業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)。開發(fā)銀行應(yīng)對(duì)縣資助中心的履約情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，代理費(fèi)支付與評(píng)價(jià)結(jié)果掛鉤。支付費(fèi)用前，開發(fā)銀行必須與縣資助中心（或省資助中心）簽訂合作協(xié)議，明確約定雙方的權(quán)利義務(wù)、委托事項(xiàng)、付費(fèi)方式及有關(guān)責(zé)任。4辦公條件縣教育部門應(yīng)提供相應(yīng)的辦公場所，配備必要的辦公設(shè)備（特別是配備足夠的電腦、打印機(jī)和上網(wǎng)設(shè)備），以確?？h資助中心正常開展工作。提示： 開展生源地貸款業(yè)務(wù)前，縣政府、縣資助中心必須與開發(fā)銀行簽訂國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款縣級(jí)合作協(xié)議，明確各方職責(zé)以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。（四）高校省教育部門應(yīng)將高校納入生源地貸款管理，指導(dǎo)并督促其在貸款管理中發(fā)揮作用。高校主要職責(zé)有：1.學(xué)生報(bào)到時(shí)，及時(shí)在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)錄入回執(zhí)信息，并導(dǎo)出回執(zhí)蓋章后交學(xué)生，學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以有效方式送達(dá)縣資助中心；2.對(duì)借款學(xué)生可能發(fā)生的休學(xué)、留級(jí)、退學(xué)、出國、被開除學(xué)籍、傷殘、死亡、失蹤等學(xué)籍異動(dòng)或不能正常完成學(xué)業(yè)情況進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)予以維護(hù)；3.學(xué)生畢業(yè)時(shí)，及時(shí)在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)確認(rèn)學(xué)生畢業(yè)信息；4.利用征文、講座和演講比賽等方式加強(qiáng)借款學(xué)生誠信教育，督促其按時(shí)還款。 （五）代理結(jié)算行及第三方支付平臺(tái)開發(fā)銀行在貸款發(fā)放、資金劃轉(zhuǎn)和本息回收時(shí)需要依托代理結(jié)算行或第三方支付平臺(tái)。1代理結(jié)算行。開發(fā)銀行會(huì)同縣資助中心，選擇結(jié)算網(wǎng)絡(luò)完善的金融機(jī)構(gòu)，由其受托辦理貸款發(fā)放和資金結(jié)算。開發(fā)銀行與委托代理結(jié)算行簽訂國家開發(fā)銀行生源地貸款結(jié)算代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2第三方支付平臺(tái)。開發(fā)銀行統(tǒng)一選擇第三方支付平臺(tái)，由其受托辦理生源地貸款代收代付，實(shí)現(xiàn)貸款的發(fā)放和本息回收。開發(fā)銀行分別與第三方支付平臺(tái)簽訂相關(guān)協(xié)議，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。提示：開發(fā)銀行已與支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（以下簡稱“支付寶”）簽訂了國家開發(fā)銀行股份有限公司集中采購合同，由支付寶作為生源地貸款第三方支付平臺(tái)，受托辦理資金代收代付。二、貸款需求摸底為保證開發(fā)銀行合理調(diào)度內(nèi)部資金，開發(fā)銀行在5月底前聯(lián)合當(dāng)?shù)亟逃块T完成生源地貸款需求摸底工作?？h資助中心應(yīng)組織當(dāng)?shù)刂袑W(xué)建立學(xué)生信用和貸款資格審查小組，在民主評(píng)議基礎(chǔ)上提出符合貸款條件的擬借款學(xué)生名單，匯總上報(bào)縣資助中心?？h資助中心應(yīng)根據(jù)各中學(xué)學(xué)生人數(shù)及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況，本著“應(yīng)貸盡貸”的原則確定貸款總額，同時(shí)應(yīng)采取措施防止不具備條件的學(xué)生獲得申請資格。省教育部門應(yīng)動(dòng)員省內(nèi)各高校提前組織安排學(xué)生的貸款申請工作，組織學(xué)生登錄學(xué)生在線系統(tǒng)進(jìn)行申請。 縣資助中心根據(jù)各中學(xué)提交的借款學(xué)生名單和學(xué)生在線系統(tǒng)內(nèi)的申請人數(shù)，確定預(yù)申請人數(shù)和預(yù)申請金額等情況并報(bào)省資助中心，由省資助中心匯總后商開發(fā)銀行確定全省總體貸款額度?？傮w額度確定后，省資助中心將額度分解到各縣資助中心。原則上，各縣資助中心在正式辦理借款申請時(shí)，借款總額不能超過上述分解額度。三、機(jī)制運(yùn)行管理（一）機(jī)制監(jiān)控1助學(xué)貸款違約定義當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)以下任一情況，借款學(xué)生將被視為違約：（1）借款學(xué)生對(duì)開發(fā)銀行的債務(wù)連續(xù)逾期90天以上；（2）借款學(xué)生和共同借款人出現(xiàn)傷殘、死亡、失蹤、喪失勞動(dòng)能力等情況，無法全額償還債務(wù)。2違約率人次違約率違約學(xué)生人次/當(dāng)期應(yīng)還本息學(xué)生人次金額違約率=違約學(xué)生貸款余額/當(dāng)期應(yīng)還本息學(xué)生貸款余額（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)開發(fā)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要聯(lián)合省教育部門加強(qiáng)對(duì)縣資助中心工作人員的培訓(xùn)。培訓(xùn)應(yīng)包括貸款受理、貸后管理、系統(tǒng)維護(hù)等內(nèi)容。培訓(xùn)應(yīng)以現(xiàn)場培訓(xùn)為主，結(jié)合視頻、網(wǎng)絡(luò)等各種方式進(jìn)行持續(xù)性培訓(xùn)。第三節(jié) 貸款操作流程一、借款申請與審批流程（一）業(yè)務(wù)流程圖圖1:生源地貸款借款申請與審批流程圖（二）流程描述和操作要點(diǎn)1家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行貸款申請，填寫個(gè)人基本信息和申請信息，導(dǎo)出并打印國家開發(fā)銀行生源地貸款申請表（以下簡稱“申請表”，見附件3-1）。首次申請貸款的學(xué)生需持申請表前往高中、村（居）委會(huì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）民政部門任一單位進(jìn)行資格審查并加蓋公章。 學(xué)生也可在縣資助中心領(lǐng)取申請表，填寫基本信息后前往上述單位進(jìn)行資格審查并加蓋公章。2學(xué)生和共同借款人持蓋章的申請表、身份證（借款人及共同借款人）、戶口本（借款人及共同借款人）和高校錄取通知書（在讀學(xué)生持學(xué)生證）及上述材料復(fù)印件向縣資助中心提交借款申請?？h資助中心對(duì)借款學(xué)生進(jìn)行審查，審查通過后與借款學(xué)生簽訂生源地信用助學(xué)貸款借款合同（以下簡稱“借款合同”）。借款合同一式4份，學(xué)生、共同借款人、縣資助中心和開發(fā)銀行各持一份。借款合同由開發(fā)銀行統(tǒng)一印制，待開發(fā)銀行審批通過后正式生效；縣資助中心同時(shí)打印國家開發(fā)銀行生源地貸款受理證明（見附件3-2），蓋章確認(rèn)后交學(xué)生隨同借款合同一并帶到高校報(bào)到。再次申請貸款時(shí)，借款學(xué)生不需要再進(jìn)行資格審查，只需提交經(jīng)本人簽字的申請表原件、學(xué)生證及上年借款合同復(fù)印件即可。如借款學(xué)生（或共同借款人）不能前往受理現(xiàn)場，共同借款人（借款學(xué)生）可持借款學(xué)生（或共同借款人）的授權(quán)委托書（見附件3-3）辦理申請。提示:1.縣資助中心對(duì)借款申請的審核要點(diǎn)主要包括：-貸款申請表填寫必須齊全、正確，借款人簽字、捺印。-借款人和共同借款人身份證真實(shí)、合法、有效。-錄取通知書或?qū)W生證真實(shí)、合法、有效。-共同借款人符合貸款條件。2. 簽訂借款合同時(shí)可同時(shí)簽訂授權(quán)委托書，備再次申請時(shí)使用。3學(xué)生持借款合同和貸款受理證明到高校報(bào)到，提請高校在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)錄入回執(zhí)信息，打印生源地信用助學(xué)貸款借款合同回執(zhí)單（以下簡稱“合同回執(zhí)單”，見附件3-4），合同回執(zhí)單一式兩份，蓋章后交學(xué)生。學(xué)生報(bào)到后應(yīng)及時(shí)將高校蓋章確認(rèn)的合同回執(zhí)單以郵寄或其他有效方式送達(dá)縣資助中心，縣資助中心和開發(fā)銀行各執(zhí)一份，如遇特殊情況，學(xué)生應(yīng)主動(dòng)與縣資助中心聯(lián)系。在借款合同規(guī)定日期內(nèi)縣資助中心未收到合同回執(zhí)單，視同該學(xué)生撤銷借款申請。4縣資助中心收到合同回執(zhí)單后，與生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)回執(zhí)進(jìn)行核對(duì)并登記回執(zhí)接受時(shí)間。待所有學(xué)生合同回執(zhí)單送達(dá)并核對(duì)完畢后，在系統(tǒng)內(nèi)完成申請匯總，導(dǎo)出生源地信用助學(xué)貸款借款申請匯總表（見附件3-5），提交省資助中心。5.省資助中心對(duì)各縣資助中心提交的材料進(jìn)行匯總，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)導(dǎo)出XX省生源地貸款申請匯總表（以縣為單位）（見附件3-6），審核無誤后蓋章隨同各縣匯總表報(bào)開發(fā)銀行審批。6開發(fā)銀行主管處室對(duì)生源地貸款申請匯總表進(jìn)行審查，審查合格后報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后，開發(fā)銀行通知省/縣資助中心辦理貸款發(fā)放和資金支付手續(xù)。審批未通過的借款，開發(fā)銀行應(yīng)通知省資助中心，并通過省資助中心告知縣資助中心組織借款學(xué)生和共同借款人重新辦理有關(guān)手續(xù)。辦理完畢后再分批報(bào)開發(fā)銀行重新審批。審批謝絕的借款，由縣資助中心通知借款學(xué)生和共同借款人，并做好解釋工作，同時(shí)不再受理該學(xué)生本年度的借款申請。二、賬戶開立（一）省資助中心（或縣資助中心）在開發(fā)銀行開立貸款及存款專用賬戶（以下簡稱“專戶”），用于開發(fā)銀行生源地貸款發(fā)放、本息回收和歸集各級(jí)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金及貼息資金。（二）開發(fā)銀行在第三方支付平臺(tái)（支付寶）開立中轉(zhuǎn)賬戶，用于貸款發(fā)放與本息回收的中轉(zhuǎn)。（三）由第三方支付平臺(tái)（支付寶）對(duì)借款學(xué)生進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證并統(tǒng)一開立個(gè)人賬戶，用于生源地貸款發(fā)放和本息回收。（四）學(xué)生可在第三方支付平臺(tái)（支付寶）指定的銀行開立結(jié)算賬戶，與個(gè)人第三方支付平臺(tái)（支付寶）賬戶綁定后，剩余貸款資金可提現(xiàn)用于生活費(fèi)。三、貸款發(fā)放與資金支付流程（一）業(yè)務(wù)流程圖圖2:生源地貸款發(fā)放與資金支付流程圖（二）流程描述和操作要點(diǎn)1.貸款經(jīng)開發(fā)銀行審批通過后，向省/縣資助中心出具生源地貸款確認(rèn)函，省/縣資助中心據(jù)此辦理放款申請，開發(fā)銀行發(fā)放貸款到專戶。2.省/縣資助中心于貸款發(fā)放當(dāng)日將貸款資金從專戶劃轉(zhuǎn)至支付寶在指定銀行開立的結(jié)算賬戶。提示:省/縣資助中心需與開發(fā)銀行簽訂補(bǔ)充委托協(xié)議，委托開發(fā)銀行辦理貸款資金的劃轉(zhuǎn)。3開發(fā)銀行在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)發(fā)出放款指令，支付寶完成以下事項(xiàng)：（1）于當(dāng)日將貸款資金劃付至借款學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶；（2）在3個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金從個(gè)人支付寶賬戶歸集至借款學(xué)生就讀高校的銀行賬戶，同時(shí)通過短信、郵件通知借款學(xué)生。（3）剩余資金保留在學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶內(nèi)。學(xué)生在完成銀行卡綁定后，可提現(xiàn)用于生活費(fèi)。4.縣資助中心、省資助中心和開發(fā)銀行及時(shí)登錄生源地貸款管理系統(tǒng)查看發(fā)放結(jié)果，如有發(fā)放失敗應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核對(duì)，縣資助中心修改相關(guān)信息后由開發(fā)銀行報(bào)支付寶重新進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。提示：縣資助中心、省資助中心應(yīng)自貸款發(fā)放第二日起，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)動(dòng)態(tài)跟蹤發(fā)放結(jié)果，對(duì)于發(fā)放失敗的應(yīng)及時(shí)核對(duì)相關(guān)信息，在信息修改完善后由開發(fā)銀行重新報(bào)支付寶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。四、財(cái)政貼息流程（一）業(yè)務(wù)流程圖圖3:生源地貸款財(cái)政貼息流程圖（二）流程描述和操作要點(diǎn)1借款學(xué)生在校期間享受財(cái)政貼息，生源地貸款管理系統(tǒng)于11月20日進(jìn)行預(yù)結(jié)息，形成生源地信用助學(xué)貸款財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金統(tǒng)計(jì)表（見附件3-73-10）。提示:由于生源地貸款管理系統(tǒng)在11月20日進(jìn)行年度預(yù)結(jié)息，為確保財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金歸集順利進(jìn)行，資助中心和開發(fā)銀行務(wù)必做到：1在11月20日12月20日間不要發(fā)放生源地貸款；當(dāng)年貸款盡量在11月20日前發(fā)放，未能發(fā)放的貸款到12月20日后再發(fā)放。211月20日以前發(fā)放的貸款，11月20日中午12時(shí)前務(wù)必完成系統(tǒng)錄入等有關(guān)操作。2省資助中心對(duì)預(yù)結(jié)息進(jìn)行確認(rèn)后，地方財(cái)政貼息部分由省資助中心向主管部門申請并進(jìn)行歸集；中央財(cái)政貼息部分由開發(fā)銀行上報(bào)開發(fā)銀行總行助學(xué)貸款主管部門，主管部門匯總后報(bào)送全國資助中心，由全國資助中心向財(cái)政部申請并進(jìn)行歸集。3每年12月20日前，省資助中心將地方財(cái)政貼息資金足額劃付至專戶；全國資助中心將中央財(cái)政貼息資金足額劃付至開發(fā)銀行總行賬戶，總行相關(guān)部門再將資金在3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)到各開發(fā)銀行分行賬戶。4開發(fā)銀行收到財(cái)政貼息資金后進(jìn)行賬務(wù)處理。五、借款人正常還款流程（一）業(yè)務(wù)流程圖圖4:生源地貸款借款學(xué)生正?？盍鞒虉D（二）流程描述和操作要點(diǎn)1.縣資助中心自11月21日起可登錄生源地貸款管理系統(tǒng)查看本年度需還款學(xué)生明細(xì)及金額，提前通知學(xué)生將足額資金充值進(jìn)個(gè)人支付寶賬戶。支付寶在還款日前5天通過短信、郵件向借款學(xué)生發(fā)出還款通知。2學(xué)生或共同借款人按借款合同約定,在還款日前5日內(nèi)將足額資金充值到個(gè)人支付寶賬戶。3支付寶根據(jù)生源地貸款管理系統(tǒng)扣款指令，在3個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：l 根據(jù)扣款指令在還本付息日從學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)并通過短信、郵件反饋借款學(xué)生；l 將扣收資金轉(zhuǎn)入省/縣資助中心在開發(fā)銀行開立的專戶，支付寶以短信方式通知省/縣資助中心經(jīng)辦人。4省/縣資助中心在1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)扣款明細(xì)與專戶資金進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后報(bào)開發(fā)銀行。5開發(fā)銀行在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)扣款明細(xì)與專戶資金進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后從專戶扣收還款資金并入賬。6.縣資助中心及時(shí)登錄生源地貸款管理系統(tǒng)查看扣款結(jié)果，并對(duì)逾期學(xué)生進(jìn)行催收。提示: 1.代理結(jié)算行模式下還款流程不變。 2代理結(jié)算行模式下申請貸款的學(xué)生可登錄學(xué)生在線系統(tǒng)獲取支付寶賬號(hào)，在激活后即可通過支付寶辦理還款。六、借款學(xué)生提前還款流程（一）業(yè)務(wù)流程圖圖5:生源地貸款借款學(xué)生提前還款流程圖（二）流程描述和操作要點(diǎn)1借款學(xué)生于1月-10月的每月10日前在學(xué)生在線系統(tǒng)或縣資助中心提交提前還款申請，并同時(shí)將足額資金充值進(jìn)個(gè)人支付寶賬戶；2支付寶在根據(jù)生源地貸款管理系統(tǒng)扣款指令，在3個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：l 在提前還款扣款日從學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)并通過短信、郵件反饋借款學(xué)生；l 將扣收資金歸集至省/縣資助中心在開發(fā)銀行開立的專戶，支付寶以短信方式通知省/縣資助中心經(jīng)辦人。3省/縣資助中心在1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)扣款明細(xì)與專戶資金進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后報(bào)開發(fā)銀行。4開發(fā)銀行在3個(gè)工作日內(nèi)將生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)提前還款扣款明細(xì)與專戶資金進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后從專戶扣收提前還款資金并入賬。5學(xué)生可登錄在線系統(tǒng)查詢提前還款結(jié)果。如當(dāng)次提前還款失敗，下次提前還款時(shí)需要重新提交申請。6.縣資助中心每月登錄生源地貸款管理系統(tǒng)打印生源地貸款提前還款月度統(tǒng)計(jì)表（見附件3-11），蓋章后留存。提示:因11月20日為系統(tǒng)預(yù)結(jié)息日，12月20日為結(jié)息還款日，因此11月和12月不能提前還款。七、借款學(xué)生逾期還款流程（一）業(yè)務(wù)流程圖圖6:生源地貸款借款學(xué)生逾期還款流程圖（二）流程描述和操作要點(diǎn)1每月20日為逾期貸款還款日。當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)逾期時(shí)，縣資助中心自每月11日起可登錄生源地貸款管理系統(tǒng)查看逾期學(xué)生明細(xì)及金額，并通知借款學(xué)生在當(dāng)月20日前將應(yīng)還本息充值進(jìn)個(gè)人支付寶賬戶。應(yīng)還本息包括逾期本息和截至到當(dāng)月20日的罰息。支付寶在逾期還款日前5日以短信、郵件向借款學(xué)生發(fā)出逾期還款通知。提示:1系統(tǒng)每月10日自動(dòng)測算至當(dāng)月20日應(yīng)還逾期本息，操作人員可通過生源地貸款管理系統(tǒng)查詢。2.11月20日為系統(tǒng)預(yù)結(jié)息日，不能進(jìn)行逾期還款。2支付寶根據(jù)生源地貸款管理系統(tǒng)扣款指令，在3個(gè)工作日內(nèi)完成以下事項(xiàng)：l 根據(jù)扣款指令在逾期貸款扣款日從學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)并通過短信、郵件反饋借款學(xué)生；l 將扣收資金轉(zhuǎn)入省/縣資助中心在開發(fā)銀行開立的專戶，支付寶以短信方式通知省/縣資助中心經(jīng)辦人。5省/縣資助中心在1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)逾期貸款扣款明細(xì)與專戶資金進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后報(bào)開發(fā)銀行。6開發(fā)銀行在3個(gè)工作日內(nèi)將生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)逾期貸款扣款明細(xì)與專戶資金進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后從專戶扣收逾期還款資金并入賬。7.縣資助中心及時(shí)登錄生源地貸款管理系統(tǒng)查看扣收結(jié)果，對(duì)逾期學(xué)生進(jìn)行再次催收。八、高?；貓?zhí)錄入、就學(xué)信息變更和畢業(yè)確認(rèn)流程（一）高?；貓?zhí)錄入業(yè)務(wù)流程1.業(yè)務(wù)流程圖圖7 生源地貸款高?；貓?zhí)錄入流程圖2.流程描述和操作要點(diǎn)（1）縣資助中心與借款學(xué)生簽訂合同后，打印貸款受理證明交學(xué)生，學(xué)生持借款合同和貸款受理證明到高校報(bào)到，提請高校登錄生源地貸款管理系統(tǒng)錄入學(xué)生回執(zhí)；（2）高校登錄生源地貸款管理系統(tǒng)，進(jìn)入“回執(zhí)錄入”模塊，填寫學(xué)生欠費(fèi)和高校賬戶信息，生成合同回執(zhí)，打印兩份蓋章后交借款學(xué)生，合同回執(zhí)由縣資助中心和開發(fā)銀行各留一份，隨借款合同一并存檔；（3）借款學(xué)生需在借款合同規(guī)定的日期內(nèi)將兩份合同回執(zhí)以郵寄或其他有效方式送達(dá)縣資助中心?？h資助中心逾期未收到回執(zhí)，視同借款學(xué)生撤銷貸款申請；（4）縣資助中心收到合同回執(zhí)后，登錄生源地貸款管理系統(tǒng)進(jìn)行回執(zhí)確認(rèn)并登記接受時(shí)間。（二）高校提交的就學(xué)信息變更流程1.業(yè)務(wù)流程圖圖8 生源地貸款高校提交就學(xué)信息變更流程圖2.流程描述和操作要點(diǎn)（1）高校應(yīng)對(duì)借款學(xué)生可能發(fā)生的休學(xué)、留級(jí)、退學(xué)、出國、被開除學(xué)籍、傷殘、死亡、失蹤等學(xué)籍異動(dòng)或不能正常完成學(xué)業(yè)情況進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)在生源地貸款管理系統(tǒng)進(jìn)行就學(xué)信息變更，并要求借款學(xué)生攜相關(guān)證明材料前往縣資助中心現(xiàn)場辦理就學(xué)信息變更確認(rèn)；（2）縣資助中心經(jīng)辦人根據(jù)借款學(xué)生提供的相關(guān)證明材料核對(duì)高校在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)提交的就學(xué)信息變更信息，無誤后生成生源地助學(xué)貸款就學(xué)信息變更單（見附件4-3）交學(xué)生簽字確認(rèn)，變更單一式兩份，縣資助中心和借款學(xué)生各留一份，隨借款合同一并存檔；（3）縣資助中心經(jīng)辦人將就學(xué)信息變更提交至負(fù)責(zé)人審核，審核通過后就學(xué)信息變更生效。（三）借款學(xué)生畢業(yè)確認(rèn)流程1.業(yè)務(wù)流程圖圖9 生源地貸款借款學(xué)生畢業(yè)確認(rèn)流程圖2.流程描述和操作要點(diǎn)（1）畢業(yè)時(shí)，高校應(yīng)提醒借款學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)。原則上，沒有進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)的借款學(xué)生不能予以畢業(yè)；（2）高校登錄生源地貸款管理系統(tǒng)，進(jìn)入“畢業(yè)確認(rèn)”模塊，對(duì)當(dāng)年畢業(yè)的學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)，錄入學(xué)生就業(yè)信息，導(dǎo)出生源地助學(xué)貸款畢業(yè)確認(rèn)表（見附件3-12）交學(xué)生簽字確認(rèn)，確認(rèn)表由學(xué)生本人留存。同時(shí)提醒學(xué)生登錄學(xué)生在線系統(tǒng)更新個(gè)人聯(lián)系信息；（3）借款學(xué)生登錄學(xué)生在線系統(tǒng)，更新個(gè)人聯(lián)系信息，并提醒縣資助中心確認(rèn)；（4）縣資助中心對(duì)借款學(xué)生的聯(lián)系信息變更進(jìn)行確認(rèn)，畢業(yè)確認(rèn)流程完成。第四節(jié) 信貸管理一、合同條款變更管理合同變更是指生源地貸款借款合同簽訂后，經(jīng)借、貸雙方協(xié)商一致，對(duì)已生效的借款合同約定的內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。生源地貸款合同變更原則上由縣資助中心辦理，由開發(fā)銀行主辦處經(jīng)辦人員核準(zhǔn)。生源地貸款合同變更主要包括賬戶變更、身份信息變更、就學(xué)信息變更和還款計(jì)劃變更。（一）賬戶變更代理結(jié)算行模式下進(jìn)行還款的可進(jìn)行賬戶變更。賬戶變更指借款學(xué)生變更個(gè)人賬戶的賬戶名或賬戶號(hào)的事項(xiàng)。變更流程如下：1借款學(xué)生或共同借款人持身份證和新的存折（或銀行卡）到縣資助中心辦理賬戶變更申請； 2縣資助中心現(xiàn)場進(jìn)行審查，核對(duì)借款學(xué)生及其賬戶信息，無誤后在生源地貸款管理系統(tǒng)修改借款學(xué)生賬戶信息。導(dǎo)出并打印生源地貸款個(gè)人賬戶變更單（見附件4-1）。變更單一式兩份，借款學(xué)生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款學(xué)生或共同借款人簽字和縣資助中心負(fù)責(zé)人審核后生效；3.縣資助中心負(fù)責(zé)人對(duì)變更信息進(jìn)行審核，通過后將借款學(xué)生更新后的賬戶信息及時(shí)通知代理結(jié)算行。提示： 第三方支付平臺(tái)（支付寶）模式下不能進(jìn)行個(gè)人賬戶變更。（二）身份信息變更身份信息變更指借款學(xué)生或共同借款人由于更名或?yàn)樽兏矸葑C號(hào)碼而需要對(duì)合同進(jìn)行變更的事項(xiàng)。身份變更流程如下：1.借款學(xué)生或共同借款人持公安部門身份信息變更相關(guān)證明到縣資助中心辦理申請；2.縣資助中心現(xiàn)場進(jìn)行審查，核對(duì)相關(guān)信息，無誤后在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)對(duì)借款學(xué)生或共同借款人的身份信息進(jìn)行變更。導(dǎo)出并打印生源地貸款身份信息變更單（見附件4-2）。變更單一式兩份，借款學(xué)生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款學(xué)生或共同借款人簽字和縣資助中心負(fù)責(zé)人審核后生效；3.縣資助中心負(fù)責(zé)人對(duì)變更信息進(jìn)行審核。提示： 已生效借款合同中出現(xiàn)的借款學(xué)生或共同借款人的身份信息錯(cuò)誤，可照此辦理。（三）就學(xué)信息變更就學(xué)信息變更指借款學(xué)生因休學(xué)、升學(xué)、留級(jí)、跳級(jí)、退學(xué)、開除學(xué)籍、出國、轉(zhuǎn)學(xué)等原因需要對(duì)高校名稱、入學(xué)年份、學(xué)制或畢業(yè)年份進(jìn)行變更的事項(xiàng)。變更流程如下： 1.借款學(xué)生或共同借款人持身份證和信息變更相關(guān)證明到縣資助中心辦理申請；2縣資助中心現(xiàn)場進(jìn)行審查，核對(duì)相關(guān)信息，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)修改就學(xué)信息，導(dǎo)出并打印生源地貸款就學(xué)信息變更單（見附件4-3）。變更單一式兩份，借款學(xué)生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款學(xué)生或共同借款人簽字和縣資助中心負(fù)責(zé)人審核后生效；3. 縣資助中心負(fù)責(zé)人對(duì)變更信息進(jìn)行審核。提示： 1.高校應(yīng)密切關(guān)注借款人的學(xué)籍異動(dòng)情況，及時(shí)在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)維護(hù)學(xué)生就學(xué)信息?？h資助中心負(fù)責(zé)人應(yīng)定期登錄系統(tǒng)查看就學(xué)信息變更模塊，如有高校提交的就學(xué)信息變更申請，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系借款人到縣資助中心進(jìn)行變更。 2.已生效的借款合同如出現(xiàn)借款學(xué)生就學(xué)信息錯(cuò)誤，可照此辦理。（四）還款計(jì)劃變更還款計(jì)劃變更指由于就學(xué)信息變更或其他原因?qū)е虏荒馨丛贤s定的還款計(jì)劃還款，需要對(duì)合同貼息起止日、寬限期和到期日進(jìn)行變更以調(diào)整還款計(jì)劃的事項(xiàng)。原則上，變更后的還款計(jì)劃只能在合同約定的借款期限內(nèi)，不能展期。變更流程如下： 1.借款學(xué)生或共同借款人持身份證和信息變更相關(guān)證明到縣資助中心辦理申請；2. 縣資助中心現(xiàn)場進(jìn)行審查，核對(duì)相關(guān)信息，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)修改貼息起止日、寬限期和到期日，導(dǎo)出并打印生源地貸款還款計(jì)劃變更單（見附件4-4）。變更單一式兩份，借款學(xué)生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款學(xué)生或共同借款人簽字和開發(fā)銀行經(jīng)辦人審核后生效；3.縣資助中心負(fù)責(zé)人對(duì)變更申請進(jìn)行審核，通過后報(bào)開發(fā)銀行經(jīng)辦人核準(zhǔn)；4.開發(fā)銀行經(jīng)辦人核準(zhǔn)后變更生效，學(xué)生可登錄學(xué)生在線系統(tǒng)查看新的還款計(jì)劃。（五）特殊情況處理當(dāng)借款學(xué)生退學(xué)、被開除學(xué)籍或移民出國時(shí)，開發(fā)銀行有權(quán)要求學(xué)生還清貸款本息。二、貸后監(jiān)控縣資助中心具體負(fù)責(zé)貸后管理及本息催收工作，省資助中心配合開發(fā)銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)督促縣資助中心，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）和村委會(huì)（居委會(huì)）和就讀中學(xué)協(xié)助下，主要通過學(xué)生家庭，跟蹤管理貸款。同時(shí)，通過教育部門和勞動(dòng)人事部門，負(fù)責(zé)保持與高校、學(xué)生和就業(yè)單位的聯(lián)系，督促學(xué)生按期還款。（一）聯(lián)系制度縣資助中心負(fù)責(zé)定期（至少每年一次）與借款學(xué)生、借款學(xué)生家庭的聯(lián)系和溝通，了解借款學(xué)生就讀、就業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入情況，形成聯(lián)系記錄并錄入生源地貸款管理系統(tǒng)?？h資助中心發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生發(fā)生影響償債能力的情況應(yīng)研究處理，并向省資助中心和開發(fā)銀行報(bào)告。（二）專戶報(bào)告1縣、省資助中心專戶報(bào)告生源地貸款專戶報(bào)告是定期反映生源地借款學(xué)生貸款情況的重要資料?？h資助中心經(jīng)辦人定期統(tǒng)計(jì)分析本縣學(xué)生還款、利息支付、存在風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)貸款進(jìn)行分析預(yù)測，在系統(tǒng)內(nèi)撰寫本資助中心的助學(xué)貸款專戶報(bào)告?？h資助中心負(fù)責(zé)人審核后上報(bào)省資助中心。省資助中心經(jīng)辦人匯總各縣資助中心的信貸報(bào)告，編寫全省項(xiàng)目資產(chǎn)專戶報(bào)告，省資助中心負(fù)責(zé)人審核后上報(bào)開發(fā)銀行。專戶報(bào)告主要分為兩個(gè)部分：第一，基本情況，描述借款學(xué)生總體情況，合同簽訂、貸款使用、本息償還的基本情況，填制助學(xué)貸款逾期情況統(tǒng)計(jì)表。第二，合同執(zhí)行中存在的風(fēng)險(xiǎn)及建議，該部分內(nèi)容是報(bào)告的核心內(nèi)容，需要根據(jù)合同的執(zhí)行情況將已發(fā)生的問題和預(yù)計(jì)發(fā)生的問題，以簡單明了的語言準(zhǔn)確地表述清晰，問題可以涉及任何方面，尤其要具體分析借款學(xué)生畢業(yè)后風(fēng)險(xiǎn)并提出跟蹤管理措施。專戶報(bào)告原則上每季度編寫上報(bào)，開發(fā)銀行可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整專戶報(bào)告上報(bào)頻率和時(shí)間。專戶報(bào)告模板見附件4-5，并可從生源地貸款管理系統(tǒng)中導(dǎo)出。2開發(fā)銀行專戶報(bào)告開發(fā)銀行要根據(jù)縣資助中心和省資助中心專戶報(bào)告撰寫開發(fā)銀行專戶報(bào)告。開發(fā)銀行專戶報(bào)告每半年編寫一次，主要包括兩部分內(nèi)容：l 基本情況，描述借款學(xué)生總體情況，合同簽訂、貸款使用、本息償還等情況；l 合同執(zhí)行中存在的風(fēng)險(xiǎn)及建議。應(yīng)全面、真實(shí)的反映已經(jīng)出現(xiàn)的問題或潛在的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)分析借款學(xué)生離校后風(fēng)險(xiǎn)，并提出切實(shí)可行的對(duì)策建議。（三）其他要求縣資助中心對(duì)有明顯違反借款合同行為的學(xué)生，應(yīng)及時(shí)向開發(fā)銀行申請采取取消其繼續(xù)申請貸款的資格和提前回收貸款等措施。開發(fā)銀行對(duì)不按時(shí)還貸或惡意拖欠貸款等明顯違約行為的借款學(xué)生有權(quán)采取懲戒措施，具體包括：l 在新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道上公布姓名、身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、生源地（縣、區(qū)）及違約行為等信息；l 將違約學(xué)生信息報(bào)全國學(xué)生資助管理中心等相關(guān)機(jī)構(gòu)；l 向違約學(xué)生就業(yè)單位通報(bào)違約情況；l 載入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)；l 載入畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)等。三、逾期催收（一）逾期催收當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)逾期時(shí)，縣資助中心要采取有效措施催繳逾期貸款本息，催收次數(shù)每月不應(yīng)少于1次。采取的措施包括但不限于以下內(nèi)容：l 積極與貸款逾期學(xué)生及共同借款人聯(lián)系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款；l 發(fā)揮當(dāng)?shù)卣M織優(yōu)勢，組織共同借款人村委會(huì)（居委會(huì)）或所在單位督促共同借款人還款；l 通過當(dāng)?shù)刂行W(xué)生學(xué)區(qū)劃片管理途徑了解學(xué)生目前動(dòng)態(tài)；l 通過向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還逾期貸款本息。（二）逾期收繳月報(bào)逾期收繳月報(bào)是關(guān)注、降低生源地貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。逾期收繳月報(bào)反映某一時(shí)段欠息人數(shù)、金額等情況?？h資助中心于月末統(tǒng)計(jì)欠息情況，按照要求在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)填寫逾期收繳月報(bào)表并逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)將其納入助學(xué)貸款檔案歸檔。逾期收繳月報(bào)模板見附件4-6，并可從生源地貸款管理系統(tǒng)中導(dǎo)出。（三）逾期分析報(bào)告開發(fā)銀行應(yīng)按要求每季度編寫助學(xué)貸款逾期分析報(bào)告。逾期分析報(bào)告需對(duì)貸款逾期情況進(jìn)行全面分析，包括逾期種類、逾期貸款的資產(chǎn)質(zhì)量分類情況、逾期原因和解決措施等內(nèi)容。四、資產(chǎn)質(zhì)量分類 生源地貸款管理系統(tǒng)于每月15日對(duì)生源地貸款進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類。資產(chǎn)質(zhì)量分類按照余額分類原則，凡向國家開發(fā)銀行申請生源地貸款并在本年度有余額的借款學(xué)生貸款均進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類。依據(jù)借款合同，對(duì)每個(gè)借款學(xué)生的每筆貸款進(jìn)行分類，在此基礎(chǔ)上對(duì)各生源地貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況進(jìn)行匯總。資產(chǎn)質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)按照國家開發(fā)銀行國家助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量分類指引和國家開發(fā)銀行國家助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量分類操作說明（開行發(fā)2009348號(hào)）執(zhí)行。對(duì)于生源地貸款管理系統(tǒng)無法分類的項(xiàng)目，需按照上述辦法進(jìn)行手工分類。五、銀監(jiān)會(huì)違約上報(bào)按照銀監(jiān)會(huì)的要求，每季度開發(fā)銀行根據(jù)生源地貸款管理系統(tǒng)自動(dòng)生成符合銀監(jiān)會(huì)填報(bào)要求的助學(xué)貸款違約記錄，按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的報(bào)表格式填制后，報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)（各地銀監(jiān)局）。 六、檔案及資助中心評(píng)價(jià)管理檔案管理和資助中心評(píng)價(jià)管理參照學(xué)生資助管理中心生源地信用助學(xué)貸款檔案管理實(shí)施細(xì)則和國家開發(fā)銀行陜西分行縣學(xué)生資助管理中心生源地信用助學(xué)貸款工作評(píng)價(jià)管理辦法要求進(jìn)行。第五節(jié) 生源地貸款相關(guān)系統(tǒng)一、生源地貸款信息管理系統(tǒng)生源地貸款管理系統(tǒng)支持生源地貸款的申請、審查、審批、發(fā)放和貸后管理等全流程業(yè)務(wù)操作。各級(jí)系統(tǒng)用戶應(yīng)嚴(yán)格按照該系統(tǒng)有關(guān)要求使用、操作和維護(hù)系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保該系統(tǒng)的安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。（一）系統(tǒng)開通流程和操作要點(diǎn)1、首次使用系統(tǒng)前，開發(fā)銀行分行需向總行報(bào)送關(guān)于開通生源地貸款管理系統(tǒng)的申請（見附件51），主要內(nèi)容包括擬上線時(shí)間、開展業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)模式、開發(fā)銀行級(jí)系統(tǒng)參數(shù)、申請U盾數(shù)量和開發(fā)銀行系統(tǒng)管理員名單等；2、總行系統(tǒng)管理員為開發(fā)銀行分行系統(tǒng)管理員授權(quán)（系統(tǒng)管理用戶管理），并進(jìn)行U盾交接；3、開發(fā)銀行系統(tǒng)管理員開通開發(fā)銀行用戶的使用權(quán)限，并配置相應(yīng)角色（系統(tǒng)管理用戶管理）；4、開發(fā)銀行經(jīng)辦人維護(hù)省資助中心和縣資助中心機(jī)構(gòu)信息（機(jī)構(gòu)管理省資助中心管理和縣資助中心管理）；5、開發(fā)銀行系統(tǒng)管理員開通省資助中心和縣資助中心用戶的使用權(quán)限（系統(tǒng)管理用戶管理），制作U盾證書并分發(fā)U盾；6、開發(fā)銀行系統(tǒng)管理員維護(hù)代收代付機(jī)構(gòu)信息（機(jī)構(gòu)管理省代收代付機(jī)構(gòu)管理）。（二）借款申請及審批流程和操作要點(diǎn)1、縣資助中心經(jīng)辦人錄入、維護(hù)借款學(xué)生的個(gè)人信息和就學(xué)信息（客戶管理學(xué)生管理）；2、縣資助中心經(jīng)辦人錄入、維護(hù)借款學(xué)生的共同借款人信息（客戶管理共同借款人管理）；3、縣資助中心經(jīng)辦人錄入、維護(hù)學(xué)生的借款合同信息（貸前管理申請與合同審查）；4、縣資助中心經(jīng)辦人打印合同和貸款受理證明交給學(xué)生（貸前管理申請與合同審查）；5、縣資助中心負(fù)責(zé)人復(fù)核借款學(xué)生的個(gè)人信息、就學(xué)信息、共同借款人信息和借款合同信息（貸前管理申請與合同審查）；6、學(xué)生到高校報(bào)到后，高校經(jīng)辦人錄入、維護(hù)學(xué)生回執(zhí)信息，然后打印回執(zhí)交給學(xué)生，由學(xué)生郵寄回縣資助中心（回執(zhí)錄入）；7、縣資助中心經(jīng)辦人收到高?；貓?zhí)后，確認(rèn)回執(zhí)信息并錄入回執(zhí)接收時(shí)間（貸前管理申請與合同審查）；8、縣資助中心經(jīng)辦人匯總待上報(bào)的借款合同信息（貸前管理申請與合同審查匯總并提交）；9、縣資助中心負(fù)責(zé)人審查并上報(bào)借款合同縣級(jí)匯總信息（貸前管理申請與合同審查）；10、省資助中心經(jīng)辦人審查縣資助中心上報(bào)的借款合同縣級(jí)匯總信息（貸前管理申請與合同審查）；11、省資助中心負(fù)責(zé)人審查并報(bào)送借款合同縣級(jí)匯總信息（貸前管理申請與合同審查）；12、開發(fā)銀行經(jīng)辦人審查合同縣級(jí)匯總信息（貸前管理申請與合同審查）；13、開發(fā)銀行經(jīng)辦人根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況新增、維護(hù)項(xiàng)目信息（貸前管理申請與合同審查）；14、開發(fā)銀行經(jīng)辦人提交項(xiàng)目信息，開發(fā)銀行負(fù)責(zé)人和主管行領(lǐng)導(dǎo)復(fù)核、審批項(xiàng)目信息（貸前管理申請與合同審查）。提示:縣資助中心匯總上報(bào)批次后至該批次由分行審批通過之前，不能再修改、增加、刪除申請信息，如確實(shí)需要維護(hù)相關(guān)信息，需要將批次退回后再進(jìn)行操作。（三）貸款發(fā)放流程和操作要點(diǎn)1、開發(fā)銀行經(jīng)辦人選擇某個(gè)審批通過的項(xiàng)目生成貸款發(fā)放信息（貸中管理貸款發(fā)放）；2、開發(fā)銀行經(jīng)辦人錄入、維護(hù)核心系統(tǒng)貸款號(hào)和發(fā)放日期，準(zhǔn)備貸款發(fā)放工作（貸中管理貸款發(fā)放）；3、開發(fā)銀行負(fù)責(zé)人確認(rèn)貸款發(fā)放，系統(tǒng)將相關(guān)信息發(fā)至支付寶，由支付寶自動(dòng)完成資金劃付相關(guān)工作（貸中管理貸款發(fā)放）。（四）貸款回收流程和操作要點(diǎn)使用支付寶為代收代付機(jī)構(gòu)時(shí)，系統(tǒng)預(yù)計(jì)息結(jié)束后會(huì)自動(dòng)將相關(guān)信息發(fā)至支付寶，由支付寶自動(dòng)執(zhí)行貸款扣收工作。若使用商業(yè)銀行為代收代付機(jī)構(gòu)，需按以下流程操作：1、系統(tǒng)預(yù)計(jì)息結(jié)束后，縣資助中心經(jīng)辦人制作、下載扣款文件，并提交給代收代付機(jī)構(gòu)進(jìn)行扣款操作（貸后管理本息回收批量扣款）；2、代收代付機(jī)構(gòu)扣款結(jié)束后，縣資助