個(gè)人理財(cái)參考答案.doc

精品文檔個(gè)人理財(cái)答案13作業(yè)一：一，選擇題：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（A）。 A 保險(xiǎn)、銀行存款、生活開支、供房及其他投資 B 保險(xiǎn)、生活開支、銀行存款、供房及其他投資 C 銀行存款、保險(xiǎn)、供房及其他投資、生活開支 D 銀行存款、保險(xiǎn)、生活開支、供房及其他投資2、在銀行存款10萬(wàn)元，如果年利率是4，大約經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？(C) A 13年 B 15年 C 18年 D 20年3、根據(jù)量入為出和量出為入的原則，購(gòu)置家庭用品一般應(yīng)該是（B）。 A 必需品優(yōu)先購(gòu)買，一般品計(jì)劃購(gòu)買，耐用品按需購(gòu)置，享受品酌情添置 B 必需品優(yōu)先購(gòu)買，一般品按需購(gòu)買，耐用品計(jì)劃購(gòu)置，享受品酌情添置 C 必需品優(yōu)先購(gòu)買，一般品計(jì)劃購(gòu)買，耐用品酌情購(gòu)置，享受品按需添置 D 必需品優(yōu)先購(gòu)買，一般品酌情購(gòu)買，耐用品按需購(gòu)置，享受品計(jì)劃添置4、下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？(D) A 教育（Education） B 考試 （Examination） C 從業(yè)經(jīng)驗(yàn) （Experience） D 認(rèn)真 （Earnest）5、2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（D）。 A 提高存款準(zhǔn)備金率 B 提高利率 C 發(fā)行央行票據(jù) D 在公開市場(chǎng)上買入國(guó)債6、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過(guò)10000 億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是 （ D ）。 A 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D 理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)7、王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（B）。A 46天 B 47天 C 48天 D 49天8、辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（B）。 1. 借款人申請(qǐng)貸款，填寫汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車合同 3. 貸款審批 4. 簽約放款 A 1234 B 2134 C 3412 D 13249、金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（A）。 A 一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化 B 財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理 C 減輕稅收負(fù)擔(dān) D 保障退休后的生活10、一般而言，一張信用卡的最短免息期是（C）。 A 10天 B 5天 C 25天 D 15天二，多選題：1、偏退休型的理財(cái)價(jià)值觀的主要特點(diǎn)是：（AC）。 A 儲(chǔ)蓄率高 B 儲(chǔ)蓄率低 C 進(jìn)行退休規(guī)劃 D 注重目前消費(fèi) E 將資產(chǎn)留給子女2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征？（ABD） A 周期性 B 階段性 C 個(gè)人性 D 總體性3、實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（ACD）。 A 時(shí)間性 B 總體性 C 可行性 D 操作性4、在衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況時(shí)，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（ABCDE）。 A 利率水平 B 通脹水平 C 經(jīng)濟(jì)景氣度 D 社會(huì)穩(wěn)定度 E 稅務(wù)政策5、下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？(BCD) A 外匯 B 投資基金 C 信托產(chǎn)品 D 國(guó)債6、購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（ABCD）。 A 了解自己的理財(cái)目標(biāo) B 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C 了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品 D 選擇一個(gè)信任的銀行7、個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。(ACD) A 5年以上 B 1年以上 C 5年 D 5年以下8、在資產(chǎn)配置過(guò)程中，按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？(ABCDE) A 保守型 B 輕度保守型 C 均衡型 D 輕度進(jìn)取型 E 進(jìn)取型9、目前，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（ACD）。 A 流動(dòng)性不足 B 返傭風(fēng)險(xiǎn) C 監(jiān)管空缺 D 操作不透明10、制定銀行理財(cái)規(guī)劃前應(yīng)考慮的重要因素有（ABCD）。 A 時(shí)間因素 B 年齡因素 C 投資者的消費(fèi)及投資習(xí)慣 D 投資者所處的社會(huì)環(huán)境三，判斷題：1、個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。 錯(cuò)誤2、永續(xù)年金沒有終值。 正確3、遞延年金沒有第一期的支付額。正確4、個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。正確5、年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。錯(cuò)誤6、如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。錯(cuò)誤7、銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。錯(cuò)誤8、個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。錯(cuò)誤9、借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。錯(cuò)誤10、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。正確作業(yè)二：一，選擇題：1、下列哪一項(xiàng)不是普通股的特點(diǎn)。(D) A 籌資風(fēng)險(xiǎn)較小 B 籌資永久性 C 增強(qiáng)公司舉債能力 D 有限表決權(quán)2、A股指的是:（A）。 A 用人民幣計(jì)價(jià)和交易的股票 B 以人民幣標(biāo)明面值，用美元計(jì)價(jià)和交易 C 以人民幣標(biāo)明面值，用港元計(jì)價(jià)和交易 D 以港元標(biāo)明面值，用美元計(jì)價(jià)和交易3、（D）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下跌。 A 穩(wěn)定、高速 B 轉(zhuǎn)折性 C 宏觀調(diào)控下的減速 D 失衡4、下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格上升的因素是（A）。 A 就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻 B 財(cái)政支出增加 C 國(guó)際收支盈余 D 物價(jià)水平輕微上升5、收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（B）。 A T型 B 倒T型 C 陽(yáng)線 D 陰線6、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購(gòu)、贖回申請(qǐng)之日起（C）個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)該申購(gòu)、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。 A 1 B 2 C 3 D 57、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超過(guò)該證券的（B）。 A 5% B 10% C 15% D 20%8、開放式基金的基金合同可以約定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限內(nèi)不辦理贖回；但約定的期限不得超過(guò)（C），并應(yīng)當(dāng)在招募說(shuō)明書中載明。 A 一周 B 一個(gè)月 C 三個(gè)月 D 六個(gè)月9、下列（A）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？ A 收益較高 B 風(fēng)險(xiǎn)較小 C 監(jiān)控管理工作簡(jiǎn)單 D 延遲納稅10、指數(shù)基金基本可以消除的風(fēng)險(xiǎn)是：（D） A 匯率風(fēng)險(xiǎn) B 利率風(fēng)險(xiǎn) C 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)二、多選題：1、委托交易品種主要包括：（ABCD）。 A 股票 B 債券 C 基金 D 國(guó)債回購(gòu)2、債券按發(fā)行主體不同，包括：（CDE） A 憑證式債券 B 記賬式債券 C 政府債券 D 金融債券 E 公司債券3、香港股票市場(chǎng)的投資品種有（ABCD）。 A 藍(lán)籌股 B 紅籌股 C 窩輪 D 交易所交易基金4、債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（ACD） A 實(shí)物券 B 公司債券 C 憑證式債券 D 記賬式債券5、技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（ABD）。 A 價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息 B 價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性 C 注意尋找“估值凹地” D 歷史會(huì)重演6、股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（ABD）。 A + 0 B + 1 C + 2 D + 37、股票基本分析包括：（ABE）。 A宏觀經(jīng)濟(jì)分析 B 行業(yè)分析 C 隨即漫步理論 D 波浪理論 E 公司分析8、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（ABCD）。 A 法律依據(jù)不同 B 法人資格不同 C 投資者的地位不同 D 融資渠道不9、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（CD）。 A 公司型投資基金 B 契約型投資基金 C 封閉式基金 D 開放式基金10、根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（BCD）。 A 開放基金 B 債券基金 C 貨幣市場(chǎng)基金 D 指數(shù)基金三，判斷題：1、因?yàn)樽C券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行會(huì)發(fā)生異動(dòng)，所以基本面分析就毫無(wú)價(jià)值。錯(cuò)誤2、基本分析可能由于信息的時(shí)滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。正確3、帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚(yáng)型。錯(cuò)誤4、B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買的股票。錯(cuò)誤5、只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就一定火爆。錯(cuò)誤6、帶有下影線的光頭陽(yáng)線，常常預(yù)示著空方的實(shí)力比較強(qiáng)。錯(cuò)誤7、對(duì)于帶有上下影線的陽(yáng)線，上影線越長(zhǎng)，下影線越短，對(duì)多方越有利。錯(cuò)誤8、開放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。錯(cuò)誤9、我國(guó)目前設(shè)立的基金都是公司型基金。錯(cuò)誤10、封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。正確作業(yè)三：一、選擇題：1、下面屬于強(qiáng)制商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是：（B） A 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn) C 重大疾病險(xiǎn) D 公眾責(zé)任險(xiǎn)2、投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（B） 。 A 終止 B 中止或失效 C 解除 D 撤銷3、能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種是：（C） A 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B 責(zé)任保險(xiǎn) C 人壽保險(xiǎn) D 信用保險(xiǎn)4、以下不屬于保險(xiǎn)功能的是：（C） A 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 B 資金融通 C 財(cái)產(chǎn)事物管理 D 社會(huì)管理5、下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（D）。 A 必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的 B 必須是非先天性的原因所造成的 C 必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的 D 必須是由非傳染性的原因所造成的6、當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時(shí)，即為（B）。 A 升水 B 貼水 C 升值 D 貶值7、當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說(shuō)該貨幣（A）。 A 升水 B 貼水 C 升值 D 貶值8、當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目發(fā)生順差時(shí)，其貨幣匯率就趨于（A）。 A 上升 B 下降 C 升水 D 貼水9、當(dāng)一國(guó)發(fā)生逆差時(shí)，該國(guó)的貨幣匯率就趨于(B)。 A 上升 B 下降 C 升水 D 貼水10、上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（D）。 A HIBOR B SIBOR C LIBOR D SHIBOR二，多選題：1、健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（BCD）。 A 拒付型 B 報(bào)銷型 C 津貼型 D 給付型2、分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于三差益，這三差益分別是（ABC）。 A 死差益 B 費(fèi)差益 C 利差益 D 險(xiǎn)差益3、按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（ABC）。 A 人身保險(xiǎn) B 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C 責(zé)任保險(xiǎn) D 醫(yī)療保險(xiǎn)4、分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式有（BC）。 A 現(xiàn)金領(lǐng)取 B 現(xiàn)金紅利 C 增額紅利 D 抵繳保險(xiǎn)費(fèi)5、保險(xiǎn)具有（BCD）功能。 A 保值增值 B 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 C 資金融通 D 社會(huì)管理6、根據(jù)外匯報(bào)價(jià)和交易的方向，匯率分為（ABD）。 A 買入?yún)R率 B 賣出匯率 C 交叉匯率 D 中間匯率7、根據(jù)我國(guó)外匯管理暫行條例中的規(guī)定，外匯是指：（ABCD）。 A 外國(guó)貨幣，包括鈔票、鑄幣等 B 外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票、息票等 C 外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等 D 其他外匯資金8、和保證金方式相比，實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（ABD）。 A 沒有賣空機(jī)制 B 沒有融資放大的機(jī)制 C 風(fēng)險(xiǎn)較大 D 必須持有可賣出的貨幣才能交易9、合約現(xiàn)貨外匯，（CD）。 A 必須先買入才能賣出 B 必須是足額交易 C 可以在低價(jià)先買，待價(jià)格升高后再賣出 D 可以在高價(jià)位先賣，等價(jià)格跌落后再買入10、外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（ABC）。 A 國(guó)際性 B 可償性 C 可兌換性 D 可流通性三，判斷題：1、被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。正確2、分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。正確3、醫(yī)療保險(xiǎn)是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的醫(yī)療保險(xiǎn)。錯(cuò)誤4、一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。錯(cuò)誤5、投保人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。錯(cuò)誤6、現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。錯(cuò)誤7、在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。正確8、按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。正確9、我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯交易可以透支。錯(cuò)誤10、按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。錯(cuò)誤二、在任何事情上都不要覺得自己受了多大的委屈，哭哭啼啼和別別扭扭改變不了糟糕的現(xiàn)狀。心子開一點(diǎn)，認(rèn)真地該干啥干啥，反倒走得順暢許多?？傅米《嗌贃|西，最后就會(huì)得到多少東西，大致就是這么個(gè)理兒吧。三、生命本沒有意義，你要能給他什么意義，他就有什么意義。與其終日冥想人生有何意義，不如試用此生做點(diǎn)有意義的事。四、愛怕沉默。太多的人，以為愛到深處是無(wú)言。其實(shí)，愛是很難描述的一種情感，需要詳盡的表達(dá)和傳遞。五、有些路，只能一個(gè)人走。六、有一種落差是，你配不上自己的野心，也辜負(fù)了所受的苦難。七、有些決定，只需要一分鐘，可是，卻會(huì)用一輩子，去后悔那一分鐘。八、“忽然想通了”,這五個(gè)字說(shuō)來(lái)簡(jiǎn)單，要做到可真不容易。我佛如來(lái)在菩堤樹下得道，就因?yàn)樗昂鋈幌胪恕?達(dá)摩祖師面壁十八年，才總算“忽然想通了”.無(wú)論什么事，你只要能“忽然想通了”,你就不會(huì)有煩惱，但達(dá)到這地步之前，你一定已不知道有過(guò)多少煩惱。九、如果他總為別人撐傘，你何苦非為他等在雨中。十、我對(duì)前任的感覺很簡(jiǎn)單，哪怕他的女朋友來(lái)我面前秀恩愛，我也不會(huì)覺得煩。就像在看別人吃一碗很香的鹵肉飯，吧唧嘴巴弄得很大聲，但我自己心里是明白的：我吃過(guò)那種飯，其實(shí)沒那么好吃。十一、為什么我們總是不懂得珍惜眼前人？在未可預(yù)知的重逢里，我們以為總會(huì)重逢，總會(huì)有緣再會(huì)，總以為有機(jī)會(huì)說(shuō)一聲對(duì)不起，卻從沒想過(guò)每一次揮手道別，都可能是訣別，每一聲嘆息，都可能是人間最后的一聲嘆息。十二、我在最好的時(shí)候碰到你，是我的運(yùn)氣。可惜我沒時(shí)間了。想想，說(shuō)人生無(wú)悔，都是賭氣的話。人生若無(wú)悔，那該多無(wú)趣啊。我心里有過(guò)你?？晌乙仓荒艿较矚g為止了。十三、我說(shuō)不出來(lái)為什么愛你，但我知道，你就是我不愛別人的理由。十四、當(dāng)你在轉(zhuǎn)圈的時(shí)候，這個(gè)世界很大，當(dāng)你勇往直前，這個(gè)世界就很小。十五、現(xiàn)在男女之間的戀愛，總是答應(yīng)太快，結(jié)果分手也快。人性的規(guī)律是容易得到的就容易放棄。凡是通過(guò)努力得到的，不管是感情還是物品，都會(huì)使人頓生珍惜之感。所以在感情上，當(dāng)有人追求時(shí)，內(nèi)心的一份矜持是必要的，即使心里很愛，也需要給追求者時(shí)間和難度，這樣兩人走到一起才會(huì)珍惜感情、地久天長(zhǎng)。十六、我從來(lái)不會(huì)在分手很久后才會(huì)哭，因?yàn)椴恢?。十七、高興呢，就允許自己高興一天；難過(guò)呢，也允許自己難過(guò)一天。關(guān)鍵是這一天過(guò)去了，你得繼續(xù)往前走。十八、對(duì)于世界而言，你是一個(gè)人；但是對(duì)于某個(gè)人，你是TA的整個(gè)世界。十九、我們漸漸的放開了對(duì)方的手二十、為愛投入不應(yīng)