初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前檢測試卷A卷 附答案.doc

初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考前檢測試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資2、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款3、（ ）是國際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率4、臨時(shí)性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個(gè)月B、6個(gè)月C、3個(gè)月D、1個(gè)月5、家庭負(fù)債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。A、自用負(fù)債B、投資負(fù)債C、總負(fù)債D、消費(fèi)負(fù)債6、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)7、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ）A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密8、（ ）是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)9、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（ ）A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金10、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)11、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實(shí)物黃金12、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元13、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用14、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)15、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元16、具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（ ）A、性能先進(jìn)B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價(jià)比高D、無品牌優(yōu)勢17、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件18、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易19、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞20、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（ ）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿21、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格22、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易23、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人24、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券25、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638026、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港27、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些28、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券29、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同30、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室31、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)32、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作33、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場34、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名35、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣36、宋體某人每月投資1萬元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4737、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、738、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D、由銀行和客戶按照合同約定分配39、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率40、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款41、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個(gè)人信托C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D、以上都錯(cuò)42、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓43、作為個(gè)人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育44、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督45、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券46、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人47、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ）A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C、因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇48、（ ）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)49、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確50、下列公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限51、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄B、投資C、理財(cái)D、收支52、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐53、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性54、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表55、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股56、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天57、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保58、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱59、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金60、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%61、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹62、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠63、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財(cái)規(guī)劃師C、注冊(cè)從業(yè)人員D、理財(cái)分析師64、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率65、市場營銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是（ ）A、市場細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新66、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析67、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)68、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息69、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化70、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)71、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。72、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場73、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6074、以下哪一選項(xiàng)（ ）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃75、客戶最基本地需求是（ ）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求76、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場77、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾78、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)79、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金80、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動(dòng)B、提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤D、不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤81、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)82、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大83、企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定：職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在省上年度社會(huì)平均工資的為（ ）繳費(fèi)基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%84、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高85、對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理86、整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期87、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（ ）A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人88、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）A、誠實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)89、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元90、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限2、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律3、不在我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)地財(cái)產(chǎn)有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍4、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個(gè)人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)5、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股6、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出7、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型8、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。9、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)10、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金11、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系C、信譽(yù)良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員12、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則D、靈活寬松、資金充裕的原則13、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率14、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低15、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實(shí)信用E、公開16、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類17、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟(jì)增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率18、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ）A、投保人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、收益人19、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ）A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備20、目前市場上教育保險(xiǎn)的類型有（ ）A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)21、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件22、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定23、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處24、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯25、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報(bào)酬C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得26、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ）A、集合理財(cái)B、風(fēng)險(xiǎn)C、流通性D、收益性27、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（ ）A、選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對(duì)于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定28、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)29、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位30、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)31、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形32、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)33、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)34、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合35、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅36、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)37、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會(huì)購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會(huì)成本偏高38、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：（ ）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件C、理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒39、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金40、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可由抵押人自行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）證券投資基金種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無關(guān)。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民