2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題 含答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 3、我國物權(quán)法確立的兩類質(zhì)押是（ ）。A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押4、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤8、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行10、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進行通報。被查機構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露13、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取14、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書16、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持17、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復(fù)息D:享受免息還款期18、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證20、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織21、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任22、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談25、關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照政府指導(dǎo)價格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)26、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險28、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構(gòu)的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度29、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟增長率D.GDP增長率30、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構(gòu)31、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 32、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險管理C.流動性風(fēng)險管理D.投融資業(yè)務(wù)管理33、我國負責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、以下關(guān)于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行37、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應(yīng)收標價法41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具42、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力43、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資44、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息45、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行46、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個月B6個月C2年D1年47、金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風(fēng)險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶48、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差49、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 50、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷51、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人52、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責(zé)人58、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款59、企業(yè)債券的管理機構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會60、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（ ）。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團隊精神61、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內(nèi)交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場64、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結(jié)售匯保證金65、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計人員66、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書67、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責(zé)任 69、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險72、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款73、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。A.特殊保證B.連帶責(zé)任保證C.法定責(zé)任D.一般保證74、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下75、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險78、我國金融機構(gòu)中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務(wù)B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)81、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票83、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險D.減少銀行負債88、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有90、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)2、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模3、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理4、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券5、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用6、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶7、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)B. 不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務(wù)C. 從事融資租賃業(yè)務(wù)D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)E. 從事金融機構(gòu)問資金融通服務(wù)8、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)9、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國際保理 E.福費延10、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證11、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構(gòu)12、下列關(guān)于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同同一13、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)14、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實15、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾16、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算17、中國人民銀行的主要職責(zé)有（ ）。A維護金融穩(wěn)定B服務(wù)工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款18、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪19、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款20、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房21、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權(quán)益E:利潤22、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標制E. 全面推行商業(yè)化運作23、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制B.商業(yè)銀行應(yīng)當實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進行測試D.商業(yè)銀行應(yīng)當利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構(gòu)實施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，實行差異化的授權(quán)24、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場25、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進外資擔(dān)保E:備用信用證26、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道27、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)28、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映E是所有者權(quán)益29、關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依公司法程序經(jīng)股東大會批準即可生效B.商業(yè)銀行可以從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行章程載明的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還需報經(jīng)中國人民銀行批準方可經(jīng)營D.商業(yè)銀行根據(jù)章程載明的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法需報經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效30、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期31、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經(jīng)營類貸款32、存款準備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運行33、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能34、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法35、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)36、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)37、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保38、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.以成本為中心的組織構(gòu)架E.發(fā)展型組織構(gòu)架39、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新40、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯2、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤3、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤5、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯6、（ ）債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤7、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤8、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤9、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤10、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯11、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤12、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯13、（ ）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯14、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯誤15、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案:B2、【正確答案】A3、B4、D5、【答案】A6、C7、B8、A9、A10、A11、C12、答案:B13、B14、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬元)；貼現(xiàn)價格=100-05=99.5(萬元)。15、B16、A17、答案:A18、A19、A20、B21、C22、A23、D24、D25、B26、B27、C28、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是金融機構(gòu)管理制度。29、D30、C31、【正確答案】C32、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。33、C34、D35、D36、A37、B38、D39、【正確答案】D40、A41、A42、D43、D44、C45、B46、C47、C48、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。49、【正確答案】D50、A51、正確答案B52、D53、A54、C55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。56、【答案】C57、C58、D59、C60、D61、A62、A63、B64、A65、A66、C67、D68、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。69、D70、A71、D72、