動產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)方案.doc

動產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)方案初步一、定義動產(chǎn)質(zhì)押融資是指為滿足企業(yè)生產(chǎn)、銷售領(lǐng)域短期流動資金需求，以該企業(yè)作為出質(zhì)人，以企業(yè)自有的貨物動產(chǎn)作為質(zhì)押物，銀行為此其發(fā)放的短期授信融資業(yè)務(wù)。二、適用對象及條件應(yīng)為航交所認(rèn)定的會員，同時：1、貿(mào)易企業(yè)。進銷渠道穩(wěn)定通暢，行業(yè)經(jīng)驗3年以上，近三年連續(xù)盈利，無庫存積壓現(xiàn)象，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平，無不良資信記錄，擬作為質(zhì)押項下的貨物為其主營貨物。2、生產(chǎn)制造企業(yè)。生產(chǎn)經(jīng)營情況穩(wěn)定正常，行業(yè)經(jīng)驗3年以上，主營業(yè)務(wù)突出，產(chǎn)品銷售情況良好，原料來源穩(wěn)定，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平，無不良資信記錄。擬作為質(zhì)押項下的貨物為其主營業(yè)務(wù)項下的主要產(chǎn)品或主要原材料。3、進出口公司。進銷渠道穩(wěn)定，行業(yè)經(jīng)驗3年以上，近三年連續(xù)盈利，無庫存積壓現(xiàn)象，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平，無逃稅、騙稅等不良資信記錄，擬作為質(zhì)押項下的貨物為其主營貨物。三、貨物、質(zhì)押率和授信期限1、該業(yè)務(wù)項下的貨物應(yīng)滿足以下要求：a.出質(zhì)人應(yīng)擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在權(quán)屬問題上的任何瑕疵，如無其他抵押、質(zhì)押等行為，不存在產(chǎn)權(quán)上的糾紛或其他法律糾紛、不存在被人民法院或其他有權(quán)機關(guān)參與查封、扣押等財產(chǎn)保全措施的情況等；b、貨物通用性強。具有較為成熟的交易市場、市價易于確定、價格總體較為穩(wěn)定，價格波動區(qū)間能夠合理預(yù)測；c、貨物物理特性穩(wěn)定。易于運輸、倉儲，不易毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)，有形與無形損耗能夠合理預(yù)測；d、貨物規(guī)格明確、較為單一，便于計量；產(chǎn)品合格符合國家、行業(yè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；e、貨物本身適銷對路，貨物生產(chǎn)廠家技術(shù)水平成熟，貨物在市場變現(xiàn)能力強；2、貨物價值的確定a、貨物價值不得超過貨物的發(fā)票價格（不含稅，下同）（如為自產(chǎn)貨物則為成本價格）與貨物市場價格（不含稅，下同）的低者；b、貨物價值充分審慎考慮現(xiàn)貨市場價格、期貨市場價格、拍賣價格、權(quán)威部門披露的價格、競爭性產(chǎn)品以及替代性產(chǎn)品價格等因素；c、一般質(zhì)押貨物的品質(zhì)和價值由行內(nèi)、外評估專業(yè)人員確定，有較強專業(yè)性的貨物必須有權(quán)威性的質(zhì)量檢驗以及價格認(rèn)定材料或由專業(yè)機構(gòu)進行評估；d、貨物的估價，最終由銀行抵質(zhì)押物評估人員確認(rèn);e.質(zhì)押率根據(jù)質(zhì)押貨物的變現(xiàn)能力、供貨商的回購情況確認(rèn)，但質(zhì)押率原則上不超過70。3.授信期限的確定原則上必須與申請企業(yè)的實際經(jīng)營情況相匹配，單筆業(yè)務(wù)期限一般不得超過6個月；同時應(yīng)不長于對應(yīng)的質(zhì)物倉儲保管期限。四、合作倉儲單位基本要求具體倉儲公司以航交所與我行后續(xù)商定認(rèn)可1、具備獨立的法人資格，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，有較強的實力并有經(jīng)分行認(rèn)可的注冊資金。具有一定的行業(yè)經(jīng)驗，原則上行業(yè)經(jīng)驗三年以上；2、具有良好的商業(yè)信譽，有自有產(chǎn)權(quán)的固定的經(jīng)營場所或合法倉儲場地，有較好的儲運條件和完備的硬件設(shè)施；3、對于質(zhì)押給我行的貨物，原則上能夠設(shè)立獨立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放，并愿意簽署三方質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議及承諾二十四小時不間斷協(xié)助我行對質(zhì)押物進行占有及監(jiān)管；4、有完善的商品檢、化驗制度和簡單質(zhì)量檢測技術(shù)及設(shè)備；較強的中轉(zhuǎn)、進出裝卸作業(yè)能力；5、有清晰的賬冊，對質(zhì)押給我行的貨物必須建立分賬冊或?qū)ｉT的帳頁；6、有完善的倉儲管理制度，有相對穩(wěn)定的管理人員及員工隊伍，倉庫管理員有豐富的專業(yè)經(jīng)驗；7、優(yōu)先選擇國家儲備倉庫、期交所注冊倉庫、外運倉庫等具有較好資質(zhì)和從業(yè)業(yè)績的倉儲單位。8、嚴(yán)禁選擇客戶的自有倉庫、下屬倉庫或者關(guān)聯(lián)企業(yè)倉庫進行監(jiān)管；9、嚴(yán)禁選擇與客戶有較強關(guān)聯(lián)性或?qū)蛻粢蕾囆暂^大的倉儲單位進行監(jiān)管；10、對與其他銀行對于同一借款人的同一類質(zhì)押動產(chǎn)進行質(zhì)押托管的同一倉儲公司，必須做到質(zhì)押動產(chǎn)分區(qū)以明確區(qū)分，嚴(yán)防難以實質(zhì)監(jiān)管并可能造成重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險；等。五、業(yè)務(wù)流程1、如果申請企業(yè)已獲取我行的授信額度，可直接發(fā)起動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)額度；如果申請企業(yè)尚未獲取我行的授信額度，則需先申請我行授信額度，或同時申請我行授信額度及動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)額度。2、經(jīng)我行審核同意后，申請融資企業(yè)、監(jiān)管方與銀行簽訂動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議，約定各方權(quán)利義務(wù)。4、申請融資企業(yè)將存貨質(zhì)押給我行，監(jiān)管方對貨物進行監(jiān)管，并辦妥保險手續(xù)（包括財產(chǎn)綜合險或其他我行指定險種，保險期限一般應(yīng)比授信到期日多一年）并取得以我行為第一受益人的保單原件。5、授信發(fā)放：融資企業(yè)與我行簽訂相關(guān)融資業(yè)務(wù)法律協(xié)議，包括授信協(xié)議、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書等。6、質(zhì)押期間的贖貨：融資企業(yè)可以追加現(xiàn)金方式（包括增加保證金或提前歸還授信），提交提貨申請書贖回相應(yīng)價值部分已質(zhì)押貨物。在增加保證金的情況下，贖貨前授信敞口余額減去追加保證金與贖貨后剩余質(zhì)押價值的比例，以及提前歸還授信的情況下贖貨后授信敞口余額與贖貨后剩余質(zhì)押價值的比例，均不得高于授信發(fā)放時設(shè)定的質(zhì)押率的要求，保障質(zhì)押率動態(tài)平衡。7、質(zhì)物的跌價補償?shù)鴥r補償指在動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的操作過程中，各方約定在貨物跌價達到約定的幅度時，在規(guī)定期限內(nèi)補充相應(yīng)保證金或相應(yīng)價值貨動或其它擔(dān)保的規(guī)定。約定的跌價空間一般在10內(nèi)浮動，即當(dāng)市場價格跌至原評估價格的90時，立即啟動跌價補償措施。規(guī)定的期限一般要求不得超過5個工作日。如規(guī)定時間內(nèi)出質(zhì)人不能按約定辦理補償措施，視為授信提前到期，我行將行使質(zhì)權(quán)。追加保證金（原出質(zhì)單價目前貨物市價）原出貨貨物數(shù)量質(zhì)押率追加貨物數(shù)量目前授信敞口余額/(質(zhì)押率目前貨物市價)原出質(zhì)貨物總數(shù)量五、業(yè)務(wù)終止當(dāng)出現(xiàn)以下情況之一時，業(yè)務(wù)終止：授信申請人有明顯的轉(zhuǎn)移質(zhì)押項下貨物或重復(fù)抵、質(zhì)押的跡象；質(zhì)押期間質(zhì)押價格發(fā)生劇烈變動，市場價格下跌至原認(rèn)定價格的90時，且授信申請人不能按照要求及時補足保證金或其他擔(dān)保