2014年保險銷售人考試筆記講義匯總.xls

題目答案屬性 風(fēng)險概述考點(diǎn)1 1 在保險 理論實務(wù) 中 風(fēng)險 指某種事 件 發(fā)生 的不確定 性 2 風(fēng) 險由 風(fēng) 險因素 風(fēng)險 事故 和 損失 三 個要素構(gòu) 成 3 對 于人而言 風(fēng)險因 素是指 健康情況 和年齡 4 根 據(jù)風(fēng)險的 性質(zhì) 不 同 可分 為 有形 風(fēng)險因素 和 無形 風(fēng)險因素 5 汽 車剎車失 靈導(dǎo)致車 禍人亡 剎車失 靈 是 風(fēng) 險因素 車禍 是 風(fēng)險 事故 6 在 保險實務(wù) 中 通常 將損失分 為兩種形 態(tài) 即 直接損失 和 間接 損失 直接損失 又稱為實 質(zhì)損失 也可將損 失分為四 類 即 實質(zhì)損失 額外 費(fèi)用損失 收入 損失 和 責(zé)任損失 風(fēng)險概述考點(diǎn)2 5 汽車剎 車失靈導(dǎo) 致車禍人 亡 剎 車失靈 是 風(fēng)險 因素 車禍 是 風(fēng)險事故 6 在 保險實務(wù) 中 通常 將損失分 為兩種形 態(tài) 即 直接損失 和 間接 損失 直接損失 又稱為實 質(zhì)損失 也可將損 失分為四 類 即 實質(zhì)損失 額外 費(fèi)用損失 收入 損失 和 責(zé)任損失 7 按 風(fēng)險 產(chǎn) 生的原因 分類 自然風(fēng)險 社會 風(fēng)險 政治風(fēng)險 經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險 與 技術(shù)風(fēng)險 8 自然風(fēng)險 的特征 不可控性 周期 性 共 沾性 9 搶劫 屬 于 社會 風(fēng)險 風(fēng)險概述考點(diǎn)3 10 依據(jù) 風(fēng)險的標(biāo) 的 分 風(fēng)險可分 為 財產(chǎn) 風(fēng)險 人身風(fēng)險 責(zé)任 風(fēng)險 與 信用風(fēng)險 11 人身風(fēng)險 所致的 損失一般 有兩種 收入能 力 損失 及 額外 費(fèi)用 損 失 12 按 風(fēng)險 性質(zhì) 分 純粹風(fēng)險 與 投機(jī) 風(fēng)險 13 汽車碰撞 的風(fēng)險 屬于 純 粹風(fēng)險 在股票 市場上 買賣股票 屬于 投 機(jī)風(fēng)險 14 按 風(fēng)險 產(chǎn)生的社 會環(huán)境 分為 靜 態(tài)風(fēng)險 與 動態(tài) 風(fēng)險 雷電 暴 風(fēng)雨 屬 于靜態(tài)風(fēng) 險 生產(chǎn) 技術(shù)的改 進(jìn) 人口 增長 屬 于 動態(tài) 風(fēng)險 風(fēng)險概述考點(diǎn)4 15 依據(jù) 產(chǎn)生風(fēng)險 的行為 分類 風(fēng) 險可以分 為 基本 風(fēng)險 和 特定風(fēng)險 基本 風(fēng)險是指 非個人 行為引起 的風(fēng)險 特定風(fēng) 險是指 個人行為 引起的風(fēng) 險 如 火災(zāi) 爆 炸 16 風(fēng)險的特 征有 風(fēng) 險的 不 確定性 風(fēng)險的 客觀性 風(fēng)險的 普遍性 風(fēng)險的 可測定 性 風(fēng) 險的 發(fā) 展性 17 風(fēng)險滲入 到社會 企業(yè) 個 人生活的 方方面面 風(fēng)險 無處不在 無時不 有 體現(xiàn) 了 風(fēng)險 的普遍性 訴訟時效 是指民事 權(quán)利受到 侵害的權(quán) 利人在法 定的時效 期間內(nèi)不 行使權(quán)利 當(dāng)時效 期間屆滿 時 人民 法院對權(quán) 利人的權(quán) 利不再進(jìn) 行保護(hù)的 制度 訴 訟時效消 滅的是勝 訴權(quán)而不 是權(quán)利本 身 權(quán)利 人仍然可 以主張權(quán) 利 仍然 可以起訴 但是其 主張得不 到人民法 院支持 一般 訴訟時效 和特殊訴 訟時效 一般 訴訟時效 又稱 為普通訴 訟時效 是民法規(guī) 定的適用 于一般民 事法律關(guān) 系的訴訟 時效 普 通訴訟時 效為2年 特殊訴訟時效 民事法 律關(guān)系的 訴訟時效 為1年的 包括 身 體受到傷 害要求賠 償?shù)?出 售質(zhì)量不 合格的商 品未聲明 的 延付 或拒付租 金的 寄 存財物被 丟失或者 損毀的 因 國際貨物 買賣合同 和技術(shù)進(jìn) 出口合同 爭議的訴 訟時效為 4年 最 長訴訟時 效為二十 年 我國 民法通 則 第 137條規(guī) 定 從權(quán) 利被侵害 之日起超 過二十年 人民法 院不予保 護(hù) 時效 具有強(qiáng)制 性 任何 時效都由 法律 法 規(guī)強(qiáng)制規(guī) 定 任何 單位或個 人對時效 的延長 縮短 放 棄等約定 都是無效 的 訴訟時效的開始和中止 1 訴訟 時效從權(quán) 利人知道 或者應(yīng)當(dāng) 知道權(quán)利 被侵害時 起計算 人身損害 賠償?shù)脑V 訟時效期 間 傷害 明顯的 從受傷害 之日起算 傷害當(dāng) 時未曾發(fā) 現(xiàn) 后經(jīng) 檢查確診 并能證明 是由侵害 引起的 從傷勢確 診之日起 算 2 訴訟時效 的中止 是指在訴 訟時效期 間的最后 6個月內(nèi) 由于不 可抗力或 者其他障 礙 權(quán)利 人不能行 使請求權(quán) 的 訴訟 時效停止 計算 從 中止時效 的原因消 除之日起 繼續(xù)計 算訴訟時 效 無權(quán)代理的民事責(zé)任 沒有代 理權(quán)的代 理 超 越代理權(quán) 的代理 代 理權(quán)終止 后的代理 對于 無權(quán)代理 被代理 人享有追 認(rèn)權(quán) 相 對人享有 催告權(quán)和 撤銷權(quán) 催告期內(nèi) 未做表示 的 視為 拒絕追認(rèn) 被代理 人不予追 認(rèn)的 對 于被代理 人不發(fā)生 法律效力 由行為 人承擔(dān)責(zé) 任 表見代理及其責(zé)任歸屬 表見 代理是指 被代理人 的行為足 以使善意 第三人相 信無權(quán)代 理人具有 代理權(quán) 因而與無 權(quán)代理人 為民事法 律行為 由此產(chǎn)生 的法律效 果歸于被 代理人的 代理 表 見代理的 構(gòu)成要件 a 行 為人沒有 代理權(quán) b 第 三人有理 由相信其 有代理權(quán) c 第 三人善意 且無過失 d 行 為人與相 對人之間 的民事行 為成立并 生效 e 表 見代理的 法律效果 由被代理 人承擔(dān) 代理人與第三人的連帶責(zé)任 指代理人 與第三人 的共同行 為導(dǎo)致被 代理人利 益受損 依法應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)的連 帶責(zé)任 代 理人與第 三人串通 損害被 代理人的 利益的 由代理人 和第三人 負(fù)連帶責(zé) 任 第 三人知道 行為人沒 有代理權(quán) 超越代 理權(quán)或者 代理權(quán)已 終止還與 行為人實 施民事行 為 給他 人造成損 害的 由 第三人和 行為人負(fù) 連帶責(zé)任 代理人與被代理人的連帶責(zé) 任 指代理人 與被代理 人的共同 行為導(dǎo)致 第三人利 益受損 依法應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)的連 帶責(zé)任 委 托書授權(quán) 不明的 被代理人 應(yīng)當(dāng)向第 三人承擔(dān) 民事責(zé)任 代理人 負(fù)連帶責(zé) 任 代 理人知道 被委托代 理的事項 違法仍然 進(jìn)行代理 活動的 或者被代 理人知道 代理人的 代理行為 違法不表 示反對的 由被代 理人和代 理人負(fù)連 帶責(zé)任 共同代理中的民事責(zé)任 共同代理 是指被 代理人或 者代理人 為二人以 上的代理 數(shù)個委 托代理人 共同行使 代理權(quán)的 其中一 人或者數(shù) 人未與其 他代理人 協(xié)商 所 實施的行 為侵害被 代理 益的由實 施行為的 代理人承 擔(dān)民事責(zé) 任 被代 理人為數(shù) 人時 其 中一人或 者數(shù)人未 經(jīng)其他被 代理人同 意而提出 解除代理 關(guān)系 因 此造成損 害的 由 提出解除 代理關(guān)系 的被代理 人承擔(dān) 按保險實施的方式不同分為 自愿保險和法定保險 1 自愿 保險 是 保險人和 投保人在 自愿原則 基礎(chǔ)上通 過簽訂保 險合同而 建立保險 關(guān)系的一 種保險 2 法定保險 又稱強(qiáng) 制保險 是以國家 的有關(guān)法 律為依據(jù) 而建立保 險關(guān)系的 一種保險 它是通 過法律規(guī) 定強(qiáng)制實 行的 3 自愿保險 與法定保 險的區(qū)別 自愿保險與法定保險的區(qū)別 1 范圍和 約束力不 同 法定 保險具有 強(qiáng)制性和 全面性 凡在法令 規(guī)定范圍 內(nèi)的保險 對象 不 論被保險 人是否愿 意 都必 須投保 自愿保險 的投保人 是否投保 則完全由 投保人自 愿決定 2 保 險費(fèi)和保 險金額的 規(guī)定標(biāo)準(zhǔn) 不同 法 定保險的 保險費(fèi)和 保險金額 一般由國 家規(guī)定的 統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) 確定 自 愿保險的 則由投保 人自行選 定 3 責(zé) 任產(chǎn)生的 條件不同 法定保 險的保險 責(zé)任是自 動產(chǎn)生的 凡屬法 令規(guī)定范 圍內(nèi)的保 險對象 不論其是 否履行投 保手續(xù) 其保險責(zé) 任自動產(chǎn) 生 自愿 保險的保 險責(zé)任則 在保險合 同成立時 才產(chǎn)生 4 在 支付保險 費(fèi)和賠款 的時間上 法定保 險都有一 定的限制 自愿保 險僅僅在 賠款方面 有一定的 限制 按保險標(biāo)的不同分為財產(chǎn)保 險和人身保險 1 財產(chǎn) 保險 財 產(chǎn)保險是 以物質(zhì)財 產(chǎn)及其有 關(guān)利益 責(zé)任和信 用為保險 標(biāo)的的保 險 當(dāng) 保險財產(chǎn) 遭受保險 責(zé)任范圍 內(nèi)的損失 時由保險 人提供經(jīng) 濟(jì)補(bǔ)償 2 人身保險 是以人 的生命和 身體為保 險標(biāo)的的 保險 它 是以人的 生命和身 體為保險 標(biāo)的 并 以其生存 年老 傷殘 疾 病 死亡 等人身風(fēng) 險為保險 事故的一 種保險 當(dāng)被保險 人遭遇保 險事故時 由保險人 依約給付 一定的保 險金 按保險保障的范圍不同分為 財產(chǎn)損失保險 信用保證保 險 責(zé)任保險和人身保險 1 財產(chǎn) 損失保險 是以物 質(zhì)財產(chǎn)及 有關(guān)利益 為保險標(biāo) 的的保險 這是一 種狹義的 財產(chǎn)保險 2 信用保證 保險 是 以被保證 人履行合 同為保險 標(biāo)的的一 種保險 分為信用 保險和保 證保險 信用保險 是保險人 根據(jù)權(quán)利 人的要求 擔(dān)保義務(wù) 人 被保 證人 信 用的保險 3 責(zé)任保險 是以被 保險人對 第三者依 法應(yīng)負(fù)的 賠償責(zé)任 為保險標(biāo) 的的保險 它包括 基本的或 附加的第 三者責(zé)任 保險和單 獨(dú)的責(zé)任 保險 后 者可分為 公眾責(zé)任 險 雇主 責(zé)任險 產(chǎn)品責(zé)任 險 職業(yè) 責(zé)任險等 4 人身保險 家庭財產(chǎn)保險的含義 家庭財產(chǎn) 保險是以 城鄉(xiāng)居民 的有形財 產(chǎn)為保險 標(biāo)的的一 種保險 家庭財產(chǎn) 保險為居 民或家庭 遭受的財 產(chǎn)損失提 供及時的 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 有利于 安定居民 生活 保 障社會穩(wěn) 定 我國 目前開辦 得家庭財 產(chǎn)保險主 要有普通 型家庭財 產(chǎn)保險 家庭財產(chǎn) 兩全保險 投資保 障型家庭 財產(chǎn)保險 和個人貸 款抵押房 屋保險 同時 被 保險人還 可以附加 入室盜搶 管道破 裂和水漬 的特約責(zé) 任 普通家庭財產(chǎn)保險 普通家庭 財產(chǎn)保險 是面向城 鄉(xiāng)居民家 庭的基本 險種 承 保城鄉(xiāng)居 民所有存 放在固定 地址范圍 且處于相 對靜止?fàn)?態(tài)下的各 種財產(chǎn)物 資 家庭財產(chǎn)兩全保險 家庭財 產(chǎn)兩全保 險是一種 兼具經(jīng)濟(jì) 補(bǔ)償和到 期還本性 質(zhì)的險種 它與普 通家庭財 產(chǎn)保險的 不同之處 在于家庭 財產(chǎn)兩全 保險所交 納的是保 險儲金 而普通家 庭財產(chǎn)保 險交納的 是保險費(fèi) 例如 每份保險 金額為 10000元 的家庭財 產(chǎn)兩全保 險 保險 儲金為 1000元 投保人根 據(jù)保險金 額一次性 交納保險 儲金 保 險人將保 險儲金的 利息作為 保險費(fèi) 保險期滿 后 無論 保險期內(nèi) 是否發(fā)生 賠付 保 險人都將 如數(shù)退還 全部保險 儲金 投資保障型家庭財產(chǎn)保險 投資保 障型家庭 財產(chǎn)保險 不僅具有 保障功能 還具有 投資功能 投保人 所交付的 是保險投 資金 按 規(guī)定保險 投資金必 須按份購 買 例如 每份保 險金額 10000元 需交納保 險投資金 2000元 則被保險 人不但可 得到保險 金額為 10000元 的保險保 障 而且 在保險期 滿后 無 論是否獲 得過保險 賠償 均 可以領(lǐng)取 保險投資 金本金 2000元并 獲得一定 的投資收 益 個人貸款抵押房屋保險 個人貸 款抵押房 屋保險承 保以房屋 作抵押向 商業(yè)銀行 申請貸款 的被保險 人 因火 災(zāi) 爆炸 暴風(fēng) 暴雨 臺 風(fēng) 洪水 雷擊 泥石流 雪災(zāi) 雹 災(zāi) 冰凌 龍卷風(fēng) 崖崩 突發(fā)性滑 坡 地面 突然塌陷 等原因造 成抵押房 屋的損失 以及為 搶救房屋 財產(chǎn)支付 的合理施 救費(fèi)用 消費(fèi)者權(quán)益爭議解決的方式 根據(jù) 消 費(fèi)者權(quán)益 保護(hù)法 第34條的 規(guī)定 解 決爭議的 途徑有協(xié) 商和解 請求消費(fèi) 者協(xié)會調(diào) 解 向有 關(guān)行政部 門申訴 仲裁 訴 訟五種方 式 經(jīng)營者的責(zé)任承擔(dān)1 1 消費(fèi)者 在購買 使用商品 時 其合 法權(quán)益受 到侵害的 可以向 銷售者要 求賠償 銷售者賠 償后 屬 于生產(chǎn)者 的責(zé)任或 者屬于向 銷售者提 供商品的 其他銷售 者的責(zé)任 的 銷售 者有權(quán)向 生產(chǎn)者或 者其他銷 售者追償 消費(fèi)者 或者其他 受害人因 商品缺陷 造成人身 財產(chǎn)損 害的 可 以向銷售 者要求賠 償 也可 以向生產(chǎn) 者要求賠 償 屬于 生產(chǎn)者責(zé) 任的 銷 售者賠償 后 有權(quán) 向生產(chǎn)者 追償 屬 于銷售者 責(zé)任的 生產(chǎn)者賠 償后有權(quán) 向銷售者 追償 消 費(fèi)者在接 受服務(wù)時 其合法 權(quán)益受到 損害的 可以向服 務(wù)者要求 賠償 經(jīng)營者的責(zé)任承擔(dān) 2 2 消費(fèi)者 在購買 使用商品 或者接受 服務(wù)時 其合法權(quán) 益受到損 害 因原 企業(yè)分立 合并的 可以向 變更后承 受其權(quán)利 義務(wù)的企 業(yè)要求賠 償 3 使用他人 營業(yè)執(zhí)照 的違法經(jīng) 營者提供 商品或者 服務(wù) 損 害消費(fèi)者 合法權(quán)益 的 消費(fèi) 者可以向 其要求賠 償 也可 以向營業(yè) 執(zhí)照的持 有人要求 賠償 違 法使用他 人營業(yè)執(zhí) 照的經(jīng)營 者與營業(yè) 執(zhí)照持有 人對消費(fèi) 者的損失 承擔(dān)連帶 責(zé)任 受 害消費(fèi)者 可以向其 中任何一 方提出賠 償要求 經(jīng)營者的責(zé)任承擔(dān)3 4 消費(fèi) 者在展銷 會 租賃 柜臺購買 商品或者 接受服務(wù) 其合法 權(quán)益受到 損害的 可以向銷 售者或者 服務(wù)提供 者要求賠 償 展銷 會結(jié)束或 者柜臺租 賃期滿后 也可以 向展銷會 的舉辦者 柜臺的 出租者要 求賠償 展銷會的 舉辦者 柜臺的出 租者賠償 后 有權(quán) 向銷售者 或者服務(wù) 提供者追 償 5 消費(fèi)者因 經(jīng)營者利 用虛假廣 告提供商 品或者服 務(wù) 其合 法權(quán)益受 到損害的 可以向 經(jīng)營者要 求賠償 廣告的經(jīng) 營者不能 提供經(jīng)營 者的真實 名稱 地 址的 應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)賠 償責(zé)任 保險合同的一般規(guī)定 1 相關(guān)概念 1 保險合 同是投保 人與保險 人約定保 險權(quán)利義 務(wù)關(guān)系的 協(xié)議 2 投保人是 指與保險 人訂立保 險合同 并按照保 險合同約 定負(fù)有支 付保險費(fèi) 義務(wù)的人 3 保險人是 指與投保 人訂立保 險合同 并按照合 同約定承 擔(dān)賠償或 者給付保 險金責(zé)任 的保險公 司 4 受益人是 指人身保 險合同中 由被保險 人或者投 保人指定 的享有保 險金請求 權(quán)的人 投保人 被保險人 可以為人 身保險合 同的受益 人 注 保險合同 的當(dāng)事人 與保險活 動當(dāng)事人 不同 僅 指投保人 與保險人 保險合同的訂立 訂立 保險合同 應(yīng)當(dāng)協(xié) 商一致 遵循公平 原則確定 各方的權(quán) 利和義務(wù) 除法律 行政法 規(guī)規(guī)定必 須保險的 外 保險 合同自愿 訂立 注 保險合同 并非都是 自愿訂立 在我國 存在著強(qiáng) 制保險的 情形 保險公司的償付能力 1 保險 公司應(yīng)當(dāng) 具有與其 業(yè)務(wù)規(guī)模 和風(fēng)險程 度相適應(yīng) 的最低償 付能力 保險公司 的認(rèn)可資 產(chǎn)減去認(rèn) 可負(fù)債的 差額不得 低于國務(wù) 院保險監(jiān) 督管理機(jī) 構(gòu)規(guī)定的 數(shù)額 低 于規(guī)定數(shù) 額的 應(yīng) 當(dāng)按照國 務(wù)院保險 監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)的要 求采取相 應(yīng)措施達(dá) 到規(guī)定的 數(shù)額 2 經(jīng)營財產(chǎn) 保險業(yè)務(wù) 的保險公 司當(dāng)年自 留保險費(fèi) 不得超 過其實有 資本金加 公積金總 和的四倍 3 保險公司 對每一危 險單位 即對一次 保險事故 可能造成 的最大損 失范圍所 承擔(dān)的責(zé) 任 不得 超過其實 有資本金 加公積金 總和的百 分之十 超過的部 分應(yīng)當(dāng)辦 理再保險 保險公司授權(quán)管理責(zé)任 1 保險 公司不得 委托未取 得 資格 證書 的 人員從事 保險營銷 活動 2 保 險公司應(yīng) 當(dāng)與保險 營銷員簽 訂書面委 托協(xié)議 委托協(xié)議 的授權(quán)不 得超出保 險公司自 身的業(yè)務(wù) 范圍和經(jīng) 營區(qū)域 3 保 險營銷員 根據(jù)保險 公司的授 權(quán)從事保 險營銷活 動的行為 由保險 公司承擔(dān) 責(zé)任 4 保 險營銷員 在從事保 險營銷活 動過程中 有超越授 權(quán)范圍的 行為 投 保人有理 由相信其 有代理權(quán) 并已經(jīng) 訂立保險 合同的 保險公司 應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 保險責(zé)任 但是保 險公司可 以依法追 究越權(quán)的 保險營銷 員的責(zé)任 保險公司培訓(xùn)教育管理責(zé)任 保險公司 應(yīng)當(dāng)組織 保險營銷 員參加崗 前培訓(xùn)和 后續(xù)教育 培訓(xùn) 保 險公司委 托保險營 銷員銷售 人身保險 新型產(chǎn)品 的 應(yīng)當(dāng) 對保險營 銷員進(jìn)行 專門培訓(xùn) 保險公司檔案管理責(zé)任 保險公司 應(yīng)當(dāng)建立 健全保險 營銷員管 理制度和 保險營銷 員管理檔 案 及時 準(zhǔn)確 完整地登 記保險營 銷員個人 基本資料 培訓(xùn)教 育情況 業(yè)務(wù)情況 獎懲情 況等內(nèi)容 保險公 司應(yīng)當(dāng)對 保險營銷 員培訓(xùn)內(nèi) 容的合法 性和真實 性負(fù)責(zé) 代理人的權(quán)利 義務(wù) 委托 代理人享 有以下權(quán) 利 信息 知悉權(quán) 即向被代 理人了解 有關(guān)代理 事項的資 料 信息 的權(quán)利 轉(zhuǎn)委 托權(quán) 即 在緊急情 況下 為 保護(hù)委托 人的利益 將代理 事務(wù)轉(zhuǎn)托 他人的權(quán) 利 但事 后須及時 向委托人 報告 報酬 請求權(quán) 即依照委 托合同的 約定向委 托人請求 支付報酬 的權(quán)利 代 理人應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)以下 義務(wù) 為 被代理人 的利益實 施代理行 為的義務(wù) 親自代 理義務(wù) 除非發(fā)生 緊急情況 或取得被 代理人的 同意 不 得轉(zhuǎn)托他 人 報告 義務(wù) 保 密義務(wù) 代理權(quán)行使的限制 代理人 不得自己 代理 代 理人不得 雙方代理 代 理人和第 三人不得 惡意串通 損害被 代理人利 益 崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育定義 1 崗前 培訓(xùn)是指 保險營銷 員首次從 事保險營 銷活動前 接受的 經(jīng)中國保 監(jiān)會認(rèn)可 的培訓(xùn)機(jī) 構(gòu)組織的 專業(yè)培訓(xùn) 2 后續(xù)教育 是指保險 營銷員在 從事保險 營銷活動 過程中每 年接受的 經(jīng)中國 保監(jiān)會認(rèn) 可的培訓(xùn) 機(jī)構(gòu)組織 的專業(yè)培 訓(xùn) 培訓(xùn)教育范圍和時限要求 1 崗前 培訓(xùn) 保險 營銷員首 次從事保 險營銷活 動前 應(yīng) 當(dāng)接受累 計不少于 80小時的 崗前培訓(xùn) 其中接 受保險法 律知識 職業(yè)道德 和誠信教 育時間累 計不得少 于12小時 2 后續(xù)教育 保險 營銷員從 事保險營 銷活動 每年應(yīng)當(dāng) 接受累計 不少于36 小時的后 續(xù)教育 其中接受 保險法律 知識 職 業(yè)道德和 誠信教育 時間累計 不得少于 12小時 法律責(zé)任1 1 申請 參加資格 考試的人 員提供虛 假考試報 名材料的 不予受 理報名申 請或者宣 布考試成 績無效 該申請人 在1年內(nèi) 不得參加 資格考試 2 參加資格 考試的人 員有考試 作弊 擾 亂考場秩 序等違反 考試紀(jì)律 行為的 停止其繼 續(xù)參加考 試 宣布 其考試成 績無效 該申請人 在3年內(nèi) 不得參加 資格考試 構(gòu)成犯 罪的 依 法追究刑 事責(zé)任 法律責(zé)任2 3 資格證書 持有人 代替他人 參加資格 考試 或 者協(xié)助 參與 組 織他人在 資格考試 中作弊的 中國保 監(jiān)會給予 警告 并 處1萬元 以下罰款 4 資格證 書 申請 人隱瞞有 關(guān)情況或 者提供虛 假材料申 領(lǐng)證書的 中國保 監(jiān)會不予 受理或者 不予頒發(fā) 資格證 書 并 給予警告 該申請 人在1年 內(nèi)不得再 次向中國 保監(jiān)會申 請 資格 證書 法律責(zé)任3 5 資 格證書 持有人以 欺騙 賄 賂等不正 當(dāng)手段取 得 資格 證書 的 中國保 監(jiān)會依法 撤銷并收 回其 資 格證書 給予警 告 該證 書持有人 3年內(nèi)不 得向中國 保監(jiān)會申 請 資格 證書 6 保險營銷 員違反本 規(guī)定第二 十九條至 第三十六 條規(guī)定 營銷活動 禁止性規(guī) 定 的 由中國保 監(jiān)會給予 警告 處 以1萬元 以下罰款 禁止行為1 1 保險 專業(yè)代理 機(jī)構(gòu)不得 偽造 變 造 出租 出借 轉(zhuǎn)讓許可 證 2 保險專業(yè) 代理機(jī)構(gòu) 的經(jīng)營范 圍不得超 出上述規(guī) 定的范圍 3 保險專業(yè) 代理機(jī)構(gòu) 從事保險 代理業(yè)務(wù) 不得超出 被代理保 險公司的 業(yè)務(wù)范圍 和經(jīng)營區(qū) 域 從事 保險代理 業(yè)務(wù)涉及 異地共保 異地承 保和統(tǒng)括 保單 中 國保監(jiān)會 另有規(guī)定 的 從其 規(guī)定 禁止行為2 4 保險 專業(yè)代理 機(jī)構(gòu)及其 從業(yè)人員 在開展保 險代理業(yè) 務(wù)過程中 不得有 下列欺騙 投保人 被保險人 受益人 或者保險 公司的行 為 1 隱瞞或者 虛構(gòu)與保 險合同有 關(guān)的重要 情況 2 誤導(dǎo)性銷 售 3 偽造 擅 自變更保 險合同 銷售假保 險單證 或者為保 險合同當(dāng) 事人提供 虛假證明 材料 4 阻礙投保 人履行如 實告知義 務(wù)或者誘 導(dǎo)其不履 行如實告 知義務(wù) 5 虛構(gòu)保險 代理業(yè)務(wù) 或者編造 退保 套 取保險傭 金 6 虛假理賠 7 串通投保 人 被保 險人或者 受益人騙 取保險金 8 其他欺騙 投保人 被保險人 受益人 或者保險 公司的行 為 禁止行為3 5 保 險專業(yè)代 理機(jī)構(gòu)及 其從業(yè)人 員在開展 保險代理 業(yè)務(wù)過程 中 不得 有下列行 為 1 利用行政 權(quán)力 股 東優(yōu)勢地 位或者職 業(yè)便利以 及其他不 正當(dāng)手段 強(qiáng)迫 引誘或者 限制投保 人訂立保 險合同或 者限制其 他保險中 介機(jī)構(gòu)正 當(dāng)?shù)慕?jīng)營 活動 2 挪用 截 留 侵占 保險費(fèi) 退保金或 者保險金 3 給予或者 承諾給予 保險公司 及其工作 人員 投 保人 被 保險人或 者受益人 合同約定 以外的利 益 4 利用業(yè)務(wù) 便利為其 他機(jī)構(gòu)或 者個人牟 取不正當(dāng) 利益 5 泄露在經(jīng) 營過程中 知悉的投 保人 被 保險人 受益人或 者保險公 司的商業(yè) 秘密和個 人隱私 禁止行為4 6 保險 專業(yè)代理 機(jī)構(gòu)不得 以捏造 散布虛假 事實等方 式損害競 爭對手的 商業(yè)信譽(yù) 不得以 虛假廣告 虛假宣 傳或者其 他不正當(dāng) 競爭行為 擾亂保險 市場秩