天津2016年銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：收支逆差試題.docx

天津2016年銀行職業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理：收支逆差試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、汽車貸款管理辦法于（）頒布。A1993年B1997年C1998年D2004年 2、現(xiàn)金流量表中與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括。A：營(yíng)業(yè)支出B：投資支出C：融資支出D：非營(yíng)業(yè)支出E：著作權(quán)3、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為。A：9B：10C：12D：16E：重組 4、住給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是_。A年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 6、依法收貸的對(duì)象是_。A短期貸款B中期貸款C長(zhǎng)期貸款D不良貸款 7、下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A呆賬核銷是指銀行經(jīng)過(guò)央行審核確認(rèn)后，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷B我國(guó)的呆賬核銷制度起建于1989年C目前銀行主要依據(jù)金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)進(jìn)行呆賬核銷D銀行主要通過(guò)動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬 8、一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致_。A利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌B(niǎo)利率下跌和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌C利率下跌和金融資產(chǎn)價(jià)格上升D利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格上升 9、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于_。A自營(yíng)外匯買賣B代客外匯買賣C遠(yuǎn)期外匯買賣D銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配 10、2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的巴塞爾新資本協(xié)議中明確提出，形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A：資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)B：資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C：資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律D：資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律E：重組11、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自_。A留存收益B流動(dòng)資金貸款C發(fā)行長(zhǎng)期債券D發(fā)行新股票 12、有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款，以下說(shuō)法正確的是_。A公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容B公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是單位繳存的住房公積金C相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較高D公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動(dòng) 13、在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長(zhǎng)的速度往往要_應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長(zhǎng)的速度。A大于B小于C等于D小于或等于14、某公司2008年的銷售收入凈額為6億元，銷售成本為4億元，銷售稅金及附加為 700萬(wàn)元，銷售費(fèi)用為1500萬(wàn)元，管理費(fèi)用為5000萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用為3000萬(wàn)元，投資凈收益為1000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入為100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出為600萬(wàn)元，所得稅為1900萬(wàn)元，則該公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率為_(kāi)。A29.33%B17.25%C15.67%D16.33% 15、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則RAROC等于_。A4.38%B6.25%C5.00%D5.63% 16、影響金融工具久期的因素不包括_。A金融工具的到期日B距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間長(zhǎng)短C到期日之前支付金額的大小D金融工具的發(fā)行日期 17、測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括_。A現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B大額負(fù)債依賴度C易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D盈利性比率 18、_是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸形成的市場(chǎng)。A同業(yè)拆借市場(chǎng)B商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C銀行承兌匯票市場(chǎng)D回購(gòu)市場(chǎng) 19、新保險(xiǎn)法自_起施行。A2009年2月28日B2009年10月1日C2009年10月28日D2010年1月1日 20、（）AABBCCDD 21、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品B買入期限較短的金融產(chǎn)品C買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品D賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品 22、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以_。A以隱含方式貶低某些同業(yè)人員B與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門(mén)未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自新產(chǎn)品的研發(fā)策略D通過(guò)定期開(kāi)座談會(huì)與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)23、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是。A：目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響B(tài)：銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架D：波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的E：著作權(quán) 24、借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)，這樣的貸款屬于_。A正常類B損失類C關(guān)注類D可疑類25、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的_是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題。A評(píng)價(jià)B評(píng)估C后評(píng)價(jià)D控制二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分） 1、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)_。A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭(zhēng)取拉回客戶B對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行 2、下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A銀行要受貸款意向書(shū)內(nèi)容的法律約束B(niǎo)書(shū)面貸款承諾具有法律效力C在出具貸款意向書(shū)時(shí)，超出所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行審批D貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具3、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有_。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)再貸款C再貼現(xiàn)D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)E利率政策 4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循_。A獨(dú)立原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則E審慎原則5、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般不得超過(guò)退休年限，一般女性為_(kāi)歲，男性為_(kāi)歲。A50，55B55，60C60，65D55，65 6、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用_。A審批制B領(lǐng)導(dǎo)制C披露制D報(bào)告制E指導(dǎo)制 7、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。A可以B不可以C只要銀行接受就可以D有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以 8、以下關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的有_。A它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度B客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體C客戶評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)E一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí) 9、下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是_。A外匯交易B貸款承諾C同業(yè)交易D信用擔(dān)保E承兌 10、根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件_。A依法設(shè)立、借款用途B明確合法、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)C合法合規(guī)、有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力D有合法的還款來(lái)源E信用狀況良好11、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是_。A企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B企業(yè)的目標(biāo)C全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D企業(yè)的各個(gè)層級(jí) 12、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括_。A遠(yuǎn)期外匯合約B外匯期貨合約C未到交割日的現(xiàn)貨合約D已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E外匯期權(quán)合約 13、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A商業(yè)銀行對(duì)各個(gè)崗位的職責(zé)有明確劃分B從業(yè)人員必須遵循所在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)程C從業(yè)人員臨時(shí)離開(kāi)工作崗位可以將其本人工作暫時(shí)委托他人代為履行D不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員14、個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是_。A在中國(guó)境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人B提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保C在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)E在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶 15、監(jiān)管部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括_。A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià)B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià)C監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)D信息交流與反饋評(píng)價(jià) 16、從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的_。A完整性B合規(guī)性C可行性D有放性E經(jīng)濟(jì)性 17、影響違約損失率的因素包括_。A清償優(yōu)先性B公司行業(yè)C經(jīng)濟(jì)周期D借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)E抵押品 18、客戶的信任來(lái)自哪些方面_A對(duì)銀行自身的信任B對(duì)銀行管理人員的信任C對(duì)代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任D對(duì)銀行董事會(huì)的信任E對(duì)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任 19、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是_。A境內(nèi)托管人可在本行開(kāi)立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C境內(nèi)托管人可通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù) 20、證券投資基金的收益來(lái)源不包括_。A資本利得B證券價(jià)格波動(dòng)率上升C紅利收入D存款利息收入 21、某投資者投資365萬(wàn)元購(gòu)買一種債券型理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)計(jì)劃期為60天，到期一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財(cái)收益為_(kāi)元。A5320B31920C32150D42618 22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責(zé)包括_。 不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息； 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)； 保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途： 不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。ABCD23、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受_的監(jiān)督。A所在機(jī)