現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目概況介紹.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡，如有侵權，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除天馬行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目概要 為加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設，改善金融服務，以提高我國銀行業(yè)的整體競爭力，人民銀行決定建立中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。按照中國人民銀行的構想，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)最終將取代人民銀行電子聯(lián)行，成為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務的最終清算系統(tǒng)，是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)資金清算的樞紐系統(tǒng)，是中國金融市場的核心支持系統(tǒng)。人民銀行要求所有商業(yè)銀行和允許接入系統(tǒng)的非銀行金融機構按照人民銀行的統(tǒng)一部署將其行內(nèi)業(yè)務處理系統(tǒng)實現(xiàn)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的連接。一、 人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設規(guī)劃 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)計劃于2002年7月2003年9月分期分批在全國投入運行。2002年7月1日起，大額實時支付系統(tǒng)開始在北京和武漢試運行；12月31日以前要在上海、天津、重慶、廣州、南京、沈陽、濟南、西安、成都、深圳10個城市運行；2003年9月，推廣到全國所有地市級以上城市；2003年9月，小額批量支付系統(tǒng)推廣到全國所有地市級以上城市。二、 我行目標及項目實施計劃 總體目標 根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的總體部署，我行業(yè)務系統(tǒng)將分期分批與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進行連接，從而實現(xiàn)對跨行支付業(yè)務的全自動電子化處理。項目組還將針對我行目前的代理外行業(yè)務及企業(yè)終端兩子系統(tǒng)不適應現(xiàn)代化支付業(yè)務的部分進行相應的改造，對新的需求進行完善，對我行現(xiàn)行的資金清算系統(tǒng)進行優(yōu)化。 項目實施計劃 根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)項目實施安排，我行接口項目將分三階段分步實施：第一階段：2002年7月1日前，實現(xiàn)總行及北京、武漢兩個試點行的上線運行工作。 1、2002年6月3日前，總行清算系統(tǒng)改造、與人民銀行前置機接口程序開發(fā)完成，北京、武漢兩個試點行完成業(yè)務系統(tǒng)的改造； 2、2002年6月30日前，完成與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的測試、聯(lián)調等工作； 3、2002年7月1日起，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目（大額實時支付業(yè)務）開始在總行、北京、武漢試運行。第二階段：2002年12月31日前，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目（大額實時支付業(yè)務）在上海、天津、重慶、廣州、南京、沈陽、濟南、西安、成都、深圳10個城市上線試運行；小額批量支付業(yè)務系統(tǒng)的需求和設計；資金清算系統(tǒng)優(yōu)化及代理外行業(yè)務、企業(yè)終端兩子系統(tǒng)改造的需求和設計。第三階段：2003年9月，完成小額批量支付業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)工作；完成資金清算系統(tǒng)優(yōu)化及代理外行業(yè)務、企業(yè)終端兩子系統(tǒng)改造的開發(fā)工作；現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目推廣到全行，業(yè)務包括大額實時支付及小額批量業(yè)務。三、 技術方案 我行與支付清算業(yè)務相關的業(yè)務處理系統(tǒng)主要有各行的城市綜合網(wǎng)系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)。根據(jù)我行業(yè)務系統(tǒng)的現(xiàn)狀和發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)過我行有關部門多次協(xié)調并和人民銀行反復溝通，行領導同意我行采用一級分行資金清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的方案。我行清算系統(tǒng)的結構特點是以總行為中心節(jié)點，輻射全國。而且，總行以及各級分行所采用的機型和軟件應用系統(tǒng)是全國統(tǒng)一的。因此，利用我行清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進行聯(lián)接，既適應我行數(shù)據(jù)集中到各級分行的實際情況，同時，也為我行數(shù)據(jù)集中到區(qū)域或總行本級留下了擴展余地。具體邏輯流程圖如下：CCPC綜合網(wǎng)前置機一級分行清算系統(tǒng)轉發(fā)機構 本方案有以下特點： 清算系統(tǒng)的改造和接口軟件的開發(fā)由總行統(tǒng)一完成，并且由總行統(tǒng)一制定各分行綜合網(wǎng)與清算系統(tǒng)的接口標準，各分行只需對城綜網(wǎng)進行相應的改造，降低了分行開發(fā)工作量和切換運行的風險，同時，開發(fā)進度、軟件質量和可靠性也能得到較好的保證； 接入方式靈活。條件成熟的情況下，由總行清算系統(tǒng)一個接口與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)相連。同時在部分分行條件不成熟的情況下，也可考慮通過二級分行清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)聯(lián)接； 接入方式變更成本小?？梢栽诓蛔鋈魏雾椖績?yōu)化和改造的情況下，完成由一級分行接入方式向由總行接入方式的過渡； 各一級分行在人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)只保留一個清算賬戶用于跨行支付，實現(xiàn)了一級分行資金的統(tǒng)一管理，提高了資金的利用率； 由于轉發(fā)機構為一特殊的聯(lián)行會計柜臺，因此對于人民銀行支付業(yè)務的處理可與清算系統(tǒng)獨立出來，從而減少了對清算系統(tǒng)的影響。 項目實施后我行業(yè)務處理系統(tǒng)所增加的功能： 在兼容我行原業(yè)務系統(tǒng)處理方式下，可以實現(xiàn)我行業(yè)務信息與人民銀行支付信息的相互轉換。 實現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務信息的接收、發(fā)送、業(yè)務識別的功能。實現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)查詢查復信息，支付業(yè)務撤消、退回及應答信息的接收和發(fā)送功能。 查詢打印有關管理信息的功能。 對人民銀行支付系統(tǒng)專用清算帳戶管理的功能。 接收傳送支付系統(tǒng)機構信息，并應對其進行統(tǒng)一管理。 行內(nèi)業(yè)務信息傳遞編押和核押，及出錯處理功能。 系統(tǒng)應具備故障處理、安全防范的功能。 所以我行采用一級分行資金清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的方案進行工程設計和軟件開發(fā)。四、投入產(chǎn)出分析（一） 投資概算 項目投資概算總額為9160萬元，其中總行部分為1921萬元（包括總行營業(yè)部開發(fā)費用）；分行部分為7239萬元（主要依據(jù)北京、湖北分行支付系統(tǒng)接口項目初步預算測算）。總分行設備購置費1720萬元，工具軟件購置費860萬元，支持與服務費720萬元，發(fā)展性費用5685萬元，不可預見費175萬元。 總行費用預算部分中,發(fā)展性費用為1296萬元，其中人員費967萬元，場租費179萬元，專家咨詢論證費17萬元，非項目組人員會議費31萬元，培訓推廣費62萬元，測試、試點及檢驗費31萬元，行外設備使用費9萬元。資本性支出為450萬元,其中設備購置費200萬元，工具軟件購置費100萬元，支持與服務費150萬元。其他不可預見費為175萬元。 分行費用預算部分中，發(fā)展性費用為4389萬元，其中人員費3819萬元，培訓推廣費570萬元。資本性支出為2850萬元,其中設備購置費1520萬元，工具軟件購置費760萬元，支持與服務費570萬元。 （二）效益分析 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行后，勢必取代原有的人行電子聯(lián)行系統(tǒng)，成為各家商業(yè)銀行直接辦理跨行支付業(yè)務的主系統(tǒng)，此系統(tǒng)的開通，將提高各家商業(yè)銀行資金使用效率，減少憑證傳遞的中間環(huán)節(jié)，縮短資金在途時間。同時，又由于接口項目聯(lián)接方案是由一級分行清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進行聯(lián)接，總行可以對各分行的備付金帳戶直接進行監(jiān)控，并能對帳戶余額預警；各一級分行以下機構的異地跨行支付業(yè)務資金清算、同城票據(jù)資金清算集中在一個帳戶進行，資金集中管理程度明顯加強。鑒于上述原因，各家商業(yè)銀行的資金備付率會有所降低，幅度下降的多少主要取決于各家商業(yè)銀行的資金管理水平。就我行目前的資金管理水平看，屆時資金備付率肯定會有所降低，因此，現(xiàn)就資金備付率每降低一個百分點，我行將會增加多少經(jīng)濟效益，說明如下。 截止2001年末，全行一般性存款余額為21,565億元（資金備付率為8.55%），按一個省級分行日均存款余額400億元、資金備付率降低一個百分點估算，可以減少存人行備付金余額： 4,000,000萬*1%=40,000萬 按平均市場投資收益率2.5%估算（法定存款準備金利率為1.89%），可增加經(jīng)濟效益： 40,000萬*（2.5%-1.89%）=244萬 由此可以看出備付率每降低一個百分點，全行38個分行共可增加投資收益約9,272萬。（三）投入產(chǎn)出分析 1、項目將產(chǎn)生良好的整體社會效益。根據(jù)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的設計思想，該項目的建設將有效地改進金融服務，加快整個社會資金周轉速度，加快我國金融電子化進程，迎接入世挑戰(zhàn)，有利于支持、推動我國社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展，社會效益顯著。 2、提高業(yè)務拓展能力、增強全行整體競爭力。我行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目的開發(fā)、推廣，將有力地推動全行業(yè)務創(chuàng)新和拓展能力，提高對外服務水平，增強整體競爭力，為提高結算業(yè)務量、增加中間業(yè)務收入、吸引新客戶群體創(chuàng)造了有利條件。 3、提高跨行業(yè)務的集中、自動化處理能力，優(yōu)化了資源配置。該項目改變現(xiàn)行的跨行業(yè)務處理模式，方便前臺業(yè)務人員的操作，增強了自動化處理能力和業(yè)務后臺集中管理，業(yè)務處理速度提高，資源得到優(yōu)化配置。 4、加強全行資金集中管理，提高資金使用效率 接口項目的開發(fā)推廣，一級分行的跨行支付業(yè)務集中由一個備付金進行清算，并且資金調撥的技術手段得到提高，這將提高我行資金集中管理水平，加強全行的資金統(tǒng)一調度能力，減少資金在途時間，提高資金使用效率，為我行減少或降低無效、低效資金占用奠定了良好的基礎。 資金的監(jiān)控能力明顯增強，資金使用效益顯著。一級分行在支付系統(tǒng)開設的清算帳戶，集中在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為此，總行資金管理部門能對總行本身及一級分行在人民銀行備付金賬戶余額、頭寸、和預期頭寸實時監(jiān)控，并可對余額警戒線提出預警。 5、強化了風險防范和控制機制。 6、資金清算系統(tǒng)和綜合網(wǎng)的功能系統(tǒng)得到優(yōu)化。 五、總結 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口項目上線后應支持人民銀行支付系統(tǒng)規(guī)定的所有跨行支付業(yè)務，為了實現(xiàn)這種業(yè)務需求，必須開發(fā)清算系統(tǒng)與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口程序，并且要