2011年度不良資產(chǎn)分析.doc

寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2011年上半年不良貸款情況分析 上半年以來,我縣信用聯(lián)社全面落實省聯(lián)社及漢中辦事處清收不良貸款工作精神，不斷創(chuàng)新清收措施，探索清收方法，狠抓工作落實與推進，各信用社緊緊圍繞聯(lián)社的工作重心，把清非攻堅活動作為踐行科學發(fā)展觀的主要內(nèi)容和行動, 積極爭取當?shù)攸h政的大力支持,依靠村組干部的通力協(xié)作和幫助, 摸清家底, 創(chuàng)新工作方法，不斷開拓工作思路，采取靈活多種工作措施, 狠抓了清收不良貸款工作, 雖然取得了一些成績, 但總體效果較差?，F(xiàn)將今年前六個月的不良貸款情況分析如下： 一、基本情況 2011年六月末，不良貸款余額為18582萬元，較年初上升了3719萬元, 占比為18.07%，較年初上升了3.37個百分點, 其中：次級類貸款余額372萬元，占比為3.62%,可疑類貸款余額1116萬元, 占比為10.86%,，損失類貸款余額369萬元,占比為3.59%。不良貸款額、率雙上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較年初明顯惡化。 二、任務(wù)完成情況 止六月未，不良貸款較年初上升3719萬元,成半年任務(wù)1230萬元的-302.35%。按八社一部不良貸款不良貸款清降評比情況社名 項目任務(wù)完成情況排名年初余額二季度末余額累計凈降凈降任務(wù)完成比例營業(yè)部305573 289473 -16100 25000 64.40 1 陽平關(guān)171127 178444 7317 14500 -50.46 2 大 安134250 146054 11804 13000 -90.80 3 代家壩74218 80534 6316 6500 -97.17 4 鐵鎖關(guān)102349 122787 20438 9000 -227.09 5 巴 山156902 195248 38346 12000 -319.55 6 廣 坪 225197 367802 142605 21000 -679.07 7 漢 源183543 263753 80210 11000 -729.18 8 燕子砭133206 214155 80949 11000 -735.90 9 合 計1486365 1858250 371885 123000 -302.35 按29個機構(gòu)不良貸款不良貸款清降評比情況社名 項目任務(wù)完成情況排名年初余額二季度末余額累計凈降凈降任務(wù)完成比例鐵鎖關(guān)33344 29203 -4141 3300 125.48 1 河濱3021 2863 -158 200 79.00 2 營業(yè)部305573 289473 -16100 25000 64.40 3 廟壩12382 11863 -519 1500 34.60 4 鞏家河11814 11407 -407 1200 33.92 5 高寨子26606 26099 -507 1700 29.82 6 上關(guān)街768 764 -4 0 0.00 7 東關(guān)22265 22354 89 1800 -4.94 8 陽平關(guān)106752 108716 1964 9200 -21.35 9 代家壩54602 58557 3955 4600 -85.98 10 大安121866 134191 12325 11500 -107.17 11 火車站42108 47374 5266 3500 -150.46 12 毛壩河61516 73129 11613 4900 -237.00 13 巴山63124 74418 11294 4600 -245.52 14 黃壩驛8055 10061 2006 800 -250.75 15 廣坪115722 147058 31336 11800 -265.56 16 曾家河7800 10571 2771 700 -395.86 17 胡家壩43230 58223 14993 3700 -405.22 18 水田坪25774 35360 9586 2000 -479.30 19 漢源39944 46724 6780 1300 -521.54 20 舒家壩31868 45837 13969 2300 -607.35 21 燕子砭133205 214155 80950 11000 -735.91 22 羌州南路24725 36754 12029 1600 -751.81 23 禪家?guī)r24204 37639 13435 1700 -790.29 24 安樂河97429 179885 82456 8800 -937.00 25 羌州北路36412 61942 25530 2700 -945.56 26 北大街1350 2350 1000 100 -1000.00 27 南大街18847 40421 21574 1100 -1961.27 28 青木川12044 40859 28815 400 -7203.75 29 合計1486350 1858250 371900 123000 -302.36 三、存在的主要問題 （一）部分信用社、分社存在畏難情緒。領(lǐng)導重視不夠,清降不良貸款工作思想認識不到位，沒有把不良貸款清降任務(wù)當作中心工作來抓緊抓實。（二）不良貸款清收工作沒有做到統(tǒng)籌兼顧，清收過程中只注重對已形成不良且已納入不良貸款科目核算的貸款進行了排查清收，而對年內(nèi)即將到期的貸款清收、化解不夠及時，到期貸款大量調(diào)入覆蓋清收成果，而導致部分機構(gòu)不良貸款不降反升。 （三）收息處理不當，導致部分貸款調(diào)入不良。（1）對于提前付息后與系統(tǒng)結(jié)息造成一定差額，形成零星欠息，利息沒有應收盡收，致使欠息超過91天，系統(tǒng)自動調(diào)入不良。（2）對于因欠息逾期超過91天調(diào)入不良類的貸款，利息結(jié)清后，當月未進行人工認定，本應進入正常類的貸款還在不良類反映。 四、不良貸款形成的主要原因 1、由于農(nóng)村信用社前些年貸款粗放經(jīng)營，重規(guī)模輕管理，信貸員素質(zhì)普遍偏底，不規(guī)范操作，造成了一些貸款風險。2、信貸人員到戶催收有效時間少，貸款后續(xù)管理未跟上，部分信貸員忙于日常事務(wù)，實際到欠貸戶家催收貸款、清收利息少。有的信貸人員對借款戶的經(jīng)營、信用狀況等不熟悉、不了解，工作缺乏主動性，放松對到期、逾期貸款的管理和清收。3、大部分重建戶家庭收入主要靠外出務(wù)工，袋料香菇收入，家庭收入維持基本生活，子女上學，剩余部分改善住房條件，粉刷房屋，添置家具，修建廚房、圈舍等，暫時歸還不了本息，需要2-3年的緩沖期。4、隨著災后重建的結(jié)束，發(fā)放給災民的各種補助款已兌付結(jié)束，原來靠補助款清息的戶現(xiàn)在已無力歸還利息，導致貸款欠息進入不良。5、部分重建戶屬特困戶，體弱多病，不能出去打工，收入沒來源，連基本生活都難以為繼，更談不上歸還貸款本息。6、部分重建戶受相鄰省份四川、甘肅災后重建貸款政策影響，認為貸款可能不歸還了，持觀望態(tài)度，故意拖欠不歸還。 五、后期工作安排1、聯(lián)社繼續(xù)開展不良貸款“清收攻堅年活動”, 將清降不良貸款當做一項政治任務(wù)來抓,真正建立起領(lǐng)導包片、包大戶、部門包社的清收攻堅激勵機制, 按委評比按年考核。2、認真落實聯(lián)社黨委關(guān)于開展黨員帶頭“清收攻堅創(chuàng)先爭優(yōu)” 主題活動實施方案的意見。3、在抓好信貸管理，為民搞好金融服務(wù)的前提下，創(chuàng)新辦法，加大對不良貸款的清收盤活保全力度。對已訴訟的借款糾紛案，督促其法院依法判決，對己清理未執(zhí)行的歷年集案，督促其法院進快執(zhí)行并做好結(jié)案工作。3、進一步加大清非攻堅力度，努力盤活不量資產(chǎn)。 切實加強信用社清收不良貸款的協(xié)調(diào)工作,按季通報全縣清收不良貸款工作情況, 深入了解黨政機關(guān)及其工作人員拖欠農(nóng)村信用社貸款清收中存在的問題, 提出解決的辦法及措施,推廣各地清收不良貸款的成攻經(jīng)驗, 促進清收工作取得實效。4、加大管理和督促力度，最大限度地降低貸款風險。一是繼續(xù)加大對存量貸款的管理，嚴格控制不良貸款的反彈；二是加大貸款五級分類后續(xù)管理，規(guī)范貸款五級分類操作程序；三是進一步清理規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款，在做好服務(wù)“三農(nóng)”的前提下做到風險可控。四是對新增貸款按風險認定原則,加大考核力度，嚴格落實“誰放款，誰負責，誰收回”，工效掛鉤，從源頭上控制新增貸款的風險。四是加大不良貸款現(xiàn)金清收力度，努力提高資產(chǎn)質(zhì)量。五是加強富秦家樂卡授信業(yè)務(wù)的管理, 從7月份起, 對發(fā)放富秦家樂卡已形成的不良貸款的機構(gòu)責任人, 啟動問責制, 按照聯(lián)社貸款管理責任制嚴肅追究相關(guān)人員的責任。 5、完善內(nèi)控制度建設(shè)，提高傳導機制和制度執(zhí)行力。