信用證結(jié)算操作流程.doc

國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算操作流程一、 信用證是指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。按期限劃分：即期信用證、遠(yuǎn)期信用證信用證只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。二、 信用證的基本條款；（一）開(kāi)證行名稱及地址。（二）開(kāi)證日期。（三）信用證編號(hào)。（四）不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證。（五）開(kāi)證申請(qǐng)人名稱及地址。（六）受益人名稱及地址。（七）通知行名稱。 （八）信用證有效期及有效地點(diǎn)。信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月；信用證的有效地點(diǎn)為信用證指定的單據(jù)提交地點(diǎn)，即議付行或開(kāi)證行所在地。（九）交單期。交單期為提交運(yùn)輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期。未規(guī)定該期限，銀行不接受遲于裝運(yùn)日后天提交的單據(jù)。（十）信用證金額。（十一）付款方式，即期付款、延期付款或議付。延期付款信用證的付款期限為貨物發(fā)運(yùn)日后定期付款，最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月。議付信用證應(yīng)在此條款中指定受益人的開(kāi)戶行為議付行并授權(quán)其議付。（十二）運(yùn)輸條款：、運(yùn)輸方式；、貨物裝運(yùn)地和目的地；、貨物是否分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)，未作規(guī)定的，視為允許貨物分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)；、貨物最遲裝運(yùn)期，未規(guī)定此期限的，信用證有效期視為貨物最遲裝運(yùn)期。（十三）貨物描述，包括貨物名稱、數(shù)量、價(jià)格等。（十四）單據(jù)條款，必須注明據(jù)以付款或議付的單據(jù)。至少包括發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)或貨物收據(jù)。（十五）其他條款。（十六）開(kāi)證行保證文句。三、開(kāi)證行、通知行、議付行（一）開(kāi)證行：受理開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，直接開(kāi)出信用證的銀行。（二）通知行：受開(kāi)證行委托向受益人通知信用證的銀行。1、開(kāi)證行與受益人開(kāi)戶行為同一系統(tǒng)行的，受益人開(kāi)戶行為通知行。2、開(kāi)證行與受益人開(kāi)戶行為跨系統(tǒng)行的，開(kāi)證行確定的在受益人開(kāi)戶行的同城同系統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)為通知行。3、開(kāi)證行在受益人開(kāi)戶行所在地沒(méi)有同系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在受益人所在地選擇一家銀行機(jī)構(gòu)建立信用證代理關(guān)系，其代理行為通知行。（三）議付行：議付行必須是開(kāi)證行指定的受益人開(kāi)戶行。未被指定議付的銀行或指定的議付行不是受益人開(kāi)戶行，不得辦理議付。四、 開(kāi)證申請(qǐng) 開(kāi)證申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填具開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、信用證申請(qǐng)人承諾書(shū)并提交有關(guān)購(gòu)銷合同。開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)和承諾書(shū)記載的事項(xiàng)應(yīng)完整、明確，并由申請(qǐng)人簽章。簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。五、銀行受理開(kāi)證（一）開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)人提交的開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、信用證申請(qǐng)人承諾書(shū)及購(gòu)銷合同決定是否受理開(kāi)證業(yè)務(wù)。（二） 收取不低于開(kāi)證金額的保證金。也可以依據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人信用等級(jí)或抵押、保證情況，適當(dāng)調(diào)整保證金比例。（三） 收取手續(xù)費(fèi)1、 收取開(kāi)證金額的開(kāi)證手續(xù)費(fèi)，最少不低于元2、 收取郵電費(fèi)（三）、開(kāi)證行開(kāi)出信用證，以網(wǎng)上系統(tǒng)或電傳方式發(fā)送通知行。六、開(kāi)證行的義務(wù)（一）對(duì)即期付款的信用證，應(yīng)即期付款；（二）對(duì)延期付款的信用證，應(yīng)于信用證規(guī)定的到期日付款；（三）對(duì)議付信用證，應(yīng)于信用證規(guī)定的到期日向議付行付款。（四）開(kāi)證行收到通知行查詢事項(xiàng)，須在次日營(yíng)業(yè)終了前，對(duì)查詢行作出答復(fù)或提供其所要求的必要內(nèi)容。七、信用證通知1、通知行收到信用證，經(jīng)核驗(yàn)開(kāi)證行簽章、密押無(wú)誤，填制信用證通知書(shū)，連同信用證交付受益人。2、通知行確定信用證簽章不符的，必須及時(shí)退開(kāi)證行，并告知開(kāi)證行簽章不符；密押不符的，應(yīng)向開(kāi)證行查詢補(bǔ)正。3、通知行收到的信用證的內(nèi)容不完整或不清楚的，必須及時(shí)查詢開(kāi)證行，并要求開(kāi)證行提供必要的內(nèi)容。通知行在收到開(kāi)證行回復(fù)前，可先將收到的信用證或通知受益人，并在信用證通知書(shū)上注明該通知僅供參考，通知行不負(fù)任何責(zé)任。4、通知行應(yīng)在收到信用證次日起三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)作出處理。八、受益人交單1、受益人收到信用證通知書(shū)、信用證，應(yīng)按信用證條款規(guī)定組織發(fā)運(yùn)貨物。所有單據(jù)的出單日期均不得遲于信用證的有效期或交單期。2、受益人在交單期或信用證有效期內(nèi)向開(kāi)證行交單收款，應(yīng)向開(kāi)戶銀行填制委托收款憑證和信用證議付委托收款申請(qǐng)書(shū)，并出具單據(jù)和信用證正本。3、受益人開(kāi)戶銀行收到憑證和單證審查齊全后，應(yīng)及時(shí)為其向開(kāi)證行辦理交單和收款。九、開(kāi)證行付款1、開(kāi)證行在收到議付行寄交的委托收款憑證、單據(jù)及寄單通知書(shū)或受益人開(kāi)戶行寄交的委托收款憑證、信用證正本、信用證修改書(shū)正本單據(jù)及信用證議付委托收款申請(qǐng)書(shū)的次日起五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，及時(shí)核對(duì)單據(jù)表面與信用證條款是否相符。無(wú)誤后，對(duì)即期付款信用證，從申請(qǐng)人賬戶收取款項(xiàng)支付給受益人；對(duì)延期付款信用證，應(yīng)向議付行或受益人發(fā)出到期付款確認(rèn)書(shū)，并于到期日從申請(qǐng)人賬戶收取款項(xiàng)支付給議付行或受益人。2、開(kāi)證行付款后，應(yīng)在信用證正本背面記明付款日期、業(yè)務(wù)編號(hào)、增額、付款金額、信用證余額、開(kāi)證行名稱，加蓋業(yè)務(wù)公章，并將信用證來(lái)單通知書(shū)連同有關(guān)單據(jù)交開(kāi)證申請(qǐng)人。3、開(kāi)證申請(qǐng)人收到開(kāi)證行交來(lái)的信用證來(lái)單通知書(shū)及單據(jù)，發(fā)現(xiàn)單證不符的，應(yīng)與開(kāi)證行、受益人協(xié)商解決，或向人民法院提起訴訟。4、開(kāi)證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符時(shí)，應(yīng)在收到單據(jù)的次日起五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將全部不符點(diǎn)用電訊方式通知交單人。該通知必須說(shuō)明單據(jù)已代為保管聽(tīng)候處理。同時(shí)商洽開(kāi)證申請(qǐng)人，開(kāi)證申請(qǐng)人同意付款的，開(kāi)證行應(yīng)即辦理付款，開(kāi)證申請(qǐng)人不同意付款的，開(kāi)證行應(yīng)將單據(jù)退交議付行或?qū)⑿庞米C正本、信用證修改書(shū)正本及單據(jù)退交受益人。十、議付行受理議付1、議付議付是指信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息后向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。只審核單據(jù)而未付出對(duì)價(jià)的，不構(gòu)成議付。議付僅限于延期付款信用證。 2、 受益人申請(qǐng)議付受益人可以對(duì)議付信用證在交單期或信用證有效期內(nèi)向議付行提示單據(jù)、信用證正本、信用證修改書(shū)正本及信用證通知書(shū)、信用證修改通知書(shū)，并填制信用證議付委托收款申請(qǐng)書(shū)和議付憑證，請(qǐng)求議付。3、 議付行受理在受理的次日起五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)審核信用證規(guī)定的單據(jù)，確定表面與信用證條款相符并決定議付的，應(yīng)在信用證正本背面記明議付日期、業(yè)務(wù)編號(hào)、增額、議付金額、信用證余額、議付行名稱，并加蓋業(yè)務(wù)公章。4、議付利息實(shí)付議付金額按議付金額扣除議付日至信用證付款到期日前一日的利息計(jì)算。議付利率比照貼現(xiàn)利率。4、 議付手續(xù)費(fèi)按議付單據(jù)金額的0.1，向受益人收取。十一、其他1、申請(qǐng)人交存的保證金和其存款賬戶余額不足支付的，開(kāi)證行仍應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行付款。對(duì)不足支付的部分作逾期貸款處理。2、信用證未逾有效期的，經(jīng)信用證各當(dāng)事人協(xié)商同意，且開(kāi)證行已收回正本信用證，該信用證可予注銷。受益人未在信用證有效期內(nèi)提交單據(jù)的，開(kāi)證行可在信用證逾有效期一個(gè)月后注銷該信用證。3、銀行對(duì)