2014年保險(xiǎn)銷售人考試筆記講義匯總.xls

題目答案屬性 風(fēng)險(xiǎn)概述考點(diǎn)1 1 在保險(xiǎn) 理論實(shí)務(wù) 中 風(fēng)險(xiǎn) 指某種事 件 發(fā)生 的不確定 性 2 風(fēng) 險(xiǎn)由 風(fēng) 險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn) 事故 和 損失 三 個(gè)要素構(gòu) 成 3 對(duì) 于人而言 風(fēng)險(xiǎn)因 素是指 健康情況 和年齡 4 根 據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的 性質(zhì) 不 同 可分 為 有形 風(fēng)險(xiǎn)因素 和 無(wú)形 風(fēng)險(xiǎn)因素 5 汽 車剎車失 靈導(dǎo)致車 禍人亡 剎車失 靈 是 風(fēng) 險(xiǎn)因素 車禍 是 風(fēng)險(xiǎn) 事故 6 在 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 中 通常 將損失分 為兩種形 態(tài) 即 直接損失 和 間接 損失 直接損失 又稱為實(shí) 質(zhì)損失 也可將損 失分為四 類 即 實(shí)質(zhì)損失 額外 費(fèi)用損失 收入 損失 和 責(zé)任損失 風(fēng)險(xiǎn)概述考點(diǎn)2 5 汽車剎 車失靈導(dǎo) 致車禍人 亡 剎 車失靈 是 風(fēng)險(xiǎn) 因素 車禍 是 風(fēng)險(xiǎn)事故 6 在 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 中 通常 將損失分 為兩種形 態(tài) 即 直接損失 和 間接 損失 直接損失 又稱為實(shí) 質(zhì)損失 也可將損 失分為四 類 即 實(shí)質(zhì)損失 額外 費(fèi)用損失 收入 損失 和 責(zé)任損失 7 按 風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 生的原因 分類 自然風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì) 風(fēng)險(xiǎn) 政治風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn) 與 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 8 自然風(fēng)險(xiǎn) 的特征 不可控性 周期 性 共 沾性 9 搶劫 屬 于 社會(huì) 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)概述考點(diǎn)3 10 依據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo) 的 分 風(fēng)險(xiǎn)可分 為 財(cái)產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任 風(fēng)險(xiǎn) 與 信用風(fēng)險(xiǎn) 11 人身風(fēng)險(xiǎn) 所致的 損失一般 有兩種 收入能 力 損失 及 額外 費(fèi)用 損 失 12 按 風(fēng)險(xiǎn) 性質(zhì) 分 純粹風(fēng)險(xiǎn) 與 投機(jī) 風(fēng)險(xiǎn) 13 汽車碰撞 的風(fēng)險(xiǎn) 屬于 純 粹風(fēng)險(xiǎn) 在股票 市場(chǎng)上 買(mǎi)賣(mài)股票 屬于 投 機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 14 按 風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)生的社 會(huì)環(huán)境 分為 靜 態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 與 動(dòng)態(tài) 風(fēng)險(xiǎn) 雷電 暴 風(fēng)雨 屬 于靜態(tài)風(fēng) 險(xiǎn) 生產(chǎn) 技術(shù)的改 進(jìn) 人口 增長(zhǎng) 屬 于 動(dòng)態(tài) 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)概述考點(diǎn)4 15 依據(jù) 產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn) 的行為 分類 風(fēng) 險(xiǎn)可以分 為 基本 風(fēng)險(xiǎn) 和 特定風(fēng)險(xiǎn) 基本 風(fēng)險(xiǎn)是指 非個(gè)人 行為引起 的風(fēng)險(xiǎn) 特定風(fēng) 險(xiǎn)是指 個(gè)人行為 引起的風(fēng) 險(xiǎn) 如 火災(zāi) 爆 炸 16 風(fēng)險(xiǎn)的特 征有 風(fēng) 險(xiǎn)的 不 確定性 風(fēng)險(xiǎn)的 客觀性 風(fēng)險(xiǎn)的 普遍性 風(fēng)險(xiǎn)的 可測(cè)定 性 風(fēng) 險(xiǎn)的 發(fā) 展性 17 風(fēng)險(xiǎn)滲入 到社會(huì) 企業(yè) 個(gè) 人生活的 方方面面 風(fēng)險(xiǎn) 無(wú)處不在 無(wú)時(shí)不 有 體現(xiàn) 了 風(fēng)險(xiǎn) 的普遍性 訴訟時(shí)效 是指民事 權(quán)利受到 侵害的權(quán) 利人在法 定的時(shí)效 期間內(nèi)不 行使權(quán)利 當(dāng)時(shí)效 期間屆滿 時(shí) 人民 法院對(duì)權(quán) 利人的權(quán) 利不再進(jìn) 行保護(hù)的 制度 訴 訟時(shí)效消 滅的是勝 訴權(quán)而不 是權(quán)利本 身 權(quán)利 人仍然可 以主張權(quán) 利 仍然 可以起訴 但是其 主張得不 到人民法 院支持 一般 訴訟時(shí)效 和特殊訴 訟時(shí)效 一般 訴訟時(shí)效 又稱 為普通訴 訟時(shí)效 是民法規(guī) 定的適用 于一般民 事法律關(guān) 系的訴訟 時(shí)效 普 通訴訟時(shí) 效為2年 特殊訴訟時(shí)效 民事法 律關(guān)系的 訴訟時(shí)效 為1年的 包括 身 體受到傷 害要求賠 償?shù)?出 售質(zhì)量不 合格的商 品未聲明 的 延付 或拒付租 金的 寄 存財(cái)物被 丟失或者 損毀的 因 國(guó)際貨物 買(mǎi)賣(mài)合同 和技術(shù)進(jìn) 出口合同 爭(zhēng)議的訴 訟時(shí)效為 4年 最 長(zhǎng)訴訟時(shí) 效為二十 年 我國(guó) 民法通 則 第 137條規(guī) 定 從權(quán) 利被侵害 之日起超 過(guò)二十年 人民法 院不予保 護(hù) 時(shí)效 具有強(qiáng)制 性 任何 時(shí)效都由 法律 法 規(guī)強(qiáng)制規(guī) 定 任何 單位或個(gè) 人對(duì)時(shí)效 的延長(zhǎng) 縮短 放 棄等約定 都是無(wú)效 的 訴訟時(shí)效的開(kāi)始和中止 1 訴訟 時(shí)效從權(quán) 利人知道 或者應(yīng)當(dāng) 知道權(quán)利 被侵害時(shí) 起計(jì)算 人身?yè)p害 賠償?shù)脑V 訟時(shí)效期 間 傷害 明顯的 從受傷害 之日起算 傷害當(dāng) 時(shí)未曾發(fā) 現(xiàn) 后經(jīng) 檢查確診 并能證明 是由侵害 引起的 從傷勢(shì)確 診之日起 算 2 訴訟時(shí)效 的中止 是指在訴 訟時(shí)效期 間的最后 6個(gè)月內(nèi) 由于不 可抗力或 者其他障 礙 權(quán)利 人不能行 使請(qǐng)求權(quán) 的 訴訟 時(shí)效停止 計(jì)算 從 中止時(shí)效 的原因消 除之日起 繼續(xù)計(jì) 算訴訟時(shí) 效 無(wú)權(quán)代理的民事責(zé)任 沒(méi)有代 理權(quán)的代 理 超 越代理權(quán) 的代理 代 理權(quán)終止 后的代理 對(duì)于 無(wú)權(quán)代理 被代理 人享有追 認(rèn)權(quán) 相 對(duì)人享有 催告權(quán)和 撤銷權(quán) 催告期內(nèi) 未做表示 的 視為 拒絕追認(rèn) 被代理 人不予追 認(rèn)的 對(duì) 于被代理 人不發(fā)生 法律效力 由行為 人承擔(dān)責(zé) 任 表見(jiàn)代理及其責(zé)任歸屬 表見(jiàn) 代理是指 被代理人 的行為足 以使善意 第三人相 信無(wú)權(quán)代 理人具有 代理權(quán) 因而與無(wú) 權(quán)代理人 為民事法 律行為 由此產(chǎn)生 的法律效 果歸于被 代理人的 代理 表 見(jiàn)代理的 構(gòu)成要件 a 行 為人沒(méi)有 代理權(quán) b 第 三人有理 由相信其 有代理權(quán) c 第 三人善意 且無(wú)過(guò)失 d 行 為人與相 對(duì)人之間 的民事行 為成立并 生效 e 表 見(jiàn)代理的 法律效果 由被代理 人承擔(dān) 代理人與第三人的連帶責(zé)任 指代理人 與第三人 的共同行 為導(dǎo)致被 代理人利 益受損 依法應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)的連 帶責(zé)任 代 理人與第 三人串通 損害被 代理人的 利益的 由代理人 和第三人 負(fù)連帶責(zé) 任 第 三人知道 行為人沒(méi) 有代理權(quán) 超越代 理權(quán)或者 代理權(quán)已 終止還與 行為人實(shí) 施民事行 為 給他 人造成損 害的 由 第三人和 行為人負(fù) 連帶責(zé)任 代理人與被代理人的連帶責(zé) 任 指代理人 與被代理 人的共同 行為導(dǎo)致 第三人利 益受損 依法應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)的連 帶責(zé)任 委 托書(shū)授權(quán) 不明的 被代理人 應(yīng)當(dāng)向第 三人承擔(dān) 民事責(zé)任 代理人 負(fù)連帶責(zé) 任 代 理人知道 被委托代 理的事項(xiàng) 違法仍然 進(jìn)行代理 活動(dòng)的 或者被代 理人知道 代理人的 代理行為 違法不表 示反對(duì)的 由被代 理人和代 理人負(fù)連 帶責(zé)任 共同代理中的民事責(zé)任 共同代理 是指被 代理人或 者代理人 為二人以 上的代理 數(shù)個(gè)委 托代理人 共同行使 代理權(quán)的 其中一 人或者數(shù) 人未與其 他代理人 協(xié)商 所 實(shí)施的行 為侵害被 代理 益的由實(shí) 施行為的 代理人承 擔(dān)民事責(zé) 任 被代 理人為數(shù) 人時(shí) 其 中一人或 者數(shù)人未 經(jīng)其他被 代理人同 意而提出 解除代理 關(guān)系 因 此造成損 害的 由 提出解除 代理關(guān)系 的被代理 人承擔(dān) 按保險(xiǎn)實(shí)施的方式不同分為 自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn) 1 自愿 保險(xiǎn) 是 保險(xiǎn)人和 投保人在 自愿原則 基礎(chǔ)上通 過(guò)簽訂保 險(xiǎn)合同而 建立保險(xiǎn) 關(guān)系的一 種保險(xiǎn) 2 法定保險(xiǎn) 又稱強(qiáng) 制保險(xiǎn) 是以國(guó)家 的有關(guān)法 律為依據(jù) 而建立保 險(xiǎn)關(guān)系的 一種保險(xiǎn) 它是通 過(guò)法律規(guī) 定強(qiáng)制實(shí) 行的 3 自愿保險(xiǎn) 與法定保 險(xiǎn)的區(qū)別 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的區(qū)別 1 范圍和 約束力不 同 法定 保險(xiǎn)具有 強(qiáng)制性和 全面性 凡在法令 規(guī)定范圍 內(nèi)的保險(xiǎn) 對(duì)象 不 論被保險(xiǎn) 人是否愿 意 都必 須投保 自愿保險(xiǎn) 的投保人 是否投保 則完全由 投保人自 愿決定 2 保 險(xiǎn)費(fèi)和保 險(xiǎn)金額的 規(guī)定標(biāo)準(zhǔn) 不同 法 定保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)費(fèi)和 保險(xiǎn)金額 一般由國(guó) 家規(guī)定的 統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) 確定 自 愿保險(xiǎn)的 則由投保 人自行選 定 3 責(zé) 任產(chǎn)生的 條件不同 法定保 險(xiǎn)的保險(xiǎn) 責(zé)任是自 動(dòng)產(chǎn)生的 凡屬法 令規(guī)定范 圍內(nèi)的保 險(xiǎn)對(duì)象 不論其是 否履行投 保手續(xù) 其保險(xiǎn)責(zé) 任自動(dòng)產(chǎn) 生 自愿 保險(xiǎn)的保 險(xiǎn)責(zé)任則 在保險(xiǎn)合 同成立時(shí) 才產(chǎn)生 4 在 支付保險(xiǎn) 費(fèi)和賠款 的時(shí)間上 法定保 險(xiǎn)都有一 定的限制 自愿保 險(xiǎn)僅僅在 賠款方面 有一定的 限制 按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分為財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 1 財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn) 財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)是 以物質(zhì)財(cái) 產(chǎn)及其有 關(guān)利益 責(zé)任和信 用為保險(xiǎn) 標(biāo)的的保 險(xiǎn) 當(dāng) 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) 遭受保險(xiǎn) 責(zé)任范圍 內(nèi)的損失 時(shí)由保險(xiǎn) 人提供經(jīng) 濟(jì)補(bǔ)償 2 人身保險(xiǎn) 是以人 的生命和 身體為保 險(xiǎn)標(biāo)的的 保險(xiǎn) 它 是以人的 生命和身 體為保險(xiǎn) 標(biāo)的 并 以其生存 年老 傷殘 疾 病 死亡 等人身風(fēng) 險(xiǎn)為保險(xiǎn) 事故的一 種保險(xiǎn) 當(dāng)被保險(xiǎn) 人遭遇保 險(xiǎn)事故時(shí) 由保險(xiǎn)人 依約給付 一定的保 險(xiǎn)金 按保險(xiǎn)保障的范圍不同分為 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 信用保證保 險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 1 財(cái)產(chǎn) 損失保險(xiǎn) 是以物 質(zhì)財(cái)產(chǎn)及 有關(guān)利益 為保險(xiǎn)標(biāo) 的的保險(xiǎn) 這是一 種狹義的 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2 信用保證 保險(xiǎn) 是 以被保證 人履行合 同為保險(xiǎn) 標(biāo)的的一 種保險(xiǎn) 分為信用 保險(xiǎn)和保 證保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 是保險(xiǎn)人 根據(jù)權(quán)利 人的要求 擔(dān)保義務(wù) 人 被保 證人 信 用的保險(xiǎn) 3 責(zé)任保險(xiǎn) 是以被 保險(xiǎn)人對(duì) 第三者依 法應(yīng)負(fù)的 賠償責(zé)任 為保險(xiǎn)標(biāo) 的的保險(xiǎn) 它包括 基本的或 附加的第 三者責(zé)任 保險(xiǎn)和單 獨(dú)的責(zé)任 保險(xiǎn) 后 者可分為 公眾責(zé)任 險(xiǎn) 雇主 責(zé)任險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任 險(xiǎn) 職業(yè) 責(zé)任險(xiǎn)等 4 人身保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 家庭財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)是以 城鄉(xiāng)居民 的有形財(cái) 產(chǎn)為保險(xiǎn) 標(biāo)的的一 種保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)為居 民或家庭 遭受的財(cái) 產(chǎn)損失提 供及時(shí)的 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 有利于 安定居民 生活 保 障社會(huì)穩(wěn) 定 我國(guó) 目前開(kāi)辦 得家庭財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)主 要有普通 型家庭財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn) 兩全保險(xiǎn) 投資保 障型家庭 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 和個(gè)人貸 款抵押房 屋保險(xiǎn) 同時(shí) 被 保險(xiǎn)人還 可以附加 入室盜搶 管道破 裂和水漬 的特約責(zé) 任 普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 普通家庭 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是面向城 鄉(xiāng)居民家 庭的基本 險(xiǎn)種 承 保城鄉(xiāng)居 民所有存 放在固定 地址范圍 且處于相 對(duì)靜止?fàn)?態(tài)下的各 種財(cái)產(chǎn)物 資 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn) 家庭財(cái) 產(chǎn)兩全保 險(xiǎn)是一種 兼具經(jīng)濟(jì) 補(bǔ)償和到 期還本性 質(zhì)的險(xiǎn)種 它與普 通家庭財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)的 不同之處 在于家庭 財(cái)產(chǎn)兩全 保險(xiǎn)所交 納的是保 險(xiǎn)儲(chǔ)金 而普通家 庭財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)交納的 是保險(xiǎn)費(fèi) 例如 每份保險(xiǎn) 金額為 10000元 的家庭財(cái) 產(chǎn)兩全保 險(xiǎn) 保險(xiǎn) 儲(chǔ)金為 1000元 投保人根 據(jù)保險(xiǎn)金 額一次性 交納保險(xiǎn) 儲(chǔ)金 保 險(xiǎn)人將保 險(xiǎn)儲(chǔ)金的 利息作為 保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)期滿 后 無(wú)論 保險(xiǎn)期內(nèi) 是否發(fā)生 賠付 保 險(xiǎn)人都將 如數(shù)退還 全部保險(xiǎn) 儲(chǔ)金 投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 投資保 障型家庭 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不僅具有 保障功能 還具有 投資功能 投保人 所交付的 是保險(xiǎn)投 資金 按 規(guī)定保險(xiǎn) 投資金必 須按份購(gòu) 買(mǎi) 例如 每份保 險(xiǎn)金額 10000元 需交納保 險(xiǎn)投資金 2000元 則被保險(xiǎn) 人不但可 得到保險(xiǎn) 金額為 10000元 的保險(xiǎn)保 障 而且 在保險(xiǎn)期 滿后 無(wú) 論是否獲 得過(guò)保險(xiǎn) 賠償 均 可以領(lǐng)取 保險(xiǎn)投資 金本金 2000元并 獲得一定 的投資收 益 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn) 個(gè)人貸 款抵押房 屋保險(xiǎn)承 保以房屋 作抵押向 商業(yè)銀行 申請(qǐng)貸款 的被保險(xiǎn) 人 因火 災(zāi) 爆炸 暴風(fēng) 暴雨 臺(tái) 風(fēng) 洪水 雷擊 泥石流 雪災(zāi) 雹 災(zāi) 冰凌 龍卷風(fēng) 崖崩 突發(fā)性滑 坡 地面 突然塌陷 等原因造 成抵押房 屋的損失 以及為 搶救房屋 財(cái)產(chǎn)支付 的合理施 救費(fèi)用 消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議解決的方式 根據(jù) 消 費(fèi)者權(quán)益 保護(hù)法 第34條的 規(guī)定 解 決爭(zhēng)議的 途徑有協(xié) 商和解 請(qǐng)求消費(fèi) 者協(xié)會(huì)調(diào) 解 向有 關(guān)行政部 門(mén)申訴 仲裁 訴 訟五種方 式 經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任承擔(dān)1 1 消費(fèi)者 在購(gòu)買(mǎi) 使用商品 時(shí) 其合 法權(quán)益受 到侵害的 可以向 銷售者要 求賠償 銷售者賠 償后 屬 于生產(chǎn)者 的責(zé)任或 者屬于向 銷售者提 供商品的 其他銷售 者的責(zé)任 的 銷售 者有權(quán)向 生產(chǎn)者或 者其他銷 售者追償 消費(fèi)者 或者其他 受害人因 商品缺陷 造成人身 財(cái)產(chǎn)損 害的 可 以向銷售 者要求賠 償 也可 以向生產(chǎn) 者要求賠 償 屬于 生產(chǎn)者責(zé) 任的 銷 售者賠償 后 有權(quán) 向生產(chǎn)者 追償 屬 于銷售者 責(zé)任的 生產(chǎn)者賠 償后有權(quán) 向銷售者 追償 消 費(fèi)者在接 受服務(wù)時(shí) 其合法 權(quán)益受到 損害的 可以向服 務(wù)者要求 賠償 經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任承擔(dān) 2 2 消費(fèi)者 在購(gòu)買(mǎi) 使用商品 或者接受 服務(wù)時(shí) 其合法權(quán) 益受到損 害 因原 企業(yè)分立 合并的 可以向 變更后承 受其權(quán)利 義務(wù)的企 業(yè)要求賠 償 3 使用他人 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 的違法經(jīng) 營(yíng)者提供 商品或者 服務(wù) 損 害消費(fèi)者 合法權(quán)益 的 消費(fèi) 者可以向 其要求賠 償 也可 以向營(yíng)業(yè) 執(zhí)照的持 有人要求 賠償 違 法使用他 人營(yíng)業(yè)執(zhí) 照的經(jīng)營(yíng) 者與營(yíng)業(yè) 執(zhí)照持有 人對(duì)消費(fèi) 者的損失 承擔(dān)連帶 責(zé)任 受 害消費(fèi)者 可以向其 中任何一 方提出賠 償要求 經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任承擔(dān)3 4 消費(fèi) 者在展銷 會(huì) 租賃 柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi) 商品或者 接受服務(wù) 其合法 權(quán)益受到 損害的 可以向銷 售者或者 服務(wù)提供 者要求賠 償 展銷 會(huì)結(jié)束或 者柜臺(tái)租 賃期滿后 也可以 向展銷會(huì) 的舉辦者 柜臺(tái)的 出租者要 求賠償 展銷會(huì)的 舉辦者 柜臺(tái)的出 租者賠償 后 有權(quán) 向銷售者 或者服務(wù) 提供者追 償 5 消費(fèi)者因 經(jīng)營(yíng)者利 用虛假?gòu)V 告提供商 品或者服 務(wù) 其合 法權(quán)益受 到損害的 可以向 經(jīng)營(yíng)者要 求賠償 廣告的經(jīng) 營(yíng)者不能 提供經(jīng)營(yíng) 者的真實(shí) 名稱 地 址的 應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)賠 償責(zé)任 保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定 1 相關(guān)概念 1 保險(xiǎn)合 同是投保 人與保險(xiǎn) 人約定保 險(xiǎn)權(quán)利義 務(wù)關(guān)系的 協(xié)議 2 投保人是 指與保險(xiǎn) 人訂立保 險(xiǎn)合同 并按照保 險(xiǎn)合同約 定負(fù)有支 付保險(xiǎn)費(fèi) 義務(wù)的人 3 保險(xiǎn)人是 指與投保 人訂立保 險(xiǎn)合同 并按照合 同約定承 擔(dān)賠償或 者給付保 險(xiǎn)金責(zé)任 的保險(xiǎn)公 司 4 受益人是 指人身保 險(xiǎn)合同中 由被保險(xiǎn) 人或者投 保人指定 的享有保 險(xiǎn)金請(qǐng)求 權(quán)的人 投保人 被保險(xiǎn)人 可以為人 身保險(xiǎn)合 同的受益 人 注 保險(xiǎn)合同 的當(dāng)事人 與保險(xiǎn)活 動(dòng)當(dāng)事人 不同 僅 指投保人 與保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)合同的訂立 訂立 保險(xiǎn)合同 應(yīng)當(dāng)協(xié) 商一致 遵循公平 原則確定 各方的權(quán) 利和義務(wù) 除法律 行政法 規(guī)規(guī)定必 須保險(xiǎn)的 外 保險(xiǎn) 合同自愿 訂立 注 保險(xiǎn)合同 并非都是 自愿訂立 在我國(guó) 存在著強(qiáng) 制保險(xiǎn)的 情形 保險(xiǎn)公司的償付能力 1 保險(xiǎn) 公司應(yīng)當(dāng) 具有與其 業(yè)務(wù)規(guī)模 和風(fēng)險(xiǎn)程 度相適應(yīng) 的最低償 付能力 保險(xiǎn)公司 的認(rèn)可資 產(chǎn)減去認(rèn) 可負(fù)債的 差額不得 低于國(guó)務(wù) 院保險(xiǎn)監(jiān) 督管理機(jī) 構(gòu)規(guī)定的 數(shù)額 低 于規(guī)定數(shù) 額的 應(yīng) 當(dāng)按照國(guó) 務(wù)院保險(xiǎn) 監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)的要 求采取相 應(yīng)措施達(dá) 到規(guī)定的 數(shù)額 2 經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 的保險(xiǎn)公 司當(dāng)年自 留保險(xiǎn)費(fèi) 不得超 過(guò)其實(shí)有 資本金加 公積金總 和的四倍 3 保險(xiǎn)公司 對(duì)每一危 險(xiǎn)單位 即對(duì)一次 保險(xiǎn)事故 可能造成 的最大損 失范圍所 承擔(dān)的責(zé) 任 不得 超過(guò)其實(shí) 有資本金 加公積金 總和的百 分之十 超過(guò)的部 分應(yīng)當(dāng)辦 理再保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司授權(quán)管理責(zé)任 1 保險(xiǎn) 公司不得 委托未取 得 資格 證書(shū) 的 人員從事 保險(xiǎn)營(yíng)銷 活動(dòng) 2 保 險(xiǎn)公司應(yīng) 當(dāng)與保險(xiǎn) 營(yíng)銷員簽 訂書(shū)面委 托協(xié)議 委托協(xié)議 的授權(quán)不 得超出保 險(xiǎn)公司自 身的業(yè)務(wù) 范圍和經(jīng) 營(yíng)區(qū)域 3 保 險(xiǎn)營(yíng)銷員 根據(jù)保險(xiǎn) 公司的授 權(quán)從事保 險(xiǎn)營(yíng)銷活 動(dòng)的行為 由保險(xiǎn) 公司承擔(dān) 責(zé)任 4 保 險(xiǎn)營(yíng)銷員 在從事保 險(xiǎn)營(yíng)銷活 動(dòng)過(guò)程中 有超越授 權(quán)范圍的 行為 投 保人有理 由相信其 有代理權(quán) 并已經(jīng) 訂立保險(xiǎn) 合同的 保險(xiǎn)公司 應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 保險(xiǎn)責(zé)任 但是保 險(xiǎn)公司可 以依法追 究越權(quán)的 保險(xiǎn)營(yíng)銷 員的責(zé)任 保險(xiǎn)公司培訓(xùn)教育管理責(zé)任 保險(xiǎn)公司 應(yīng)當(dāng)組織 保險(xiǎn)營(yíng)銷 員參加崗 前培訓(xùn)和 后續(xù)教育 培訓(xùn) 保 險(xiǎn)公司委 托保險(xiǎn)營(yíng) 銷員銷售 人身保險(xiǎn) 新型產(chǎn)品 的 應(yīng)當(dāng) 對(duì)保險(xiǎn)營(yíng) 銷員進(jìn)行 專門(mén)培訓(xùn) 保險(xiǎn)公司檔案管理責(zé)任 保險(xiǎn)公司 應(yīng)當(dāng)建立 健全保險(xiǎn) 營(yíng)銷員管 理制度和 保險(xiǎn)營(yíng)銷 員管理檔 案 及時(shí) 準(zhǔn)確 完整地登 記保險(xiǎn)營(yíng) 銷員個(gè)人 基本資料 培訓(xùn)教 育情況 業(yè)務(wù)情況 獎(jiǎng)懲情 況等內(nèi)容 保險(xiǎn)公 司應(yīng)當(dāng)對(duì) 保險(xiǎn)營(yíng)銷 員培訓(xùn)內(nèi) 容的合法 性和真實(shí) 性負(fù)責(zé) 代理人的權(quán)利 義務(wù) 委托 代理人享 有以下權(quán) 利 信息 知悉權(quán) 即向被代 理人了解 有關(guān)代理 事項(xiàng)的資 料 信息 的權(quán)利 轉(zhuǎn)委 托權(quán) 即 在緊急情 況下 為 保護(hù)委托 人的利益 將代理 事務(wù)轉(zhuǎn)托 他人的權(quán) 利 但事 后須及時(shí) 向委托人 報(bào)告 報(bào)酬 請(qǐng)求權(quán) 即依照委 托合同的 約定向委 托人請(qǐng)求 支付報(bào)酬 的權(quán)利 代 理人應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)以下 義務(wù) 為 被代理人 的利益實(shí) 施代理行 為的義務(wù) 親自代 理義務(wù) 除非發(fā)生 緊急情況 或取得被 代理人的 同意 不 得轉(zhuǎn)托他 人 報(bào)告 義務(wù) 保 密義務(wù) 代理權(quán)行使的限制 代理人 不得自己 代理 代 理人不得 雙方代理 代 理人和第 三人不得 惡意串通 損害被 代理人利 益 崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育定義 1 崗前 培訓(xùn)是指 保險(xiǎn)營(yíng)銷 員首次從 事保險(xiǎn)營(yíng) 銷活動(dòng)前 接受的 經(jīng)中國(guó)保 監(jiān)會(huì)認(rèn)可 的培訓(xùn)機(jī) 構(gòu)組織的 專業(yè)培訓(xùn) 2 后續(xù)教育 是指保險(xiǎn) 營(yíng)銷員在 從事保險(xiǎn) 營(yíng)銷活動(dòng) 過(guò)程中每 年接受的 經(jīng)中國(guó) 保監(jiān)會(huì)認(rèn) 可的培訓(xùn) 機(jī)構(gòu)組織 的專業(yè)培 訓(xùn) 培訓(xùn)教育范圍和時(shí)限要求 1 崗前 培訓(xùn) 保險(xiǎn) 營(yíng)銷員首 次從事保 險(xiǎn)營(yíng)銷活 動(dòng)前 應(yīng) 當(dāng)接受累 計(jì)不少于 80小時(shí)的 崗前培訓(xùn) 其中接 受保險(xiǎn)法 律知識(shí) 職業(yè)道德 和誠(chéng)信教 育時(shí)間累 計(jì)不得少 于12小時(shí) 2 后續(xù)教育 保險(xiǎn) 營(yíng)銷員從 事保險(xiǎn)營(yíng) 銷活動(dòng) 每年應(yīng)當(dāng) 接受累計(jì) 不少于36 小時(shí)的后 續(xù)教育 其中接受 保險(xiǎn)法律 知識(shí) 職 業(yè)道德和 誠(chéng)信教育 時(shí)間累計(jì) 不得少于 12小時(shí) 法律責(zé)任1 1 申請(qǐng) 參加資格 考試的人 員提供虛 假考試報(bào) 名材料的 不予受 理報(bào)名申 請(qǐng)或者宣 布考試成 績(jī)無(wú)效 該申請(qǐng)人 在1年內(nèi) 不得參加 資格考試 2 參加資格 考試的人 員有考試 作弊 擾 亂考場(chǎng)秩 序等違反 考試紀(jì)律 行為的 停止其繼 續(xù)參加考 試 宣布 其考試成 績(jī)無(wú)效 該申請(qǐng)人 在3年內(nèi) 不得參加 資格考試 構(gòu)成犯 罪的 依 法追究刑 事責(zé)任 法律責(zé)任2 3 資格證書(shū) 持有人 代替他人 參加資格 考試 或 者協(xié)助 參與 組 織他人在 資格考試 中作弊的 中國(guó)保 監(jiān)會(huì)給予 警告 并 處1萬(wàn)元 以下罰款 4 資格證 書(shū) 申請(qǐng) 人隱瞞有 關(guān)情況或 者提供虛 假材料申 領(lǐng)證書(shū)的 中國(guó)保 監(jiān)會(huì)不予 受理或者 不予頒發(fā) 資格證 書(shū) 并 給予警告 該申請(qǐng) 人在1年 內(nèi)不得再 次向中國(guó) 保監(jiān)會(huì)申 請(qǐng) 資格 證書(shū) 法律責(zé)任3 5 資 格證書(shū) 持有人以 欺騙 賄 賂等不正 當(dāng)手段取 得 資格 證書(shū) 的 中國(guó)保 監(jiān)會(huì)依法 撤銷并收 回其 資 格證書(shū) 給予警 告 該證 書(shū)持有人 3年內(nèi)不 得向中國(guó) 保監(jiān)會(huì)申 請(qǐng) 資格 證書(shū) 6 保險(xiǎn)營(yíng)銷 員違反本 規(guī)定第二 十九條至 第三十六 條規(guī)定 營(yíng)銷活動(dòng) 禁止性規(guī) 定 的 由中國(guó)保 監(jiān)會(huì)給予 警告 處 以1萬(wàn)元 以下罰款 禁止行為1 1 保險(xiǎn) 專業(yè)代理 機(jī)構(gòu)不得 偽造 變 造 出租 出借 轉(zhuǎn)讓許可 證 2 保險(xiǎn)專業(yè) 代理機(jī)構(gòu) 的經(jīng)營(yíng)范 圍不得超 出上述規(guī) 定的范圍 3 保險(xiǎn)專業(yè) 代理機(jī)構(gòu) 從事保險(xiǎn) 代理業(yè)務(wù) 不得超出 被代理保 險(xiǎn)公司的 業(yè)務(wù)范圍 和經(jīng)營(yíng)區(qū) 域 從事 保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)涉及 異地共保 異地承 保和統(tǒng)括 保單 中 國(guó)保監(jiān)會(huì) 另有規(guī)定 的 從其 規(guī)定 禁止行為2 4 保險(xiǎn) 專業(yè)代理 機(jī)構(gòu)及其 從業(yè)人員 在開(kāi)展保 險(xiǎn)代理業(yè) 務(wù)過(guò)程中 不得有 下列欺騙 投保人 被保險(xiǎn)人 受益人 或者保險(xiǎn) 公司的行 為 1 隱瞞或者 虛構(gòu)與保 險(xiǎn)合同有 關(guān)的重要 情況 2 誤導(dǎo)性銷 售 3 偽造 擅 自變更保 險(xiǎn)合同 銷售假保 險(xiǎn)單證 或者為保 險(xiǎn)合同當(dāng) 事人提供 虛假證明 材料 4 阻礙投保 人履行如 實(shí)告知義 務(wù)或者誘 導(dǎo)其不履 行如實(shí)告 知義務(wù) 5 虛構(gòu)保險(xiǎn) 代理業(yè)務(wù) 或者編造 退保 套 取保險(xiǎn)傭 金 6 虛假理賠 7 串通投保 人 被保 險(xiǎn)人或者 受益人騙 取保險(xiǎn)金 8 其他欺騙 投保人 被保險(xiǎn)人 受益人 或者保險(xiǎn) 公司的行 為 禁止行為3 5 保 險(xiǎn)專業(yè)代 理機(jī)構(gòu)及 其從業(yè)人 員在開(kāi)展 保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)過(guò)程 中 不得 有下列行 為 1 利用行政 權(quán)力 股 東優(yōu)勢(shì)地 位或者職 業(yè)便利以 及其他不 正當(dāng)手段 強(qiáng)迫 引誘或者 限制投保 人訂立保 險(xiǎn)合同或 者限制其 他保險(xiǎn)中 介機(jī)構(gòu)正 當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng) 活動(dòng) 2 挪用 截 留 侵占 保險(xiǎn)費(fèi) 退保金或 者保險(xiǎn)金 3 給予或者 承諾給予 保險(xiǎn)公司 及其工作 人員 投 保人 被 保險(xiǎn)人或 者受益人 合同約定 以外的利 益 4 利用業(yè)務(wù) 便利為其 他機(jī)構(gòu)或 者個(gè)人牟 取不正當(dāng) 利益 5 泄露在經(jīng) 營(yíng)過(guò)程中 知悉的投 保人 被 保險(xiǎn)人 受益人或 者保險(xiǎn)公 司的商業(yè) 秘密和個(gè) 人隱私 禁止行為4 6 保險(xiǎn) 專業(yè)代理 機(jī)構(gòu)不得 以捏造 散布虛假 事實(shí)等方 式損害競(jìng) 爭(zhēng)對(duì)手的 商業(yè)信譽(yù) 不得以 虛假?gòu)V告 虛假宣 傳或者其 他不正當(dāng) 競(jìng)爭(zhēng)行為 擾亂保險(xiǎn) 市場(chǎng)秩