國內貨運險業(yè)務培訓.ppt

國內貨運險業(yè)務培訓 省公司船舶貨運險部2011年4月22日 PICC 目錄 一 貨運險承保管理規(guī)定二 貨運險承保流程三 貨運險預約協(xié)議四 保險建議書 第一部分 國內貨運險承保管理規(guī)定 一 國內貨運險承?？倓t 1 國內貨運險業(yè)務運輸范圍 中國大陸地區(qū) 不含港 澳 臺 2 辦理業(yè)務要遵循 貨運險承保指南 貨運險核保手冊 船舶貨運保險應收保費管理實施細則 以及 中國人民財產保險股份有限公司統(tǒng)括保單 異地 共保 聯(lián)保業(yè)務管理暫行辦法 等管理規(guī)定及文件 注意 貨運險承保生效后不能退保 3 貨運險承保分類 1 按運輸工具分為 水路 公路 鐵路 航空 2 按保險人承擔的責任方式 可分為 基本險綜合險附加險 3 按運輸的方式可分為 直運 聯(lián)運方式 4 我公司貨運險主要條款 1 國內水路貨物運輸保險條款 2 國內公路貨物運輸保險條款 3 國內鐵路貨物運輸保險條款 4 航空運輸貨物保險條款 5 國內水路 陸路貨物運輸保險條款 6 活牲畜 家禽的海上 陸上 航空運輸保險條款 7 陸上運輸冷藏貨物保險條款 8 油氣管道運輸保險條款 二 貨運險授權管理 1 要嚴格執(zhí)行授權經營權限 凡超出本級公司承保權限的業(yè)務應及時報上級公司進行審批 2 共保業(yè)務不管是否為主承保方 其承保權限是指該業(yè)務的總保額 而非本公司所承擔份額部分的保額 如總保額超過分公司權限 主 共保方均需按要求上報上級公司 共保業(yè)務 保額 1 5億元且保費收入 40萬元需逐筆上報3 聯(lián)保業(yè)務的承保權限同樣是指該業(yè)務的總保額 而非本公司所承擔份額部分的保額 如總保額超過分公司權限 由主承保方按要求上報上級公司 聯(lián)保業(yè)務 保額 1 5億元且保費收入 40萬元需逐筆上報 三 承保管理 1 1 貨運險業(yè)務每個危險單位的最高自留額為5000萬人民幣 2 對于技術要求高 且價值在500萬元人民幣以上的單項或成套機械設備 應考慮請技術專家進行現場查驗 出具檢驗報告 再行決定是否承保 3 對車運或船運價值在10萬元 含 人民幣以上的成批大宗鮮 活貨物 必須在承保前嚴格查驗 同時 在保單上注明特別約定條件及免賠條件 4 整船 散裝 裸裝貨物或達到或超過800萬人民幣的大宗貨物 各公司應做好承保前或轉運時的檢驗工作 必要時 要派專業(yè)人員到現場進行監(jiān)裝 監(jiān)卸工作 承保管理 2 5 國內貨運險業(yè)務運輸船舶的船齡超過20年 含 應進行老船加費后承保 運輸船舶的船齡超過30年 原則上不予承保 6 凡列入黑名單的船舶 不允許承保其承運的貨運險業(yè)務 列入灰名單的船舶 非預約項下的單筆貨運險 不予以承保 預約協(xié)議項下的單筆貨運險 在適當前提下 可考慮加費或增加免賠后承保 船舶黑 灰名單以及船舶建造地 臺州溫州高淳樂清 1 黑名單包括總公司 分公司下發(fā)的船舶公司 船舶黑名單2 灰名單包括總公司 分公司下發(fā)的船舶公司 船舶黑名單和船舶建造地 單證及收費管理 國內貨運險業(yè)務不得倒簽單 不包括代理業(yè)務補錄及定額保單補錄 客戶提出申請批改時 應提供書面申請或提供新開具的發(fā)票 如為個人客戶 應在申請上簽名 如為單位客戶 應加蓋公章 國內貨運險保單最低收費為5元人民幣 保費小于500元的貨運險直接非預約單筆業(yè)務 應先收費后出單 第二部分 貨運險承保流程 展業(yè) 安排分保 風險評估 接受投保 選擇條款 確定費率 出立保單 批改保單 貨運險承保流程之風險評估 風險評估是保險公司對投保標的承保選擇和風險控制 較復雜的業(yè)務 需要形成風險評估報告 風險評估之危險貨物 國際海上危險貨物運輸規(guī)則 九類危險貨物1 炸藥2 氣體 壓縮氣體 液化氣體以及壓縮溶解的氣體3 易燃液體4 易燃固體或物質5 氧化物 氧化劑 和有機過氧化物6 有毒 毒性 物質和傳染性物質7 放射性材料8 腐蝕物9 未列入以上各類危險貨物的雜類危險物質和殺蟲劑 以及對環(huán)境有污染的危險物質 風險評估之高虧貨物 風險主要來自承運船舶的事故及短損風險 各分公司的賠付率差異較大的貨物 主要指進口原油 鋼材 原木 礦砂 食用油等 平均賠付率在100 1000 之間波動的貨物 主要指魚粉 豆粕 大豆 花生仁 糧食等 風險評估之特殊 特控風險貨物 糧食類 經濟作物類 飼料類 油料 礦砂 化肥 鋼材 木材 基礎建筑材料 精密設備 新鮮果蔬 鮮活貨等大宗 易碎品 危險品等 散裝貨物 鮮活貨物 危險貨物 特殊價值貨物 拖駁運輸 加長加重貨物 艙面運輸的大型設備 二手設備 電子產品 國內運輸船舶船齡超過25年 進出口運輸船舶船齡超過20年 風險評估的內容 1 投保人 被保險人 發(fā)貨人 收貨人的風險評估2 貨物自身的特性風險評估3 運輸工具的風險評估4 貨物的積載和包裝風險評估5 運輸過程風險評估6 業(yè)務記錄 風險評估 貨物殘損的主要風險及致?lián)p原因 不同險種的主要風險 水上貨物運輸風險 沉沒 火災 水濕 破損陸上貨物運輸風險 破損 偷竊 雨淋航空貨物運輸風險 破損 墜機 運輸工具風險運輸過程風險倉儲風險 運輸環(huán)節(jié)主要風險 貨物運輸保險中常見的致?lián)p原因 常見的殘損現象 殘損現象 常見貨損原因 包裝不良 盜竊 短裝 配載 積載不當 貨運險擬定的承保條件 選擇保險條款 厘定保險費率 確定保險金額 25 承保流程之選擇條款 綜合險 機械設備 輕工制品 紡織品等大多數貨物 基本險 鐵礦石 煤炭 化學品 油品 散裝飼料類 二手設備 艙面貨物等 鮮活貨物國內鮮活貨物運輸保險條款活牲畜 家禽的海陸空運輸保險條款郵包保險使用郵包險條款冷藏貨物陸上冷藏貨物運輸保險條款 承保流程之選擇條款 承保流程之保額確定 承保流程之費率厘定 費率厘定因素 費率厘定其他參考因素 一 貨物放置 一般分為艙內貨物或艙面貨物 艙面貨物風險水平較高 二 運輸區(qū)域 運輸區(qū)域越大 航程越遠 風險水平越高 三 運輸工具 運輸工具的屬性和管理水平均影響風險水平 如車輛狀況 船舶狀況等 四 運輸方式 分為陸路 水路 航空 郵包 聯(lián)運 不同的運輸方式風險水平差別較大 五 投保險別 基本險 綜合險 責任范圍越寬 風險水平越高 六 貨物包裝 貨物應當進行適當的包裝處理 散裝 裸裝貨物 一般風險水平較高 七 貨物新舊程度 普通貨物及二手貨物 二手貨物風險程度更高 八 貨物類別 不同貨物的風險水平相差較大 通常按照貨物類別的不同劃分 費率厘定其他參考因素 幾種貨物常見運輸風險 幾種貨物常見運輸風險 幾種貨物常見運輸風險 免賠率 承保流程之免賠條件設定 相對免賠率 絕對免賠率 小結 1 貨運險的保險標的處于流動狀態(tài) 且通過不同的運輸工具 運輸地點進行運轉 涉及環(huán)節(jié)多 風險較大 2 承保前風險評估工作 對于確定是否承保及承保份額 準確厘定保險費率和指定承保條款 并在承保前后采取必要的預防措施具有重要的作用 第三部分 貨運險預約協(xié)議講解 1 特點 業(yè)務量大 運輸貨物相對單一 風險易控 但須做好充分的承保前調研 掌握風險點 確保企業(yè)足額投保 2 推動途徑大型企業(yè) 專業(yè)物流運輸公司等 預約貨運險業(yè)務 3 貨運險預約承保定義保險人與投保人簽定保險合同 約定在保險合同期限內 保險人對投保人所有發(fā)送的貨物實行預約統(tǒng)保的承保方式 4 采取預約保險形式的 應由保險人和投保人事先訂立預約保險協(xié)議 貨運險預約協(xié)議內容 一 明確預約保險協(xié)議雙方 保險人 投保人全稱二 明確保險貨物范圍 不能選擇投保三 投保內容 投保險別保險期限保險金額保險費率保險責任 貨運險預約協(xié)議內容 四 保險手續(xù)及保險費結算辦法五 其他約定有效期違約責任明確特別約定事項簽章生效 貨運險預約協(xié)議注意事項 簽訂合同時 應訂明由雙方共同負責檢查合同的執(zhí)行情況 以便發(fā)生問題及時糾正 由于對約定范圍內的保險貨物承擔保險責任 因此 一旦發(fā)現由于投保人的疏忽或其他原因出現差錯時 應及時調整保險費 需要特別注意的是 預約協(xié)議中應對每單保險金額 承保標的做出相應規(guī)定 不得高于本級分公司的承保授權 國內貨物運輸預約保險協(xié)議書內容 一 先要訂立預約保險合同的雙方列明保險標的的范圍二 投保內容按運輸方式和貨物種類不同分別適用的條款和承保險別雙方約定承保方式注明協(xié)議期限 國內貨物運輸預約保險協(xié)議書內容 三 明確保額 費率 免賠條件及保費支付方式四 其他約定選擇安全運輸方式確定雙方義務特別約定終止條款爭議處理其他事項 進出口貨物運輸預約保險協(xié)議書 一 先要訂立預約保險合同的雙方列明保險標的的范圍二 投保內容適用的條款和承保險別責任起訖請注明是否 1 倉至倉 2 有效越過船舷至倉庫 3 有效越過船舷至碼頭卸貨后結束 4 其他 進出口貨物運輸預約保險協(xié)議書 選擇的運輸工具甲方須選擇或要求客戶選擇適合于安全運輸的船舶 參照2001年1月1日英國協(xié)會船級條款 或經乙方認可的其它運輸工具 若甲方違反上述規(guī)定 乙方有權解除本保險協(xié)議或拒絕承擔部分或全部經濟賠償責任 對超過15年 或20年 船齡的運輸船舶 甲方應事先通知乙方 乙方將另加收老船加費 原則上乙方不接受25年船齡以上的承運船舶 進出口貨物運輸預約保險協(xié)議書 三 明確保額 費率 免賠條件及保費支付方式四 投保手續(xù)及索賠提交出運通知 投保手續(xù)如依據投保手續(xù)承保 甲方應于貨物啟運前盡早向乙方申報投保 提供真實情況 并填具 進出口貨運險業(yè)務投保單 以便乙方及時安排分保和簽發(fā)保單 如依據啟運通知承保 甲方必須在貨物出運將下列情況通知乙方 承運船舶資料 裝貨港資料 開航日期 轉運港口 目的港 以便乙方安排分保 當單筆保險金額超過一定的金額時 甲方必須于貨物啟運前十天書面通知乙方 經乙方逐筆確認后 保險合同方可生效 進出口貨物運輸預約保險協(xié)議書 損失及索賠被保險貨物如發(fā)生保險范圍內的損失時 甲方應立即通知保單上指定的機構進行現場查勘 根據法律法規(guī)等應當由承運人或其他第三方負責賠償的 甲方應首