2020年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關(guān)練習(xí)試題C卷 附答案.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)考試個人理財過關(guān)練習(xí)試題C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局2、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確3、有價證券代表地是（ ）A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)4、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、163805、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度6、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所7、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、578、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、2509、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)10、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃11、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱12、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率13、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（ ）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品14、外匯期權(quán)地購買者,其（ ）A、風(fēng)險是無限地,收益也是無限地B、風(fēng)險是有限地,收益也是有限地C、風(fēng)險是有限地,收益是無限地D、風(fēng)險是無限地,收益是有限地15、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)16、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣17、以下關(guān)于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人18、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)19、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期20、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者21、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承22、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、723、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風(fēng)險低24、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則25、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債26、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢27、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)地D、保險風(fēng)險28、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、429、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃30、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置31、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后32、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率33、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源34、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃35、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時下列說法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加36、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%37、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡38、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目39、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）40、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全41、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國債利息收入42、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度43、下列（ ）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A、匯率變動的風(fēng)險B、通貨膨脹的風(fēng)險C、工程延期對項目財務(wù)效益的影響D、費用超支對項目財務(wù)效益的影響44、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險（ ）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險45、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)46、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。47、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級48、當(dāng)PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6049、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞50、下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任51、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日52、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%53、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確54、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管55、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金56、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管57、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密58、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債59、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品60、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸61、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢62、（ ）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（ ）對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人63、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金64、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納65、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅66、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保67、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港68、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（ ）A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全D、強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全69、教育消費根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費70、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假71、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港72、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員73、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析74、對于客戶地中期投資目標(biāo),應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略75、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金76、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡77、（ ）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單78、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通79、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)80、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務(wù)狀況分析C、理財目標(biāo)的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議81、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲82、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響83、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃84、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人85、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位86、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補償原則87、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平88、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本89、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。90、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險2、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)3、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累4、年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（ ）A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金5、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（ ）A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競爭6、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息E、對違規(guī)行為進行處理、處罰-7、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會8、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限9、對理財客戶的風(fēng)險分析包括（ ）A、經(jīng)濟風(fēng)險B、失業(yè)風(fēng)險C、各人風(fēng)險D、投資風(fēng)險E、風(fēng)險承受力10、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得11、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（ ）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強E、穩(wěn)定性差12、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策13、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性D、有利于促進稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷14、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所15、養(yǎng)老保險有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動力再生產(chǎn)16、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策17、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款18、（ ）不屬于客戶財務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險承受能力D、年齡19、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ ）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房20、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃21、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報是市場營銷的源泉22、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金23、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確24、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券25、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控E、控制通貨膨脹26、評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ）A、供應(yīng)階段評價B、生產(chǎn)階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經(jīng)營業(yè)績分析27、貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（ ）A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險28、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標(biāo)客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險及其測算和控制方法D、風(fēng)險限額E、新產(chǎn)品帶來的效益29、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元30、影響黃金產(chǎn)品價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格31、一般將客戶地風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型32、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料33、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通34、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項無關(guān)35、下列哪些不是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金36、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的37、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利38、根據(jù)投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金39、客戶的風(fēng)險特征由（ ）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險認(rèn)知度D、實際風(fēng)險承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類40、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。A、正確B、錯誤2、（ ）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。A、正確B、錯誤5、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風(fēng)險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤