贛州市網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(修改意見).doc

贛州市網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對網(wǎng)絡小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進全市網(wǎng)絡小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)關于小額貸款公司試點的指導意見(銀監(jiān)發(fā)200823號)、關于印發(fā)小額貸款公司試點工作實施意見和暫行管理辦法的通知（贛府廳字200928號）、關于印發(fā)的通知（贛府金辦發(fā)20127號）和關于金融支持和服務贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的意見（贛府金辦發(fā)201218號）等有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱網(wǎng)絡小額貸款公司，是指大規(guī)模開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，擁有大量網(wǎng)絡客戶資源的國內(nèi)電子商務及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起，在我市行政區(qū)域內(nèi)依法設立，不吸收公眾存款，主要為自己互聯(lián)網(wǎng)上的客戶，特別是小微客戶業(yè)務發(fā)展提供小額貸款等服務的新型網(wǎng)絡金融組織。其資金來源主要為股東繳納的資本金以及銀行業(yè)金融機構的融入資金等。第三條 網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)督管理應當遵循公開、公正、審慎的原則，堅持促進發(fā)展和防范風險相結合、風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結合的原則?，F(xiàn)場監(jiān)管是指到網(wǎng)絡小額貸款公司的經(jīng)營場所，采取查閱、復制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行監(jiān)督檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過采集、分析網(wǎng)絡小額貸款公司相關信息等措施對檢查對象進行監(jiān)督檢查。第二章 監(jiān)督管理職責第四條 市政府成立市電子商務及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展工作領導小組，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)加快推進我市電子商務及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關工作；建立網(wǎng)絡小額貸款公司工作聯(lián)席會議制度（以下簡稱“聯(lián)席會議”），成員單位由市金融工作局、市財政局、市發(fā)改委、市工信委、市商務局、市公安局、人民銀行贛州市中心支行、贛州銀監(jiān)分局、市國稅局、市地稅局、市工商局等部門組成，市金融工作局為牽頭單位。聯(lián)席會議主要職責是：根據(jù)國家、省相關政策規(guī)定，研究制定促進我市網(wǎng)絡小額貸款公司發(fā)展的政策措施，統(tǒng)籌規(guī)劃全市網(wǎng)絡小額貸款公司的發(fā)展和布局；指導和督促加強對網(wǎng)絡小額貸款公司的監(jiān)督管理，做好風險防范和處置工作；對網(wǎng)絡小額貸款公司的發(fā)起設立、解散清算等事項聯(lián)合審查。第五條 市金融工作局是網(wǎng)絡小額貸款公司市級監(jiān)管部門。主要職責是：（一）對網(wǎng)絡小額貸款公司發(fā)起設立進行審批，對其增資擴股，籌建延期，解散清算以及股權、高級管理人員、辦公場所等變更事項進行審核，報省政府金融辦備案；（對其增資擴股，籌建延期，解散清算以及股權、高級管理人員、辦公場所等變更事項由誰審批？同樣應是贛州金融工作局審批）（二）負責組織處置我市批準注冊的網(wǎng)絡小額貸款公司有關突發(fā)事件和對涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、違規(guī)放貸等行為進行查處；（三）做好網(wǎng)絡小額貸款公司年審工作，年審結果報省政府金融辦備案；（四）與網(wǎng)絡小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協(xié)議，督促其協(xié)助做好日常監(jiān)管工作；（五）負責制定網(wǎng)絡小額貸款公司的監(jiān)管指標、相關業(yè)務報表格式及報送要求，及時分析，發(fā)布預警提示。第六條 按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）人民政府、贛州開發(fā)區(qū)管委會是網(wǎng)絡小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，要指定專門部門承擔日常監(jiān)管和風險處置工作，指定專人負責網(wǎng)絡小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報送工作。各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門主要職責：（一）對網(wǎng)絡小額貸款公司發(fā)起設立，增資擴股，籌建延期，解散清算以及股權、高級管理人員、辦公場所等變更事項提出初審意見，及時報市金融工作局審批或?qū)徍耍唬ǘ┳龊镁W(wǎng)絡小額貸款公司的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按月向市金融工作局報告監(jiān)管情況，重大事項隨時報告；（三）協(xié)助做好轄區(qū)內(nèi)注冊網(wǎng)絡小額貸款公司的年審工作；（四）組織、協(xié)調(diào)、督促網(wǎng)絡小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；（五）負責組織對轄區(qū)內(nèi)注冊網(wǎng)絡小額貸款公司涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、違規(guī)放貸等行為的查處和風險處置工作；（六）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門履行的其他監(jiān)管職責。第七條 人民銀行贛州市中心支行及其分支機構協(xié)助各級監(jiān)管部門加強對網(wǎng)絡小額貸款公司利率、資金流向的監(jiān)測，督促網(wǎng)絡小額貸款公司及時準確上報有關金融統(tǒng)計、利率、資金流向等信息，并關注金融風險隱患狀況；負責指導網(wǎng)絡小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促網(wǎng)絡小額貸款公司向征信系統(tǒng)及時、準確、完整報送企業(yè)和個人貸款信息。第八條 贛州銀監(jiān)分局及其派出機構主要負責督促轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構及時準確報送向網(wǎng)絡小額貸款公司提供融資的相關信息，并按照有關程序協(xié)助處置網(wǎng)絡小額貸款公司非法集資行為。第九條 市工商局主要負責網(wǎng)絡小額貸款公司的注冊登記（包括設立、變更、注銷等），并依照有關法律、法規(guī)實施管理。職要職責第十條 市商務局主要負責對發(fā)起或參股網(wǎng)絡小額貸款公司的電子商務企業(yè)進行跟蹤指導，并收集、掌握其業(yè)務發(fā)展動態(tài)。第十一條 各級公安部門主要負責依法打擊網(wǎng)絡小額貸款公司涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。第十二條 各級財政部門主要負責督促網(wǎng)絡小額貸款公司執(zhí)行有關財務管理制度，促進網(wǎng)絡小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。第十三條 各級稅務部門主要負責做好網(wǎng)絡小額貸款公司的納稅服務工作，加強對網(wǎng)絡小額貸款公司納稅的征收監(jiān)管，并依法落實相關稅收優(yōu)惠政策。第十四條 各級工信部門要協(xié)調(diào)各網(wǎng)絡運營商保障對網(wǎng)絡小額貸款公司的網(wǎng)絡運行，指導、督促網(wǎng)絡小額貸款公司做好網(wǎng)絡安全和用戶網(wǎng)絡信息的防護措施。第十五條 網(wǎng)絡小額貸款公司開戶銀行應當配合做好網(wǎng)絡小額貸款公司的日常結算工作，履行監(jiān)管協(xié)議約定的責任和義務，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況應及時將有關情況報告監(jiān)管部門。第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容第十六條 網(wǎng)絡小額貸款公司應當遵守法律法規(guī)、有關文件及以下規(guī)定：（一）嚴禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴禁組織或參與任何集資活動，禁止進行賬外經(jīng)營；（二）貸款發(fā)放利率不得超過國家規(guī)定的標準；（三）不得擅自設立分支機構或辦事處；（四）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、辦公場所、名稱等須經(jīng)監(jiān)管部門審核；（五）只能開展互聯(lián)網(wǎng)上信貸及市級監(jiān)管部門允許開展的相關業(yè)務；（六）從銀行業(yè)金融機構融入資金余額不得超過注冊資本金的2倍；（七）經(jīng)營活動應當堅持“小額、分散”的原則，原則上單戶100萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過網(wǎng)絡小額貸款公司資本凈額的10%（標準放開沒有依據(jù)）；（八）嚴禁泄露客戶信息資料，保障客戶信息安全；（九）資產(chǎn)損失準備充足率應當達到100；（十）網(wǎng)絡小額貸款公司的基本賬戶只能在注冊地開設，貸款的發(fā)放與本息回收只能通過基本賬戶結算；對有融資需求（融資合作是不是更合適）的，經(jīng)監(jiān)管部門批準后可開設一般賬戶，（但最多不能超過2個）； （十一）應在注冊地設立辦公場所，且符合以下規(guī)定：1懸掛市金融工作局批復文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務部門頒發(fā)的稅務登記證、網(wǎng)絡小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；2明示現(xiàn)行貸款基準利率和執(zhí)行利率；3公布監(jiān)管部門的舉報電話，接受社會監(jiān)督；4公司名稱應當有“小額貸款公司”字樣。（十二）應當建立健全貸款管理制度、風險撥備制度、財務管理制度、信息披露制度等管理制度，嚴格執(zhí)行金融企業(yè)財務規(guī)則（財政部令第42號）、金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）（財金201021號）和銀行抵債資產(chǎn)管理辦法（財金200553號）等相關金融財務管理制度；（十三）應當遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。第十七條 各級員貸款公司應定的同期同檔次貸款基準利率的監(jiān)管部門應當加強對網(wǎng)絡小額貸款公司的監(jiān)督管理，定期組織對注冊在本轄區(qū)的網(wǎng)絡小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時，可根據(jù)需要對網(wǎng)絡小額貸款公司進行專項檢查。實施現(xiàn)場檢查時，應當至少提前2個工作日告知網(wǎng)絡小額貸款公司，檢查人員不得少于2人。網(wǎng)絡小額貸款公司應當予以配合，允許檢查人員進入公司系統(tǒng)采集有關業(yè)務數(shù)據(jù)，并保證提供的資料真實、準確、完整。第十八條 市金融工作局應當在每年月前組織開展網(wǎng)絡小額貸款公司年審工作。第四章 風險管理措施第十九條 網(wǎng)絡小額貸款公司有下列情形之一的，各級監(jiān)管部門應當及時進行風險提示，并要求整改：（一）單戶貸款100萬以下的貸款余額占全部貸款余額比例未達到監(jiān)管指標要求的；（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額10%的；（三）未按要求充分計提資產(chǎn)損失準備金的；（四）違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)下業(yè)務的；（如果規(guī)定只能從事互聯(lián)網(wǎng)上業(yè)務，那網(wǎng)下業(yè)務屬于超出核準的經(jīng)營范圍，應從嚴監(jiān)管）（五）公司辦公場所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；（六）風險管控措施不到位的；（七）未按照規(guī)定進行信息披露的管。第二十條 網(wǎng)絡小額貸款公司有下列情形之一的，各級監(jiān)管部門應當約見其董事長、總經(jīng)理等高級管理人員談話，并責令其限期改正；限期未整改或整改未達到要求的，縣級監(jiān)管部門應當提請市金融工作局對其采取責令停業(yè)整頓、暫停運營資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應予處罰的，由有關部門依法進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）吸收或變相吸收公眾存款的，組織或參與非法集資的，違反規(guī)定進行賬外經(jīng)營的；（二）貸款發(fā)放利率超過國家規(guī)定標準的；（三）未經(jīng)批準設立分支機構或辦事處的；（四）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準轉讓股權或增資擴股的；（五）未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級管理人員的；（六）超出核準經(jīng)營范圍的；（七）違反金融法律法規(guī)中有關融資規(guī)定的；（八）不按照規(guī)定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的；（九）拒絕或阻礙監(jiān)管的；（十）其它違反國家金融法律法規(guī)行為的。第五章 信息報送第二十一條 網(wǎng)絡小額貸款公司應當按照下列規(guī)定報送信息：（一）根據(jù)監(jiān)管部門要求，及時報送網(wǎng)絡小額貸款公司及其股東、高級管理人員有關信息；（二）在每月5日前按照各聯(lián)席會議成員單位要求向其報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單、貸款臺賬及相關業(yè)務報表等；年度結束后50天內(nèi)向同級財政、稅務部門報送年度結算報表；（三）按有關要求接入人民銀行征信系統(tǒng)，及時、準確、完整地錄入有關貸款信息。第二十二條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應在每月6日前將網(wǎng)絡小額貸款公司月度業(yè)務統(tǒng)計報表報市金融工作局。查額貸款業(yè)務時政廳辦理有第二十三條 市金融工作局應在每月8日前將網(wǎng)絡小額貸款公司月度業(yè)務統(tǒng)計報表報送省政府金融辦。第二十四條 各級監(jiān)管部門應當建立監(jiān)管信息檔案。監(jiān)管信息檔案應當包括網(wǎng)絡小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、注銷等文檔，基本信息表、業(yè)務統(tǒng)計報表、財務報表、年度審計報告、監(jiān)督檢查報告、有關網(wǎng)絡小額貸款公司