「銀行信貸課后習題答案」.doc

商業(yè)銀行信貸課后題單選第一章1. 信貸資金的來源主要由4部分組成：銀行資本金、各項存款、借款、發(fā)行金融債券，其中（B 各項存款）是信貸資金的主要來源。2. 以下業(yè)務中（B貼現）為表內業(yè)務3. 商業(yè)銀行（A總行）對本行資產的流動性和支付能力負全部責任。4. 商業(yè)銀行對同一借款客戶的貸款總額與銀行資本總額的比例不得超過（B 10%）5. 流動性資產是指（A 1個月）內可變現資產第二章1. 以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫劵等有價證券質押的，質押率最高不得超過（D 90%）2. 票據貼現指持票人為資金融通的需要而在票據到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據。其貼現期限短，一般不超過（D 6個月）3. 貸款承諾一般收取承諾額度（C 0.25%0.75%）的承諾費4. （A 受益人）是指有權按保函的規(guī)定出具索款通知或連同其他單據，向擔保人索取款項的人5. （B 貸款意向書）不具備法律約束力6. 反擔保反映（B 債務人和擔保人）之間的權益關系。第三章1. 貸款的間接責任人，包括貸款（B 稽核人員）2. 以下關于借款人的權利的權利表述錯誤的是（E 不須征的商業(yè)銀行同意，有權向第三人轉讓債務）3. 商業(yè)銀行各級機構應建立由行長或副行長（經理、主任）和有關部門負債人參加的(B 貸款審查委員會)4. 商業(yè)銀行應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過（A 1個月）5. （A 調查人員）負責調查環(huán)節(jié)的所有工作，客戶提供的所有資料、材料、必須真實、完整、詳細，資料材料在真實、完整、詳細環(huán)節(jié)出現問題，由（A 調查人員）負責、第四章1. 下述（A 土地使用權）財產的抵押，不應當辦理抵押物登記2. 商業(yè)銀行在短期貸款到期（A 1個星期）之前，應向借款人發(fā)送還本付息通知單。3. 貸款檢查部門在貸款發(fā)放（B 15天）內，應對貸款使用情況進行第一次跟蹤檢查4. 企業(yè)的設備辦理抵押物登記部門（B 財產所在地的工商行政管理部門）5. 借款人不能按其還清貸款需要展期還款的，必須在貸款到期前（B 15天）向開戶行提出展期申請，填寫借款展期申請書并湖具保證人、抵押人、出質人同意擔保的書面證明第五章1. 個人信用征信系統由（C 中國人民銀行）負責系統的日常運行和管理2. 個人可以向當地的（A 中國人民銀行分支行）提出查詢本人信用報告的書面申請3. 信用登記的得分區(qū)間（A 90分）以上為AAA級4. 借款人償還貸款的月供一般不能超過其月收入的（C 50%）5. 信用在現代經濟中的消極作用主要表現在（D 出現信用風險和經濟泡沫）第六章1. 考察企業(yè)長期償債能力的指標是（D 資產負債率）2. 測量一個企業(yè)僅靠變現其短期流動資產來滿足其償還短期負債能力的指標是（B 流動比率）3. 貸款卡持卡人要到（B 基本開戶行）辦理貸款發(fā)初審手續(xù)，到（C 中國人民銀行分支行）辦理終審手續(xù)4. 速動資產是從流動資產中扣除（C 存貨）的部分5. 反映企業(yè)的總資產中有多大比例是通過借債來籌集的指標是（D 資產負債率）第七章1. （B 借款人分析）是整個貸款項目評估的重要環(huán)節(jié)，是其他蘋果內容的基礎2. 以下不屬于項目生產條件評估的是（E 工藝技術與設備評估）3. 以下不屬于信用狀況評估內容的是(E 借款人的生產經營狀況)4. 以銷售增長率法為例，經驗數據劃分的階段為：年銷售量增長率（B 0.1%10%）為成熟期5. 評估報告在下噠評估通知后（B 2個月）內完成第八章1. 申請商業(yè)性個人住房貸款，借款人必須具備條件之一：有所購住房全部價款（A 20%）以上的自籌資金2. 商業(yè)性個人能住房貸款，貸款期限一般最長不超過（C 30年）3. 個人汽車貸款期限最長不超過（C 5年）4. 國家助學貸款按按照每人每學年最高不超過（8000）元的標準，總額度按照正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定，具體額度由借款人所在學校按本校的總貸款額度、學費、住宿費、和生活費、標準以學生的困難度確定5. 免息還款期是指對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長（C 50天）第九章1. 臨時流動資金貸款期限是在（A 3個月）以內，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足2. 在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額（B 20%）3. 法人賬戶透支利息按照中國人民銀行規(guī)定的1年期貸款基準利率上浮10%30%執(zhí)行透支期限在1個月以內的，透支利率上浮（B 10%）4. 申請住房或商品房開發(fā)貸款，項目自由資金應達到項目預算總投資的（A 30%）5. 出口退稅申貸企業(yè)貸款比例原則上不得高于申貸企業(yè)應得退稅款的（C 55%）第十章1. 買方信貸申請，商務合同項下進口方應支付（B 15%）的預付款2. 進口商在發(fā)票到期日（B 90天）后仍未付款，進口保理商做擔保付款3. 打包放款業(yè)務的最高金額為信用證金額的（C 80%）4. 遠期信用證不能超過（A 90天）5. 在國際保理業(yè)務中，（A 進口商）于發(fā)票到期日前向進口保理商付款第十一章1. 借款人能否旅行合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款，屬于（A 正常貸款）2. 借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息的貸款，屬于（E 次級貸款）3. 借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定發(fā)生一定損失的貸款屬于（B 可疑貸款）4. 如果必須通過履行擔保還款，只要抵押物變現或保證人財務實力能夠歸還貸款本息，這些貸款應劃為（E 次級貸款）5. 在實際操作中，如果以足額現金、國庫卷作為質押的貸款等同有充分的還款保證歸入（A 正常類）第十二章1. 商業(yè)銀行對其業(yè)務職能部門和分支機構授權遵循一定原則，下面錯誤的是（D 風險控制）2. 下面不屬于特別授權的范圍是（A 利率浮動權限）3. 商業(yè)銀行授權的有效期均為（A 1年）4. 商業(yè)銀行每（C 年）必須至少一次對其內部授信執(zhí)行情況進行全面檢查，并將檢查結果報監(jiān)管部門5. 商業(yè)銀行對其業(yè)務職能部門和分支機構所轄服務區(qū)及其客戶授信，遵循一定原則，以下錯誤的的是（B 權責一致）多選題第一章1. 廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括（A 存貸B 貸款C 結算）等業(yè)務2. 信貸資金的一般運動過程可以劃分為（A 資金歸流階段B籌集資金階段C使用資金階段D配置資金階段E資金返還階段）3. 中央銀行的銀行監(jiān)管部門對商業(yè)銀行的信貸資金管理，就是通過使用（B行政C法律D經濟）的手段，對其信貸資金活動進行有效監(jiān)控和監(jiān)管4. 商業(yè)銀行要按照規(guī)定的業(yè)務范圍吸收存款、發(fā)放貸款和組織資金營運，實施資產負債比例和風險管理，管理的目的是實現信貸資金（A安全性B流動性C盈利性）第二章1. 銀行貸款擔保采用（A保證B質押D抵押）保證方式2. 擔保法規(guī)定，以下（A國家機關C學校D醫(yī)院E社會團體）不得為保證人3. 銀行保函包括（A履約保函B預付款保函C投標保函D維修保函E預留金保函）4. 票據貼現可以分為（A貼現B轉貼現C再貼現）第三章1. 貸款“三查”制是指（B貸前調查C貸后檢查D貸時審查）2. 貸款分級審批制是指商業(yè)銀行根據各級分支機構（A業(yè)務量大小B管理水平C貸款風險度），確定各級分支機構的貸款審批權限3. 貸款管理責任制包括（A行長負責制C審貸分離制D分級審批制E離職審計制度）4. 商業(yè)銀行展開貸款業(yè)務要遵循（A三性原則B依法合規(guī)原則C競爭協作原則D平等誠信原則）5. 信貸政策是中央銀行根據（A國家宏觀經濟政策B產業(yè)政策C區(qū)域經濟發(fā)展政策D投資政策）制定的指導金融機構貸款投向的政策第四章1. 根據我國擔保法，不可以作為貸款抵押物的有（B所有權有爭議的財產D土地所有權）2. 貸款管理責任制包括（A行長負責制C審貸分離制D分級審批制E離職審計制度）3. 按中國人民銀行賬戶管理規(guī)定，一家企業(yè)只能選擇溢價申請開立一個存款賬戶，下列錯誤的是（B一般存款C臨時存款D專用存款）4. 下面貸款保證人資產負債率不符合規(guī)定的是（B80% C90% D100%）5. 按照規(guī)定保證貸款的最高額不得超過保證人資產總額的一定比例，下列錯誤的是（C90% D100%）第五章1. 判斷借款人的收入情況可通過（A借款人填寫的收入狀況表B稅務機關提供的借款人納稅證明C借款人所在單位出具的收入證明）2. 個人信用報告是全面、客觀記錄個人的信用活動，反映個人的信用狀況的文件，主要包括（A個人的基本信息，包括個人的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息B個人在銀行的貸款信息、個人的信用卡信息C個人繳納電話、水、電燃氣費等公共事業(yè)費用信息D個人住房公積金繳存信息、個人的社會保障信息E個人法院民事判決、欠稅等公共信息）、3. 個人能自然情況包括（A年齡B性別C學歷D婚姻狀況E戶籍F健康狀況）4. 個人就業(yè)情況包括（A就業(yè)單位B單位所在地經濟發(fā)展情況C單位所在行業(yè)發(fā)展前景D職務、職稱E工資收入F工作年限）5. 建立個人信用制度的作用（A有助于提高個人的履約和守信程度，促進市場經濟體制的完善B有利于維持正常的市場經濟秩序C有利于擴大內需，促進個人消費信貸的增長D有利于提高政府執(zhí)行社會經濟管理職能的效率）第六章1. 短期償債能力比率主要包括（A流動比率C現金比率D速動比率）2. 營運能力比率包括（A應收賬款周轉率D存貸周轉率）3. 商業(yè)銀行要按照人民銀行的統一要求，將其對客戶開辦信貸業(yè)務中產生的信息如（A貸款B銀行承兌匯票C保函D擔保）等情況，通過計算機通訊網絡，傳輸到信貸登記咨詢系統4. 借款人如果有下列情形之一，中國人民銀行分支機構應將其所持貸款卡注銷（A借款人營業(yè)執(zhí)照依法被吊銷B借款人依法宣告破產C借款人解散D借款人依法被撤銷）5. 企業(yè)信用分析中非財務因素分析主要是對企業(yè)所屬（A行業(yè)因素B經營管理因素C自然社會因素D還款意愿因素）等進行的分析與評價第七章1. 項目評估的原則包括（A真實性原則B謹慎原則C重要性原則D防范風險、提高效益原則）2. 項目評估的依據（A國家產業(yè)、產品的布局政策，財政稅收政策，行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，國家和行業(yè)的可行性研究設計標準及參數B中央銀行和商業(yè)銀行信貸政策及貸款管理規(guī)定，項目評估規(guī)定和參數C 政府有權部門對項目立項的批準文件，項目可行性研究報告及有權部門的論證意見D借款人生產經營等有關資料E中央和地方政府有關的城市建設規(guī)劃、環(huán)境保護、消防、安全衛(wèi)生、運輸、勞動保護等有關法規(guī)和規(guī)定）3. 項目評價內容包括（A項目借款人的基本評估B工藝技術與設備評估C市場評估D項目建設和生產條件評估E投資估算與籌集評估F償債能力評估G項目效益評估H貸款風險評估）4. 市場調查內容包括（A產品需求B 社會購買力C競爭能力D政策因素）5. 項目評估中貸款風險性評估是指對項目避免貸款風險的保證措施進行調查分析，包括（A貸款抵押物價值評估B貸款信用擔保評估C貸款風險度評估D貸款償還能力評估）第八章1. 借款人申請個人住房按揭貸款應先填寫個人購房借款申請表并提交以下資料（A購房人及房產權利證書所登記共有人的身份證明及戶口本的原件及復印件B已付首期款的發(fā)票或收據原件C與開發(fā)商簽訂的房地產買賣預售合同原件D收入證明原件或納稅稅單）2. 國家助學貸款的用途用于彌補學生在校學習期間（B住宿費C生活費）的不足3. 借記卡按功能不同分為（A轉賬卡B專用卡C儲值卡D聯名/認同卡）4. 信用卡風險種類有（A信用風險B欺詐風險C特約商戶風險D利率、匯率風險）5. （A貸記卡B準貸記卡）是一種由商業(yè)銀行授予持卡人一定的信用額度，持卡人在授信的信用額度內“先消費、后還款”的一種信用支付工具第九章1. 流動資金貸款操作流程包括（A貸款申請B貸款調查C貸款審查D貸款評估）2. 銀團貸款的組織結構中銀團成員行主要有（A牽頭行B參加行D代理行）3. 銀團貸款的借款人，除按貸款利率支付利息外，還需要支付各項費用。費用主要有（A管理費B代理費C承諾費D差旅費）4. 固定資產貸款按照貸款的不同用途分為（A基本建設貸款B技術改造貸款C科技開發(fā)貸款D商業(yè)網店貸款）5. 貸款發(fā)放和支付后還需進行貸后管理，其主要內容包括（A監(jiān)控貸款風險C監(jiān)測借款人的整體現金流D不良貸款固定資產貸款管理）第十章1. 福延費業(yè)務的報價應根據（B合同金額C付款期限D市場行情）2. 國際保理業(yè)務的優(yōu)點包括（A增加營業(yè)額B安全性高C手續(xù)簡化D節(jié)約成本）3. 客戶申請辦理打包放款業(yè)務時應提高（A打包放款申請書B正本信用證C出口商務合同）4. 打包放款業(yè)務的期限一般為（A不超過信用證有效期后的15天B一般為3個月C最長不超過半年）5. 打包放款業(yè)務操作中，參與方包括（A進口商B開證行C出口商D出口保理商）第十一章1. 貸款風險處理方法主要有（B規(guī)避風險D分散風險E轉移風險）2. 在貸款風險分類中對貸款保證進行分析和評估，主要分析以下幾個方面的內容（A保證人的資格B保證人的財力實力C保證人的保證意愿D保證人的履約經濟動機及其借款人的關系）3. 下列屬于不良貸款的是（B可疑貸款D損失貸款E次級貸款）4. 屬于關注類貸款特征的有（A凈現金流量減少B借款人銷售收入、經營利潤在下降，或凈值開始減少，或出現流動性不足的征兆F貸款的抵押品、質押品價值下降D借款人經營管理有較嚴重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款）5. 在貸款風險分類中對抵押務進行分析和評估，主要包括以下方面（A商業(yè)銀行對抵押物的占有和控制情況B抵押物的流動性C抵押物的價值及變現價值D抵押率確定是否合理）第十二章1. 區(qū)別授權是商業(yè)銀行根據業(yè)務職能部門和分支機構的（A經營管理水平B風險控制能力C主要負責人業(yè)績）等進行授權2. 商業(yè)銀行在確定的授信額度內，根據（A客戶的實際資金需要B客戶的還款能力C信貸政策D銀行提供貸款的能力）具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額3. 商業(yè)銀行對非自然人客戶的表內授信范圍包括（A貸款B貼現C透支D拆借E項目融資）4. 商業(yè)銀行對非自然人客戶的表外授信范圍包括（A貸款承諾B信用證C票據承兌）5. 商業(yè)銀行要根據各業(yè)務職能部門和分支機構的（A經營管理業(yè)績B風險狀況C授權制度執(zhí)行情況D主要負債人任職情況）及時調整授權判斷題1. 信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的信貸行為，是價值運動的特殊形式（錯）2. 授信是銀行向客戶直接提供貨幣資金支持（錯）3. 根據國家的貨幣政策，具體確定一定時期商業(yè)銀行等金融機構貸款傾斜對象的政策，就是銀根松緊的政策（錯）4. 貸款風險分類指導原則要求商業(yè)銀行以貸款風險為基礎對貸款進行分類，將貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、損失貸款（錯）5. 存貸款比例是指各項存款余額與各項貸款余額之比，應不超過75%（錯）6. 次級貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失（錯）7. 質押貸款是指貸款人按擔保法規(guī)定的質押方式以借款人的動產為質押物發(fā)放的貸款（錯）8. 委托貸款貸款風險及貸款本金和利息的回收責任都由銀行自己承擔（錯）9. 市場風險與市場條件的不利變化相關，是指利率變化產生的風險(錯)10. 貸款人是指從經營貸款業(yè)務的商業(yè)銀行取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人（錯）11. 貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔審查失誤的責任（錯）12. 借款人可以在一家商業(yè)銀行同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款（錯）13. 商業(yè)銀行行長不可以授權副行長或貸款管理部門負責審批貸款（錯）14. 借款人貸款需要展期還款的，必須向開戶行提出展期申請，填寫借款展期申請書。不必出具保證人、抵押人、出質人同意擔保的書面證明（錯）15. 船舶、車輛辦理抵押物登記的部門為財產所在地的工商行政管理部門（錯）16. 長期貸款展期期限累計不得超過5年（錯）17. 個人信用征信系統對采集到的數據要做一定程度的修改（錯）18. 如果發(fā)現個人信用報告中的信息有誤，不可以向征信機構提出異議申請（錯）19. 個人信用征信的經濟功能主要體現在隨著該系統的建設和完善，通過對個人重要經濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法，提高社會誠信水平，促進文明社會的建設（錯）20. 貸款卡是商業(yè)銀行發(fā)給借款人憑以向金融機構申請辦理的信貸業(yè)務的資格證明（錯）21. 固定資產投資由工程費用、工程建設其他費用和預備費用、固定資產投資方向調節(jié)稅構成（錯）22. 個人住房公積金貸款以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續(xù)，抵押合同由夫妻單方簽字即可（錯）23. 個人汽車貸款中以所購車輛或其他不動產抵押申請貸款的，首期付款額不得少于購車款的20%，借款額最高不得超過購車款80%（錯）24. 借記卡具有消費信用、轉賬借算、存取現金等全部的功能（錯）25. 個人住房貸款的發(fā)放是由銀行會計部門個人貸款審批表復印件和借款借據、借款合同辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將貸款金額全數一次性劃入個人在銀行開設專戶（錯）26. 法人賬戶透支額度一般一年一定，有效期不過2年（錯）27. 法人帳號透支期限是客戶實際透支的具體期限，最長不超過一個月（錯）28. 如果現金凈流量為負值，則意味著借款人不能還款（錯）29. 如果借款人用經營活動產生的現金還款，而且現金流量穩(wěn)定，那么貸款屬于關注類（錯）30. 如果必須通過履行擔保還款，只要抵押務變現或保證人財務實力能夠歸還貸款本息，這些貸款應劃分“可疑”類（錯）31. 一級法人體制是授權人通過授權的方式，對受權人的經營權力和經營行為進行規(guī)范和約束，受權人必須在法人授權的范圍內依法開展業(yè)務活動，其民事責任由受權人承擔（錯）32. 特別授權是商業(yè)銀行對法定經營范圍內的常規(guī)業(yè)務經營所規(guī)定的權限（錯）33. 授權當事人分為受權人和授權人，受權人指商業(yè)銀行總行。授權人指商業(yè)銀行業(yè)務職能部門和商業(yè)銀行分支機構（錯）34. 授權管理在實際操作中，一級分行對二級分行的授權屬于直接授權（錯）35. 轉授權是指商業(yè)銀行總行對總行有關業(yè)務職能部門和管轄分行的授權（錯）36. 票據承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為（對）37. 借款人作為法人或其他組織向商業(yè)銀行申請貸款，應當具備的基本條件之一是必須持有中國人民銀行核準的貸款卡（對）38. 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款（對）39. 抵押貸款合同自抵押物辦理登記之日起生效（對）40. 信用是指在商品交換過程中，交易一方以將來償還的方式獲得另一方的財、物或服務的能力（對）41. 商業(yè)銀行查詢個人的信用報告必須經過個人書面授權同意（對）42. 現金等價物是指企業(yè)持有的期限短，流動性強，易于轉換為已知金額現金，價值變動很小的投資（對）43. 貸款卡是商業(yè)銀行發(fā)給借款人憑以向金融機構申請辦理的信貸業(yè)務的資格證明（錯