《銀行保險理財沙龍》PPT課件.ppt

穩(wěn)健理財贏在未來 2 分享順序 2004 Text Text Text 理財建議 觀念溝通 理財產(chǎn)品 3 小賣部可樂10塊錢一瓶 而且可以拿兩個空瓶免費換一瓶 如果你用100元去喝可樂的話 最多能喝到多少瓶呢 游戲 4 1 10 1 1 5 何謂理財 所謂理財 就是通過對財務(wù)資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的一個過程 是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃 理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由 讓生活幸福和美好 6 為什么要理財 教育改革父母逼瘋 醫(yī)療改革提前送終 房產(chǎn)改革全部掏空 Yourtextinhere Yourtextinhere 婚姻改革同居成風(fēng) 老百姓面臨的挑戰(zhàn) 教育 醫(yī)療 房產(chǎn) 養(yǎng)老 7 養(yǎng)老問題日益突出 老人當自強 10 有能力過自已想過的生活 20 有獨立生活的能力 70 須依賴他人生活 社會變遷 少子化煉丹術(shù)突飛猛進 生物科技發(fā)展 長命N歲 人口老化趨勢 8 10000元 20年后的變化 通貨膨脹的侵蝕下 錢不能生錢就會縮水 5 8 3584元 1735元 3584元 財富的隱形殺手 通貨膨脹 9 豬肉一月前可能是10元 斤 現(xiàn)在是13元 斤那么 一個月前 10000元可購買1000斤豬肉一個月后 買1000斤豬肉要1000 13 13000元這相當于10000元一個月縮水了3000元這就是吞蝕大家財產(chǎn)的 通貨膨脹 生活一角 10 七成人認為物價漲幅已超承受能力 油價 肉價 糧價 11 人生需要規(guī)劃 你不理財 財不理你 財富需要打理 12 分享順序 2004 Text Text 2005 2006 理財建議 觀念溝通 理財產(chǎn)品 13 明確您的理財目標 了解您的收支狀況 診斷您的風(fēng)險承受能力 理財規(guī)劃的程序 篩選和確定理財工具 制定理財方案 14 幾個主要的理財目標 積累退休養(yǎng)老金 積累教育準備金 醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 購置房產(chǎn)汽車等 積累創(chuàng)業(yè)資金 彌補當前生活開支 明確理財目標 15 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金銀行存款房屋 汽車社會保險人壽保險現(xiàn)金價值投資其他資產(chǎn)合計 購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學(xué)貸款其他負債合計 凈資產(chǎn)總資產(chǎn) 總負債 了解您的收支狀況 16 您現(xiàn)在處于哪一個理財階段 理財是一生都在進行的活動 由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同 理財?shù)哪繕藭兴町?所以設(shè)定理財目標必須與人生各階段的需求配合 單身期 家庭形成期 家庭成長期 子女大學(xué)教育期 家庭成熟期 退休期 診斷您的風(fēng)險承受能力 17 現(xiàn)金凈支出 現(xiàn)金凈支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 家庭生命周期的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 18 人生的重要階段 視乎情況 風(fēng)險承受類型 進取型 穩(wěn)健型 保守型 19 分享順序 2004 Text Text Text 2005 2006 理財建議 觀念溝通 理財產(chǎn)品 20 期貨 股票 基金 債券 理財產(chǎn)品 儲蓄 房地產(chǎn) 保險 各種理財工具 黃金 外匯 篩選理財工具 21 定義 股份有限公司公開發(fā)行的 用以證明投資者的股東身份和權(quán)益 并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券 股票 特點 收益不確定風(fēng)險性較高對投資者的要求高 A股 B股 H股 N股 S股 績優(yōu)股 藍籌股 紅籌股 ST ST 22 1000點 6000點 3000點 23 一夜暴富 24 該如何投資股市呢 房產(chǎn) 養(yǎng)老錢關(guān)系身家性命 切勿冒險投資 股市用閑錢補充理財 建立自己理財風(fēng)格 不聽 內(nèi)幕 消息 保持良好心態(tài) 發(fā)現(xiàn)投資價值 長期持續(xù)投資 25 債券 定義 政府 金融機構(gòu) 工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的 并且承諾按一定利率 約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證 26 企業(yè)債券 是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券 企業(yè)債券是以公司經(jīng)營利潤作為還本付息擔(dān)保的 其風(fēng)險高于國債和金融債券 故企業(yè)債券的利率會高于前兩者 目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20 的個人所得稅 債券按發(fā)行主體分類 政府債券 是政府為籌集資金而發(fā)行的債券 最主要的是國債 國債因其信譽好 利率優(yōu) 風(fēng)險小而又被稱為 金邊債券 在我國 國家為了鼓勵人們購買國債 規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅 金融債券 是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券 在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行 進出口銀行等政策性銀行發(fā)行 27 三種債券的比較 政府債券 企業(yè)債券 收益率風(fēng)險度稅收 高 低 金融債券 28 債券的優(yōu)勢與不足 固定收益利率高于銀行儲蓄免稅違約風(fēng)險小 到期才能償還收益固定 獲利空間小 29 基金 基金是一種利益共享 風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式 即通過發(fā)行基金單位 集中投資者的資金 由基金托管人托管 由基金管理人管理和運用資金 從事股票 債券 外匯 貨幣等金融工具投資 以獲得投資收益和資本增值 30 基金的分類 按交易方式分類 開放式基金 封閉式基金按投資對象分類 貨幣市場基金 股票基金 債券基金 指數(shù)基金按投資風(fēng)格分類 成長型基金 收入型基金 平衡型基金按投資區(qū)域分類 國內(nèi)基金 國際基金 31 投資基金的優(yōu)點 組合投資 降低風(fēng)險專家管理共同投資可選擇性強流動性較好 基金投資并不能消除風(fēng)險管理風(fēng)險機構(gòu)動作風(fēng)險不能保本不能保證一定盈利和最低收益 投資基金的不足 32 銀行理財產(chǎn)品 分類 人民幣理財產(chǎn)品 外匯理財產(chǎn)品保本型 非保本型優(yōu)點 風(fēng)險較小有機會投資海外市場專家理財預(yù)期收益較同期存款高缺點 期限固定 流動性較差發(fā)行時間不穩(wěn)定 33 政策打壓 房地產(chǎn)市場 成本高 時間長 風(fēng)險大 美國次級債風(fēng)波開發(fā)商已經(jīng)撐不住了 34 特征 保障功能獨一無二 理財保險是一種有保底收益的投資 防范通貨膨脹 保證生存金的增值 持續(xù) 穩(wěn)定 增長 保險 35 理財型保險的位置 巴菲特說 成功的秘訣有三條 第一 盡量避免風(fēng)險 保住本金 第二 盡量避免風(fēng)險 保住本金 第三 堅決牢記前兩條 熊市理財 防守是最好的進攻 36 財務(wù)安全 財富增值 基本原則 制定理財方案 37 理財規(guī)劃三大原則 分散原則 雞蛋不要放在同一個籃子里 復(fù)利原則 利用 本金 利息 再投資錢再生錢 時間原則 利用時間賺錢 越早投資 越有利 38 復(fù)利的威力 張三 本金10元錢 年單利10 李四 本金10元錢 年復(fù)利5 300年以后 張三的子孫領(lǐng)取本利和 310元 李四的子孫領(lǐng)取本利和 22 739 961元 二千二百七十三萬九千九百六十一 39 上集 龜兔賽跑 長期 持續(xù) 中集 40 理財案例 梁先生 46歲 現(xiàn)在臨汾某私營企業(yè)主 妻子在臨汾某高校從事教育工作 女兒現(xiàn)在讀大一 梁先生年收入20萬元 除此之外 沒有參加任何保險 也沒有公積金 妻子月薪4000元 有五險一金 41 基本情況 擁有一套140平方米的房子 空閑無人住 現(xiàn)住130平方米的商品房 一個車庫價值10萬元 一臺私家馬自達轎車 銀行理財10萬元 投資股票型基金5萬元 投資股市30萬元 目前縮水7萬 在今年3月份時進入黃金市場 投資20萬元 目前有存款30萬元 42 理財目標 女兒在大學(xué)畢業(yè)后想到澳大利亞留學(xué)深造 需制定教育規(guī)劃 籌備教育資金 家庭需要什么保險 開始考慮夫妻兩人的養(yǎng)老計劃 股市 基市 金市變化莫測 怎樣才能讓錢更好的保值 43 財務(wù)狀況分析 家庭財務(wù)方面 年收入24 8萬元 其中梁先生占收入總額的81 作為家庭主要收入來源者 房子兩套 金融資產(chǎn)88萬元 股票損失7萬元 整體而言在現(xiàn)階段配置上較為合理 但風(fēng)險性偏高 風(fēng)險承受能力判斷 通過交談了解到 梁先生年富力強 經(jīng)濟條件好 基本無生活負擔(dān) 屬于進取型投資者 風(fēng)險承受能力強 44 保險規(guī)劃 梁先生 身故保額200萬 醫(yī)療梁太太 身故保額20萬 醫(yī)療女兒 住院醫(yī)療 重大疾病車險 全險 45 實現(xiàn)目標規(guī)劃 家庭應(yīng)急金 銀行存款 貨幣性基金 3 6個月家庭生活開支 教育規(guī)劃 國債 理財型保險 基金定投養(yǎng)老規(guī)劃 理財型保險 基金定投閑余資金 股票 銀行理財產(chǎn)品 黃金 外匯 收藏 46 龜兔賽跑 下集 為什么傷心的總是兔子 專家代勞 47 生財有道更需盈財有方 重點推介 48 交費方式 5年交 3年交 10年交 6年滿期 10年滿期 10年滿期 15年滿期 49 投保范圍 50 年交 保費 滿期保險金 基本保險金額 交費年數(shù) 滿期保險金 保險責(zé)任 可以分享中國人壽良好的經(jīng)營成果 保險利益 兩金 51 保險責(zé)任 保險利益 兩保 52 基本資料 客戶 梁先生年齡 46歲交費方式 三年期交交納保費 10000元保險期間 6年保險金額 10570元 客戶投入30000元 產(chǎn)出 31710元 6年累計紅利 共計收益 31710元 6年累計紅利 保障最高達95130元 投保事例 53 產(chǎn)品特點 滿期返還 收益領(lǐng)先 滿期保險金 分紅 保障 54 1 只要我們把掙的錢更合理的計劃一下 就能使您的資金不但不縮水 還能保證重要的支出 鴻盈分