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一一 基基本本信信息息 表表1 1 11 1 1 歐歐陽陽林林家家庭庭成成員員的的基基本本信信息息 歐歐陽陽林林資資料料 1 年齡42 2 職業(yè)公司部門經(jīng)理 3 學(xué)歷碩士學(xué)歷 4 健康狀況正常 5 保障情況三險(xiǎn)一金和企業(yè)年金 6 預(yù)計(jì)退休年齡60 6 預(yù)期余壽86 華華美美娜娜資資料料 1 年齡38 2 學(xué)歷大專 3 職業(yè)全職太太 4 健康狀況正常 5 保障情況無 6 預(yù)期余壽88 其其他他家家庭庭成成員員資資料料 1 女兒15歲 初中三年級學(xué)習(xí)成績中等 2 雙方父母有退休收入 表表1 1 21 1 2 對對歐歐陽陽林林先先生生的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬屬性性評評估估 客客觀觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受能能力力測測試試表表 分?jǐn)?shù)10分 年齡總分50分 25歲以下者50分 每多一歲少1分 75歲以上者0分 就業(yè)狀況公教人員 家庭負(fù)擔(dān)未婚 置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn) 投資經(jīng)驗(yàn)10年以上 投資知識有專業(yè)證照 總分 主主觀觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受態(tài)態(tài)度度測測試試表表 分?jǐn)?shù)10分 對本金損失的容忍程度總分50分 不能容忍任何損失為0分 每增加一個(gè)百分點(diǎn)加2分 可容忍25 以上損失者為滿分50分 首要考慮因素短期價(jià)差 過去投資績效只賺不賠 賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 目前主要投資期貨 未來希望避免投資的工具無 總分 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬屬性性 風(fēng)險(xiǎn)能力低能力 分值0 19分 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度低態(tài)度 分值0 19分 二二 財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)信信息息 表表1 2 11 2 1 歐歐陽陽林林一一家家資資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)債債表表 編制日期 2009年1月 單位 元 資資 產(chǎn)產(chǎn) 現(xiàn)金50 000 00 流流動動性性資資產(chǎn)產(chǎn)5 50 0 0 00 00 0 0 00 0 定存 500 000 00 限制性股票67 200 00 個(gè)人養(yǎng)老金帳戶50 000 00 醫(yī)療保險(xiǎn)金帳戶9 000 00 住房公積金帳戶0 00 企業(yè)年金20 000 00 投投資資性性資資產(chǎn)產(chǎn)6 64 46 6 2 20 00 0 0 00 0 自用住房當(dāng)前市值1 250 000 00 自用汽車當(dāng)前市值150 000 00 自自用用性性資資產(chǎn)產(chǎn)1 1 4 40 00 0 0 00 00 0 0 00 0 總總資資產(chǎn)產(chǎn)2 2 0 09 96 6 2 20 00 0 0 00 0 表表1 2 21 2 2 歐歐陽陽林林的的實(shí)實(shí)發(fā)發(fā)工工資資計(jì)計(jì)算算表表 編制日期 2009年1月 單位 元 月平均值 稅稅前前收收入入1 18 8 0 00 00 0 0 00 0 養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)797 28 醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)199 32 住房公積金繳費(fèi)797 28 失業(yè)保險(xiǎn)金繳費(fèi)99 66 所得稅2 446 29 企業(yè)年金繳費(fèi)720 00 實(shí)實(shí)發(fā)發(fā)工工資資1 12 2 9 94 40 0 1 17 7 表表1 2 31 2 3 歐歐陽陽林林一一家家收收支支儲儲蓄蓄表表 編制日期 2009年1月 單位 元 月平均值 收收 入入 實(shí)發(fā)工資12 940 17 養(yǎng)老金繳存797 28 醫(yī)療保險(xiǎn)金繳存99 66 住房公積金繳存1 594 56 企業(yè)年金繳存1 440 00 可可運(yùn)運(yùn)用用工工作作收收入入16 871 67 利息收入 理理財(cái)財(cái)收收入入 可可運(yùn)運(yùn)用用收收入入合合計(jì)計(jì)1 16 6 8 87 71 1 6 67 7 支支 出出 食品1 500 00 衣著1 200 00 交通 含車險(xiǎn) 燃油等 800 00 物業(yè)費(fèi)450 00 水 電 暖 天然氣450 00 收視 電話 網(wǎng)絡(luò)費(fèi)700 00 休閑活動支出800 00 老人贍養(yǎng) 雙方父母 1 000 00 醫(yī)療保健支出 歐陽林除外 700 00 其它雜項(xiàng)費(fèi)用400 00 生生活活支支出出8 8 0 00 00 0 0 00 0 保障性保費(fèi)支出 利息支出806 25 理理財(cái)財(cái)支支出出8 80 06 6 2 25 5 支支出出合合計(jì)計(jì)8 8 8 80 06 6 2 25 5 儲儲 蓄蓄 家家庭庭儲儲蓄蓄8 8 0 06 65 5 4 42 2 貸款本金788 31 養(yǎng)老金強(qiáng)制儲蓄797 28 醫(yī)療保險(xiǎn)金強(qiáng)制儲蓄99 66 住房公積金強(qiáng)制儲蓄0 00 企業(yè)年金強(qiáng)制儲蓄1 440 00 自自由由儲儲蓄蓄4 4 9 94 40 0 1 16 68 8 三三 退退休休目目標(biāo)標(biāo) 表表1 31 3 家家庭庭退退休休規(guī)規(guī)劃劃目目標(biāo)標(biāo) 項(xiàng)目內(nèi)容 一一 基基本本目目標(biāo)標(biāo) 1 養(yǎng)老金生活水平不降低 2 醫(yī)療基本醫(yī)療保障 3 住房老有所居 二二 個(gè)個(gè)性性化化目目標(biāo)標(biāo) 1 旅游退休后的前五年每年出游一次 2 資助子女為子女出資買房買車 四四 數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)整整理理 表表1 41 4 基基本本數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)假假設(shè)設(shè) CPI4 經(jīng)濟(jì)增長率8 工資薪金稅率按九級超額累進(jìn)稅率 企業(yè)年金中企業(yè)繳費(fèi)適用稅率20 歐陽林工資年增長率5 月社平工資 元 3322 社平工資年增長率5 一年定期儲蓄利率2 25 員員工工福福利利信信息息 1 1 養(yǎng)養(yǎng)老老保保險(xiǎn)險(xiǎn) 年收益率2 費(fèi)率8 初始累積額50 000 00 基本養(yǎng)老金增長率2 2 2 醫(yī)醫(yī)療療保保險(xiǎn)險(xiǎn) 年收益率2 費(fèi)率2 00 初始累積額9 000 00 3 3 住住房房公公積積金金 年收益率2 費(fèi)率8 初始累積額0 00 貸款利息3 87 4 4 失失業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn) 費(fèi)率1 00 5 5 企企業(yè)業(yè)年年金金 年收益率6 費(fèi)率4 初始累積額20 000 00 6 6 員員工工持持股股計(jì)計(jì)劃劃 股票當(dāng)前市值 元 11 2 現(xiàn)有股票 股 6000 每年所得股票 股 1000 退退休休目目標(biāo)標(biāo)信信息息 歐陽林預(yù)計(jì)退休年齡60 歐陽林預(yù)期余壽86 華美娜預(yù)期余壽88 退休后支出水平變動率80 一方離世后支出水平變動率60 旅游年消費(fèi)額 元 50 000 00 資助子女金額 元 2 000 000 00 其其它它相相關(guān)關(guān)信信息息 歐陽林當(dāng)前年齡42 華美娜當(dāng)前年齡38 養(yǎng)老儲蓄率30 00 當(dāng)前定存500 000 00 當(dāng)前住房市值1 250 000 00 剩余貸款余額 元 250 000 00 當(dāng)前家庭生活月支出 元 8 000 00 當(dāng)前家庭稅費(fèi)前月收入 元 18 000 00 553 269 03 0 02 0 20 955 630 57 0 25 820 139 57 0 30 684 648 58 0 35 549 157 58 0 40 413 666 59 0 45 278 175 59 0 50 142 684 60 1 843 161 51 0 04 0 20 1 402 351 84 0 25 1 235 395 43 0 30 1 068 439 01 0 35 901482 5966 0 40 734526 1807 0 45 567569 7649 0 50 400613 3491 8分6分4分 上班族傭金收入者自營事業(yè)者 雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女 自宅無房貸房貸50 6 10年2 5年1年以內(nèi) 財(cái)金科系畢業(yè)自修有心得懂一些 8分6分4分 長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值 對對歐歐陽陽林林先先生生的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬屬性性評評估估 客客觀觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受能能力力測測試試表表 總分50分 25歲以下者50分 每多一歲少1分 75歲以上者0分 主主觀觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受態(tài)態(tài)度度測測試試表表 總分50分 不能容忍任何損失為0分 每增加一個(gè)百分點(diǎn)加2分 可容忍25 以上損失者為滿分50分 賺多賠少損益兩平賺少賠多 照常過日子影響情緒小影響情緒大 股票房地產(chǎn)債券 期貨股票房地產(chǎn) 中低能力中能力 中高能力 20 39分40 59分60 7960 79分分 中低態(tài)度中態(tài)度中高態(tài)度 20 39分40 59分60 7960 79分分 負(fù)負(fù) 債債 流流動動負(fù)負(fù)債債0 0 0 00 0 投投資資負(fù)負(fù)債債0 0 0 00 0 自用房產(chǎn)貸款250 000 00 自自用用負(fù)負(fù)債債2 25 50 0 0 00 00 0 0 00 0 總總負(fù)負(fù)債債2 25 50 0 0 00 00 0 0 00 0 凈凈 值值 流動性凈值50 000 00 投資性凈值646 200 00 自用性凈值1 150 000 00 總總凈凈值值1 1 8 84 46 6 2 20 00 0 0 00 0 14 106 46933 3333333 年平均值 2 21 16 6 0 00 00 0 0 00 0 9 567 36 2 391 84 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬屬性性 歐歐陽陽林林一一家家資資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)債債表表 編制日期 2009年1月 單位 元 歐歐陽陽林林的的實(shí)實(shí)發(fā)發(fā)工工資資計(jì)計(jì)算算表表 編制日期 2009年1月 單位 元 9 567 36 1 195 92 30 175 50 8 640 00 1 15 54 4 4 46 62 2 0 02 2 年平均值 154 462 02 9 567 36 1 195 92 19 134 72 17 280 00 2 20 01 1 6 64 40 0 0 02 2 11 250 00 1 11 1 2 25 50 0 0 00 0 2 21 12 2 8 89 90 0 0 02 2 18 000 00 14 400 00 9 600 00 5 400 00 5 400 00 8 400 00 9 600 00 12 000 00 8 400 00 4 800 00 9 96 6 0 00 00 0 0 00 0 9 675 00 9 9 6 67 75 5 0 00 0 1 10 05 5 6 67 75 5 0 00 0 1 10 07 7 2 21 15 5 0 02 2 9 459 72 9 567 36 歐歐陽陽林林一一家家收收支支儲儲蓄蓄表表 編制日期 2009年1月 單位 元 收收 入入 支支 出出 儲儲 蓄蓄 1 195 92 0 00 17 280 00 6 69 9 7 71 12 2 0 01 16 6 資金數(shù)量范圍目標(biāo)規(guī)劃期限 退休前消費(fèi)的80 左右 一方離世后家庭消費(fèi)水平下降到60 2027 2059 醫(yī)療保健支出占生活支出的比率以每年1 的速度增加2027 2059 2027 2059 50 000 002027 2031 2 000 000 002027 家家庭庭退退休休規(guī)規(guī)劃劃目目標(biāo)標(biāo) 0 030 030 04 713 103 04 493 785 73 294 497 73 570 498 14 343 588 11 136 194 93 427 893 23 193 390 49 22 107 86 285 288 33 43 192 88 180 410 66 142 683 43 107 004 74338 713 45 78 52 257 202 36497 016 25 142 526 38407 399 98655 319 05 0 050 060 07 1 080 571 56 802 118 37 554 246 21 894 506 11 594 253 32 321 502 64 708 440 67 386 388 27 88 759 08 522375 2206 178523 217143984 4771 336309 77529341 83452376728 038 150244 3293237206 886609471 5989 35821 11639445071 9375842215 1598 2分客戶得分 33 00 失業(yè)8 00 單薪養(yǎng)三代4 00 無自宅6 00 無6 00 一片空白4 00 6 61 1 0 00 0 2分客戶得分 38 00 保本保息6 00 對對歐歐陽陽林林先先生生的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬屬性性評評估估 客客觀觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受能能力力測測試試表表 總分50分 25歲以下者50分 每多一歲少1分 75歲以上者0分 主主觀觀風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受態(tài)態(tài)度度測測試試表表 總分50分 不能容忍任何損失為0分 每增加一個(gè)百分點(diǎn)加2分 可容忍25 以上損失者為滿分50分 只賠不賺4 00 難以成寐4 00 存款2 00 債券8 00 6 62 2 0 00 0 高能力 80 100分中中高高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受能能力力 高態(tài)度 80 100分中中高高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承受受態(tài)態(tài)度度 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬屬性性 0 040 050 05 112 459 36 54 765 86209 320 92 54 497 05230 962 79395 386 37 221 453 47407 159 73581 451 81 388 409 88583 356 66767 517 26 555 366 30759 553 60953 582 71 722 322 72935 750 531 139 648 15 889 279 131 111 947 471 325 713 60 0 080 090 10 326 735 94 111 190 46 99 496 37 65 592 24 182 379 36430 092 36 195 551 46475 949 18760 688 36 456695 165769519 00371091284 356 717838 86721063088 8261421880 353 978982 56941356658 6471752476 349 1240126 2721650228 4692083072 346 個(gè)人賬戶收益率預(yù)期余壽 歐陽林86歲 費(fèi)率 華美娜89歲 一一 退退休休規(guī)規(guī)劃劃需需求求 表表2 1 12 1 1 年年支支出出額額 時(shí)間 年 齡 年生活支出旅游支出資助子女支出 歐陽林華美娜 2009423896 000 00 2010433999 840 00 20114440103 833 60 20124541107 986 94 20134642112 306 42 20144743116 798 68 20154844121 470 63 20164945126 329 45 20175046131 382 63 20185147136 637 93 20195248142 103 45 20205349147 787 59 20215450153 699 09 20225551159 847 06 20235652166 240 94 20245753172 890 58 20255854179 806 20 20265955186 998 45 20276056155 582 7150 000 002 000 000 00 20286157161 806 0250 000 00 20296258168 278 2650 000 00 20306359175 009 3950 000 00 20316460182 009 7650 000 00 20326561189 290 15 20336662196 861 76 20346763204 736 23 20356864212 925 68 20366965221 442 71 20377066230 300 41 20387167239 512 43 20397268249 092 93 20407369259 056 65 20417470269 418 91 20427571280 195 67 20437672291 403 49 20447773303 059 63 20457874315 182 02 20467975327 789 30 20478076340 900 87 20488177354 536 91 20498278368 718 38 20508379383 467 12 20518480398 805 80 20528581414 758 04 20538682431 348 36 205483269 161 38 205584279 927 83 205685291 124 94 205786302 769 94 205887314 880 74 205988327 475 97 表表2 1 22 1 2 退退休休規(guī)規(guī)劃劃需需求求測測算算 退退休休規(guī)規(guī)劃劃總總需需求求8 8 4 44 47 7 1 15 51 1 3 36 6 基本生活支出6 207 914 35 旅游支出239 237 01 資助子女2 000 000 00 二二 退退休休規(guī)規(guī)劃劃供供給給 表表2 2 12 2 1 稅稅費(fèi)費(fèi)前前工工資資 時(shí)間年齡月工資額年工資額社平工資繳費(fèi)基數(shù) 20084117 142 863 322 00 20094218 000 00216 000 003 488 109 966 00 20104318 900 00226 800 003 662 5110 464 30 20114419 845 00238 140 003 845 6310 987 52 20124520 837 25250 047 004 037 9111 536 89 20134621 879 11262 549 354 239 8112 113 74 20144722 973 07275 676 824 451 8012 719 42 20154824 121 72289 460 664 674 3913 355 39 20164925 327 81303 933 694 908 1114 023 16 20175026 594 20319 130 385 153 5114 724 32 20185127 923 91335 086 895 411 1915 460 54 20195229 320 10351 841 245 681 7516 233 56 20205330 786 11369 433 305 965 8317 045 24 20215432 325 41387 904 976 264 1317 897 50 20225533 941 68407 300 216 577 3318 792 38 20235635 638 77427 665 236 906 2019 732 00 20245737 420 71449 048 497 251 5120 718 60 20255839 291 74471 500 917 614 0821 754 53 20265941 256 33495 075 967 994 7922 842 25 退退休休時(shí)時(shí)點(diǎn)點(diǎn) 6060歲歲初初 繳繳費(fèi)費(fèi)指指數(shù)數(shù) 表表2 2 22 2 2 基基本本養(yǎng)養(yǎng)老老金金測測算算 時(shí)間年齡基本養(yǎng)老金 20276092 582 86 20286194 434 52 20296296 323 21 20306398 249 67 203164100 214 66 203265102 218 96 203366104 263 34 203467106 348 60 203568108 475 58 203669110 645 09 203770112 857 99 203871115 115 15 203972117 417 45 204073119 765 80 204174122 161 12 204275124 604 34 204376127 096 43 204477129 638 35 204578132 231 12 204679134 875 74 204780137 573 26 204881140 324 72 204982143 131 22 205083145 993 84 205184148 913 72 205285151 891 99 205386154 929 83 退退休休時(shí)時(shí)點(diǎn)點(diǎn)基基本本養(yǎng)養(yǎng)老老金金現(xiàn)現(xiàn)值值2 421 878 832 421 878 83 表表2 2 32 2 3 家家庭庭養(yǎng)養(yǎng)老老儲儲蓄蓄 時(shí)間年齡年實(shí)發(fā)工資年支出年養(yǎng)老現(xiàn)金流養(yǎng)老儲蓄累積額 200841150 000 00 200942154 462 0296 000 0017 538 60170 913 60 201043161 671 5299 840 0018 549 46193 308 62 201144169 238 80103 833 6019 621 56217 279 62 201245177 181 55107 986 9420 758 38242 926 80 201346185 518 31112 306 4221 963 57270 356 21 201447194 268 51116 798 6823 240 95299 680 18 201548203 452 56121 470 6324 594 58331 017 56 201649212 693 83126 329 4525 909 31364 374 77 201750222 130 94131 382 6327 224 49399 797 70 201851232 035 29136 637 9328 619 21437 412 35 201952242 420 89142 103 4530 095 23477 349 36 202053253 233 13147 787 5931 633 66519 723 38 202154264 577 27153 699 0933 263 45564 680 61 202255276 479 22159 847 0634 989 65612 375 57 202356288 966 11166 240 9436 817 55662 971 57 202457302 066 38172 890 5838 752 74716 641 18 202558315 809 82179 806 2040 801 09773 566 69 202659330 227 64186 998 4542 968 76833 940 70 退退休休時(shí)時(shí)點(diǎn)點(diǎn)可可用用于于退退休休規(guī)規(guī)劃劃的的家家庭庭儲儲蓄蓄833 940 70833 940 70 表表2 2 42 2 4 退退休休規(guī)規(guī)劃劃供供給給測測算算 退退休休規(guī)規(guī)劃劃總總供供給給5 5 2 26 68 8 4 45 57 7 6 62 2 基本養(yǎng)老金2 421 878 83 公積金帳戶余額218 545 04 醫(yī)療帳戶余額51 856 08 企業(yè)年金747 672 12 員工持股計(jì)劃994 564 85 家庭養(yǎng)老儲蓄833 940 70 三三 退退休休規(guī)規(guī)劃劃赤赤字字 表表2 3 12 3 1 退退休休規(guī)規(guī)劃劃赤赤字字 單位 元 退退休休規(guī)規(guī)劃劃總總需需求求8 8 4 44 47 7 1 15 51 1 3 36 6 基本生活支出6 207 914 35 旅游支出239 237 01 資助子女2 000 000 00 退退休休規(guī)規(guī)劃劃總總供供給給5 5 2 26 68 8 4 45 57 7 6 62 2 基本養(yǎng)老金2 421 878 83 公積金帳戶余額218 545 04 醫(yī)療帳戶余額51 856 08 企業(yè)年金747 672 12 員工持股計(jì)劃994 564 85 家庭養(yǎng)老儲蓄833 940 70 退退休休規(guī)規(guī)劃劃赤赤字字 3 3 1 17 78 8 6 69 93 3 7 74 4 表表2 3 22 3 2 無無憂憂生生存存年年齡齡測測算算 時(shí)間 年 齡 年實(shí)際收入年生活支出特殊目標(biāo)支出 歐陽林華美娜 20084137 20094238154 462 0296 000 00 20104339161 671 5299 840 00 20114440169 238 80103 833 60 20124541177 181 55107 986 94 20134642185 518 31112 306 42 20144743194 268 51116 798 68 20154844203 452 56121 470 63 20164945212 693 83126 329 45 20175046222 130 94131 382 63 20185147232 035 29136 637 93 20195248242 420 89142 103 45 20205349253 233 13147 787 59 20215450264 577 27153 699 09 20225551276 479 22159 847 06 20235652288 966 11166 240 94 20245753302 066 38172 890 58 20255854315 809 82179 806 20 20265955330 227 64186 998 45 202760562 105 220 95155 582 712 050 000 00 2028615794 434 52161 806 0250 000 00 2029625896 323 21168 278 2650 000 00 2030635998 249 67175 009 3950 000 00 20316460100 214 66182 009 7650 000 00 20326561102 218 96189 290 15 20336662104 263 34196 861 76 20346763106 348 60204 736 23 20356864108 475 58212 925 68 20366965110 645 09221 442 71 20377066112 857 99230 300 41 20387167115 115 15239 512 43 20397268117 417 45249 092 93 20407369119 765 80259 056 65 20417470122 161 12269 418 91 20427571124 604 34280 195 67 20437672127 096 43291 403 49 20447773129 638 35303 059 63 20457874132 231 12315 182 02 20467975134 875 74327 789 30 20478076137 573 26340 900 87 20488177140 324 72354 536 91 20498278143 131 22368 718 38 20508379145 993 84383 467 12 20518480148 913 72398 805 80 20528581151 891 99414 758 04 20538682154 929 83431 348 36 205483269 161 38 205584279 927 83 205685291 124 94 205786302 769 94 205887314 880 74 205988327 475 97 圖圖 2 3 12 3 1 圖圖 2 3 22 3 2 歐歐陽陽林林一一家家的的財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)生生命命周周期期圖圖 206020552050204520402035203020252020201520102005 0 00 100 000 00 200 000 00 300 000 00 400 000 00 500 000 00 金金額額 收入曲線生活支出曲線平滑消費(fèi)線 退退休休時(shí)時(shí)點(diǎn)點(diǎn) 養(yǎng)養(yǎng)老老保保險(xiǎn)險(xiǎn)醫(yī)醫(yī)療療保保險(xiǎn)險(xiǎn) 繳費(fèi)指數(shù)月供款額年供款額年底賬戶余額月供款額 50 000 00 3 00797 289 567 3660 567 36199 32 3 00837 1410 045 7371 824 44209 29 3 00879 0010 548 0183 808 94219 75 3 00922 9511 075 4296 560 53230 74 3 00969 1011 629 19110 120 93242 27 3 001 017 5512 210 65124 533 99254 39 3 001 068 4312 821 18139 845 85267 11 3 001 121 8513 462 24156 105 00280 46 3 001 177 9514 135 35173 362 45294 49 3 001 236 8414 842 12191 671 82309 21 3 001 298 6915 584 22211 089 47324 67 二二 退退休休規(guī)規(guī)劃劃供供給給 3 001 363 6216 363 43231 674 70340 90 3 001 431 8017 181 60253 489 79357 95 3 001 503 3918 040 68276 600 27375 85 3 001 578 5618 942 72301 075 00394 64 3 001 657 4919 889 85326 986 35414 37 3 001 740 3620 884 35354 410 43435 09 3 001 827 3821 928 56383 427 20456 85 3 003 00養(yǎng)養(yǎng)老老金金帳帳戶戶余余額額383 427 20383 427 20醫(yī)醫(yī)療療賬賬戶戶余余額額 年養(yǎng)老現(xiàn)金流養(yǎng)老儲蓄累積額 年收入年支出 150 000 00 17 538 60170 913 60154 462 0296 000 00 18 549 46193 308 62161 671 5299 840 00 19 621 56217 279 62169 238 80103 833 60 20 758 38242 926 80177 181 55107 986 94 21 963 57270 356 21185 518 31112 306 42 23 240 95299 680 18194 268 51116 798 68 24 594 58331 017 56203 452 56121 470 63 25 909 31364 374 77212 693 83126 329 45 27 224 49399 797 70222 130 94131 382 63 28 619 21437 412 35232 035 29136 637 93 30 095 23477 349 36242 420 89142 103 45 31 633 66519 723 38253 233 13147 787 59 33 263 45564 680 61264 577 27153 699 09 34 989 65612 375 57276 479 22159 847 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889 634 11 134 875 74327 789 30 203 327 61 2 135 478 49 137 573 26340 900 87 214 212 18 2 397 738 94 140 324 72354 536 91 225 587 17 2 677 275 23 143 131 22368 718 38 237 473 28 2 974 987 20 145 993 84383 467 12 249 892 08 3 291 816 50 148 913 72398 805 80 262 866 04 3 628 748 41 151 891 99414 758 04 276 418 52 3 986 813 78 154 929 83431 348 36 80 748 41 4 157 265 50 269 161 38 83 978 35 4 334 782 32 279 927 83 87 337 48 4 519 652 41 291 124 94 90 830 98 4 712 175 57 302 769 94 94 464 22 4 912 663 74 314 880 74 98 242 79 5 121 441 47 327 475 97 歐歐陽陽林林一一家家的的財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)生生命命周周期期圖圖 206020552050204520402035203020252020201520102005 0 00 100 000 00 200 000 00 300 000 00 400 000 00 500 000 00 金金額額 收入曲線生活支出曲線平滑消費(fèi)線 退退休休時(shí)時(shí)點(diǎn)點(diǎn) 住住房房公公積積金金 年供款額年底賬戶余額月供款額年供款額剩余房貸額年底賬戶余額 9 000 00250 000 000 00 2 391 8410 375 921 594 5619 134 72240 540 280 00 2 511 4311 839 151 674 2920 091 46229 757 730 00 2 637 0013 394 441 758 0021 096 03217 553 330 00 2 768 8515 046 751 845 9022 150 83203 821 810 00 2 907 3016 801 341 938 2023 258 37188 451 340 00 3 052 6618 663 702 035 1124 421 29171 323 120 00 3 205 2920 639 622 136 8625 642 35152 310 970 00 3 365 5622 735 192 243 7126 924 47131 280 930 00 3 533 8424 956 812 355 8928 270 70108 090 810 00 3 710 5327 311 212 473 6929 684 2382 589 690 00 3 896 0629 805 462 597 3731 168 4454 617 470 00 醫(yī)醫(yī)療療保保險(xiǎn)險(xiǎn) 4 090 8632 447 002 727 2432 726 8624 004 300 00 4 295 4035 243 642 863 6034 363 210 0010 358 91 4 510 1738 203 603 006 7836 081 370 0046 647 45 4 735 6841 335 513 157 1237 885 440 0085 465 84 4 972 4644 648 453 314 9839 779 710 00126 954 86 5 221 0948 151 973 480 7241 768 690 00171 262 66 5 482 1451 856 083 654 7643 857 130 00218 545 04 51 856 0851 856 08公公積積金金賬賬戶戶余余額額218 545 04218 545 04醫(yī)醫(yī)療療賬賬戶戶余余額額 年收入現(xiàn)值 501954016 24224500 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 162 790 29 失失業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)企企業(yè)業(yè)年年金金員員工工持持股股計(jì)計(jì)劃劃 月供款年供款年供款額年底賬戶余額股票市值年持股額度 20 000 00 99 661 195 9217 280 0038 480 0011 201000 104 641 255 7218 144 0058 932 8012 101000 109 881 318 5019 051 2081 519 9713 061000 115 371 384 4320 003 76106 414 9314 111000 121 141 453 6521 003 95133 803 7715 241000 127 191 526 3322 054 15163 886 1416 461000 133 551 602 6523 156 85196 876 1617 771000 140 231 682 7824 314 70233 003 4319 191000 147 241 766 9225 530 43272 514 0620 731000 154 611 855 2626 806 95315 671 8622 391000 162 341 948 0328 147 30362 759 4724 181000 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99399524 235 734 683 9320 378 99242 420 89 員員工工持持股股計(jì)計(jì)劃劃 180002417 15351525 547 515 011 8821 304 19253 233 13 190002730 52579626 924 895 356 2222 275 65264 577 27 200003068 9678628 371 135 717 7823 295 68276 479 22 210003434 48528929 889 696 097 4224 366 72288 966 11 220003829 24411231 484 176 496 0425 491 30302 066 38 230004255 58364133 158 386 914 6026 672 12315 809 82 240004716 03033234 916 307 354 0827 911 97330 227 64 994 564 85994 564 85員員工工持持股股計(jì)計(jì)劃劃