中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)模擬試卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期2、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力3、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天4、宋體從（ ）年中期開(kāi)始至今，屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、20085、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所6、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D、由銀行和客戶按照合同約定分配7、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（ ）A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所8、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收益率D、凈收益率9、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲10、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬(wàn)元A股股票D、20萬(wàn)日元政府債券11、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶12、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)13、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天14、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)15、金融市場(chǎng)主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門16、下列公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限17、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換18、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金D、收入型基金19、（ ）是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況A、國(guó)庫(kù)券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率20、關(guān)于債券，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高21、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托22、章女士購(gòu)買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年23、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國(guó)庫(kù)券D、公司債券24、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次25、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大26、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(guò)（ ）A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月D、3個(gè)月27、宋體金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門28、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確29、關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級(jí)信息C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也成為初級(jí)信息30、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒(méi)有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)31、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（ ）之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用32、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)33、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨34、（ ）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金35、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期36、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級(jí)B、級(jí)C、級(jí)D、級(jí)37、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行38、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C、資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)39、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理40、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系41、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠42、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大43、公開(kāi)披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B(niǎo)、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會(huì)決議44、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品45、階梯儲(chǔ)蓄法是（ ）A、短期存款B、長(zhǎng)期存款C、中長(zhǎng)期存款D、不定期存款46、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性47、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問(wèn)題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足48、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（ ）A、在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致D、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具49、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平50、（ ）是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A、財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、自留風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)51、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，不包括（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)52、職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款53、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（ ）A、一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌54、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬(wàn)元B、4萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、6萬(wàn)元55、（ ）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理56、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638057、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)58、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和59、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（ ）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票60、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無(wú)法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場(chǎng)地雕塑D、自己地房產(chǎn)61、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券62、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息63、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（ ）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)64、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利65、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說(shuō)法正確的是（ ）A、人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)元美元（或等值外幣）以上66、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)67、流動(dòng)比率是反映（ ）的指標(biāo)。A、長(zhǎng)期償債能力B、短期償債能力C、營(yíng)運(yùn)能力D、盈利能力68、（ ）是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)69、金融市場(chǎng)是指以金融（ ）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品70、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無(wú)任何關(guān)系71、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)72、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲(chǔ)蓄B、股票基金C、黃金D、債券73、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)74、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)75、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款76、臨時(shí)性貸款的期限一般不超過(guò)（ ）A、12個(gè)月B、6個(gè)月C、3個(gè)月D、1個(gè)月77、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方78、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期79、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款80、銀行是開(kāi)放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人81、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款82、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善83、（ ）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A、差異化營(yíng)銷B、情感營(yíng)銷C、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷D、電話營(yíng)銷84、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率上升，債券價(jià)格下降C、持有債券到期，則無(wú)任何損失D、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大85、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者86、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保87、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險(xiǎn)制度88、理財(cái)活動(dòng)與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場(chǎng)C、宏觀D、計(jì)劃89、（ ）年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年90、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問(wèn)題？（ ）A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？B、要從哪方面進(jìn)行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時(shí)間開(kāi)始合作？E、要在什么地點(diǎn)開(kāi)始合作？2、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期3、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)4、以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（ ）A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個(gè)人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托6、宋體我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股7、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無(wú)的精神。A、開(kāi)展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì)B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋、在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤8、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬(wàn)能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)9、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率10、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ）A、非營(yíng)利性B、強(qiáng)制性C、自愿性D、營(yíng)利性E、社會(huì)公平性11、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、家庭法人12、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則D、靈活寬松、資金充裕的原則13、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財(cái)富積累B、財(cái)富保障C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配E、財(cái)富創(chuàng)造14、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障15、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)16、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、國(guó)泰金鹿是基金管理人17、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單18、基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括（）A、基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟19、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平20、開(kāi)發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅21、以下說(shuō)法正確的是（ ）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾22、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)對(duì)原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場(chǎng)D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作23、依據(jù)中華人民共和國(guó)信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人24、關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（）A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開(kāi)辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時(shí)處理客戶投訴25、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲(chǔ)蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo)26、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款（ ）A、違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的27、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率28、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（ ）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)29、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（ ）A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、二者作用完全相同30、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國(guó)債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益31、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過(guò)非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過(guò)國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過(guò)非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)32、投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險(xiǎn)B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時(shí)間D、保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取33、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明34、關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒(méi)有關(guān)系D、重要影響35、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素36、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問(wèn)等37、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的38、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45，25，13，-6。下列說(shuō)法正確的是（ ）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)40、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯(cuò)誤9、（