中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)檢測試卷C卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。2、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與（ ）的比率。A:資產(chǎn)B:資本C:股本D:營業(yè)收入3、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款4、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平5、下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同6、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶7、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算8、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告9、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)10、擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是（ ）。A.緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務(wù)B.緩和了經(jīng)濟蕭條也減輕了政府債務(wù)C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)11、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 12、（ ）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200313、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利14、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年15、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波16、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（ ）。A.運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升17、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預(yù) B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導(dǎo)18、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當（ ）。A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪19、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2020、描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。A.產(chǎn)品生命周期B.行業(yè)周期C.生產(chǎn)周期D.經(jīng)濟周期21、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格22、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤23、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行24、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)25、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金26、我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（ ）。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C國務(wù)院D各銀行類金融機構(gòu)27、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好28、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算29、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人30、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（ ）。A:應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C:應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D:應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事31、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會32、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款33、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書34、結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票35、（ ）核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標準法C.權(quán)重法D.情景分析法36、考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產(chǎn)總值C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)37、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷38、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 39、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度40、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是（ ）。A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答41、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總42、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是（ ）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險43、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 44、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金45、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日46、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進行的債券交易47、（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)48、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門49、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準備金 D.國際收支 50、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束51、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（ ）。A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 52、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明53、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了（ ）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.654、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”D、“投資有風(fēng)險，請慎重”55、按照商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析56、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍57、一國國內(nèi)支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 58、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導(dǎo)橋梁59、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社?；鹜泄蹹.QFII投資托管60、下列選項中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。A.支付結(jié)算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業(yè)務(wù)61、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)62、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金63、負責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會64、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額65、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾66、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債67、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級金融債券 68、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險69、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)70、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法71、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月72、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任73、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移74、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品75、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險76、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計算成本和收益77、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債78、風(fēng)險控制的措施不包括（ ）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險量化C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移79、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經(jīng)濟增長B.貨幣供應(yīng)量C.物價穩(wěn)定D.基礎(chǔ)貨幣80、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 81、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同82、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（ ）。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元83、債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 584、存單關(guān)系效力認定的（ ）是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件85、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款86、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金87、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)B增加核心資本C降低市場風(fēng)險的資本要求D降低操作風(fēng)險的資本要求88、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別89、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計人員90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標制E. 全面推行商業(yè)化運作2、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資3、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題4、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)5、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（ ）。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資6、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭7、關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 8、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)9、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)10、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)11、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因（ ）而變。A、銀行風(fēng)險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境12、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.以成本為中心的組織構(gòu)架E.發(fā)展型組織構(gòu)架13、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設(shè)分支機構(gòu)14、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券15、下列（ ）屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預(yù)算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司16、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（ ）。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失17、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)18、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險E. 在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率19、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層20、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%21、以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（ ）。A信用風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D國家風(fēng)險E商品價格風(fēng)險22、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據(jù)C:股票D:可轉(zhuǎn)讓大額存單E:回購協(xié)議23、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B. 土地所有權(quán)可以抵押C. 抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押24、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪25、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為26、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構(gòu)C機關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶27、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用28、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金29、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展30、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪31、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法32、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項33、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力34、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種35、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風(fēng)險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經(jīng)營E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險”的金融機構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險”為盈利手段36、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實37、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層38、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理39、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模40、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯2、（ ）根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。A正確B錯誤3、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對B.錯4、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯5、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯6、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤8、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯9、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對B.錯10、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。A.對B.錯11、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤12、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤13、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤14、（ ）到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤15、（ ）董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、B3、D4、D5、B6、D7、A8、D9、【答案】D10、【答案】A【解析】擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和經(jīng)濟蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足因此也會增加政府債務(wù)。11、【正確答案】D12、【答案】D13、D14、D15、A16、A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。17、D18、答案:D19、D20、D21、A22、【答案】C【解析】貸款資金是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，但不屬于商業(yè)銀行的資本。23、D24、【答案】C25、C26、A27、B28、A29、C30、答案:C31、C32、D33、C34、C35、【答案】A【解析】內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。36、正確答案是： C解析： AB兩項是絕對值，無法衡量動態(tài)變化水平；D項通常用來衡量一國貧富分化的程度。37、B38、【正確答案】A39、B40、【答案】C【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。41、A42、【答案】A43、【正確答案】A44、【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。45、A46、C47、【答案】A48、B49、【正確答案】B【答