財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)小額信貸系統(tǒng)操作手冊.doc

中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)小額信貸系統(tǒng)操作手冊V2.0目錄前 言 小額信貸系統(tǒng)能夠幫我們做什么？6一、小額信貸系統(tǒng)是助貸險(xiǎn)的數(shù)據(jù)管理中心6第一章系統(tǒng)基礎(chǔ)介紹8一、系統(tǒng)登錄8二、欄目設(shè)置9三、用戶角色設(shè)置9（一）用戶角色9（二）角色上報(bào)9（三）角色變更10四、各崗位主要系統(tǒng)操作及應(yīng)關(guān)注的功能10第二章基礎(chǔ)參數(shù)配置12第三章邏輯校驗(yàn)監(jiān)控13一、系統(tǒng)接口異常監(jiān)控14二、業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控16（一）銀行通過的異常17（二）銀行拒絕的異常18（三）銀行未反饋的異常19（四）貸款優(yōu)先于保費(fèi)扣劃的異常19（五）提前結(jié)清的異常20（六）理賠結(jié)清的異常21三、FICO模型運(yùn)行監(jiān)控22第四章 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對接22一、違約金明細(xì)23二、業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)明細(xì)23三、躉繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)24四、期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)24五、已付賠款明細(xì)25六、次月理賠金準(zhǔn)備明細(xì)25七、銀保通解析異常26第五章 機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況26一、機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗工作27（一）審核月度傭金：之業(yè)務(wù)背景27（二）操作前關(guān)注：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)說明281、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控282、客戶經(jīng)理手續(xù)費(fèi)監(jiān)控293、客戶經(jīng)理保單傭金查詢304、客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)31（三）審核月度傭金報(bào)表：實(shí)操321、小額信貸系統(tǒng)審核月度傭金報(bào)表進(jìn)入路徑322、不同用工形式的傭金報(bào)表明細(xì)展示說明333、不同用工形式的傭金報(bào)表審核操作說明344、傭金系統(tǒng)批量跟單比例修改處理35二、服務(wù)運(yùn)營崗工作37（一）團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護(hù)38（二）客戶經(jīng)理維護(hù)391、增加客戶經(jīng)理392、客戶經(jīng)理查詢40（三）客戶經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）修改41（四）其他傭金人員維護(hù)41（五）投保單歸屬映射42（六）業(yè)務(wù)檔案管理431、業(yè)務(wù)檔案影像存檔432、業(yè)務(wù)檔案影像查詢44（七）服務(wù)運(yùn)營崗錄單監(jiān)控46三、風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作47（一）面簽工作記錄471、面簽任務(wù)處理472、面簽任務(wù)查詢49（二）催收任務(wù)管理501、催收任務(wù)提醒502、待認(rèn)領(lǐng)任務(wù)513、已認(rèn)領(lǐng)任務(wù)514、已處理任務(wù)535、委外催收任務(wù)管理54（1）委外催收申請55（2）委外催收審批56（三）催收處置反饋561、短信催收562、電話催收573、上門催收584、委外催收59（四）理賠任務(wù)管理591、已處理任務(wù)59（五）追償任務(wù)管理601、追償任務(wù)反饋602、已處理追償任務(wù)60（六）統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表621、催收記錄統(tǒng)計(jì)622、貸后狀態(tài)統(tǒng)計(jì)633、逾期分布-金額和逾期分布-賬戶63（七）客戶信息維護(hù)641、貸款/保費(fèi)應(yīng)收統(tǒng)計(jì)642、投保人還款記錄653、投保人征信查詢654、投保人信息更新66四、助貸險(xiǎn)展業(yè)崗（客戶經(jīng)理崗）監(jiān)控66（一）客戶經(jīng)理銷售活動(dòng)監(jiān)控66（二）客戶經(jīng)理銷售業(yè)績監(jiān)控68（三）客戶經(jīng)理手續(xù)費(fèi)監(jiān)控69（四）客戶經(jīng)理傭金系統(tǒng)查詢界面70（五）客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)70五、機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）整體運(yùn)營監(jiān)控70（一）客戶經(jīng)理概況70（二）機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）被拒情況監(jiān)控72（三）機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）催收情況監(jiān)控72（四）機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）追償情況監(jiān)控74（五）期繳業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)監(jiān)控76（六）服務(wù)運(yùn)營崗承保工作監(jiān)控77（七）期繳業(yè)務(wù)提前結(jié)清監(jiān)控79（八）BBR助小貸業(yè)務(wù)發(fā)展排名79（九）逾期分布-金額81八、審核效率情況81（一）審核整體效能情況81（二）審核層級(jí)效率情況82（三）審核人員效率情況82九、經(jīng)營管理分析83（一）客戶經(jīng)理概況83（二）業(yè)務(wù)發(fā)展概況83（三）銷售開展情況86（四）催收開展情況87（五）BBR助小貸發(fā)展排名87（六）傭金跟蹤監(jiān)控報(bào)表87（七）逾期分布-金額89十、風(fēng)險(xiǎn)分布情況89十一、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提取89十二、重要信息查閱89附件1：JIRA系統(tǒng)項(xiàng)目操作指引90前 言 小額信貸系統(tǒng)能夠幫我們做什么？對標(biāo)同業(yè)，為了不斷加強(qiáng)個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（以下簡稱“助貸險(xiǎn)”）的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營管理，特開發(fā)并將不斷完善小額信貸系統(tǒng)，以支持分公司助貸險(xiǎn)專營團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)發(fā)展。總體來講，未來小額信貸系統(tǒng)的使命包括如下四個(gè)方面：是助貸險(xiǎn)的數(shù)據(jù)管理中心、實(shí)施信貸管理的平臺(tái)、專營機(jī)構(gòu)落實(shí)經(jīng)營管理的平臺(tái)、讓信貸業(yè)務(wù)回歸保險(xiǎn)的橋梁；目前各項(xiàng)開發(fā)工作正在完善、整合當(dāng)中，下面以小額信貸系統(tǒng)是助貸險(xiǎn)的數(shù)據(jù)管理中心為例，介紹其定位和功能。一、小額信貸系統(tǒng)是助貸險(xiǎn)的數(shù)據(jù)管理中心信息分享全景分析邏輯管控業(yè)務(wù)操作人力資源統(tǒng)計(jì)績效統(tǒng)計(jì)經(jīng)營結(jié)果統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)過程統(tǒng)計(jì)經(jīng)營分析財(cái)務(wù)對接基礎(chǔ)配置經(jīng)營分析基礎(chǔ)配置基礎(chǔ)配置通過基礎(chǔ)配置（如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參數(shù)配置、產(chǎn)品參數(shù)配置），可保障開展業(yè)務(wù)；實(shí)施邏輯管控，可保障安全生產(chǎn)；服務(wù)運(yùn)營崗等崗位的一些具體業(yè)務(wù)操作，可確保業(yè)務(wù)全流程準(zhǔn)確運(yùn)轉(zhuǎn)；通過關(guān)鍵業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提取，可以確保財(cái)務(wù)對接的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性；通過業(yè)務(wù)全景分析，可以助貸險(xiǎn)展業(yè)崗獲取好客戶的能力、風(fēng)險(xiǎn)審核中心的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)管理崗復(fù)核面簽和催收追償?shù)哪芰Γ唤⑿畔⒎窒頇C(jī)制和平臺(tái)，可以加速助貸險(xiǎn)各層面的制度、流程、操作手冊、典型經(jīng)驗(yàn)等的傳達(dá)與交流；提供經(jīng)營分析各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，可以幫助各層級(jí)負(fù)責(zé)人，制定計(jì)劃、跟蹤計(jì)劃、調(diào)整并落地經(jīng)營策略。（一） 以催收處理頻率統(tǒng)計(jì)為例功能說明：小額信貸系統(tǒng)通過催收處理頻率的統(tǒng)計(jì)，依據(jù)最低處置頻率進(jìn)行管控，將不達(dá)標(biāo)的依據(jù)情況嚴(yán)重程度，分別施以自動(dòng)通報(bào)、自動(dòng)停止出單等管控。報(bào)表查詢條件：風(fēng)險(xiǎn)管理崗HR代碼、查詢期間報(bào)表展示表頭：機(jī)機(jī)構(gòu)代碼機(jī)構(gòu)名稱風(fēng)險(xiǎn)管理崗代碼風(fēng)險(xiǎn)管理崗姓名逾期1-10天單數(shù)逾期1-10天催收工作量不達(dá)標(biāo)單數(shù)逾期11-20天單數(shù)逾期11-20天催收工作量不達(dá)標(biāo)單數(shù)逾期21-30天單數(shù)逾期21-30天催收工作量不達(dá)標(biāo)單數(shù)逾期31-60天單數(shù)逾期31-60天催收工作量不達(dá)標(biāo)單數(shù)逾期61至80天單數(shù)逾期61至80天催收工作量不達(dá)標(biāo)單數(shù)使用說明：1、保單由某風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)面簽，則該保單所承保的貸款逾期催收由其跟蹤到底。2、催收最低頻率要求，逾期1-10天、逾期11-20天、逾期21-30天的任務(wù)，必須每天催收1次，逾期31-60天，必須每5天催收1次，逾期61-80天，必須每2天催收1次。3、小額信貸系統(tǒng)依據(jù)進(jìn)行催收處置反饋的記錄計(jì)算催收次數(shù)。其他相關(guān)功能將在本手冊中進(jìn)行介紹，本操作手冊將隨著系統(tǒng)功能的不斷完善而更新。第一章 系統(tǒng)基礎(chǔ)介紹一、系統(tǒng)登錄專營機(jī)構(gòu)OA正式批復(fù)授權(quán)后，省級(jí)分公司產(chǎn)品線須按照本手冊第一章第三條要求上報(bào)用戶角色信息，由小額信貸系統(tǒng)管理員配置用戶角色后，方可登錄系統(tǒng)。登錄地址：3:9001/credit/登錄界面：用戶名：HR員工代碼，初始密碼為a11111；初次登錄時(shí)，可點(diǎn)擊登錄界面中 “修改密碼”按鈕，完成密碼修改。二、欄目設(shè)置目前，小額信貸系統(tǒng)包括基礎(chǔ)參數(shù)配置、邏輯校驗(yàn)監(jiān)控、財(cái)務(wù)對接數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況、審核效率情況、經(jīng)營管理分析、業(yè)務(wù)全景分析（風(fēng)險(xiǎn)分布情況）、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提取、重要信息查詢等9個(gè)一級(jí)欄目，各個(gè)一級(jí)欄目項(xiàng)下分設(shè)部分二級(jí)欄目、二級(jí)欄目項(xiàng)下分設(shè)三級(jí)欄目，如下圖所示。系統(tǒng)配置不同的崗位，不同崗位匹配不同模塊的瀏覽與處理權(quán)限。三、用戶角色設(shè)置（一） 用戶角色系統(tǒng)設(shè)置系統(tǒng)管理員、總公司業(yè)管、總公司財(cái)務(wù)、審核中心主任、省市公司業(yè)管、專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理崗、服務(wù)運(yùn)營崗等用戶。（二） 角色上報(bào)專營機(jī)構(gòu)獲得系統(tǒng)測試權(quán)限后，請分公司產(chǎn)品線按照下表信息要求，將擬配置角色信息上報(bào)總公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處系統(tǒng)管理員進(jìn)行配置，聯(lián)系方式為：甘小豐，機(jī)構(gòu)代碼機(jī)構(gòu)名稱用戶名稱HR員工編碼身份證號(hào)用戶角色（三） 角色變更如需變更角色，請分公司產(chǎn)品線說明理由、并郵件通知系統(tǒng)管理員進(jìn)行變更。四、各崗位主要系統(tǒng)操作及應(yīng)關(guān)注的功能（一） 系統(tǒng)管理員1、主要操作：配置用戶2、關(guān)注功能：全部功能（二） 總公司業(yè)管1、系統(tǒng)操作：基礎(chǔ)參數(shù)配置、BBR理賠確認(rèn)、客戶經(jīng)理維護(hù)等部分字段修改。2、關(guān)注功能：總公司業(yè)管不但要知其然，更要其所以然，方可高效地指導(dǎo)下屬、分公司及專營機(jī)構(gòu)人員使用系統(tǒng)和經(jīng)營管理，因此需要對所有功能都要關(guān)注。（三） 總公司財(cái)務(wù)1、主要操作：無2、關(guān)注功能：財(cái)務(wù)對接數(shù)據(jù)（四） 審核中心主任1、主要操作：無2、關(guān)注功能：審核中心效率、業(yè)務(wù)全景分析（開發(fā)中）（五） 省市公司業(yè)管1、主要操作：無2、關(guān)注功能：經(jīng)營管理分析、財(cái)務(wù)對接數(shù)據(jù)、邏輯校驗(yàn)監(jiān)控、審核中心效率、業(yè)務(wù)全景分析（開發(fā)中）（六） 專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理1、主要操作：審核月度傭金報(bào)表、送傭金失敗重操作、審批委外催收2、關(guān)注功能：機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況、財(cái)務(wù)對接數(shù)據(jù)、重要信息查閱、邏輯校驗(yàn)監(jiān)控、審核中心效率、業(yè)務(wù)全景分析（開發(fā)中）（七） 風(fēng)險(xiǎn)管理崗1、主要操作：面簽工作記錄、催收任務(wù)認(rèn)領(lǐng)、催收處置反饋、客戶信息維護(hù)、追償任務(wù)分配（開發(fā)中）2、關(guān)注功能：風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作其他功能、審核中心效率、業(yè)務(wù)全景分析（開發(fā)中）（八） 服務(wù)運(yùn)營崗1、主要操作：客戶經(jīng)理維護(hù)、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護(hù)、投保單歸屬映射、業(yè)務(wù)檔案管理、其他傭金人員維護(hù)、傭金系統(tǒng)操作（與小額信貸系統(tǒng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)的批量批改傭金比例的操作，以及批改完成后的傭金支付操作等）2、關(guān)注功能：服務(wù)運(yùn)營崗工作其他功能、助貸險(xiǎn)展業(yè)崗（客戶經(jīng)理崗）監(jiān)控、團(tuán)隊(duì)整體運(yùn)營監(jiān)控、財(cái)務(wù)對接數(shù)據(jù)、邏輯校驗(yàn)監(jiān)控、審核中心效率、業(yè)務(wù)全景分析（開發(fā)中）第二章 基礎(chǔ)參數(shù)配置自本章節(jié)開始，詳細(xì)介紹每個(gè)欄目的具體功能，各崗位可以根據(jù)第二章節(jié)中述及的操作、關(guān)注功能自行學(xué)習(xí)。基礎(chǔ)參數(shù)配置為小額信貸系統(tǒng)的一級(jí)欄目，此欄目為總公司對助貸險(xiǎn)的整體運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行配置與管控，以及發(fā)布和維護(hù)相關(guān)重要信息；包括產(chǎn)品參數(shù)配置、手續(xù)費(fèi)獎(jiǎng)懲參數(shù)配置、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參數(shù)配置、績優(yōu)傭金參數(shù)配置、重要信息發(fā)布、重要信息維護(hù)、黑名單狀態(tài)配置、傭金人員用工配置等二級(jí)欄目?；A(chǔ)參數(shù)配置僅限總公司業(yè)管崗瀏覽、操作。在OA正式批復(fù)授權(quán)專營機(jī)構(gòu)后，省公司產(chǎn)品線應(yīng)及時(shí)上報(bào)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參數(shù)配置表和傭金人員用工配置，詳見中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司專營機(jī)構(gòu)啟動(dòng)配置工作，以便總公司業(yè)管及時(shí)進(jìn)行相關(guān)參數(shù)的配置工作。第三章 邏輯校驗(yàn)監(jiān)控 邏輯校驗(yàn)監(jiān)控為小額信貸系統(tǒng)的一級(jí)欄目，主要包括系統(tǒng)接口異常監(jiān)控、業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控、FICO模型運(yùn)行監(jiān)控三個(gè)二級(jí)欄目?？偣緲I(yè)管、審核中心主任、省市公司業(yè)管、專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理、服務(wù)運(yùn)營崗可以瀏覽系統(tǒng)接口異常監(jiān)控和業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控兩個(gè)二級(jí)欄目；FICO模型運(yùn)行監(jiān)控僅限總公司業(yè)管和審核中心主任瀏覽。點(diǎn)擊邏輯校驗(yàn)監(jiān)控，項(xiàng)下所有欄目一覽如下：一、 系統(tǒng)接口異常監(jiān)控助貸險(xiǎn)涉及承保、影像、銀保、核保、理賠等基本系統(tǒng)，自提交投保單開始、直至理賠，涉及相關(guān)系統(tǒng)之間的交互，此功能目的在于單據(jù)在流轉(zhuǎn)過程中是否發(fā)生異常，如果發(fā)生異常則進(jìn)行提示，以便小額信貸系統(tǒng)用戶及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并協(xié)調(diào)IT人員處理異常，從而保障正常生產(chǎn)。目前此功能監(jiān)控的系統(tǒng)異常包括：1.承保錄單環(huán)節(jié)交互異常（1）分公司影像與總公司影像同步的異常（2）分公司影像平臺(tái)與分公司承保系統(tǒng)交互的異常（3）分公司承保系統(tǒng)向銀保推送征信查詢請求的異常2.核保環(huán)節(jié)交互異常（1）銀保推送光大征信查詢異常（2）銀保反饋光大征信查詢處理結(jié)果的異常（3）銀保解析征信報(bào)告的異常（4）總公司核保與FICO模型交互的異常3.貸款申請環(huán)節(jié)交互異常（1）總公司影像平臺(tái)與總公司核保系統(tǒng)交互的異常（2）總公司核保與銀保保單信息交互的異常（3）銀保推送貸款申請的異常（4）銀保反饋光大貸款申請?zhí)幚斫Y(jié)果的異常4.貸款處理環(huán)節(jié)交互異常（1）銀保解析光大批量文件（所有接口表）的異常（2）銀保送分公司承保系統(tǒng)貸款信息的異常5.貸后短信提醒環(huán)節(jié)（1）提醒短信未發(fā)、未發(fā)送成功、未按照交易規(guī)則（短信發(fā)送規(guī)則）發(fā)送6.理賠環(huán)節(jié)交互異常（1）催收管理模塊進(jìn)行BBR理賠確認(rèn)后，將理賠確認(rèn)結(jié)果接口表推送給銀保通，交互情況（2）銀保推送光大理賠結(jié)果的異常（3）銀保反饋光大確認(rèn)理賠結(jié)果信息交互情況的異常（4）催收管理模塊收到分公司理賠的接口表交互情況（目前尚未開發(fā)完）分公司用戶發(fā)現(xiàn)異常后，涉及分公司層面的需要協(xié)調(diào)分公司技術(shù)處理，涉及總公司層面，需要及時(shí)提醒總公司業(yè)管協(xié)調(diào)總公司技術(shù)處理。7.系統(tǒng)界面展示點(diǎn)擊二級(jí)欄目系統(tǒng)接口異常監(jiān)控，輸入查詢條件，即可瀏覽所要查詢的異常記錄，如下圖所示：8.業(yè)務(wù)異常處理助貸險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)單據(jù)流轉(zhuǎn)異常，應(yīng)首先登錄小額信貸系統(tǒng)，進(jìn)入該欄目查詢，根據(jù)“異常中文名稱”在JIRA平臺(tái)上上報(bào)問題，具體操作參考附件1（下同）?？偣具\(yùn)維會(huì)給出解決方案，專營機(jī)構(gòu)根據(jù)該解決方案執(zhí)行后續(xù)處理，專營機(jī)構(gòu)檢查投保單流轉(zhuǎn)正常后，再進(jìn)入小額信貸系統(tǒng)，點(diǎn)擊投保單對應(yīng)“操作字段”的“已處理”按鈕，即完成異常處理。二、 業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控為小額信貸系統(tǒng)二級(jí)目錄，下設(shè)銀行通過的異常、銀行拒絕的異常、銀行未反饋的異常、貸款優(yōu)先于保費(fèi)扣收的異常、提前結(jié)清的異常、理賠結(jié)清的異常、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控、BBR理賠異常監(jiān)控、回寫理賠系統(tǒng)異常監(jiān)控等9個(gè)三級(jí)目錄；其中后兩項(xiàng)由總公司業(yè)管操作。業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控旨在幫助專營機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)：銀行貸款審批、期繳保費(fèi)先于貸款本息償還、提前結(jié)清、理賠結(jié)清、已經(jīng)放款的保單但在傭金系統(tǒng)中沒有記錄、BBR理賠金額有誤、沒有成功回寫理賠系統(tǒng)等情況的異常，然后在JIRA平臺(tái)上上報(bào)問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。（一）銀行通過的異常BBR業(yè)務(wù)銀行成功放款后，承保系統(tǒng)將自動(dòng)批改保單的生效時(shí)間，以保證保單生效日期與銀行放款日期一致，避免產(chǎn)生不必要的應(yīng)收保費(fèi)；此欄目監(jiān)測保單成功放款后，承保系統(tǒng)是否自動(dòng)批改保單生效時(shí)間。正常情況應(yīng)該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要專營機(jī)構(gòu)服務(wù)運(yùn)營崗及時(shí)登錄JIRA平臺(tái)上報(bào)錯(cuò)誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。點(diǎn)擊三級(jí)欄目銀行通過的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：（二）銀行拒絕的異常BBR業(yè)務(wù)銀行審批同意放款，則放款后系統(tǒng)將自動(dòng)批改保單生效日期，同時(shí)未退保前保單狀態(tài)應(yīng)該為“在?！?，如果保單狀態(tài)為“注銷”則為異常；當(dāng)銀行審批拒絕放款時(shí)，承保系統(tǒng)將自動(dòng)批改保單狀態(tài)，將保單進(jìn)行注銷，如果保單狀態(tài)顯示為“未注銷”則為異常，因此將產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)；此欄目監(jiān)測銀行審批同意或拒絕放款的異常情況。正常情況應(yīng)該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要服務(wù)運(yùn)營崗及時(shí)登錄JIRA平臺(tái)上報(bào)錯(cuò)誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點(diǎn)擊三級(jí)欄目銀行拒絕的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：（三）銀行未反饋的異常BBR業(yè)務(wù)銀行收到貸款申請后，應(yīng)給予反饋是否放款，系統(tǒng)將根據(jù)銀行的反饋的審批結(jié)果和貸款明細(xì)信息自動(dòng)進(jìn)行保單狀態(tài)批改；此欄目監(jiān)測已經(jīng)生成保單的投保單，但未收到銀行發(fā)出的貸款審批信息的異常情況，如果保單狀態(tài)為“正?！眲t為異常情況。正常情況應(yīng)該是未收到銀行發(fā)出的貸款審批信息的保單狀態(tài)為“退保”或“注銷”，若發(fā)現(xiàn)異常，需要服務(wù)運(yùn)營崗及時(shí)登錄JIRA平臺(tái)上報(bào)錯(cuò)誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點(diǎn)擊三級(jí)欄目銀行未反饋的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示需要提醒的是：銀行未開通自動(dòng)審批貸款前，可能存在上傳保單影像文件后，銀行人工審批較慢，一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)收到銀行發(fā)出的貸款審批信息，因此在上述圖表中查詢到的保單狀態(tài)為“正?！币灿锌赡苁钦５模@時(shí)需要與銀行加強(qiáng)溝通，了解放款情況。（四）貸款優(yōu)先于保費(fèi)扣劃的異常BBR期繳保費(fèi)業(yè)務(wù)，客戶還款時(shí)，銀行應(yīng)先劃扣當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)，然后再扣收當(dāng)期應(yīng)還本金及利息；此欄目監(jiān)測銀行是否按照上述順序進(jìn)行劃扣。正常情況應(yīng)該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要服務(wù)運(yùn)營崗及時(shí)登錄JIRA平臺(tái)上報(bào)錯(cuò)誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點(diǎn)擊三級(jí)欄目貸款優(yōu)先于保費(fèi)扣劃的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：部分統(tǒng)計(jì)量說明：錯(cuò)誤信息：顯示銀行傳輸保費(fèi)劃扣失敗信息表中的“錯(cuò)誤信息”字段值的信息。舉例說明：（a）投保人賬戶上余額為300元，當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)為500元，則銀行會(huì)劃扣300元，同時(shí)異常信息顯示為“賬戶可用余額300不足”；（b）投保人賬戶上余額為0元，當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)為500元，則銀行不能劃扣，異常信息顯示為“賬戶還款賬號(hào)余額不足”當(dāng)次償還本金：即客戶存入賬戶款項(xiàng)后，銀行當(dāng)次劃扣的本金金額。當(dāng)次償還利息及罰息：即客戶存入賬戶款項(xiàng)后，銀行當(dāng)次劃扣的利息及罰息。（五）提前結(jié)清的異常BBR業(yè)務(wù)，如果客戶提前還款結(jié)清貸款，銀行為客戶辦理完提前結(jié)清手續(xù)后，承保系統(tǒng)將于第二天自動(dòng)進(jìn)行全單退保處理；此欄目監(jiān)測承保系統(tǒng)是否按照上述規(guī)則進(jìn)行全單退保處理。正常情況應(yīng)該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要服務(wù)運(yùn)營崗及時(shí)登錄JIRA平臺(tái)上報(bào)錯(cuò)誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點(diǎn)擊三級(jí)欄目提前結(jié)清的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：（六）理賠結(jié)清的異常BBR業(yè)務(wù)，如果成功理賠，則承保系統(tǒng)將于第二天自動(dòng)進(jìn)行全單退保處理；此欄目監(jiān)測承保系統(tǒng)是否按照上述規(guī)則進(jìn)行全單退保處理。正常情況應(yīng)該是保單狀態(tài)為“終?！?，如果為“在保”則為異常。如果異常，則需要服務(wù)運(yùn)營崗及時(shí)登錄JIRA平臺(tái)上報(bào)錯(cuò)誤，以便技術(shù)部及時(shí)處理。需要說明的是：分公司新非車系統(tǒng)2014年四季度版及01補(bǔ)丁升級(jí)后，方可實(shí)現(xiàn)承保系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行全單退保處理，批改保單終保日期；如果未升級(jí)，則需要手動(dòng)在理賠系統(tǒng)中補(bǔ)報(bào)案處理，并手動(dòng)在承保系統(tǒng)中進(jìn)行終保日期的批改。（1）系統(tǒng)界面展示點(diǎn)擊三級(jí)欄目“理賠結(jié)清的異?！保斎氩樵儣l件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，以下為查詢結(jié)果界面： 三、 FICO模型運(yùn)行監(jiān)控FICO模型運(yùn)行監(jiān)控為小額信貸系統(tǒng)二級(jí)目錄，包括評(píng)分與數(shù)理、審批通過率、當(dāng)前逾期分布、最大逾期分布、最終評(píng)分報(bào)告、評(píng)分與貸款金額、審批額度利用率、評(píng)分卡穩(wěn)定性分析、評(píng)分卡特征項(xiàng)分析、欺詐申請分析、拒絕原因分析等三級(jí)子欄目。此功能限總公司業(yè)管和審核中心主任瀏覽。第四章 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對接財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對接為小額信貸系統(tǒng)一級(jí)欄目，下設(shè)違約金明細(xì)、業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)明細(xì)、躉繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)、期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)、已付賠款明細(xì)、次月理賠金準(zhǔn)備明細(xì)、銀保通解析異常監(jiān)控等七個(gè)二級(jí)欄目。一、違約金明細(xì)二級(jí)欄目違約金明細(xì)，可以查詢投保人因提前結(jié)清貸款所繳納的違約金分配給人保的部分金額。二、業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)明細(xì)二級(jí)欄目業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)明細(xì)，可以查詢統(tǒng)計(jì)期間通過合作銀行成功查詢投保人個(gè)人征信報(bào)告的明細(xì)記錄。部分統(tǒng)計(jì)量說明：流水號(hào)：成功查詢個(gè)人征信報(bào)告后，每個(gè)投保單號(hào)對應(yīng)一個(gè)流水號(hào)。三、躉繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)二級(jí)欄目躉繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)，可以查詢BBR躉繳業(yè)務(wù)銀行放款時(shí)，銀行一次性代扣的躉繳保費(fèi)明細(xì)。四、期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)二級(jí)欄目期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)，可以查詢BBR期繳業(yè)務(wù)客戶還款后，銀行代扣的每期保費(fèi)還款明細(xì)，每期保費(fèi)投保人可能分幾次繳納，因此某個(gè)保單號(hào)的某還款期數(shù)對應(yīng)的期繳保費(fèi)收入明細(xì)可能存在幾條記錄。五、已付賠款明細(xì)二級(jí)欄目已付賠款明細(xì)，可以查詢BBR業(yè)務(wù)理賠后的成功賠付記錄。點(diǎn)擊二級(jí)欄目已付賠款明細(xì)，選擇機(jī)構(gòu)后，輸入查詢時(shí)間，即可查詢，以下為查詢結(jié)果界面，如下圖所示：六、次月理賠金準(zhǔn)備明細(xì)二級(jí)欄目次月理賠金準(zhǔn)備明細(xì)，可以查詢下月每日的預(yù)計(jì)理賠金額。查詢結(jié)果界面如下：七、銀保通解析異常貸款發(fā)放后，所有數(shù)據(jù)均需要由銀保通系統(tǒng)從銀行vs保險(xiǎn)公司之間的SFTP上取回，然后定時(shí)解析到小額信貸系統(tǒng)庫中，然后由小額信貸庫執(zhí)行定時(shí)任務(wù)，取到相關(guān)數(shù)據(jù)表并進(jìn)行計(jì)算，最后在能夠呈現(xiàn)出相關(guān)的數(shù)據(jù)明細(xì)及統(tǒng)計(jì)結(jié)果。此功能將轉(zhuǎn)移至邏輯校驗(yàn)監(jiān)控欄目下，由總公司業(yè)管進(jìn)行操作。第五章 機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況為小額信貸系統(tǒng)一級(jí)欄目，只有總公司業(yè)管、機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗、服務(wù)運(yùn)營崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗用戶均有該欄目的權(quán)限。機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況下設(shè)機(jī)構(gòu)經(jīng)理崗（團(tuán)隊(duì)管理崗）工作、服務(wù)運(yùn)營崗工作、風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作、客戶經(jīng)理崗監(jiān)控、機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）整體運(yùn)營監(jiān)控等5個(gè)二級(jí)欄目，各自下設(shè)不同的三級(jí)欄目。此欄目旨在幫助專營機(jī)構(gòu)各崗位做好本職工作，比如幫助機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗了解機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，輔助其做好過程、結(jié)果管控；幫助風(fēng)險(xiǎn)管理崗做好復(fù)核面簽、逾期催收、代位追償?shù)认嚓P(guān)工作；幫助服務(wù)運(yùn)營崗做好客戶經(jīng)理維護(hù)、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理維護(hù)、其他傭金人員維護(hù)、投保單歸屬映射、業(yè)務(wù)檔案管理等工作。 一、機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗工作小額信貸系統(tǒng)中，需要專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗進(jìn)行操作的主要有兩項(xiàng)：審核月度傭金報(bào)表（如果系統(tǒng)送失敗后，需要在送傭金失敗報(bào)表中查詢，并人工發(fā)起重送）和審批委外催收。目前審批委外催收在風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作催收任務(wù)管理委外催收任務(wù)管理項(xiàng)下，后期將合并至三級(jí)欄目“機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗工作”項(xiàng)下。本章節(jié)重點(diǎn)介紹傭金相關(guān)功能，審批委外催收任務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作模塊介紹。審核月度傭金報(bào)表需要登錄傭金系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)操作，因此本部分內(nèi)容將從業(yè)務(wù)背景、小額信貸系統(tǒng)審核月度傭金報(bào)表、傭金系統(tǒng)批量批改處理等三個(gè)方面進(jìn)行介紹。（一） 審核月度傭金：之業(yè)務(wù)背景按照中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司客戶經(jīng)理傭金意見，客戶經(jīng)理傭金包括基本工資（補(bǔ)貼）、業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)（基礎(chǔ)傭金）、績效獎(jiǎng)金（績優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)、逾期罰傭）等幾個(gè)部分。每月2日00:00（專營機(jī)構(gòu)在此之前完成上月的投保單歸屬映射），系統(tǒng)開始進(jìn)行上月的傭金計(jì)算，并于當(dāng)日8:00前完成計(jì)算。機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗應(yīng)及時(shí)完成“審核月度傭金報(bào)表”操作，審核完畢后自行或通知服務(wù)運(yùn)營崗立即登錄傭金系統(tǒng)，完成批量跟單比例修改處理工作，傭金系統(tǒng)操作完成后，大約1小時(shí)左右，傭金系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行上月歸屬業(yè)務(wù)人員的保單傭金批改工作。（二） 操作前關(guān)注：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)包括客戶經(jīng)理維護(hù)、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護(hù)、其他傭金人員維護(hù)（此三類數(shù)據(jù)主要用于比對客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)中的基本工資（補(bǔ)貼）是否正確）、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控（小額信貸系統(tǒng)每筆保單的基礎(chǔ)傭金數(shù)據(jù)來源于傭金系統(tǒng)，是計(jì)算客戶經(jīng)理傭金的基礎(chǔ)，通過該監(jiān)控可以檢查每筆保單是否在傭金系統(tǒng)出現(xiàn)）、客戶經(jīng)理手續(xù)費(fèi)監(jiān)控（了解客戶經(jīng)理的罰傭計(jì)算是否正確）、客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)（了解每個(gè)客戶經(jīng)理傭金的基本工資（補(bǔ)貼）等幾部分的金額統(tǒng)計(jì)）。在審核月度傭金報(bào)表前，應(yīng)及時(shí)、依次關(guān)注以上幾個(gè)報(bào)表數(shù)據(jù)。1、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控小額信貸系統(tǒng)中每筆保單的基礎(chǔ)傭金數(shù)據(jù)來源于傭金系統(tǒng)，是計(jì)算客戶經(jīng)理傭金的基礎(chǔ)，專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理或服務(wù)運(yùn)營崗可根據(jù)該功能監(jiān)控傭金計(jì)算邏輯中，小額信貸系統(tǒng)的保單與傭金系統(tǒng)中保單是否一致。只有一致，那么專營機(jī)構(gòu)的傭金實(shí)際支出與小額信貸系統(tǒng)計(jì)算的建議支出才能一致。進(jìn)入路徑：邏輯校驗(yàn)監(jiān)控業(yè)務(wù)操作邏輯監(jiān)控傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控。選擇要查詢的機(jī)構(gòu)（專營機(jī)構(gòu)層面的用戶登錄不用選擇）和查詢時(shí)間，點(diǎn)擊查詢，若”是否在傭金系統(tǒng)“字段顯示為”否“則：（1）對于直銷業(yè)務(wù)（歸屬客戶經(jīng)理為勞動(dòng)合同或勞務(wù)派遣用工）：說明沒有問題，因?yàn)橹变N業(yè)務(wù)承保不送傭金，不通過傭金發(fā)放薪酬。（2）對于個(gè)人代理、專業(yè)代理、兼業(yè)代理業(yè)務(wù)：說明有問題，須及時(shí)登錄JIAR平臺(tái)反饋問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。查詢樣例如下：2、客戶經(jīng)理手續(xù)費(fèi)監(jiān)控客戶經(jīng)理手續(xù)費(fèi)監(jiān)控呈現(xiàn)每個(gè)客戶經(jīng)理名下保單因投?？蛻粲馄诓贿€，而導(dǎo)致每筆保單下客戶經(jīng)理因客戶提前還款、逾期、理賠等導(dǎo)致被懲罰的明細(xì)。由此可以推出“客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)”中，其懲罰罰金計(jì)算是否正確。如果發(fā)現(xiàn)有問題，應(yīng)及時(shí)登錄JIAR平臺(tái)反饋問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。進(jìn)入路徑：機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況客戶經(jīng)理監(jiān)控客戶經(jīng)理手續(xù)費(fèi)監(jiān)控。選擇客戶經(jīng)理及時(shí)間段，查詢即可，結(jié)果如下：3、客戶經(jīng)理保單傭金查詢服務(wù)運(yùn)營崗、專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理）崗可通過該功能查看小額信貸系統(tǒng)從傭金系統(tǒng)抓取到的傭金數(shù)據(jù)（包括基礎(chǔ)傭金比例、批增率、批減率），未進(jìn)行“審核月度傭金報(bào)表”操作前，只有業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)（基礎(chǔ)傭金），此時(shí)跟傭金系統(tǒng)中只有基礎(chǔ)傭金，所以批增率、批減率沒有變化，操作后由于基本工資（補(bǔ)貼）、績優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)、懲罰罰金的影像，會(huì)有變化。進(jìn)入路徑：團(tuán)隊(duì)運(yùn)營情況客戶經(jīng)理崗監(jiān)控客戶經(jīng)理保單傭金查詢。輸入查詢時(shí)間段，展示結(jié)果如下： 4、客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)計(jì)了客戶經(jīng)理的基本工資（補(bǔ)貼）、績優(yōu)傭金、懲罰罰金。小額信貸系統(tǒng)通過從傭金系統(tǒng)獲取的基礎(chǔ)傭金數(shù)據(jù)，客戶經(jīng)理等維護(hù)錄入的基本工資（補(bǔ)貼），手續(xù)費(fèi)監(jiān)控計(jì)算的績優(yōu)和懲罰罰金，計(jì)算客戶經(jīng)理每月總的傭金情況。進(jìn)入路徑：機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況客戶經(jīng)理監(jiān)控客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計(jì)。如2015年4月2日計(jì)算專營機(jī)構(gòu)上一月傭金時(shí)，則輸入2015年3月，點(diǎn)擊查詢，展示結(jié)果如下：（三） 審核月度傭金報(bào)表：實(shí)操專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每月2號(hào)及以后需要審核專營機(jī)構(gòu)上月度傭金報(bào)表，審核通過后小額信貸系統(tǒng)計(jì)算的擁擠數(shù)據(jù)將存庫，然后服務(wù)運(yùn)營崗（須開通傭金系統(tǒng)的“傭金比例控制崗”或“傭金比例批量控制崗權(quán)限）登錄傭金系統(tǒng)，進(jìn)行批量跟單比例修改處理操作，操作完畢后，大約1個(gè)小時(shí)左右跟單比例修改即完成（可通過“批量跟單比例修改查詢”查詢修改狀態(tài)），修改完成后即可按照公司傭金支付流程完成傭金的支付。上述操作完成后，若發(fā)現(xiàn)傭金系統(tǒng)中跟單比例沒有批改成功或未完全批改成功，則需要登錄小額信貸系統(tǒng)查看“送傭金失敗報(bào)表”查勘，選擇年月查詢條件后，查勘是否有未送成功的記錄，如果有則需要登錄JIAR平臺(tái)提報(bào)問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進(jìn)行后續(xù)處理。1、小額信貸系統(tǒng)審核月度傭金報(bào)表進(jìn)入路徑機(jī)構(gòu)（團(tuán)隊(duì)）運(yùn)營情況專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理（團(tuán)隊(duì)管理崗）工作審核月度傭金報(bào)表，依次選擇計(jì)算傭金的年月，選擇專營機(jī)構(gòu)（系統(tǒng)會(huì)默認(rèn)操作人員的所在機(jī)構(gòu)，注意檢查是否正確），用工方式默認(rèn)為“全部”等查詢條件。點(diǎn)擊查詢按鈕后，可查出本專營機(jī)構(gòu)下上月的已經(jīng)計(jì)算好待審核的月度傭金報(bào)表明細(xì)，如下圖所示。2、不同用工形式的傭金報(bào)表明細(xì)展示說明（1）對于個(gè)人代理：月度傭金報(bào)表明細(xì)中，上月在崗、有保險(xiǎn)代理證代碼且在銷管系統(tǒng)維護(hù)過、且出過單并在小額信貸系統(tǒng)操作過投保單歸屬映射的每個(gè)客戶經(jīng)理對應(yīng)1條明細(xì)記錄。當(dāng)月跟單結(jié)果：代理人員的“跟人基礎(chǔ)傭金+跟人績優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)+跟人月度破零補(bǔ)貼+跟人傭金懲罰”之和，在“代理人員”當(dāng)月全部保單上進(jìn)行“等比例”跟單，需要在傭金系統(tǒng)中進(jìn)行批改。代理人員當(dāng)月沒有保單的情況下，需要將“跟單傭金懲罰”在傭金系統(tǒng)中進(jìn)行批改。（2）對于專業(yè)代理或兼業(yè)代理：月度傭金報(bào)表明細(xì)中，上月通過某專業(yè)代理或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)出過單，且在小額信貸系統(tǒng)操作過客戶經(jīng)理歸屬映射的，則每個(gè)代理機(jī)構(gòu)對應(yīng)1條記錄。當(dāng)月跟單結(jié)果：代理公司全部人員的“跟人基礎(chǔ)傭金+跟人績優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)+跟人月度破零補(bǔ)貼+跟人傭金懲罰”之和，在“代理公司”當(dāng)月全部保單上進(jìn)行“等比例”跟單，需要在傭金系統(tǒng)中進(jìn)行批改。（3）對于勞動(dòng)合同或勞務(wù)派遣用工的直銷業(yè)務(wù)：月度傭金報(bào)表明細(xì)中，上月在崗、且出過單并在小額信貸系統(tǒng)操作過投保單歸屬映射的每個(gè)客戶經(jīng)理對應(yīng)1條明細(xì)；但是不能進(jìn)行傭金審核操作（查看并確認(rèn)、確認(rèn)審核），專營機(jī)構(gòu)可以參考小額信貸系統(tǒng)計(jì)算的數(shù)據(jù)進(jìn)行薪酬發(fā)放。3、不同用工形式的傭金報(bào)表審核操作說明某條記錄后面有兩個(gè)按鈕：“查看并確認(rèn)”、“確認(rèn)審核”。首先要點(diǎn)擊“查看并確認(rèn)”，進(jìn)入詳細(xì)的保單明細(xì)界面，逐頁確認(rèn)“實(shí)際支付比例”等字段信息；其次，該客戶經(jīng)理或代理機(jī)構(gòu)下所有保單明細(xì)都進(jìn)行“查看并確認(rèn)后”則回到“審核月度傭金報(bào)表”界面，找到已確認(rèn)的客戶經(jīng)理或代理機(jī)構(gòu)，點(diǎn)擊該條記錄后面的“確認(rèn)審核”，則“審核月度傭金報(bào)表”操作完成，待登錄傭金系統(tǒng)繼續(xù)操作。查看并確認(rèn)具體說明如下：查看并確認(rèn)：點(diǎn)擊該按鈕后，系統(tǒng)會(huì)彈出該客戶經(jīng)理或該專業(yè)代理或該兼業(yè)代理名下，每筆保單的詳細(xì)情況，包括如下幾個(gè)字段：保單保費(fèi)、歸屬業(yè)務(wù)員、原傭金比例、系統(tǒng)測算比例、實(shí)際支付比例、合同上限比例等，各自注意事項(xiàng)如下：（1） 保單保費(fèi)：即簽單時(shí)的保費(fèi)，需要確認(rèn)是否正確，助貸險(xiǎn)按照保單保費(fèi)一次性提取手續(xù)費(fèi)。（2） 歸屬業(yè)務(wù)員：即承保系統(tǒng)、傭金系統(tǒng)中該保單實(shí)際歸屬的業(yè)務(wù)員，小額信貸系統(tǒng)中投保單歸屬映射時(shí)，也應(yīng)該是用該客戶經(jīng)理。（3） 原傭金比例：即承保系統(tǒng)支付跟單時(shí)，錄入的基礎(chǔ)傭金比例，此值從傭金系統(tǒng)直接獲取。（4） 系統(tǒng)測算比例：即小額信貸系統(tǒng)綜合通過傭金發(fā)薪的所有人員的基本工資（補(bǔ)貼）、業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)（基礎(chǔ)傭金）、績效獎(jiǎng)金（績優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)、懲罰罰金）計(jì)算后，得到的新跟單手續(xù)費(fèi)比例。（5） 實(shí)際支付比例：實(shí)際支付比例即將送傭金系統(tǒng)的比例，與系統(tǒng)測算比例一致。（6） 合同上限比例：即客戶經(jīng)理在銷管系統(tǒng)中維護(hù)的上限，此點(diǎn)十分重要，合同上限比例低于實(shí)際支付比例，則不能送傭金成功。4、傭金系統(tǒng)批量跟單比例修改處理專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理在小額信貸系統(tǒng)進(jìn)行完“審核月度傭金報(bào)表”后，服務(wù)運(yùn)營崗應(yīng)及時(shí)登錄傭金系統(tǒng)，進(jìn)行批量跟單比例修改處理操作，操作完畢后，大約1個(gè)小時(shí)左右跟單比例修改即完成（可通過“批量跟單比例修改查詢”查詢修改狀態(tài)），修改完成后即可按照公司傭金支付流程完成傭金支付。如果小額信貸系統(tǒng)沒有成功完成審核確認(rèn)，則傭金系統(tǒng)操作后顯示：如果小額信貸系統(tǒng)成功完成月度傭金審核確認(rèn)，則傭金系統(tǒng)操作后顯示：需要注意的問題：傭金系統(tǒng)按照一批50條保單記錄從小額信貸系統(tǒng)取保存在系統(tǒng)后臺(tái)的批改數(shù)據(jù)，如果存在如下問題：對于某批次保單，專營機(jī)構(gòu)在傭金系統(tǒng)自行做過手工批改的，則該批都不能在傭金系統(tǒng)批量批改成功，導(dǎo)致這些保單的傭金沒法支取。二、服務(wù)運(yùn)營崗工作二級(jí)欄目“服務(wù)運(yùn)營崗工作”包括客戶經(jīng)理維護(hù)、客戶經(jīng)理組長維護(hù)、投保單歸屬維護(hù)、業(yè)務(wù)檔案管理、服務(wù)運(yùn)營崗錄單監(jiān)控、其他傭金人員維護(hù)等六個(gè)三級(jí)欄目，如下圖所示。（一） 團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護(hù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）的維護(hù)需要客戶經(jīng)理之前進(jìn)行維護(hù)！專營機(jī)構(gòu)得到總公司OA正式批復(fù)同意后，專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或省公司產(chǎn)品線應(yīng)及時(shí)郵件告知總公司個(gè)貸處，專營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的用工形式，以便總公司個(gè)貸處及時(shí)做好專營機(jī)構(gòu)的傭金用工人員配置，配置完成后方可進(jìn)行客戶經(jīng)理組長和客戶經(jīng)理的維護(hù)。服務(wù)運(yùn)營崗應(yīng)登錄小額信貸系統(tǒng)，將專營機(jī)構(gòu)所屬的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）和客戶經(jīng)理錄入系統(tǒng)。選擇服務(wù)運(yùn)營崗工作團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護(hù)，在團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護(hù)界面點(diǎn)擊“增加”按鈕，并在彈出的界面中維護(hù)客戶經(jīng)理組長信息，檢查無誤后點(diǎn)擊保存即可，詳見下圖。（二） 個(gè)代客戶經(jīng)理維護(hù)只能維護(hù)個(gè)人代理用工的客戶經(jīng)理。當(dāng)個(gè)人代理用工的客戶經(jīng)理出了第一單后，承保系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)推送該客戶經(jīng)理的個(gè)人信息至小額信貸系統(tǒng)，服務(wù)運(yùn)營崗應(yīng)及時(shí)登錄小額信貸系統(tǒng)，在個(gè)貸客戶經(jīng)理維護(hù)中查找出該客戶經(jīng)理，將該客戶經(jīng)理的個(gè)人信息補(bǔ)充完整，保存即可。個(gè)人代理用工方式，“補(bǔ)貼類型”只能選擇“月度破零補(bǔ)貼”（即只有當(dāng)月出單方可發(fā)放補(bǔ)貼），不能選擇“月度固定補(bǔ)貼”（即當(dāng)月不出單也可發(fā)放補(bǔ)貼）。（三） 其他客戶經(jīng)理維護(hù)即目前的客戶經(jīng)理維護(hù)，只能維護(hù)專業(yè)代理、兼業(yè)代理、勞務(wù)派遣或合同制。1、增加客戶經(jīng)理增加客戶經(jīng)理前，需要先增加團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）。依次點(diǎn)擊“服務(wù)運(yùn)營崗工作”“客戶經(jīng)理維護(hù)”，在客戶經(jīng)理維護(hù)界面，點(diǎn)擊“增加”按鈕，在彈出的“增加客戶經(jīng)理信息”界面中，按照客戶經(jīng)理用工方式：專業(yè)代理、兼業(yè)代理、勞務(wù)派遣或合同制，先選擇客戶經(jīng)理用工方式，然后依次錄入客戶經(jīng)理信息，確認(rèn)無誤點(diǎn)擊保存即可。對于專業(yè)代理客戶經(jīng)理：一定要錄入其簽約的專業(yè)代理公司的“專業(yè)代理渠道代碼”。專業(yè)代理用工方式，“補(bǔ)貼類型”可以選擇“月度破零補(bǔ)貼”或“月度固定補(bǔ)貼”。對于兼業(yè)代理客戶經(jīng)理：類似專業(yè)代理，“補(bǔ)貼類型”可以選擇“月度破零補(bǔ)貼”或“月度固定補(bǔ)貼”。對于勞務(wù)派遣或與公司簽署勞動(dòng)合同的客戶經(jīng)理：“補(bǔ)貼類型”可以選擇“月度破零補(bǔ)貼”或“月度固定補(bǔ)貼”。2、客戶經(jīng)理查詢對于已經(jīng)維護(hù)的客戶經(jīng)理信息，可以在客戶經(jīng)理維護(hù)界面頂部，選擇查詢條件后，或直接點(diǎn)擊“查詢”按鈕即可查詢得到詳細(xì)數(shù)據(jù)：部分統(tǒng)計(jì)量說明：客戶經(jīng)理代碼：即客戶經(jīng)理身份證號(hào)補(bǔ)助：即客戶經(jīng)理基本工資、公積金及社保客戶經(jīng)理上級(jí)小組長：即團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）崗（四） 客戶經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）修改客戶經(jīng)理信息維護(hù)后，如果需要修改客戶經(jīng)理信息，服務(wù)運(yùn)營崗僅可以修改的字段數(shù)據(jù)為：客戶標(biāo)識(shí)（選擇：在崗/離崗）、客戶經(jīng)理用工方式（選擇：個(gè)人代理/專業(yè)代理/派遣制或合同制）、歸屬業(yè)務(wù)員代碼、補(bǔ)貼類型（選擇：月度破零補(bǔ)貼/月度固定補(bǔ)貼）、補(bǔ)貼金額、手機(jī)號(hào)、郵箱，其他字段數(shù)據(jù)需要報(bào)總公司個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處進(jìn)行修改。客戶經(jīng)理組長信息修改，服務(wù)運(yùn)營崗僅能夠修改在崗狀態(tài)（選擇：在崗/離崗）、手機(jī)號(hào)、郵箱，其他信息需要報(bào)總公司個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處進(jìn)行修改。（五） 其他傭金人員維護(hù)對于與專業(yè)代理公司簽署合同的除客戶經(jīng)理外的人員，包括專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理、運(yùn)營管理部經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、服務(wù)運(yùn)營崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗，可以在其他傭金人員維護(hù)中維護(hù)其基本信息和月度固定補(bǔ)貼信息，從而解決其發(fā)薪問題。具體操作類似客戶經(jīng)理維護(hù)，點(diǎn)擊三級(jí)欄目“其他傭金人員維護(hù)”后，點(diǎn)擊“增加”按鈕，在彈出的頁面中維護(hù)相關(guān)信息即可。如果相關(guān)信息需要修改，需要通知總公司個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處進(jìn)行修改。（六） 投保單歸屬映射將投保單與實(shí)際歸屬客戶經(jīng)理進(jìn)行關(guān)聯(lián)，是為了統(tǒng)計(jì)服務(wù)運(yùn)營崗每日下班前，需要在此欄目下，將未與歸屬客戶經(jīng)理進(jìn)行關(guān)聯(lián)的投保單（不論是否核保拒絕、退回、通過）與客戶經(jīng)理進(jìn)行關(guān)聯(lián)。需要注意1：關(guān)聯(lián)的客戶經(jīng)理應(yīng)與在承保系統(tǒng)中錄單時(shí)的歸屬業(yè)務(wù)員一致。需要注意2：自6月1日起，個(gè)人代理用工形式，不用做投保單關(guān)聯(lián)操作，系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行投保單與實(shí)際歸屬客戶經(jīng)理的關(guān)聯(lián)。具體操作時(shí)，點(diǎn)擊二級(jí)欄目“投保單歸屬映射”，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出尚未完成投保單歸屬映射的投保單明細(xì)，可以在該彈出界面中快捷操作。也可以將該彈出頁面關(guān)閉，在查詢界面輸入查詢時(shí)間范圍，對關(guān)聯(lián)狀態(tài)為“未關(guān)聯(lián)”的投保單，選擇客戶經(jīng)理，然后點(diǎn)擊“關(guān)聯(lián)”按鈕，即可完成關(guān)聯(lián)。如下圖所示：（七） 業(yè)務(wù)檔案管理二級(jí)欄目業(yè)務(wù)檔案管理，下設(shè)業(yè)務(wù)檔案影像存檔、業(yè)務(wù)檔案影像查詢兩個(gè)三級(jí)欄目，如下圖所示。 1、業(yè)務(wù)檔案影像存檔貸款發(fā)放后、客戶提前還款結(jié)清貸款、公司理賠結(jié)清貸款情況下，需要上傳電子影像檔案。按照中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，在貸款發(fā)放后、客戶提前結(jié)清手續(xù)辦理后、公司理賠后，服務(wù)運(yùn)營崗應(yīng)登錄小額信貸系統(tǒng)，并在三級(jí)欄目“業(yè)務(wù)檔案影像存檔”下，選擇查詢條件：保單號(hào)（可以為空）、任務(wù)類型（全部、貸款發(fā)放資料、提前結(jié)清資料、理賠結(jié)清資料）、任務(wù)開始時(shí)間、操作類型（上傳、修改），點(diǎn)擊“查詢”后即可展示出需要上傳或修改的任務(wù)。對于首次上傳，選擇某個(gè)記錄點(diǎn)擊“上傳”按鈕，如下圖所示：點(diǎn)擊后頁面將跳轉(zhuǎn)至影像系統(tǒng)，按照要求完成相關(guān)電子影像檔案上傳即可。已上傳材料需要修改，則可以選擇“操作類型”項(xiàng)下的“修改”，對查詢出的保單號(hào)對應(yīng)的記錄中，點(diǎn)擊“修改”按鈕即可完成修改。2、業(yè)務(wù)檔案影像查詢?nèi)绻{(diào)用查詢業(yè)務(wù)檔案影像，則可以通過三級(jí)欄目“業(yè)務(wù)檔案影像查詢”，輸入查詢條件，即可選擇任務(wù)，點(diǎn)擊調(diào)用即可進(jìn)入影像系統(tǒng)瀏覽或?qū)С鲆呀?jīng)上傳的影像檔案。如下圖所示：對于成功上傳影像的保單，以PBBR201533060000000013為例，點(diǎn)擊“調(diào)用”按鈕后進(jìn)入影像系統(tǒng)，可以查看到如下已經(jīng)上傳的材料“貸款發(fā)放資料”，如下圖所示：對于點(diǎn)擊“調(diào)用”但未成功上傳影像或剛上傳影像（傳輸需要一點(diǎn)時(shí)間）的保單，以PBBR201413040000000194為例，點(diǎn)擊“調(diào)用”按鈕后進(jìn)入影像系統(tǒng)，則會(huì)提示“對不起，沒有資料或資料還沒有傳輸完成，請核對數(shù)據(jù)，稍后重試！”，如下圖所示：（八） 服務(wù)運(yùn)營崗錄單監(jiān)控服務(wù)運(yùn)營崗的主要工作之一為承保錄單，小額信貸系統(tǒng)對其工作的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行了有效統(tǒng)計(jì)，主要包括：提交投保單數(shù)、核保拒絕單數(shù)、一次性四級(jí)核保通過單數(shù)、非一次性四級(jí)核保通過單數(shù)、尚未完成（四級(jí)）核保的退回投保單數(shù)、工作準(zhǔn)確率、核保通過保單回退率、無效工作占比等指標(biāo)。服務(wù)運(yùn)營崗登錄系統(tǒng)后，在查詢界面，輸入查詢條件，以張楠13165984為例，選擇統(tǒng)計(jì)時(shí)間2015年1月1日至2015年3月6日，則其相關(guān)工作指標(biāo)統(tǒng)計(jì)如下圖所示。相關(guān)字段的釋義詳見系統(tǒng)頁面底部。三、風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作此部分功能即將在6-7月份進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)。風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)專營機(jī)構(gòu)投保材料的復(fù)核和客戶面簽、逾期催收及追償工作。目前，在小額信貸系統(tǒng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理崗可以對二級(jí)欄目“團(tuán)隊(duì)運(yùn)營情況”三級(jí)欄目“風(fēng)險(xiǎn)管理崗工作”項(xiàng)下的“面簽工作記錄”、“催收任務(wù)管理”、“催收處置反饋”、“理賠任務(wù)管理”、“追償任務(wù)管理”、“統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表”、“客戶信息維護(hù)”等四級(jí)欄目擁有瀏覽或操作權(quán)限，如下所示。（一） 面簽工作記錄1、面簽任務(wù)處理某個(gè)投保單經(jīng)寧波審核中心四級(jí)核保核保通過打回承保系統(tǒng)由服務(wù)運(yùn)營崗出單(承保系統(tǒng)中選擇某個(gè)投保單，點(diǎn)擊“瀏覽”，進(jìn)入到投保系統(tǒng)相關(guān)信息主界面，依次點(diǎn)擊“查看相關(guān)信息”“核保意見”后，即可看到審核意見，核保意見會(huì)提示最大貸款金額“XXXXX”和期數(shù)等內(nèi)容，則表示四級(jí)核保通過)，則小額信貸系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)面簽任務(wù)，此任務(wù)為實(shí)時(shí)任務(wù)。登錄小額信貸系統(tǒng)后，依次點(diǎn)擊“團(tuán)隊(duì)運(yùn)營情況”“面簽工作記錄”“面簽任務(wù)處理”（如下所示），選擇時(shí)間區(qū)間范圍或者直接搜索某個(gè)投保單號(hào)，點(diǎn)擊查詢后即可展示當(dāng)前機(jī)構(gòu)下尚未進(jìn)行面簽記錄處理的所有投保單。選擇某個(gè)投保單，點(diǎn)擊“處理”按鈕（如上圖所示），則會(huì)彈出面簽處理頁面（如下圖所示），風(fēng)險(xiǎn)管理崗需要根據(jù)面簽情況填寫面簽結(jié)果（面簽通過、面簽不通過、客戶不來面簽）。對于面簽通過的客戶，綜合評(píng)價(jià)該客戶風(fēng)險(xiǎn)情況，并填寫通過評(píng)價(jià)（很好、好、一般）；對于面簽不通過的客戶，需要填寫具體的拒絕原因；對于客戶不來面簽的，只需選擇客戶不來面簽即可；最后選擇面簽時(shí)間，點(diǎn)擊確定并保存即完成該投保單面簽任務(wù)處理。對于面簽通過的情況：對于面簽不通過的情況：對于客戶未來面簽的情況：2、面簽任務(wù)查詢“面簽任務(wù)處理”欄目下將不會(huì)再顯示已經(jīng)處理的面簽任務(wù)，對于面簽任務(wù)的處理狀態(tài)，可以通過“面簽任務(wù)查詢”欄目進(jìn)行查詢，通過該欄目，可以查詢面簽任務(wù)的處理狀態(tài)（全部、已處理、未處理），如下圖所示。（二） 催收任務(wù)管理只有風(fēng)險(xiǎn)管理崗配置催收任務(wù)管理中的各項(xiàng)操作權(quán)限。催收任務(wù)管理包括催收任務(wù)提醒、待認(rèn)領(lǐng)任務(wù)、已認(rèn)領(lǐng)任務(wù)、已處理任務(wù)、委外任務(wù)管理等幾個(gè)欄目，如下圖所示。1、催收任務(wù)提醒本欄目展示未來3天、2天、1天即將到某期還款日的保單明細(xì)，可以通過投保單號(hào)、展業(yè)群體、幾天到期、客戶經(jīng)理等相關(guān)篩選條件選擇擬查詢的記錄，點(diǎn)擊查詢即可查閱即將到期的保單記錄，如下圖所示。2、待認(rèn)領(lǐng)任務(wù)客戶逾期不還導(dǎo)致賬戶處于逾期狀態(tài)，對應(yīng)的保單將在待認(rèn)領(lǐng)任務(wù)中展示，風(fēng)險(xiǎn)管理崗應(yīng)及時(shí)登錄系統(tǒng)，如下圖所示，勾選某條記錄，點(diǎn)擊認(rèn)領(lǐng)確認(rèn)并在彈出的對話框中點(diǎn)擊確定按鈕，即認(rèn)領(lǐng)了該項(xiàng)逾期催收任務(wù)。認(rèn)領(lǐng)任務(wù)后，即可進(jìn)行催收處置的反饋，詳見“已認(rèn)領(lǐng)任務(wù)”或“催收處置反饋”。需要說明的是：催收任務(wù)按照逾期1-10天、逾期11-20天、逾期21-30天、逾期31-60天、逾期60至理賠確認(rèn)分成五個(gè)階段，并匹配一至五級(jí)催收崗；目前一至五級(jí)催收崗均為風(fēng)險(xiǎn)管理崗來負(fù)責(zé)。待認(rèn)領(lǐng)催收任務(wù)按照達(dá)到某個(gè)逾期階段自動(dòng)進(jìn)行到該階段的待認(rèn)領(lǐng)催收任務(wù)池，比如逾期1-10天未認(rèn)領(lǐng)的催收任務(wù)為一個(gè)待認(rèn)領(lǐng)催收任務(wù)池，進(jìn)入到逾期11-20天后自動(dòng)流轉(zhuǎn)至二級(jí)催收崗的待認(rèn)領(lǐng)任務(wù)池，因此需要風(fēng)險(xiǎn)管理崗進(jìn)行再次認(rèn)領(lǐng)，依次類推。系統(tǒng)即將調(diào)整催收任務(wù)流轉(zhuǎn)邏輯，將實(shí)行誰面簽、誰催收，即逾期后催收任務(wù)自動(dòng)分派給誰，并且由該風(fēng)險(xiǎn)管理崗跟到底，不再進(jìn)行任務(wù)的認(rèn)領(lǐng)。3、已認(rèn)領(lǐng)任務(wù)某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗用戶認(rèn)領(lǐng)逾期催收任務(wù)后，可以在已認(rèn)領(lǐng)任務(wù)欄目項(xiàng)下查詢到，如下圖所示。對于查詢到的已認(rèn)領(lǐng)任務(wù)，可以勾選該任務(wù)，如果點(diǎn)擊頁面頂端的放棄任務(wù)按鈕則可以放棄該任務(wù)；通過點(diǎn)擊短信催收、電話催收、上門催收、委外催收等按鈕，可以快捷進(jìn)入具體催收反饋界面錄入催收情況，也可在“催收處置反饋”三級(jí)欄目選擇“短信催收”等四級(jí)欄目進(jìn)入相應(yīng)頁面，選擇逾期催收任務(wù)進(jìn)行催收反饋錄入（詳見催收處置反饋）。若選擇快捷操作進(jìn)行催收反饋信息錄入，勾選該逾期催收任務(wù)后，以電話催收為例，點(diǎn)擊電話催收即彈出電話催收反饋頁面，如下圖所示按照要求逐項(xiàng)填寫電話催收的溝通情況，確定后點(diǎn)擊提交（未點(diǎn)擊提交前，可以對已經(jīng)錄入的信息進(jìn)行修改），即完成該次催收任務(wù)的催收反饋。如果催收過程中，發(fā)現(xiàn)客戶及其聯(lián)系人的相關(guān)信息變更，點(diǎn)擊“投保人信息更新”按鈕，可以快捷地進(jìn)入投保人信息變更頁面，進(jìn)行投保人信息維護(hù)；也可以直接通過“投保人信息更新