中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行管理》每周一練試卷A卷 附答案.doc

中級銀行從業(yè)資格證考試銀行管理每周一練試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會2、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、603、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外4、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險5、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關6、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國7、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借8、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）9、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會10、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律11、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現場檢查12、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯網保險的監(jiān)督管理13、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本14、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年15、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶16、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率17、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤18、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果19、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期20、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本21、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務22、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息23、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日24、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險25、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷26、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立27、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%28、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權29、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金31、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款32、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督33、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行34、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶35、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入36、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款37、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題38、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資39、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險40、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5041、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金42、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作43、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位44、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本45、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節(jié)功能46、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性47、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的48、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次49、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明50、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司51、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新52、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款53、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付54、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督55、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%56、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售57、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督58、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%59、（ ）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司60、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性61、商業(yè)銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶62、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會63、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑64、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月65、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10066、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會67、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金68、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務69、（ ）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查70、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展71、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款72、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多73、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高74、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小75、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險76、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時77、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯方78、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益79、根據商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督80、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任81、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性82、根據商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督83、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、684、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調查85、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票86、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元87、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（ ）經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化88、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工89、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行90、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（ ）A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經營貸款E、個人消費貸款2、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業(yè)務品種。A、信托財產形態(tài)B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人3、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的商業(yè)銀行每部控制指引確定了商業(yè)銀行內部控制的目標，包括（ ）A、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現D、保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時4、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務外包D、內部控制E、合規(guī)文化5、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（ ）A、單個信托計劃的自然人人數不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定6、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（ ）A、信用等級B、所有者權益C、流動性比率D、資本充足率E、資產收益率7、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益8、能效信貸業(yè)務的重點服務領域涉及的行業(yè)包括（ ）A、交通運輸B、農業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)9、宋體實施擴張性財政政策的手段主要是（ ）A、增加財政支出B、減少財政支出C、增加稅收D、減少稅收E、降低存款準備金率10、網點營銷渠道主要可分為（ ）A、便民化網點機構營銷渠道B、全方位網點機構營銷渠道C、專業(yè)性網點機構營銷渠道D、高端化網點機構營銷渠道E、法人網點機構營銷渠道11、消費金融公司的負債業(yè)務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金12、根據存款保險條例的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（ ）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構E、中資銀行海外分支機構的存款13、我國商業(yè)銀行綜合化經營的工商企業(yè)控股模式的代表有（ ）A、光大集團B、中信集團C、中國建設銀行D、寶鋼集團E、海航集團14、向中央銀行借款的主要風險點體現在（ ）A、辦理再貼現業(yè)務B、利率風險C、業(yè)務不合規(guī)D、核算不真實E、向中央銀行借款業(yè)務15、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（ ）A、再貼現利率的調整B、金融機構信貸結構的調整C、規(guī)定再貼現票據的種類D、金融機構再貼現票據數量的調整E、再貼現時間的調整16、互聯網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現（ ）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資17、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（ ）A、存款準備金B(yǎng)、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率18、銀行不良資產處置的方式包括（ ）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產清償E、以資抵債19、資本市場主要包括（ ）A、回購市場B、票據市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場20、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現性控制相結合的方法，運用的控制措施主要包括（ ）A、不相容職務分離控制B、授權審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、運營控制E、績效考評控制21、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本22、普惠金融的基本原則有（ ）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜23、一般認為，（ ）是產業(yè)政策的核心。A、產業(yè)升級政策B、產業(yè)組織政策C、產業(yè)技術政策D、產業(yè)結構政策E、產業(yè)布局政策24、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業(yè)務C、公共支出D、政府投資E、國債25、依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件26、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易27、行政處罰的種類包括（ ）A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責令停業(yè)整頓E、吊銷金融許可證28、互聯網金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經營助力E、風險復雜化，網絡風險將難以掌控29、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求30、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現貨市場B、期貨市場C、期權市場D、公開市場E、協(xié)議市場31、財務公司可以從事業(yè)務有（ ）A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保32、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失33、根據中國銀行業(yè)協(xié)會章程的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（ ）A、自律B、維權C、服務D、公平E、協(xié)調34、向銀行提交的貸款申請應該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃35、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理36、同業(yè)拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求37、關于巴塞爾協(xié)議改革的主要內容，下列表述正確的是（ ）A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能38、現場審計主要包括（ ）三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計39、貨幣經紀公司的核心業(yè)務主要有（ ）A、境內外外匯市場交易經紀業(yè)務B、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務C、境內外債券市場交易經紀業(yè)務D、境內外股票市場交易經紀業(yè)務E、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務40、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（ ）A、市場風險B、信用風險C、系統(tǒng)性風險D、操作風險E、流動性風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯2、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯3、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯4、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體（ ）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯6、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯7、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯8、宋體（ ）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯9、宋體（ ）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯10、宋體（ ）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯11、宋體（ ）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯12、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯13、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯14、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯15、宋體（ ）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯第 45 頁 共 45