表格(風(fēng)控部門制度).doc

表格(風(fēng)控部門制度) 附件一首貸檢查客戶名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件二首貸檢查報告客戶名稱合同編號金額起止時間主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容（約定貸款用途、實(shí)際使用貸款用途及相關(guān)分析；擔(dān)保方式是否落實(shí)；是否按約履行信貸合同的其它要求；對我司檢查是否配合等情況）建議檢查人員簽名年月日部門負(fù)責(zé)人簽名年月日附件三首貸查臺帳編號客戶名稱金額放款時間約定貸款用途實(shí)際貸款用途業(yè)務(wù)人員附件四貸中檢查客戶名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件五貸中檢查報告客戶名稱合同編號金額起止時間主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容本人于年月日會同同志對經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了現(xiàn)場的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報告如下。 截止檢查日止，該戶在我司貸款萬元，用途為，貸款方式為。 一借款人的基本情況（如借款人名稱、經(jīng)營范圍、成立時間、股東結(jié)構(gòu)等） 二、現(xiàn)場查看（了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設(shè)計能力飽和度、機(jī)械設(shè)備的維護(hù)情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題） 三、借款人的財務(wù)狀況（如核實(shí)銷售與匯款；企業(yè)負(fù)債的真實(shí)性、合法性和有效性,并分析負(fù)債對企業(yè)的影響；分析現(xiàn)金與銀行存款、應(yīng)收款項(xiàng)、其他應(yīng)收款、預(yù)付帳款及壞帳準(zhǔn)備、短期投資、存貨、長期投資等科目的構(gòu)成和比例，對大額異?？颇恳〉每颇棵骷?xì)。 對于現(xiàn)金與銀行存款的調(diào)查，要取得近三個月的企業(yè)銀行存款流水賬，分析是否符合企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)和銷售收入等） 四、反擔(dān)保措施（如抵（質(zhì)）押行為的合法、合規(guī)性，抵（質(zhì)）押品價值與變現(xiàn)能力情況；反擔(dān)保人的資格、擔(dān)保意愿、擔(dān)保動機(jī)、與申請人的關(guān)系、擔(dān)保（代償）能力及抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力等情況）分析行業(yè)風(fēng)險分析該戶屬于行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是（萌芽、成長、成熟、夕陽）行業(yè)。 結(jié)論該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險度（很高、一般、不高）。 管理風(fēng)險分析管理風(fēng)險分析從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)來看，該戶畢業(yè)，文化學(xué)識水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。 結(jié)論該戶目前管理風(fēng)險度（很高、一般、不高）。 經(jīng)營風(fēng)險分析經(jīng)營風(fēng)險分析該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良好、一般、較差），貨款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。 結(jié)論該企業(yè)目前經(jīng)營風(fēng)險度（很高、一般、不高）。 還款意愿分析還款意愿分析該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來，貸款本息（有、沒有）逾期現(xiàn)象。 結(jié)論該戶還款意愿(好、一般、差)。 綜合意見該筆貸款經(jīng)檢查人認(rèn)為風(fēng)險提示貸款風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防范措施檢查人員簽名年月日部門負(fù)責(zé)人簽名年月日風(fēng)控部門簽名年月日總經(jīng)理簽名年月日附件六貸中檢查匯總表客戶名稱放款時間金額經(jīng)營情況變化情況風(fēng)險提示附件七到期前客戶檢查名單編號客戶名稱經(jīng)辦人員附件八到期前檢查臺賬客戶名稱到期時間金額賬戶余額資金安排風(fēng)險提示附件九貸款風(fēng)險預(yù)警表借款企業(yè)名稱借款金額當(dāng)票編號借款日期到款日期主辦人員協(xié)辦人員貸款風(fēng)險預(yù)警信號（包括風(fēng)險發(fā)生原因和分析根據(jù)，采取的措施和目前工作進(jìn)展情況，處理風(fēng)險建議等）經(jīng)辦人員分管領(lǐng)導(dǎo)日期日期風(fēng)險管理部門意見負(fù)責(zé)人日期法務(wù)部門意見負(fù)責(zé)人日期總經(jīng)理意見簽字日期附件十風(fēng)險處置意見書企業(yè)名稱借款金額借款日期到款日期擔(dān)保方式主辦人