“出口結匯保”業(yè)務介紹.ppt

出口結匯保 介紹 國際業(yè)務部沈化雨 本次介紹的主要內(nèi)容 第一部分背景第二部分目的第三部分收益第四部分業(yè)務流程第五部分注意事項 第一部分背景 人民幣升值背景下規(guī)避匯率風險的手段 遠期結匯 發(fā)貨后貿(mào)易融資 出口押匯 提前結匯中小出口型企業(yè)辦理發(fā)貨后貿(mào)易融資的條件受限中小出口型企業(yè)對遠期結匯價格敏感 且辦理條件也受限制我行近期外匯頭寸適度寬松 第二部分目的 響應國家號召 以產(chǎn)品創(chuàng)新支持中小企業(yè)發(fā)展為分支行提供切入中小企業(yè)外匯業(yè)務的手段增加我行低風險類貿(mào)易融資投放增加我行收益 第三部分收益 對客戶的好處 獲得在遠期結匯以外另一種規(guī)避匯率風險的工具比遠期結匯更靈活如果暫時不用資金 還可獲得較高利率的人民幣存款利息 對經(jīng)辦行的好處 直接收益 出口發(fā)貨后融資利息收益人民幣存款 活期或定期 結售匯收益切入出口型中小企業(yè)外匯業(yè)務 增加營銷我行國際結算 外匯資金產(chǎn)品等機會 具體報價測算 1 以12月22日價格比較 遠期結匯為總分行報價 具體報價測算 2 外幣融資價格及授權即期結匯價人民幣存款利率Libor價期限 第四部分業(yè)務流程 客戶需承擔的成本 客戶需承擔的必需成本在正常收匯前暫時放棄支用出口發(fā)貨后貿(mào)易融資 出口押匯 結匯資金的權利客戶需繳納等值外幣融資利息的保證金 目前處于較低水平 特殊情況下需承擔的額外成本利率風險 浮動利率計結息的 需另行繳納融資本金10 以上保證金期限長匯率波動風險 期限超90天 不含 以上 需另行繳納融資本金5 以上保證金不同幣種的匯率波動風險 收匯幣種為美元之外其他可自由兌換幣種的 由經(jīng)辦行決定另行交納保證金比例 辦理條件 出口發(fā)貨后貿(mào)易融資產(chǎn)品 含買斷和非買斷產(chǎn)品客戶評級 B級 含 或b 含 以上利息 根據(jù)相應產(chǎn)品規(guī)定的計結息方式執(zhí)行比例 最高可上浮至發(fā)票 信用證金額100 不受產(chǎn)品規(guī)定的限制期限 應符合相應產(chǎn)品管理規(guī)定 最長不超過180天在同一筆貿(mào)易背景下 前期未辦理過發(fā)貨前貿(mào)易融資 業(yè)務流程 1 業(yè)務申請簽訂 出口結匯保業(yè)務合作協(xié)議書 約定權利義務提供相關出口發(fā)貨后貿(mào)易融資申請書 出口結匯保業(yè)務申請書 經(jīng)辦行審查單筆貿(mào)易背景真實性 并按照100 保證金業(yè)務進行申報審批 業(yè)務流程 2 辦理審批開立相應保證金賬戶在貿(mào)易融資合同中增加約定該筆業(yè)務的保證金賬戶的信息 中國建設銀行結匯申請書 及結匯所需全套材料 已注明結匯資金轉入賬戶為上述已開立的保證金賬號 中國建設銀行購匯申請書 及購匯所需全套材料另行繳納的保證金轉入上述已開立的保證金賬戶執(zhí)行 出口收結匯聯(lián)網(wǎng)核查 相關規(guī)定放款 結匯 并將結匯資金立即轉入融資對應的保證金賬戶 業(yè)務流程 3 CLPM操作參考 1 業(yè)務流程 3 CLPM操作參考 2 業(yè)務流程 3 CLPM操作參考 3 業(yè)務流程 3 CLPM操作參考 4 業(yè)務流程 3 CLPM操作參考 5 業(yè)務流程 4 實務參考 第五部分注意事項 防范操作風險 發(fā)放貿(mào)易融資 結匯 結匯資金全額轉入保證金賬戶 等操作事項連貫處理 不允許當天及貿(mào)易融資存續(xù)期間客戶支取保證金 釋放保證金存款需滿足以下條件 1 出口收匯款項回流已償還貿(mào)易融資全部本息 2 客戶已使用其它自有外匯資金償還貿(mào)易融資全部本息 3 貿(mào)易融資到期 人民幣保證金已購匯償還我行貿(mào)易融資全部本息后尚存余額 注意事項 1 防范匯率 利率風險 關注貿(mào)易融資貨幣的購匯匯率變動情況 為避免頻繁追加保證金 可額外繳存 采用浮動利率的 除額外繳納的10 保證金外 還需關注外幣利率變動情況防范政策風險還款順序 出口收匯款 客戶其它自有外匯資金 保證金賬戶內(nèi)人民幣資金購匯 注意事項 2 客戶人民幣保證金存為定期存款對其更有利客戶辦理買斷類產(chǎn)品可同時改善其財務報表融資利率分行按授權規(guī)定執(zhí)行與銀監(jiān)會新流