天津2016年銀行職業(yè)資格《風險管理》：收支逆差試題.docx

天津2016年銀行職業(yè)資格風險管理：收支逆差試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、汽車貸款管理辦法于（）頒布。A1993年B1997年C1998年D2004年 2、現(xiàn)金流量表中與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括。A：營業(yè)支出B：投資支出C：融資支出D：非營業(yè)支出E：著作權(quán)3、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為。A：9B：10C：12D：16E：重組 4、住給客戶配置理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關(guān)于客戶風險承受能力的說法正確的是_。A年齡越大，風險承受能力越強B受教育程度越高，風險承受能力越低C客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強D新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結(jié)婚前5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行 6、依法收貸的對象是_。A短期貸款B中期貸款C長期貸款D不良貸款 7、下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是_。A呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷B我國的呆賬核銷制度起建于1989年C目前銀行主要依據(jù)金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)進行呆賬核銷D銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬 8、一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致_。A利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌B利率下跌和金融資產(chǎn)價格下跌C利率下跌和金融資產(chǎn)價格上升D利率上升和金融資產(chǎn)價格上升 9、外匯結(jié)構(gòu)性風險來源于_。A自營外匯買賣B代客外匯買賣C遠期外匯買賣D銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配 10、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的巴塞爾新資本協(xié)議中明確提出，形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A：資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭B：資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭C：資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律D：資本比例、外部審計、市場紀律E：重組11、根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自_。A留存收益B流動資金貸款C發(fā)行長期債券D發(fā)行新股票 12、有關(guān)公積金個人住房貸款，以下說法正確的是_。A公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容B公積金個人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金C相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較高D公積金個人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動 13、在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要_應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度。A大于B小于C等于D小于或等于14、某公司2008年的銷售收入凈額為6億元，銷售成本為4億元，銷售稅金及附加為 700萬元，銷售費用為1500萬元，管理費用為5000萬元，財務(wù)費用為3000萬元，投資凈收益為1000萬元，營業(yè)外收入為100萬元，營業(yè)外支出為600萬元，所得稅為1900萬元，則該公司的營業(yè)利潤率為_。A29.33%B17.25%C15.67%D16.33% 15、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則RAROC等于_。A4.38%B6.25%C5.00%D5.63% 16、影響金融工具久期的因素不包括_。A金融工具的到期日B距下一次重新定價日的時間長短C到期日之前支付金額的大小D金融工具的發(fā)行日期 17、測量銀行流動性狀況的指標不包括_。A現(xiàn)金頭寸指標B大額負債依賴度C易變負債與總資產(chǎn)的比率D盈利性比率 18、_是指通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸形成的市場。A同業(yè)拆借市場B商業(yè)票據(jù)市場C銀行承兌匯票市場D回購市場 19、新保險法自_起施行。A2009年2月28日B2009年10月1日C2009年10月28日D2010年1月1日 20、（）AABBCCDD 21、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A買入期限較長的金融產(chǎn)品B買入期限較短的金融產(chǎn)品C買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D賣出期限較長的金融產(chǎn)品 22、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以_。A以隱含方式貶低某些同業(yè)人員B與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)C與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自新產(chǎn)品的研發(fā)策略D通過定期開座談會與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢23、下列關(guān)于行業(yè)風險分析的說法，正確的是。A：目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響B(tài)：銀行可根據(jù)各行業(yè)風險的特點，給予不同的信貸政策C：行業(yè)風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架D：波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的E：著作權(quán) 24、借款人的固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)，這樣的貸款屬于_。A正常類B損失類C關(guān)注類D可疑類25、風險預(yù)警的_是指經(jīng)過風險預(yù)警及風險處置過程后，對風險預(yù)警的結(jié)果進行科學的評價，以發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警中存在的問題。A評價B評估C后評價D控制二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)_。A暗示給企業(yè)負責人回扣爭取拉回客戶B對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行 2、下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是_。A銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束B書面貸款承諾具有法律效力C在出具貸款意向書時，超出所在行權(quán)限的項目須報上級行審批D貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準后才能對外出具3、下列屬于我國貨幣政策工具的有_。A存款準備金B(yǎng)再貸款C再貼現(xiàn)D公開市場業(yè)務(wù)E利率政策 4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循_。A獨立原則B全面原則C經(jīng)濟原則D有效原則E審慎原則5、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般不得超過退休年限，一般女性為_歲，男性為_歲。A50，55B55，60C60，65D55，65 6、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用_。A審批制B領(lǐng)導(dǎo)制C披露制D報告制E指導(dǎo)制 7、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔保。A可以B不可以C只要銀行接受就可以D有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以 8、以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有_。A它們反映了信用風險水平的兩個維度B客戶評級主要針對交易主體C客戶評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D一個債務(wù)人可以有多個客戶評級E一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級 9、下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風險的是_。A外匯交易B貸款承諾C同業(yè)交易D信用擔保E承兌 10、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件_。A依法設(shè)立、借款用途B明確合法、生產(chǎn)經(jīng)營C合法合規(guī)、有持續(xù)經(jīng)營能力D有合法的還款來源E信用狀況良好11、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是_。A企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B企業(yè)的目標C全面風險管理要素D企業(yè)的各個層級 12、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括_。A遠期外匯合約B外匯期貨合約C未到交割日的現(xiàn)貨合約D已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E外匯期權(quán)合約 13、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責的說法，錯誤的是_。A商業(yè)銀行對各個崗位的職責有明確劃分B從業(yè)人員必須遵循所在機構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)程C從業(yè)人員臨時離開工作崗位可以將其本人工作暫時委托他人代為履行D不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員14、個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是_。A在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人B提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保C在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)E在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶 15、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括_。A風險識別和評估評價B風險規(guī)避評價C監(jiān)督與糾正評價D信息交流與反饋評價 16、從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的_。A完整性B合規(guī)性C可行性D有放性E經(jīng)濟性 17、影響違約損失率的因素包括_。A清償優(yōu)先性B公司行業(yè)C經(jīng)濟周期D借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)E抵押品 18、客戶的信任來自哪些方面_A對銀行自身的信任B對銀行管理人員的信任C對代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任D對銀行董事會的信任E對銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任 19、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是_。A境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C境內(nèi)托管人可通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù) 20、證券投資基金的收益來源不包括_。A資本利得B證券價格波動率上升C紅利收入D存款利息收入 21、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產(chǎn)品，其理財計劃期為60天，到期一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%，那么他投資獲得的理財收益為_元。A5320B31920C32150D42618 22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩M到崗位的職責包括_。 不打聽與自身工作無關(guān)的信息； 除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責； 保護、合理運用機構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途： 不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。ABCD23、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受_的監(jiān)督。A所在機