2020年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》過關檢測試卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格證個人理財過關檢測試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結保險2、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率3、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月4、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產經營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產經營所得D、對企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得5、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目6、以下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具7、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS8、結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風險分散C、產品功能突出D、銷售量大9、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經理確定地最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經濟資源越少10、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債11、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款12、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調D、國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹13、當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當的是（ ）A、增加國債的配置量B、投資房地產C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產14、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（ ）元。（答案取近似數值）A、44866B、144866C、67101D、6110115、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元16、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼17、路先生家庭的資產負債表中“現金與現金等價物小計”一欄的數值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00018、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。19、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%20、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元21、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理22、證券是各類記載并代表一定權利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證23、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升24、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃25、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟26、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于27、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力28、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元29、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命30、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現金價值,不具有儲蓄性地特點、31、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。32、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約33、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防34、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券35、某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638036、過去的老農保主要都是農民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補貼D、基金37、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析38、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數39、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親40、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損41、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權42、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元43、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)44、借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款45、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%46、宋體在普通年金現值系數的基礎上，期數減1系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續(xù)年金現值系數D、以上都不正確47、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。48、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產49、目前，在我國現行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈50、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度51、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。52、以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金53、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室54、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統(tǒng)性風險55、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%56、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少57、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數。A、30%B、60%C、20%D、50%58、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天59、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是（ ）A、日經225股價指數B、金融時報股價指數C、道瓊斯股價指數D、恒生指數60、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日61、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國62、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人63、以下關于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜64、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限65、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些66、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環(huán)境D、良好的個人信用67、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構68、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣69、目前最有影響的美國股票指數期貨是（ ）A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨C、道瓊斯工業(yè)指數期貨D、以上都不是70、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次月（ ）內繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日71、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年72、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性73、理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（ ）A、匯率風險B、基礎資產的市場風險C、支付條款中的支付結構條款D、理財機制的投資管理風險74、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性75、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本76、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產品調研B、理財產品開發(fā)C、理財產品銷售D、理財產品售后服務77、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納78、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險79、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全80、有經驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母81、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日82、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數83、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值84、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠85、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險86、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃87、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯88、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產轉換周期C、還款來源D、還款記錄89、以下不屬于銀行理財產品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產品C、債券型理財產品D、貸款類銀行信托理財產品90、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、應當先履行債務的當事入，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經營狀況嚴重惡化B、轉移資產、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內部人員E、改變公司工作流程2、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失3、下列屬于動產的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋4、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議5、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間6、根據銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產品的（）A、收益B、風險C、法律關系D、業(yè)務處理流程E、風險控制框架7、下列屬于個人理財目標的有（ ）A、增加收入和實現財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需8、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率9、根據投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金10、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經營風險11、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策12、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元13、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產轉讓所得D、偶然所得14、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易15、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產E、購入基金16、個人理財在國外的發(fā)展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期17、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策18、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素19、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ ）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房20、使用調查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高21、如何控制養(yǎng)老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險22、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為23、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。24、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析25、債券的風險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數的波動率上漲B、消費者物價指數的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化26、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料27、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易28、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法29、下列關于商業(yè)銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售30、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券31、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守32、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優(yōu)價廉的33、個人理財業(yè)務經歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉折時期34、宋體現場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)E、詢問客戶意見35、貨幣產生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資36、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金37、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標38、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確39、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產品策略的主要內容。A、新產品開發(fā)計劃B、產品種類C、產品風險D、產品收益E、產品規(guī)模40、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業(yè)務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他期貨業(yè)務。A、正確B、錯誤2、（ ）根據風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤3、（ ）凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤4、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產A、正確B、錯誤5、（ ）期初年